Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Втб ипотека досрочное погашение когда выгодно

Втб ипотека досрочное погашение когда выгодно

Втб ипотека досрочное погашение когда выгодно

Досрочное погашение ипотеки ВТБ — способы, условия, особенности

› › › В планах досрочно закрыть ипотечный кредит заемщик не должен встречать препятствий и дополнительных сборов. Банк ВТБ имеет четкую и строго сформулированную процедуру досрочного закрытия ипотеки, а также внесения платежей в качестве частичного досрочного погашения (ЧДП).

Подобное решение одинаково выгодно клиенту и финансовому учреждению – полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ избавляет заемщика от долговых обязательств и освобождает недвижимость от обременения (залога), банк аннулирует риски, связанные с возможным не возвратом долга.Рассмотрим основные аспекты погашения ипотеки ВТБ раньше указанного в договоре срока.

С недавних пор правительство РФ приняла ряд законопроектов и поправок в отношении ипотеки, которые позволяют всем категориям заемщиков досрочно вносить средства или полностью рассчитываться по ипотеке с первого дня действия договора. Частичное досрочное погашение в ВТБ начинается с уведомления финансового учреждения о намерении дополнительно внести определенный размер платежа (кроме ежемесячного обязательного взноса).Важно!
Частичное досрочное погашение в ВТБ начинается с уведомления финансового учреждения о намерении дополнительно внести определенный размер платежа (кроме ежемесячного обязательного взноса).Важно!

Клиент ВТБ вправе рассчитываться по жилищному займу дополнительными суммами без санкций, пени и штрафов! Подобные действия со стороны банка считаются незаконными и неправомерными.Независимо от выбранного способа внесения платежа, условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ следующие:

  1. при наличии просроченных платежей и другой задолженности по кредитному договору часть средств направляется на погашение таковых;
  2. с 1 по 3 января, а также в день получения ипотеки в ВТБ заявки не регистрируются;
  3. если средства не внесены до 19:00, заявка оформляется заново, считается просроченной.
  4. заявление необходимо подавать не позже 18:00 предыдущего дня для регистрации (средства вносятся на следующий день);
  5. клиент подает заявление о желании выплатить ипотеку досрочно (или внести значимую часть средств), где указывается дата оплата, сумма и цель внесения средств;
  6. после согласования досрочное погашение осуществляется до 19:00 после дня подачи заявки;
  7. установленный ранее график не изменяется до полного перерасчета платежей банком;

Внимание: при оплате досрочного погашения в день обязательного ежемесячного взноса ВТБ не начисляет проценты (они включены в обязательный платеж). В противном случае проценты погашаются в соответствии с графиком начисления.Банк ВТБ не ограничивает заемщиков в способах перечисления средств – досрочный платеж вносится через банкоматы, терминалы самообслуживания, в кассе банка или через систему онлайн-банкинга ВТБ.

Также у клиентов финансовой организации есть возможность сделать перечисление через банкоматы любого другого банка РФ с учетом действующих процентных ставок сторонней организации.Важно!

Большинство пользователей предпочитает гасить ипотеку досрочно в ВТБ с помощью интернет-банкинга.

Это минимум временных затрат и полный комфорт для заемщиков в виде быстрой оплаты с помощью интуитивно понятной формы на сайте.В ВТБ досрочное погашение ипотеки предполагает обязательное составление нового графика выплат с учетом внесенной для частично досрочного погашения ипотеки средств.

Заемщики вправе инициировать перерасчет по одному из двух видов – со снижением обязательного ежемесячного взноса или сокращением периода ипотечного кредитования (в этом случае размер ежемесячного платежа не изменяется).Важно! Если частичный преждевременный платеж планируется через онлайн-систему ВТБ 24, достаточно заполнить специальное заявление в разделе «Погасить досрочно».

В противном случае можно лично посетить отделение ВТБ либо обратиться по тел.

8 800 100-24-24, +7 (495) 777-24-24.Внесение дополнительных платежей с целью снижения ежемесячных взносов или сокращения сроков выполнения обязательств – выгодный вариант для заемщиков ВТБ, желающих в краткие сроки снять обременение с недвижимости и аннулировать закладную. Финансовое учреждение не препятствует подобной инициативе, не вводит штрафы и штрафные санкции при желании клиента быстрее рассчитаться с долгом по таким кредитам.Внимание: главное условие ВТБ – не вносить дополнительные средства в платежный период!

Финансовое учреждение не препятствует подобной инициативе, не вводит штрафы и штрафные санкции при желании клиента быстрее рассчитаться с долгом по таким кредитам.Внимание: главное условие ВТБ – не вносить дополнительные средства в платежный период! Сумма досрочного погашения (частичного или полного) может быть принята только после зачисления обязательного взноса согласно первичному графику погашения.Ипотека ВТБ с преждевременным погашением – это:

  1. снижение финансовой нагрузки на семью.
  2. освобождение недвижимого имущества от залога;
  3. способ снизить годовые проценты;
  4. при полном закрытии – получение полных прав собственности на квартиру (дом);

Ипотеку в ВТБ можно погашать дополнительными суммами без ограничений, в любой момент действия кредитного договора, за исключением даты его подписания.Как правильно рассчитать сроки и дату внесения дополнительных средств по ипотеке, мы разобрались.

