Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - В каком банке можно оформить ипотеку если плохая кредитная история

В каком банке можно оформить ипотеку если плохая кредитная история

В каком банке можно оформить ипотеку если плохая кредитная история

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Об ипотеке на сегодняшний день слышали все. Программа, направленная на стимулирование покупательской способности гражданами собственного жилья, успешно действует на территории Российской Федерации. Немало споров вызывают условия получения ипотеки.

Однако от этого приток желающих её взять не уменьшается. Но доступна ли для получения ипотека с плохой кредитной историей? В жизни случаются всякие ситуации, и существует вероятность того, что предыдущие займы оставили неприятный след.

Повлиять на кредитную историю может даже просрочка платежа из-за компьютерной ошибки. Несмотря на это, существуют банки, у которых можно получить помощь и оформить ипотеку даже при такой ситуации.

Первым делом нужно прийти к пониманию следующего момента: банки в подавляющем большинстве случаев готовы пойти навстречу потенциальному клиенту. Банкам не выгодно терять, как пользователей, так и прибыль.

Поэтому ответ на вопрос: «Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?» чаще всего будет положительным. Другое дело, что стоит быть готовым к тому, что условия получения ипотеки при плохой кредитной истории будут более жесткими, чем для обычных граждан, поскольку банки нуждаются в гарантии сохранения своих средств. Строящееся жилье от Альфабанка — от 8,09% Для увеличения шансов одобрения ипотеки, лучше обращаться не в крупные банки, а небольшие, которые могут закрыть глаза на кредитную историю, поскольку они сами на данный момент нуждаются в наращивании постоянной клиентской базы.

Небольшие или банки-новички часто предлагают более выгодные условия получения ипотеки за счет более низких процентов и увеличения срока кредитования. Поскольку вновь появившиеся банки сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй, они могут попросту не обнаружить плохую кредитную историю клиента и оформить ипотеку на стандартных условиях. Если человек долгое время работает на высокооплачиваемой работе, можно смело идти в любой банк, даже крупный.

Также лучше пробовать обратиться сразу в несколько банков, для увеличения своих шансов. Способного поручителя можно обратиться в . выдаст ипотеку при плохой кредитной истории на условиях наличия серьёзных поручителей, большой сумме первоначального взноса и повышенной процентной ставке.

Кроме возможности получить ипотеку в банке, есть вариант оформления рассрочки на недвижимость в новостройке непосредственно у застройщика жилья. Крупными строительными фирмами нередко практикуется выдача рассрочки для привлечения покупателей. Из-за этого ипотека может быть выдана и без проверки кредитной истории.

В таком варианте необходимо учитывать риски, вкладываясь в строящееся жильё.

Прежде чем брать рассрочку у строительной компании необходимо проверить её документы, обратив особое внимание на документы, разрешающие строительство, а также сроки сдачи.

При взятии ипотеки от застройщика существует несколько особенностей:

  1. Кратковременная рассрочка;
  2. Жильё приобретается на этапе строительства;
  3. Необходимость внесения первоначального взноса.

СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуЧитайте также: Выдача ипотеки с плохой кредитной историей не проблема для банка и это довольно стандартная процедура.

Потенциальному же клиенту с плохой кредитной историей, который хочет получить ипотеку, необходимо выполнить несколько условий, для того, чтобы его запрос был удовлетворен. Их список выглядит следующим образом:

  1. Иметь стаж работы на одной должности от 6 месяцев и выше;
  2. Обязательной процедурой идет оформление залога на приобретаемую с помощью ипотеки недвижимость.
  3. Заявитель должен найти несколько хороших поручителей, которые будут выступать гарантами выплаты денег банку;
  4. При выборе срока выплаты ипотеки необходимо казать укороченный (до 10 лет);
  5. Клиент должен внести первоначальный взнос. Сумма первоначального взноса для таких клиентов составляет от 35% до половины цены приобретаемой недвижимости;
  6. Работа должна быть высокооплачиваемой;

Таким образом, при выдаче ипотеки людям с плохой кредитной историей, банки не рискуют ничем. В случае невыплаты ипотечных взносов, банк имеет право забрать себе недвижимость, для покупки которой и был взят займ.

Также первостепенным условием получения ипотеки при плохой кредитной истории является наличие одного, а лучше нескольких поручителей, которые обладают высоким уровнем дохода. с плохой кредитной историей оформляется практически так же, как и стандартная.

Военные уже имеют постоянное место работы с высоким заработком, поэтому они являются желанными клиентами для банков, поскольку гарантами их выплат является государство. Несмотря на это, военные также обязаны предоставить несколько хороших поручителей и заплатить увеличенный первоначальный взнос. Ипотека на вторичном рынке от ТрансКапиталБанка — от 7.99% Оцените статью10000 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 1 393 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 6.49 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 5.85 %ставка на годдо 30 млн суммаПолучить кредитот 6.5 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Ипотека от застройщика — плюсы и минусы Следующая статья Можно ли прописаться в ипотечной квартире

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

››› Банки выдают ипотеку на долгий срок, поэтому перед оформлением такого кредита организации проверяют платежеспособность и благонадежность потенциального заемщика.

Есть банки, которые готовы выдать ипотеку с плохой кредитной историей. Они выдвигают дополнительные требования к заемщикам, выступающие гарантией выполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме.

  1. Сумма от 500 тыс. до 3 млн рублей для других регионов РФ
  2. Первоначальный взнос от 20% до 80%
  3. Страхование жизни и трудоспособности
  4. Сумма от 500 тыс. до 8 млн рублей для приобретения квартиры в новостройке в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
  5. Ставка от 6,25%
  6. Срок от 3 до 30 лет
  1. Процентная ставка – от 8.59%
  2. Предварительное решение за 1 минуту
  3. Скидка 0.4% за быстрый выход на сделку
  4. Онлайн оформление документов
  5. Досрочное погашение без визита в банк
  6. Сумма ипотеки – до 50 000 000 рублей
  7. Первоначальный взнос – от 10%
  8. Срок ипотеки – до 30 лет
  1. Поможет оформить и собрать все документы
  2. Рассчитаем все платежи и бонусы
  3. Подберём самую выгодную ставку по процентам
  4. Лучшие предложения по ипотеке

Содержание Одобрение ипотеки зависит от банка и состояния кредитной истории. Даже если вы убедите его выдать вам ипотеку, при просрочках организация конфискует жилье и продаст его для покрытия своих убытков.

Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия.

Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Важным параметром является платежеспособность клиента.

Чем больше зарплата (доход) и продолжительность работы на последнем месте, тем лучше. Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.

  1. Банк может повысить сумму первоначального взноса.
  2. Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.

Банки ценят честность потенциальных заемщиков.

При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику. Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них. Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.
Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.

Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

  1. наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
  2. постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
  3. наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
  4. готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
  5. уменьшенный период выплаты ипотеки.

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей. Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется. Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история.

Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу.

По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг. Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО.

Действуют высокие процентные ставки. Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю.

У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка.

Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы. Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах. Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй.

Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут.

БКИ – Бюро кредитных историй. Информация передается в Бюро и хранится в нем в течение 15 лет. Кредитная история – это сведения о выплатах кредитов, просрочках, досрочных погашениях обязательств.

Банк, проверяя клиента, делает запрос в Бюро. Существуют 3 БКИ:

  1. ОКБ, с которым сотрудничает Сбербанк;
  2. С НБКИ сотрудничают остальные банки;
  3. в Эквифаксе содержится информация о взятых товарных кредитах и займах из МФО.
  • Исчезла возможность выплачивать кредит.

    Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки. Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.

  • Произошла ошибка при передаче данных в Бюро. Клиент мог заплатить вовремя, однако платеж был зачислен по истечении нескольких дней, в результате чего возникла просрочка.

    В этом случае потребуется предоставить чеки с датами совершения платежа.

  • Просрочка на 30 дней и более. Если заемщик погашает долг позже обозначенной в договоре даты, банк не сочтет его благонадежным клиентом. Организации неважно, по какой причине долг не был закрыт вовремя (задержка зарплаты, серьезная болезнь).

    В этом случае потребуется заранее предоставить доказательства сложившейся ситуации.

  • Иногда сотрудники ошибаются в вводе данных, передавая информацию о клиенте в БКИ.
  • Небольшая просрочка на незначительную сумму. Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день. Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.
  • Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли.

    Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении. Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.

  • Обратитесь к кредитному брокеру.

    Преимущества способа – брокер найдет банк, который не обратит внимания на кредитную историю, и будет способствовать одобрению заявки. Минус – потребуется заплатить за его услуги.

    Также существует проблема наткнуться на мошенников.

    Оформление кредитования таким способом не требует справок и поручителей, годовая процентная ставка – от 20%. Продолжительность ипотеки – максимум 5 лет. Сумма к выдаче не превышает 3 млн рублей.

  • Оформите ипотеку от застройщика.

    Строительные компании нередко оформляют подобные займы по упрощенной схеме, так как участников договора двое. Плюсы способа: отсутствие комиссий и страхования, быстрое проведение процедуры, упрощенное оформление. Минусы: небольшой срок ипотеки (до 10 лет), значительный первоначальный взнос (не менее 20%).

  • Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор», разработанной Совкомбанком.

    Примерно через год она позволит взять кредит на 100 тысяч рублей. Программа проходит в три этапа: первый – кредит на 4999 рублей (на 90 дней), второй – карта на 10 тысяч рублей, третий – кредит на 30 тысяч рублей (продолжительность – полгода). Вы исправите свою кредитную историю, и другие банки будут относиться к вам лояльнее.

  • Оформите товарный кредит – на мебель, бытовую технику.

    Погасите долг в срок, однако не досрочно, что восстановит вашу кредитную историю.

  • Оформите займ в МФО и вовремя выплатите его.
    Не берите сумму выше 15 тысяч рублей и принимайте в учет высокие ставки.

    Выплачивайте кредит в течение полугода.

  • Возьмите 1-2 некрупных кредита и выплатите их точно в срок.
    Это повышает шансы на получение ипотеки.