Теперь обратимся к иным важным моментам в отношении жилищных займов ВТБ.В решении полностью закрыть ссуду после согласования с банком заемщик получает документальное подтверждение об отсутствии задолженности.

Однако выписка предоставляется только при полной выплате тела ипотеки и начисленных процентов (в том числе пени, штрафов, если в период действия договора была задолженность и просроченные взносы).

Поэтому заемщику предварительно необходимо уточнить полную сумму к закрытию на текущий операционный день банка.Если долг по ипотеке ВТБ погашается частично, но банковское учреждение не предупреждено официальным заявлением–распоряжением, сумма будет засчитана, но ежемесячный платеж не изменится (как и общие условия первично составленного ипотечного договора).Договор об ипотечном кредитовании после перечисления суммы частичного досрочного погашения (с обязательным предварительным уведомлением банка) подлежит пересмотру и изменениям. Финансовое учреждение составляет дополнительное соглашение, в котором указывается новый график внесения платежей по кредиту, а также новый период расчета по обязательствам (если сумма внесена на снижение срока ипотеки ВТБ).Внимание: правильный (новый) документ составляется после каждого внесения суммы для преждевременной выплаты ипотеки, после чего предыдущий график выплат утрачивает юридическую силу.Если заемщик желает предварительно рассмотреть новый график выплаты ипотеки (до внесения частичного преждевременного погашения), можно обратиться в онлайн-калькулятору в сервисе ВТБ 24.Также форма доступна к скачиванию на официальном сайте финансового учреждения.Внимание: для работы с калькулятором необходима программа Excel!

Именно в этом формате откроется скачанное приложение для расчетов.Учитывайте, что данные будут примерными, лучше лично обратиться в банк для получения точного графика погашения ипотечного долга.

Калькулятор ипотеки дает только примерные сведения!Закрытие жилищного займа, аналогично с досрочной выплатой части суммы, доступно в любой период действия подписанного с банком ВТБ договора, кроме даты его заключения. Но здесь присутствуют определенные нюансы, познакомиться с которыми должен каждый клиент.Если согласно платежным документам ипотека не имеет начисленных штрафов, пени за просроченные платежи, полностью досрочно погасить жилищный займ можно в любой период, независимо от даты списания обязательного взноса.Правила закрытия ипотеки ВТБ следующие:

  1. подача заявления осуществляется за 1 день до даты внесения платежа;
  2. списание средств с указанного счета (либо внесение суммы через банкоматы, кассы, терминалы) должно произойти до 19:00 следующего дня;
  3. при отсутствии необходимой суммы на счете клиента создается новая заявка на преждевременное полное закрытие ипотеки.

Внимание: закрытие договора – процедура, требующая обращения в государственные органы, регистрирующие ипотечные займы и права собственности на залоговую недвижимость.После оформления ипотечного соглашения клиент может потребовать график досрочного погашения.

Такой документ включает минимальный ежемесячный взнос и отдельные дополнительные платежи для досрочной оплаты.Заемщику выгоднее выплачивать ипотечный займ платежами, превышающими минимальный размер, что дает возможность раньше рассчитаться с долгом и получить полное право распоряжаться купленной недвижимостью.

Если финансовое положение семьи позволяет внести крупный платеж для полного закрытия кредитного договора ВТБ, предварительно с сотрудником банка рассчитывается полная сумма с пересчетом установленных изначально процентов.Важно! Как правило, закрывать ипотечный займ досрочно выгодно, если предусмотрена аннуитетная схема погашения (равными частями), в противном случае большой экономии не будет.Полностью погашенная ипотека предполагает аннулирование договора с финансовым учреждением с последующим получением выписки об отсутствии задолженности.

Заемщикам, погасившим жилищный кредит ВТБ, необходимо получить закладную на имущество, а также договориться о встрече с представителем банка в Росреестре и МФЦ, где снимается обременение с объекта недвижимости.Дополнительно ВТБ подает информацию в Бюро кредитных историй о том, что клиент более не является ипотечным должником.Внимание: если в момент заключения договора ипотеки в ВТБ оформлялся страховой полис, по закрытию обязательств заемщик вправе обратиться в страховую компанию за возмещением страховой премии.2021 год дает возможность комфортно закрыть ипотечный займ ВТБ без переплат и ограничений.

Здесь важно соблюдать процедуру внесения досрочных платежей для частичного или полного закрытия ссуды.

Главное правило – помнить об обязательном уведомлении банковского учреждения о решении внести определенную сумму (кроме обязательного ежемесячного взноса) и соблюдать обозначенные выше сроки оплаты. Читайте также на эту тему: Posted inПостоянный автор нашего сайта.

Памятка по погашению кредита

Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Размер платежа указан в информационном письме, содержащем график погашения и уплаты процентов, которое вы получаете вместе с экземпляром кредитного договора.

Сумма, указанная в графе «Общая сумма платежа в погашение» включает в себя:

  1. проценты, подлежащие оплате в плановую дату.
  2. сумму платежа в погашение основного долга;

Подключите услугу Льготный платеж при оформлении кредита. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга.

Услуга предоставляется бесплатно. Каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита) вы можете воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Это услуга, позволяющая пропустить один любой плановый платеж (основной долг + проценты + комиссия за страхование) в течение действия кредитного договора.

Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита.

  1. для подключения услуги (если не подключена автоматически при выдаче кредита) необходимо обратиться в дополнительный офис банка;
  2. для активации услуги (для пропуска платежа) необходимо обратиться в центр телефонного обслуживания 8 (800) 100-24-24 либо в дополнительный офис банка в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа. Услуга предоставляется бесплатно.

Ежемесячное погашение осуществляется путем внесения суммы платежа на ваш текущий банковский счет либо на счет платежной банковской карты ВТБ. Платежи необходимо осуществлять до 19:00 числа, указанного в информационном письме, содержащем график погашения.

Если вы не внесли необходимую сумму на ваш текущий банковский счет или на платежной банковской карты в срок, то с даты планового платежа эта сумма считается просроченной. Если сумма, внесенная на ваш банковский счет, превышает общую сумму платежа, остаток может быть использован для погашения ежемесячного платежа в следующем месяце. Пополнить свой текущий банковский счет вы можете:

  1. Наличными деньгами через сеть ;
  2. (необходимо учесть 3 дня на перевод);
  3. Наличными деньгами в любом дополнительном офисе или филиале ВТБ;
  4. Переводом из филиала ВТБ или другого банка (необходимо знать все реквизит вашего счета;
  5. В почтовом отделении «Почты России»* путем перевода без открытия счета в рублях РФ.

Пополнить счет платежной банковской карты вы можете:

  1. Переводом из другого банка (необходимо знать все реквизиты вашего счета карты);
  2. Через банкомат ВТБ с функцией приема наличных денежных средств (обязательно иметь при себе банковскую карту);
  3. (необходимо учесть 3 дня на перевод);
  4. Через дополнительный офис или филиал ВТБ (достаточно знать номер счета карты);
  5. Переводом по всей территории РФ в отделениях «Почты России».*
  6. Через сеть ;
  7. Через операционную кассу ВТБ (обязательно иметь при себе банковскую карту);

Пополнить ваш текущий банковский счет и счет платежной банковской карты, открытые в рублях РФ, может любое лицо, обратившись в дополнительный офис или филиал ВТБ.

Погашение задолженности по кредиту производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке.

Безакцептное списание средств со счетов, открытых в , не производится.

Списание со счета платежной банковской карты возможно только в случае, если карта активна. Для досрочного погашения кредита вам нужно зарегистрировать распоряжение в или по телефону центра клиентского обслуживания.

Регистрация распоряжения возможна не менее чем за один рабочий день до даты планового погашения (в соответствии с пунктом 5.2.2.

кредитного договора). При этом частичное досрочное погашение осуществляется в любой день.

Сумма досрочного погашения должна быть не менее суммы, указанной в п; 5.2.3 кредитного договора. При частичном досрочном погашении вы можете либо уменьшить ежемесячный платеж при сохранении срока кредитования, либо сократить срок кредита при сохранении текущего размера ежемесячного платежа.

В заявлении на досрочное погашение необходимо указать, какой из этих вариантов вы выбираете. Для приблизительного расчета вариантов частичного досрочного погашения предлагаем воспользоваться калькулятором: Полное досрочное погашение осуществляется в любой день, следующий за датой оформления заявления на досрочное погашение.

Если в день досрочного погашения на ваших банковских счетах, открытых в ВТБ, не будет суммы, указанной в заявлении на досрочное погашение, данное заявление аннулируется и погашение проходит в обычном порядке — по графику, содержащемуся в информационном письме. Узнать адреса отделений банка вы можете на сайте ВТБ в разделе «Офисы» или у оператора центра телефонного обслуживания.

Получить дополнительную информацию (в том числе остаток текущей задолженности, размер ежемесячного платежа по кредиту) вы можете в или центре телефонного обслуживания по телефонам: 8 (495) 777-24-24 и 8 (800) 100-24-24. * Для осуществления перевода в отделениях «Почты России» необходимо:

  1. Подписать бланк почтового перевода;
  2. Получить чек об оплате.
  3. Предъявить бланк почтового перевода и паспорт;
  4. Внести сумму перевода и оплатить комиссию;
  5. Получить в ВТБ бланк почтового перевода, содержащий сумму погашения кредита и необходимые реквизиты клиента;
  6. Прийти в любое отделение «Почты России» и сообщить о своем намерении перевести денежные средства в счет погашения кредита, полученного в ВТБ;

Комиссию за отправку перевода для погашения кредита ВТБ уточняйте в отделениях «Почты России».

Обращаем ваше внимание, что переводы для погашения кредитов в отделениях «Почты России» необходимо осуществлять заблаговременно: не позднее чем за 8–9 рабочих дней до окончания платежной даты (платежного периода).

Разбираем досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу

Приветствуем!

Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено.

Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно. Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом (включая тело и проценты).

Возможно как частичное досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.

Заявление лучше подавать за сутки – по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до 18:00 за день оплаты. Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков (главное – подать заявление за одни сутки) операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены.

После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды. Если речь идет о полном погашении, то нужно заранее обратиться в банк (опять же, за сутки), оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж. Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24.

Важная особенность ипотеки ВТБ 24.

Если вы решили сделать частичное или полное досрочное гашение, необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период.

Эти даты указаны в договоре ипотеки. Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания. Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания.
Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания.

Почему погасить кредит на недвижимость в ВТБ выгодно:

  1. чем раньше внесены деньги по договору (уплачено тело кредита), тем меньше проценты.
  2. после полного внесения всей суммы обременение с недвижимости снимается;

Некоторые минусы:

  1. инфляция положительно влияет на суммы возврата средств.

Досрочное погашение можно осуществить следующим способом:

  1. Обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение ипотеки;
  2. В автоматическом режиме через оператора кол-центра.

Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж.

Используйте наш , чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.

Это основные особенности и тонкости по возврату средств за недвижимость досрочно.

Надо сказать, что более проблемный, отчасти непонятный для обычных людей и замысловатый вариант – это частичное досрочное погашение.

Полный возврат более прост для понимания и позволяет сразу снять с обременения имущество, произведя полный расчет с банком. Сумма кредита Тип платежей Аннуитетный Дифференцированный Процентная ставка, % Материнский капитал Нет Да Дата выдачи Срок кредита 0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет 0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес.

6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес.

11 мес. Досрочные погашения Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы Добавить Дата Тип Сумма/ставка Рассчитать погашение Для того, чтобы понять конкретно на вашем примере стоит ли делать досрочное погашение ипотеки ВТБ и как она будет выглядеть потом, следует использовать наш калькулятор.

Он позволяет сделать расчет досрочного погашения с учетом четырех параметров. Также он учитывает досрочное погашение ипотеки ВТБ материнским капиталом. Для этого нужно внести его размер в специальное поле калькулятора.

Внести досрочно определенную сумму средств, но не полную, по договору ипотеки можно согласно вышеописанному принципу с привязкой к дате платежного периода по ипотеке.

Осуществлять операции нужно до 19:00 – это прописано в ипотечном договоре. Возможные варианты оплаты:

  1. через кассу;
  2. с помощью осуществления перевода с другого банка.
  3. через интернет (онлайн-банкинг) по карте ВТБ24;

Порядок досрочной частичной оплаты следующий:

  1. За 1 день до внесения платежа нужно посетить отделение банка и написать заявление о намерении досрочно внести определенную сумму средств в счет ипотечного договора.
  2. В день планового внесения платежа на счет по договору начисляется сумма средств. Если операция не была совершена вовремя (до 19:00 в рабочий день), то заявление и досрочном погашении аннулируется, а также возможно начисление штрафов за несвоевременное внесение стандартного платежа.
  3. Если есть просроченная задолженность, за сутки она должна быть погашена.

Комиссия и пеня за досрочное погашение отсутствуют.

Вносить можно любые суммы – их размер не регулируется правилами или условиями банка. Направить данные средства можно на сокращение срока ипотеки или на снижение ежемесячного платежа. Если заёмщик изъявляет желание полностью закрыть ипотечный договор, он не привязывается к дате следующего платежа.

Осуществить расчет по договору можно в любой момент.

Основные условия:

  1. уведомить банк нужно за сутки до планируемого расчета;
  2. вносить сумму средств нужно на следующий день после направления уведомления-заявления в банк, причем до 19:00.

Клиенту достаточно посетить отделение и внести определенную сумму наличными в кассу, оплатить кредит через онлайн-банкинг с карты, осуществить перевод денежных средств.

Как определить сумму остатка по договору и почему это важно сделать заранее?

Даже в случае, если клиент переплачивает 1 рубль по своему договору, это может потребовать наличие дополнительных документов.

Такие хлопоты лишние, поэтому заранее нужно узнать, какой будет сумма остатка средств на определенную дату, когда планируется осуществить полный расчет. В режиме онлайн с помощью банкинг-системы каждый пользователь может произвести расчет остатка долга на определенную дату по ипотеке.

Чтобы закрыть договор ипотеки необходимо:

  1. Написать заявление, в котором указать, что сумма остатка будет полностью погашена.
  2. К счету договора выпускается пластиковая карта, которая должна быть закрыта после того, как плательщик внесет средства, и они будут списаны.
  3. Внести сумму средств нужно четко в установленный срок.

Клиент должен получить в банке письмо, в котором банковская организация укажет отсутствие задолженностей и обязательств по данному договору и документально подтвердит его закрытие.

Обычно договор ипотеки оформляется со страхованием.

При этом суммы за услуги страховщика закладываются в стандартный график внесения платежей. Соответственно, если заемщик рассчитался по кредиту заранее, то он вправе обратиться в страховую организацию за возмещением неиспользованных, но уже уплаченных средств.

Чтобы снять обременение с недвижимости, нужно обратиться в регистрационную палату. Как вы можете узнать из нашего прошлого поста. Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 возможно и по телефону.

Для этого нужно оформить заявление в телефонном режиме, позвонив по номерам службы поддержки банка: (495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24 После принятия заявления действуют аналогичные правила, как и при обычном внесении досрочных платежей. Можно направить заявление в телефонном режиме как на частичное, так и на полное закрытие договора. Через сутки после его направления нужно внести платеж или положить деньги на счет заранее.

Данные, которые передаются сотруднику банка при звонке на горячую линию: дата погашения, а также информация о плательщике и договоре. Вносить средства можно через сутки после этого – в течение следующего дня, но не позднее 19:00. Для досрочного гашения ипотеки ВТБ 24 по телефону необходимо держать под рукой паспорт заемщика и кредитную документацию.