    Вариант подходит при наличии времени.

  • Отправьте заявление в БКИ на то, чтобы сотрудники удалили вашу кредитную историю. Однако банк относится к таким заемщикам так же подозрительно, как и к тем, кредитная история которых испорчена.
  • Закажите в своем зарплатном банке кредитную карту и начните ее использовать.
    Через полгода сделайте запрос в БКИ – возможно, ситуация изменится в лучшую сторону.

    Когда клиенты активно пользуются банковскими картами, организации охотнее оформляют ипотеку.

  • Найдите банк, который выдает ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей – например, небольшой региональный банк.
    У него вряд ли будет заключен договор с БКИ.

    Если финансовая организация только начала работать, она не обратит внимания на кредитную историю и оформит ипотеку на стандартных условиях.

До того как подавать заявку на получение ипотечного кредита, отправьте запрос в БКИ, чтобы узнать состояние своей кредитной истории. Получить информацию можно бесплатно 1 раз в 12 месяцев.

Так вы заранее обнаружите проблемы и исправите их, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита. Если просрочка платежа произошла по вине банка, обратитесь в него и предоставьте заявление на исправление информации в БКИ. Если организация отказывается исправлять ошибку, напишите жалобу Роспотребнадзору.

Полезная статья? Да 2 Нет 0 Почитать ещё 29.09.202029.09.2020 29.07.202029.07.2020 22.07.202030.09.2020

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей: что нужно для одобрения?

› › Время на чтение: 11 минутАА Не выплаченный кредит – один из главных страхов банкиров. Выдавая деньги, они хотят максимально защитить себя от неблагонадежных заемщиков.

Ипотека с плохой кредитной историей возможна, как правило, в двух случаях: либо эту историю удастся немного исправить, либо ипотечный кредит будет выдан на менее выгодных условиях.

Рассмотрим, есть ли шансы на получение ипотеки, и как поправить плохую КИ. Кредитная история — это информация о всех кредитах, которые брал заемщик, отражающая каждый его шаг по всем кредитным договорам.

Кредитная история начинает формироваться с момента обращения за первой ссудой, и хранится в течение 15 лет. Термин был закреплен на законодательном уровне в законе № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004.

Из кредитной истории банки узнают:

  • Что предоставлялось в качестве предмета залога.
  • О его задолженностях и просрочках.
  • Велись ли судебные разбирательства по кредитным обязательствам.
  • О суммах кредитов, которые брал гражданин.
  • О причинах отказа в предоставлении кредита.

Информация о КИ хранится в бюро кредитных историй. БКИ является независимой межбанковской системой, из которой любой банк может запросить данные о действующих и погашенных кредитах клиента, его задолженностях и просрочках за последние 15 лет. Каждый банк имеет соглашение с одним или несколькими БКИ, куда обязуется предоставлять сведения о своих заемщиках.

Формально это делается с разрешения гражданина. Однако не дать его невозможно, так как подписание бумаги является одним из условий выдачи кредита.

Среди БКИ есть 3 лидирующих компании:

  • Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — работает Сбербанк.
  • Эквифакс — поступают данные о мелких товарных кредитах и МФО.
  • Нацбюро кредитных историй (НБКИ) — работают все банки.

Интересный совет: За каждое обращение в БКИ банк оплачивает определенную сумму, поэтому некоторые кредитные организации делают запросы в 1-2 БКИ.

Заемщику с испорченной кредитной историей следует выяснить, в каком бюро хранится его КИ. Сделать это можно на сайте Центробанка бесплатно 1 раз в год. После этого можно выбирать банк, который не сотрудничает с данной организацией.

Пример:У Виталия плохая кредитная история в Сбербанке, который сотрудничает с бюро ОКБ. Банк Акбарс смотрит информацию только из НБКИ и Эквифакса, поэтому не увидит информацию о его истории и с большей долей вероятности одобрит ему ипотеку, если не будет других причин для отказа. Иногда человек даже не подозревает, что в его кредитной истории что-то не так, и с полной уверенностью в одобрении обращается за ипотекой.

Кредитная история становится плохой, если заемщик перестает выплачивать кредит, или допускает просрочку.

Вот 9 основных причин, по которым портится КИ:

  • Банкротство физического лица. Если клиент недавно прошел процедуру банкротства, ему не дадут ипотеку.
  • Частые обращения за кредитами. Если человек часто обращается за кредитами, он остро нуждается в деньгах. Велика вероятность, что такой клиент начнет допускать просрочки в выплатах ипотеки, поэтому для банка он является нежелательным.
  • Много действующих кредитов. Если у клиента уже есть кредиты, на него ложится большая финансовая нагрузка. Банк это понимает и может отказать в ипотеке, если посчитает, что доходы клиента не покроют ежемесячные платежи по всем кредитам.
  • Ошибки со стороны банков. Такое иногда случается при передаче информации в БКИ или при формировании кредитной истории в бюро. Чтобы этого избежать, необходимо 1 раз в год бесплатно запрашивать кредитную историю в БКИ, тщательно читать кредитный договор и сохранять все документы по взятым кредитам и квитанции об их погашении.
  • Просрочки по прошлым или действующим кредитам. Информация передается в БКИ и негативно влияет на кредитную репутацию заемщика. Сильнее всего влияют длительные и частые задержки платежей. Для банков такой клиент становится недобросовестным, кредиты таким заемщикам они стараются не давать. Не портят кредитную историю только единоразовые просрочки от 1 до 5 дней. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Если гражданин документально подтвердит, что просрочка была связана с задержкой зарплаты, попаданием в больницу, сокращением на работе, и прочими серьезными обстоятельствами, банк может отнестись к ней с пониманием. Для подтверждения подойдет трудовая книжка с датой увольнения, справка из медицинского стационара и другие доказательства уважительности просрочки. Всегда сохраняйте такие документы и делайте их ксерокопии, чтобы в будущем не было проблем со взятием кредитов.
  • Отсутствие кредитной истории. Без кредитной истории взять ипотеку легче, чем с плохой. Но иногда можно получить отказ и при ее отсутствии.
  • Исполнительное производство со стороны судебных приставов. Если клиент перестает платить по кредитам, банк подает жалобу в государственные органы. Взысканием задолженности с заемщика начинают заниматься судебные приставы. Банки 100% отказывают таким клиентам в выдаче любых кредитов.
  • Кредитная карта с долгами. Текущие долги негативно влияют на получение кредитов. Перед обращением за ипотекой необходимо закрыть все задолженности, включая кредитные карты и карты рассрочки.
  • Досрочное погашение кредита. Банкам выгодно, чтобы клиент выплачивал кредит согласно графику, при досрочном погашении они теряют свою прибыль. Если в кредитной истории заемщика есть отметки о досрочном погашении кредита, ему могут не одобрить ипотеку.

Заметка: хорошей кредитной истории, с точки зрения закона и банков, не существует.

Своевременное погашение займа является нормой, надлежащим исполнением обязательств.

Малейшее отклонение от условий договора займа есть его нарушение средней или грубой формы. Практика показывает, что часто кредитная портится по причине непреодолимых обстоятельств или из-за ошибки банка.

Узнать, одобрит банк ипотеку с плохой КИ или нет, можно только подав заявку на кредит. Что делать для проверки КИ и получения ипотеки:

  • Получить информацию о кредитной истории из БКИ. Раз в год ее можно получить бесплатно.
  • Выяснить условия оформления ипотеки. Если они устраивают, написать заявление и предоставить пакет документов для ипотеки.
  • В зависимости от полученной информации подобрать подходящий банк.
  • Зайти на официальный портал Судебных приставов в своем регионе, и проверить, не открыто ли в отношении претендента на кредит исполнительного производства.
  • После подачи заявки на ипотеку ожидать решения банка.
  • Узнать в каком бюро хранится кредитная история. Необходимо зайти на сайт Центробанка и отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это можно сделать бесплатно 1 раз в год.

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по будущей ипотеке через наш . Испорченная кредитная история уменьшает шансы заемщика на получение ипотечного кредита.

Увеличить их помогает ряд факторов, которые советуем учитывать, обращаясь в банк:

  • Привлечь созаемщика с хорошим официальным доходом и кредитной историей.
  • Обратиться в молодой банк, который заинтересован в любом клиенте.
  • Предложить в залог имеющуюся недвижимость.
  • Обратиться в банк, где ранее брали своевременно погашенный кредит.
  • Закрыть текущие кредиты и просрочки, выплатить штрафы и заплатить налоги.
  • Выбрать кредитора с минимальной глубиной проверки КИ.
  • Предварительно открыть в том же банке депозитный счет.
  • Подать заявку на ипотеку в банке, в котором оформлена зарплатная карта.
  • Увеличить оборот денежных средств по зарплатной карте — часто банки сами предлагают кредиты, когда видят, что у клиента есть деньги.
  • Внести повышенный первоначальный взнос.
  • Оформить лимитированную кредитную карту, сделать несколько покупок по ней, а затем закрыть задолженность.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Готовность предоставить банку дополнительные гарантии и лояльность клиента могут сыграть положительную роль при одобрении кредита. Нужно быть готовым к тому, что финансовая организация согласится выдать ипотеку на более жестких условиях.

Некоторые банки в подобных случаях требуют от клиентов внести первоначальный взнос в размере 20-30% от общей суммы кредита. Рассмотрим несколько российских банков, где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей. Рекомендуем обратить внимание на следующие финансовые организации:

  • Уралсиб.
  • АкБарс.
  • ТрансКапиталБанк.
  • Металлинвестбанк.

Важно:Какой бы банк не выбрал претендент на ипотеку, ему не стоит надеяться на положительный ответ, имея просрочки по действующему займу.

В этом случае ни одна финансовая структура не выдаст ему ипотечный кредит. На сайте банка прямо указано о возможности получения ипотеки с плохой или нулевой кредитной историей. Скриншот ниже это подтверждает.

Перейти на сайт и оставить онлайн-заявку можно по ссылке: . Условия ипотеки в Транскапиталбанке:

  1. Первый взнос от 5%.
  2. Ставка от 8,7%.
  3. Берут во внимание подтвержденный неофициальный доход.
  4. Срок до 25 лет.
  5. Дают с ипотеку низкой официальной зарплатой.
  6. Оформление по 2 документам.
  7. Принимают материнский капитал.

Банк Уралсиб анализирует данные из БКИ за последний год.

Возможно одобрение ипотеки с несколькими просрочками в КИ.

Если у клиента есть активы, которые приносят доход, и он может это доказать документально, Уралсиб одобрит ипотеку с высокими шансами. Общие требования к ипотеке в банке Уралсиб:

  1. Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
  2. Размер первоначального взноса не менее 15%.
  3. Обязательное .
  4. Срок ипотеки от 3 до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки от 300 000 до 50 000 000 рублей.

Требования к заемщикам:

  1. Максимальный возраст — 70 лет на момент погашения кредита.
  2. Гражданин РФ от 18 лет.
  3. Стаж на последнем месте от 3 месяцев.

Металлинвестбанк проверяет кредитную историю за последний год. За этот период у гражданина должно быть не более двух просрочек.

Общая сумма пропущенных дней не должна превышать 60-ти.

Просрочки менее 30 дней в расчет не берут.

Металлинвестбанк проверяет КИ заемщика через Национальное бюро кредитных историй.

Банк предлагает услугу заказа выписки из кредитной истории. Стоит услуга от 1000 рублей. По итогам полученной информации банк отклонит или одобрит ипотеку.

Условия ипотеки в Металлинвестбанке:

  1. Процентная ставка от 10%.
  2. Размер ипотеки от 250 000 до 25 000 000 рублей.
  3. Страхование приобретаемой недвижимости обязательно, жизнь и титул страховать не обязательно.
  4. Первоначальный взнос от 20%.
  5. От 1 года до 30 лет.
  6. Приобретаемая недвижимость передается в залог банку.

Требования к клиенту:

  1. Возраст до 70 лет на дату погашения ипотеки.
  2. Трудовой стаж от 1 года.
  3. Гражданство и регистрация в РФ.

Банк АкБарс иногда не видит кредиты, взятые в Сбербанке. Клиентам с большими просрочками банк может предложить найти созаемщика с хорошей кредитной историей.

Это поможет получить одобрение ипотеки в данном банке.

Условия ипотеки в банке АкБарс:

  1. Минимальная сумма 500 000 рублей, максимальная сумма ограничена только доходом заемщика.
  2. Срок от 1 до 25 лет.
  3. Первый взнос от 10 до 80%.
  4. Процентная ставка от 10,6%.
  5. Обязательный залог приобретаемой недвижимости.

Требования к заемщикам и созаемщикам:

  1. Возраст от 18 до 70 лет на дату погашения кредита.
  2. Постоянное трудоустройство и трудовой стаж от 3 месяцев.
  3. Гражданство и регистрация РФ.

Банк Тинькофф является финансовым брокером, который поможет подобрать подходящие предложения в банках-партнерах с испорченной КИ. Условия ипотечного кредитования в банке Тинькофф:

  1. Первый взнос от 15%.
  2. Максимальный размер кредита 100 000 000 рублей.
  3. Максимальный срок 25 лет.
  4. Процентная ставка от 6% при покупке квартиры в новостройке и от 9,25% для вторичного рынка.

Совкомбанк позволяет привлечь до 4 созаемщиков с хорошей кредитной историей.

Заемщикам с негативной КИ можно воспользоваться этой возможностью и увеличить шансы на получение ипотеки. Общие условия при покупке квартиры в новостройке:

  1. Срок ипотеки от 2 до 30 лет.
  2. Начальный взнос от 10%.
  3. Ставка от 10,9%.
  4. Сумма от 300 000 до 30 000 000 рублей.

Требования к заемщику:

  1. Суммарный трудовой стаж от 1 года, непрерывный стаж на последнем месте от 3 месяцев.
  2. Возраст от 20 до 85 лет.
  3. Гражданство и регистрация в Российской Федерации.

При поиске способов получения ипотечного кредита с негативной КИ, рассматривайте каждый вариант. Не отказывайтесь и от помощи, которую могут оказать специалисты, работающие в сфере ипотечного кредитования и недвижимости.

Самостоятельный поиск вариантов при плохой кредитной истории может привести в стоп-лист. Поэтому после первого отказа с отрицательной КИ лучше обратиться за помощью.

Есть несколько специалистов, которые могут оказать помощь:

  • Обратитесь к ипотечному брокеру. Брокер за короткое время узнает все бюро, в которые передавалась ваша КИ, и направит вас в тот банк, где вам скорее одобрят ипотеку, чем откажут. Обговаривайте условия и комиссию заранее, стоимость услуг брокера варьируется от 1 до 10% от суммы выданного кредита. Брокеры берут оплату за результат, если вам предложат оплатить услуги заранее — откажитесь от услуг таких специалистов.
  • Обратитесь к риелтору. За определенную комиссию специалист поможет подобрать банк с лояльным отношением к КИ или посоветовать хорошего ипотечного брокера. Условия и размер комиссии обговаривайте заранее.
  • Обратитесь к застройщику. Если планируете брать квартиру в новостройке, сразу обращайтесь в офис строительной фирмы. Менеджеры компании получают процент от продажи квартир, поэтому лично заинтересованы в каждом клиенте. У них есть связи и договоренности с банком, они помогут получить одобрение ипотечного кредита не смотря на отрицательную КИ и не возьмут с вас комиссии.