Эти документы понадобятся вам при оформлении заявления в автоматическом режиме, а если будут проблемы, то через оператора.

Что касается документов, в данном случае потребуется паспорт, непосредственно договор, а также наличие карты, по которой плательщик будет вносить платежи, которая предназначалась для расчета по ипотеке. После того как расчет с банком будет произведен и договор закроется, можно взять справку о подтверждении факта полной проплаты и завершения обязательств между двумя сторонами. – это документ, подтверждающий право банка на вашу квартиру.

Пока вы не погасите запись об обременении в закладной вы не будете являться полноценным собственником недвижимости.

Обязательно уточните у вашего менеджера по ипотеке, где и как можно произвести процедуру снятия обременения по вашей ипотеке. Ждем ваших вопросов в комментариях.

Просьба поделиться опытом досрочного погашения в банке ВТБ 24. Оцените качество статьи. Если она была полезна, то просьба подписаться на обновления проекта и нажать кнопки социальных сетей.

Просьба посмотреть это важное видео.

Вы узнаете, что вы можете вернуть от банка при досрочном гашении ипотеки. Об этом мало кто знает. Помощь с возвратом может оказать наш онлайн-юрист. Заполните форму в углу и запишитесь на бесплатную консультацию.

Оценка статьи:

(голосов: 9, средняя оценка: 3,78 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Как досрочно гасить ипотеку в ВТБ 24 выгодно?

21 июня 2018Вопрос досрочного погашения ипотеки всегда будет волновать граждан любого социального положения и достатка. Возможность рассчитаться с ипотекой намного быстрее не должна быть упущена, и наша задача состоит в том, чтобы разобраться, как можно гасить ипотеку выгодно.Конечно, это не значит, что все доступные средства нужно сразу же бросать на погашение ипотеки.

В этом вопросе всегда важно адекватно оценивать свое финансовое состояние и все риски.

В том числе, возникновение форс-мажорных обстоятельств, к которым вы можете оказаться не готовы.В течение всего периода ипотечных выплат крайне важно внимательно относиться к своим деньгам и не упускать возможности улучшить свое положение.

В нашей статье мы рассмотрим, как досрочно гасить ипотеку в ВТБ 24 выгодно.В настоящее время существует несколько основных способов, как правильно досрочно гасить ипотеку в ВТБ 24:1.

Одним из самых распространенных способов, как гасить ипотеку досрочно в любом банке, является использование материнского капитала. Средства материнского капитала нередко используют в качестве первоначального взноса, однако в большинстве случаев материнский капитал приберегают для последующего частично-досрочного погашения ипотечного кредита, и это правильный подход.

Такое использование материнского капитала позволит вам существенно облегчить свое финансовое положение в непростой период.

Важно помнить, что на перевод средств в банк уйдет два месяца.

Месяц Пенсионный Фонд будет рассматривать ваше заявление, и еще месяц будет переводить деньги в банк.

В течение всего этого времени необходимо продолжать выплачивать ипотеку в прежнем объеме.2.

Также одним из самых удобных способов, как досрочно гасить ипотеку в ВТБ 24, является применение налогового вычета. Удобство в том, что выплаты осуществляются не единоразово, и налоговый вычет является хорошим подспорьем в выплате ежемесячных платежей по ипотеке. Важно помнить, что выплачивается не вся сумма налогового вычета, а 13% от нее.

Важно помнить, что выплачивается не вся сумма налогового вычета, а 13% от нее.

На сегодняшний день максимальная сумма выплат за все время – 390 тысяч рублей.3.

Кроме того, при внезапном появлении достаточных финансовых средств вы можете погасить всю сумму задолженности за один раз. Если в договоре не прописано иное, никакие штрафы к вам применены не будут.

Таким образом, многие продают другую недвижимость или транспортные средства, и полученные деньги направляют на полное погашение ипотеки.Также мы рекомендуем вам задуматься над возможностью рефинансирования. Получение более привлекательной процентной ставки позволит вам выплатить ипотеку намного быстрее.Если вам понравилась наша статья, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал, чтобы ничего не пропустить!

Правила досрочного погашения ипотеки: как выгоднее рассчитаться с банком

Пример при аннуитетном платеже.

Кредит на 3 млн руб., срок — десять лет, ставка 7,5% При внесении внеочередного платежа нужно обязательно уведомить банк. Как правило, необходимо написать заявление в отделении банка о полном досрочном погашении кредита. При частичном погашении в большинстве банков заявление можно подать онлайн — через мобильное приложение или интернет-банк.

Важно учитывать этот момент, так как без заявления перечисленная сумма просто поступает на кредитный счет, с которого будут списываться ежемесячные платежи по графику — в таком случае переплата совсем не уменьшится.

Например, в Сбербанке досрочно можно погасить сумму не меньше 30% от суммы ежемесячного платежа. Совершить досрочное погашение можно в любой момент начиная со второго дня от выдачи кредита.

Никаких документов для досрочного погашения не потребуется — все можно оформить на сайте Сбербанк Онлайн или в приложении.

Достаточно зайти в раздел «Кредиты», выбрать свой ипотечный кредит, далее нажать «Операции» и «Погасить досрочно».