Исправление финансовой биографии может оказать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей. Не стоит откликаться на мошеннические объявления тех, кто за определенную плату обещает убрать сведения о плохой КИ. Однако предпринять некоторые действия, чтобы повысить свою благонадежность в глазах банка, возможно:

  • Оформить и своевременно погасить потребительский кредит, купив товар в магазине. Не нужно гасить его досрочно – просто вовремя вносите платежи.
  • Воспользоваться специальными программами для улучшения кредитной истории, предлагаемыми некоторыми банками. В частности, такой проект существует у «Совкомбанка». Название программы полностью отражает ее суть – «Кредитный доктор». Необходимо поэтапно приобрести несколько кредитных продуктов банка, а затем своевременно погасить долги.

Все вышеперечисленные методы восстановления КИ не нарушают законодательства.

Однако ни один из них не гарантирует на 100% получение ипотеки.

Банки часто отказывают в кредитовании и гражданам с хорошим кредитным прошлым, не объясняя, что именно их не устроило. В поиске вариантов, не стоит делать ошибок, которые не только не помогут, но и навредят. Вот несколько советов, чего не стоит делать при негативной КИ:

  • Откликаться на предложения исправить КИ. Этим занимаются мошенники, которые за определенную плату якобы помогут исправить/улучшить/стереть/удалить кредитную историю.
  • Подавать заявки в несколько банков. Если банк видит, что заемщик подал заявки на ипотеку в несколько кредитных организаций, он ему откажет с большей вероятностью. Отказ одного банка отражается в БКИ. Другие банки увидят эту информацию при проверке заемщика, и также ему откажут. Повторные заявки даже не будут рассматриваться — заемщик получит отказ автоматически.
  • Пытаться исправить ее через МФО. Условия кредитования в МФО запутаны, вместо исправления кредитной истории можно попасть в еще большие долги и окончательно испортить КИ. К тому же, БКИ банков и МФО не пересекаются, поэтому это изначально пустой вариант, который не поможет исправить КИ для получения ипотеки.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Когда заемщик собирает 3 отказа, на него накладывается мораторий в БКИ от 90 дней. Последующие банки не смогут проверить его кредитную историю, клиент даже не попадет на скоринг — отказ произойдет автоматически.

При первом отказе лучше сразу обращаться к хорошему брокеру. Вероятность одобрения ипотеки во втором, третьем и последующих банках очень мала, поскольку у банков есть единая база, в которой фиксируется каждый отказ. Если отказал один — другие откажут вслед за ним.

На форумах встречается много мошенников, которые предлагают исправить кредитную историю за деньги. Никогда не обращайтесь к таким людям, если увидите подобные предложения. Основные способы, которые предлагают мошенники:

  1. Мошенники предлагают купить список банков, которые не работают с тем бюро, в котором у заемщика отрицательная КИ.
  2. Мошенники представляются работниками БКИ, которые занимаются очисткой кредитной истории. За дополнительную плату они предлагают удалить вашу КИ из базы.
  3. Взлом базы данных БКИ и удаление сведений о кредитной истории.
  4. Исправление кредитной истории через МФО, когда работник организации проставляет задним числом несколько взятых и закрытых займов. Это разбавит вашу кредитную историю, но не сделает ее чистой. Да и выше мы уже говорили о том, что БКИ банков и МФО пересекаются редко, ипотечный банк может не увидеть этих кредитов.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Удалить или переписать кредитную историю невозможно. Любой из представленных выше вариантов не сработает, вы только лишитесь своих денег. Используйте только проверенные способы, о которых мы рассказали выше.

В завершении предлагаем посмотреть экспертное видео о 7 шагах исправления кредитной истории: Рейтинг автораАвтор статьиЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Написано статей84 Поделиться с друзьями: Помогла статья?

Оцените её

Оценок: 4

Загрузка.

ИпотекуНадору © 2020–2020 – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке Перепечатка и копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник. Задать вопрос эксперту Спасибо!

В ближайшее время мы опубликуем информацию.

Adblockdetector

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей

Главная » Про Ипотеку Автор А. Шевардин На чтение 8 мин. Просмотров 173 Человек, берущий жилищный заем, должен соответствовать многим требованиям. Получить ипотеку с плохой кредитной историей (КИ) сложно.

Однако такая возможность все же имеется.

Если все финансовые учреждения отказывают, можно рассмотреть варианты исправления КИ.

Определение плохой кредитной историиТак называют записи в бюро кредитных историй (БКИ), свидетельствующие о недобросовестном исполнении финансовых обязательств. Чем хуже КИ, тем ниже шанс оформления займа.Клиент получает отказ не только в том банке, где он допустил просрочку, но и в любой другой финансовой организации.С БКИ взаимодействуют все кредитные учреждения.

Это помогает организациям минимизировать денежные потери, наблюдающиеся при выдаче займов недобросовестным клиентам.По каким причинам история заемщика портитсяУхудшению КИ способствуют следующие факторы:

  • Взыскание задолженности судебными приставами. Неисполнение кредитных обязательств, повлекшее судебные разбирательства – главная причина 100%-го отказа.
  • Большое количество действующих займов. Финансовая нагрузка увеличивается, поэтому получить крупный жилищный кредит не получится.
  • Частая отправка заявок. Высока вероятность, что человек, регулярно обращающийся за кредитами, испытывает материальные затруднения. В таком случае он не сможет исполнять долговые обязательства. Для банка этот клиент является нежелательным.
  • Наличие нескольких кредитных карт с долгами. Перед подачей заявки на ипотеку стоит погасить все текущие займы.
  • Прохождение процедуры банкротства. Получение любого займа в этом случае становится невозможным.
  • Технические ошибки. Из-за системных сбоев банки передают в бюро некорректную информацию. Избежать этого помогает регулярный просмотр КИ, сохранение всех кредитных документов.
  • Отсутствие записей в КИ. Клиенту с нулевой историей оформить ипотеку проще, чем с испорченной. Однако иногда отсутствие записей становится причиной отказа.
  • Досрочная выплата кредита. Погашение долга по графику считается более выгодным для банка. При раннем закрытии кредита учреждение не получает часть прибыли. При наличии отметок о досрочном погашении ипотеку могут не одобрить.
  • Действующие или погашенные просроченные задолженности. Информация о неисполнении кредитных обязательств попадает в бюро, ухудшая репутацию заемщика. Чем длительнее и чаще просрочки, тем ниже вероятность получения новой ссуды. Клиент зарабатывает репутацию недобросовестного. Разовые просроченные обязательства длительностью менее 5 дней на КИ не влияют.

Как банк определяет “чист” ли клиентПри принятии решения о выдаче ипотеки кредитные учреждения выполняют такие действия:

  • Направляют запрос в БКИ.

    Банк может сотрудничать с одной или несколькими организациями.

  • Проверяют предоставленную информацию о месте работы, уровне зарплаты, наличии источника дополнительного дохода.
  • Отправляют запрос в службу безопасности.

    Это помогает убедиться в отсутствии у клиента проблем с законом.

  • Проверяют документы на залоговое имущество.

Оформление ипотеки с плохой кредитной историейУзнать, будет ли одобрен жилищный заем клиенту с сомнительной КИ, можно только путем подачи заявки. Однако рекомендуется заранее узнать, где взять ипотеку с плохой кредитной историей проще, а куда обращаться не стоит.Условия для получения ипотекиЖилищные кредиты выдаются клиентам, имеющим:

  1. официальную работу;
  2. регистрацию по месту жительства на территории России;
  3. гражданство РФ;
  4. достаточный уровень зарплаты.

Банки предлагают такие условия:

  1. обязательное страхование покупаемой недвижимости;
  2. оставление квартиры или дома в залог.
  3. необходимость внесения не менее 40% стоимости жилья собственными средствами;
  4. процентную ставку от 12 до 24% годовых;
  5. срок гашения займа от 10 до 30 лет;

Вероятность получения ипотеки зарплатным клиентом выше.

К льготной категории банки относят вкладчиков и людей, ранее выплативших кредиты.Возможные ограниченияК подводным камням ипотеки с плохой КИ можно отнести:

  • Высокую ставку. При выборе программы не стоит ориентироваться на минимальный процент.
  • Высокие требования к уровню заработной платы.
  • Короткий срок погашения долга. Получить кредит на период более 15 лет проблемному клиенту сложно.
  • Необходимость предоставления дополнительного залога или привлечения поручителя. Такие действия минимизируют риски, поэтому банк идет на уступки.

Куда обращатьсяКлиенту с испорченной КИ стоит обратить внимание на следующие кредитные учреждения:

  • Уралсиб.

    Проверяет отметки в КИ за последний год.

    Возможно получение кредита клиентами, имеющими несколько просрочек. Вероятность одобрения повышает наличие дополнительного дохода. Требуется внесение первого взноса в размере не менее 15%.

    Срок кредитования достигает 30 лет. Получить заем может гражданин РФ старше 18 и моложе 70 лет.

  • Транскапиталбанк.

    На сайте есть информация, что организация может дать ипотеку заемщику с плохой или отсутствующей КИ.

    Банк предлагает кредиты под 8,7% годовых с первоначальным взносом от 5%. Срок гашения долга достигает 25 лет. Можно использовать материнский капитал.

    Организация учитывает подтвержденный дополнительный доход.

  • Тинькофф Банк. Само кредитное учреждение не предлагает ипотечных программ, однако оно подбирает подходящие предложения компаний-партнеров.
  • АкБарс Банк. Учреждение позволяет оформить ипотеку, если есть созаемщик, соответствующий всем требованиям.