После этого нужно выбрать счет, с которого будут списаны средства, отметить в выпадающем списке, что вы хотите, сокращать срок или сумму, и указать сумму, которую необходимо списать в счет досрочного погашения. Заявление на досрочное погашение создается автоматически, при наличии указанной суммы на счете она будет списана в счет погашения ипотечного кредита.

При досрочном погашении ипотеки нужно учитывать один важный момент.

«Если заемщик вносит сумму, направленную на частичное досрочное погашение ипотеки, в дату ежемесячного платежа, то вся эта сумма уйдет на уменьшение так называемого тела кредита. А если позже хотя бы на несколько дней, то из этой суммы будут вычитаться средства за использование кредита», — говорит Векшина.

К примеру, заемщик производит ежемесячный платеж 12-го числа каждого месяца. Он вносит сумму в 250 тыс. руб., которая полностью уходит на погашение тела кредита. Если же при частичном досрочном погашении клиент предоставляет эти средства, скажем, 16-го числа, то из этой суммы будут списаны проценты за использование кредита в течение четырех дней (с 12-го по 16-е число), а оставшиеся средства пойдут на выплату самого долга.

В таком случае заемщик подает в банк заявление о том, что он хочет досрочно погасить ипотечный кредит.

При полном досрочном погашении ипотеки банк рассчитывает необходимую для этого сумму (вместе с процентами на дату погашения). Заемщик размещает на счете денежные средства, и в определенный день банк списывает сумму долга и закрывает ипотечный кредит.

Обычно это происходит в дату очередного ежемесячного платежа. Фото: fizkes\shutterstock Досрочное погашение ипотеки можно совершить как за счет собственных средств, так и за счет материнского капитала или субсидии для многодетных семей — как частично, так и полностью. При досрочном погашении за счет материнского капитала происходит сокращение суммы ежемесячного платежа, выбрать сокращение срока в данном случае нельзя, пояснили в пресс-службе Сбербанка.

При этом, помимо заявления в банк, в Пенсионный фонд необходимо предоставить установленный законом пакет документов для перечисления денежных средств в счет погашения кредита. Пенсионный фонд рассматривает заявление, проверяет документы (обычно на это уходит около 30 дней) и переводит деньги в размере остатка материнского капитала в банк, выдавший кредит (перечисление занимает до десяти дней).

Пенсионный фонд рассматривает заявление, проверяет документы (обычно на это уходит около 30 дней) и переводит деньги в размере остатка материнского капитала в банк, выдавший кредит (перечисление занимает до десяти дней). При досрочном погашении ипотеки у заемщиков есть возможность частично вернуть себе сумму, уплаченную в качестве страхового взноса.

И если досрочное погашение покупатель делает в начале года, то ему возвращается бóльшая часть от размера страховки, в конце года — меньшая часть, говорит Векшина из «Инком-Недвижимости». Также страховая компания вычитает из возвращаемой суммы часть средств — около 25% от размера страховки, — которые были потрачены на обслуживание страхового договора (оформление документов, зарплату сотрудникам, отчисления банку и т. д.). Предположим, заемщик выплачивает 50 тыс.

руб. за страховку, при этом ему удается досрочно погасить ипотеку в течение полугода после оформления кредита. В итоге он может получить обратно половину той суммы, которую потратил на страховку. Однако еще 25% от 50 тыс. руб.

нужно выплатить страховой компании, после чего заемщику остается 12,5 тыс. руб.

Досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ в 2021 году

» Досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ это способ снизить кредитную нагрузку. Клиент имеет право, как частично уменьшить задолженность, так и полностью закрыть договор.

Данная операция сопровождается документальным оформлением.Правом на досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ может воспользоваться заемщик независимо от срока, на который была выдана ссуда. Эта норма прописана в Федеральном Законе «Об ипотеке».При оформлении ипотечного кредита заемщик получает график погашения задолженности. В нем указаны суммы платежей и граничные сроки внесения их на кредитный счет.

К особенностям такого списания долга по ссуде относят:

  1. Погашение может быть частичным или полным.
  2. После частичного списания долга сотрудники ВТБ банка составляют новый график платежей.
  3. Внесению средств в размере большем, чем указано в графике, предшествует обязательное написание заявления.
  4. По желанию заемщика за счет досрочного погашения можно уменьшить срок действия кредитной сделки или сумму ежемесячного платежа.
  5. Погасить досрочно займ в ВТБ банке можно только за один день до или после даты платежа, определенной графиком списания долгов.
  6. Операция по досрочному уменьшению задолженности ВТБ банком не тарифицируется.

Погашение задолженности по ипотечному займу имеет определенные преимущества. Среди прочего выделяют следующие плюсы досрочного списания долга:

  1. Уменьшение долга ранее граничных сроков, установленных кредитной сделкой, уменьшает объем начисленных процентов за пользование ссудой.
  2. Возврат ВТБ банку заемных средств снимает все обременения на залоговую недвижимость.

К отрицательным моментам специалисты относят влияние инфляции на суммы долга по ипотеке: чем выше темпы инфляции, тем быстрее обесценивается задолженность по кредиту. Для погашения ипотечного займа клиент должен сообщить в ВТБ банк о своем намерении.

Это можно сделать двумя способами:

  1. Посетить отделение ВТБ банка.
  2. Позвонить по телефону в службу клиентской поддержки.

В первом случае заемщик должен написать заявление на досрочное погашение ипотеки. В нем должны быть указаны:

  1. Даты внесения денежных средств.
  2. Суммы, предполагаемого уменьшения задолженности.

Если клиент решил уведомить ВТБ банк в телефонном режиме, то ему необходимо позвонить в контакт-центр финансово-кредитного учреждения и сообщить оператору о своем намерении.Скачать образец заявления можно по .В ответ сотрудник службы клиентской поддержки запросит следующую информацию:

  1. Данные заемщика: фамилия, имя, отчество, номер, серия паспорта.
  2. Дата внесения очередного платежа.
  3. Информация о договоре ипотеки: дата заключения и его номер.

На практике такой вариант уведомления ВТБ банка о намерении досрочно погашать ипотеки имеет ряд недостатков:

  1. Несвоевременная передача полученных данных от заемщика в соответствующий отдел ВТБ банка.
  2. Не отрегулирован процесс взаимодействия колл-центра с отделением банка.

Это приводит к тому, что излишне внесенные клиентом денежные средства не засчитываются в счет погашения задолженности, а проценты за пользование кредитом продолжают насчитываться.Заемщик имеет право на частичное погашение задолженности по кредиту раньше граничных стоков, установленных ВТБ банком.В условиях ипотечного договора указано, что зачисление средств осуществляется банком до 19.00 текущего дня.Для этого заемщик может воспользоваться одним из предложенных вариантов:

  1. Оплата задолженности материнским капиталом или субсидией, полученные от государства по программам поддержки ипотечного кредитования.
  2. При наличии депозитного договора клиент может расторгнуть его и за счет этих средств погасить кредит.
  3. Перевести деньги со счета, открытого в стороннем банке, на кредитный счет в ВТБ.
  4. Внести наличные денежные средства в кассу непосредственно в отделении ВТБ банка.
  5. Списать необходимую сумму с дебетовой карты, воспользовавшись интернет-банкингом.
  6. Положить средства на кредитный счет можно в отделениях «Почты России».
  7. Внести денежные средства через банкомат или терминал самообслуживания с функцией приема наличности собственной сети.

Чтобы направить средства материнского капитала на погашение задолженности по ипотеке, клиент обязан обратиться в органы Пенсионного Фонда по месту регистрации.При себе необходимо иметь пакет документов:

  1. Паспорт владельца сертификата.
  2. Сертификат на материнский капитал.
  3. Письменное обязательство переоформить жилье на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей после отмены обременения на него.
  4. Домовая книга.
  5. Договор с банком.
  6. Свидетельство, подтверждающее право собственности на объект жилой недвижимости, который был приобретен за счет заемных средств.
  7. Заявку на распоряжение суммами материнского капитала.

В Пенсионном Фонде дадут разрешение на использование средств из материнского капитала на погашение ипотеки.Для того чтобы ипотека была погашена, клиенту рекомендуется следовать следующему алгоритму действий:

  1. За одни сутки обратиться в офис ВТБ банка и сообщить о своем намерении внести большую сумму в счет погашения долга.
  2. При наличии просроченной задолженности погасить ее.
  3. В день, определенный для погашения тела ипотечного кредита, внести средства любым из удобных способов. В случае если деньги поступят после 19.00 в этот день, то заявка на частичное досрочное списание долга не принимается к исполнению.

    А также банком могут быть насчитаны штрафные санкции за несвоевременное выполнение обязательство по внесению очередного платежа.

  4. ВТБ банк установил ограничение на сумму частичного досрочного погашения. Нижний предел такой операции составляет 15000 рублей.

Принятие заявления на уменьшение тела кредита способствует снижению кредитной нагрузки, а также быстро выплатить задолженность.Частичное досрочное погашение уменьшает сумму долга заемщика по кредитному договору.

Это приводит к необходимости составить новый график платежей по ипотеке.Клиент имеет право выбрать один из вариантов уменьшения кредитной нагрузки:

  1. Уменьшение количества обязательных платежей.
  2. Уменьшение объемов ежемесячного внесения средств.

В первом варианте сокращается срок действия договора. Во втором случае – ежемесячный платеж станет меньше. И в том, и в другом случае размер начисленных процентов будет рассчитываться исходя из остатка задолженности.Для снижения нагрузки заемщики решаются на полное погашение ипотеки раньше установленных кредитной сделкой сроков.

Этот вариант наиболее выгодный. Клиент сокращает и срок действия кредитной сделки и размер переплаты по ней.В этом случае заемщику также рекомендуется за сутки посетить отделение банка и написать соответствующее заявление.Клиенту рекомендуется уточнить размер платежа, который необходимо внести для закрытия сделки.

В него включается:

  1. Проценты за пользование деньгами банка.
  2. Сумма основного долга.

Если клиент принял решение о полном досрочном погашении ипотеки, ВТБ банк рекомендует:

  1. Предварительно уточнить сумму, достаточную для закрытия договора.
  2. Вносить средства в оговоренный срок.

Зачисление средств позже установленных дат приведет к перерасчету начисленных процентов.Уточнить размер платежа можно:

  1. Через онлайн-сервисы.
  2. У сотрудника банка.