    Условия кредитования являются стандартными. Максимальная сумма зависит от уровня дохода заемщика.

    Обязательно наличие официального места работы.

  • Совкомбанк. Этот вариант подойдет клиентам, способным привлекать до 4 созаемщиков. Человек с непогашенной задолженностью может воспользоваться такой возможностью для повышения шанса на одобрение ипотеки.

    Требуется выплата первоначального взноса в размере не менее 20%. Банк выдает кредиты гражданам РФ старше 20 лет.

    Возможно оформление ипотеки под материнский капитал.

  • Металлинвестбанк. Проверяет записи в КИ за последние 12 месяцев.

    Клиент не должен иметь более 2 просрочек за это время. Общая длительность пропущенных дней должна быть менее 2 месяцев. Требуется внесение первого платежа в размере 20%.

    Обязательными являются страхование и передача покупаемой недвижимости в залог.

    Стаж работы клиента на последнем месте должен превышать 12 месяцев.

Обращение к посредническим организациямИспользование услуг таких компаний – альтернативный способ получения ипотеки клиентами, находящимися в черном списке банков.Посреднических организаций, не нарушающих действующее законодательство, не так много. Большая часть компаний обманывает клиентов.Поэтому юристы не рекомендуют обращаться в посреднические организации.Другие способы повышения шанса на одобрениеДля увеличения шанса на получение жилищного займа нужно не только узнать, в каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей, но и тщательно подготовиться к подаче заявки.Можно рассмотреть такие варианты:

  • Военная ипотека. Часть кредита в таком случае выплачивает государство. Порядок оформления не отличается от аналогичной процедуры при классическом жилищном займе. Получить такой кредит проще при наличии платежеспособных поручителей, залогового имущества, достаточного уровня дохода.
  • Рассрочку от застройщика. От классической ипотеки эта программа отличается меньшими сроками кредитования и процентными ставками. Застройщики выдают рассрочку на 5-10 лет. Не все компании проверяют БКИ, однако при просрочке платежей они передают задолженность покупателя коллекторам.

Покрытие стоимости недвижимости более чем наполовинуИмея крупную сумму, клиент может выплатить большой первоначальный взнос.

Банки воспринимают такое действие положительно, чаще одобряют кредиты. Получить ипотеку без первоначального взноса проблемному заемщику невозможно.Высокий доход в настоящемЧем выше официальная заработная плата, тем больше вероятность получения жилищного кредита.

Большинство банков учитывают дополнительный доход при возможности его подтверждения.Залог имуществаПри получении классической ипотеки для обеспечения используется только покупаемое жилье. Однако при плохой КИ стоит предоставить дополнительный залог.Это может быть не только квартира или дом, но и транспортное средство, драгоценные металлы в слитках, акции и облигации, оборудование.Сотрудники банка могут просто запросить документы на имущество, передача в залог необязательна. Наличие материальных ценностей косвенно подтверждает платежеспособность заемщика.

Исправление плохой КИДля начала нужно узнать, по каким причинам была испорчена КИ.

Это могут быть как просрочки, так и технические проблемы, о которых клиент иногда не догадывается.Проверка эффективностиПроцедура выполняется для выявления причин ухудшения КИ.Получить отчет помогают следующие способы:

  • Подача заявки через онлайн-сервис БКИ. Личность подтверждают путем отправки письма или обращения в офис бюро.
  • Личное посещение организации.
  • Отправка нотариально заверенного заявления по почте.

Стоит ли пользоваться услугами МФООбращаться в микрофинансовые организации рекомендуется при необходимости быстрого улучшения КИ. Выдаваемые такими компаниями займы выручают и тогда, когда получить кредит в банке нереально.Отрицательной стороной МФО являются высокие процентные ставки. Обновление кредитной истории обойдется недешево.

Однако большая часть МФО не обращается в БКИ.Как не стоит действоватьЮристы не рекомендуют выполнять следующие действия:

  1. пытаться исправить КИ, имея действующие задолженности.
  2. обращаться к кредитному брокеру (такой специалист не поможет оформить займ, если есть просрочки);
  3. пользоваться услугами компаний, предлагающих платно исправить КИ;

Мошеннические предложенияСпрос на исправление КИ возрос, поэтому появилось множество обманных схем.Наиболее распространены 3 вида мошенничества:

  • Преступник обещает помочь в удалении кредитной истории. Он представляется человеком, способным взломать базу БКИ.

    Клиента предупреждают, что действия не являются законными, поэтому берут высокую плату.

  • Мошенник представляется сотрудником банка, одобрившего кредит, способный исправить КИ. Преступник требует плату за перевод средств и оформление договора.
  • Мошенник утверждает, что он сотрудник БКИ, готовый помочь в исправлении записей в личном деле заемщика.

    В качестве доказательства предоставляется поддельный отчет с якобы внесенными корректировками.

  • Мошенники представляются людьми, способными отправлять запросы об ошибочности данных в БКИ. Они утверждают, что в период проверки достоверности информации клиент сможет получить заем.

Схем мошенничества много, все они влекут за собой потерю денег.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+