Эта сумма будет актуальна на дату расчета.

На следующий день этот показатель изменится.

Если на 19.00 на счете клиента не окажется полной суммы, необходимой для списания задолженности, данное заявление будет аннулировано.Полное погашение ипотечного кредита раньше оговоренных сроков не привязано к дате обязательного платежа.

Такую операцию можно осуществлять в любое удобное для клиента время с обязательным уведомлением о своих намерениях в письменном виде минимум за сутки.После внесение согласованной суммы долга ипотечный договор подлежит закрытию. Для этого заемщик обязан написать:

  1. Заявление на закрытие карточного счета.
  2. Заявление на аннулирование пластиковой карточки.
  3. Заявление на расторжение ипотечного договора с указанием дат и сумм погашения кредитного договора.

После внесения денежных средств на кредитный счет сотрудниками ВТБ банка также будет закрыта и пластиковая карта, которая была выпущена к договору кредитования.В банке заемщику обязаны выдать документ, подтверждающий факт погашения кредитных обязательств, отсутствия задолженности по ипотечному договору и факт его закрытия.Чтобы выполнить обязательства по кредитному договору раньше оговоренных сроков, заемщику потребуется предоставить в отделение ВТБ банка следующие документы:После выполнения обязательств по возврату заемных средств и погашению начисленных процентов за пользование ними клиент имеет право обратиться в регистрационную палату для снятия обременения с залогового имущества.С документами, подтверждающими полное исполнение обязательств по кредитному договору, клиент имеет право обратиться в страховую компанию для возврата излишне уплаченных сумм страхового взноса в связи с расторжением кредитной сделки ранее оговоренных сроков.Калькулятор досрочного погашения ипотеки поможет рассчитать все выгоды в денежном эквиваленте от такой операции.

Данный сервис составит график погашения с учетом следующих сведений:

  1. Схема снижения налоговой нагрузки.
  2. Размер погашения кредита раньше граничных сроков.

Программа позволяет рассчитать все возможные варианты, как досрочно погасить ипотеку.Скачать калькулятор можно .Калькулятор поможет рассчитать и сумму досрочного погашения. Этот расчет будет являться предварительным. Для правильного списания размер платежа рекомендуется уточнять у сотрудника ВТБ банка.Досрочное погашение задолженности по ипотеке имеет ряд преимуществ.

Сегодня можно частично оплатить кредит раньше установленного срока. Это поможет быстрее выполнить взятые на себя обязательства.

Сообщить о своем намерении сотрудникам банка клиент имеет право по телефону. При досрочном погашении долгов заемщику рекомендуется быть предельно внимательным к документальному оформлению данной операции.Видео: Понравилась статья? Поделиться с друзьями:Оцените статью (Ваш голос важен для нас):

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Курс ЦБ$ 76.82€ 89.66Биржевой курс$ 78.15€ 90.87

Рекомендации ипотечным заемщикам при обслуживании кредита

Если Вы уже взяли у нас ипотеку и у Вас возникла необходимость получения от банка согласия на перепланировку / аренду / регистрацию или Вы хотите направить в банк комплект документов для оформления закладной, то Вы можете воспользоваться размещенными ниже памятками и типовыми формами заявлений. Вам достаточно нажать на кнопку и приложить копии необходимых документов. Не забудьте указать Ваши контактные данные для связи.

Для погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы платежа на карточном/текущем счете в указанную дату.

Сумму, номер счета и дату погашения вы можете посмотреть в вашем экземпляре кредитного договора, графика платежей или воспользоваться . Вы можете осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, которое может быть произведено в любой рабочий день, с соблюдением условий о предварительном уведомлении.

По кредитным договорам, по которым ВТБ (ПАО) является первичным кредитором, возможна подача распоряжения на досрочное погашение в . После осуществления досрочного погашения по кредиту банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или окончательного срока возврата кредита (в соответствии с выбранным вами вариантом). Получить график платежей (включая последний платёж), исходя из нового остатка ссудной задолженности и нового срока кредита можно в ВТБ-Онлайн или обратиться в любой офис банка.

Банк России с 1 января 2016 года приравнял значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки Банка России (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У

«О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставки Банка России»

). С 1 января 2016 года Банк России также прекращает самостоятельное котирование ставки рефинансирования.

Последующее изменение Банком России ключевой ставки будет приравниваться к аналогичному изменению ставки рефинансирования.

В соответствии с условиями кредитного договора, по ипотечным кредитам в рублях с переменными и комбинированными процентными ставками, ставка рефинансирования Банка России является базовым значением для определения уровня процентной ставки по договору. Таким образом, по кредитным договорам, по которым срок моратория на периодический пересмотр процентной ставки истек, пересчет процентной ставки будет производиться в соответствии с действующими условиями.

В связи с этим просим вас заблаговременно планировать необходимость погашение кредита в соответствии с новым размером платежа. Для получения информации о размере нового платежа, Вы можете пользоваться .

Для получения нового графика платежей после его пересмотра, вам необходимо обратиться в ипотечный центр ВТБ.

Обращаем ваше внимание, что Банк ВТБ (ПАО) предлагает желающим произвести рефинансирование кредитов с переменными и комбинированными процентными ставками.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+