Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Сколько процентов берет каско за машину

Сколько процентов берет каско за машину

КАСКО при покупке автомобиля: нюансы оформления

Бытует стереотип, что приобретение КАСКО – это преимущество владельцев новеньких машин, а страховка для «бэушки» неинтересна из-за высоких цен и жестких требований СК. Так ли это на самом деле? В этой статье мы расскажем обо всех нюансах оформления полиса КАСКО.

Большинство страховщиков предлагает страховку для ТС возрастом до десяти лет на иностранные модели. На автомашины российского автопрома — возрастом до семи лет. Для этих авто при оформлении страховки предлагаются полноценные программы страхования, как и для владельцев новых ТС.

То есть страховка в случае угона, частичного ущерба и даже полной гибели «железного коня». Кроме того, оформление КАСКО при покупке подержанного автомобиля предусматривает выбор типа денежной компенсации. Это:

  1. выплата страховки без учета амортизации;
  2. выплата денежной компенсации с учетом амортизации ТС.

Важно учитывать, что, оформляя страховку для б/у транспортного средства, практичнее выбирать выплаты без учета амортизации.

Тогда есть возможность прибавить еще 15% от первоначальной цены, к стоимости полиса. Но это в том случае, если авто не приобреталось в кредит. Также часто взамен выплаты страховки при наступлении страхового случая для б/у ТС проводится ремонт на СТО.

Станция обслуживания может быть официальным партнером страховой. Кроме того, ремонт делают на станции ремонтного обслуживания в салоне официального представителя, если «железный конь» числится на гарантийном тех.обслуживании.

Указанный вариант удобен тем, что в данном случае никогда не принимается во внимание амортизация и износ ТС.

Но важно учесть, что если машина еще на гарантии, то выгоднее оформить проведение ремонта на станции тех.обслуживания у официального дилера.

Чтобы понять, сколько стоит оформить полис КАСКО, разберемся, из каких показателей складывается стоимость страховки. Так, СК рассчитывает определенный % стоимости авто, учитывая марку и год выпуска.

Затем умножает его на коэффициенты, сокращающие или, наоборот, увеличивающие общую сумму.

Используемые коэффициенты будут зависеть от следующих показателей:

  1. условия эксплуатации и хранения автомашины;
  2. и так далее.
  3. официальное семейное положение;
  4. опыт вождения владельца авто
  5. стаж;
  6. возраст;
  7. наличия/отсутствия противоугонки;

Полученный в ходе расчетов процент от стоимости машины, кладется в основу составления стоимости страховки.

Для новенького «железного коня», как правило, берется семь-десять % от стоимости. А при расчете общей стоимости страховки на техническое средство с пробегом он, как правило, больше — иногда доходит до 15-20%. Показатели в данном случае рассчитываются одинаково как для «бэушек», так и для новеньких иномарок.

Показатели в данном случае рассчитываются одинаково как для «бэушек», так и для новеньких иномарок. Для владельца, только начинающего свой водительский стаж, оформление страховки рассматриваемого вида может оказаться более чем выгодным. Так, в случае аварии (ДТП) на ремонт пришлось бы потратить огромную сумму.

Даже, если покупка «железного друга» обошлась владельцу недорого. Страховка же покроет все указанные затраты.

Да, страховка водителю-новичку обойдется немало. Поскольку для таких автовладельцев действуют коэффициенты, увеличивающие стоимость.

В данном случае выгоду автовладельцу может принести применение льготы (франшизы).

Первое — это использование вышеописанной льготы при оформлении страховки.

Помимо прочего, при льготной франшизе не будут учитываться возрастные критерии, если автовладелец — новичок.

Также денежные выплаты по страховым случаям, в числе которых хищение авто и полная утрата автомашины (в результате ДТП), будут максимальными. Если наиболее важна сохранность ТС, то льготная франшиза станет отличным способом уменьшить стоимость страховки.

Второй способ — обязательный учет износа транспортного средства при расчете денежной выплаты. Для б/у автомобилей, если автомашине примерно один год, этот процент, как правило, не менее 10%.

Если машина старше, то он может достигнуть пятидесяти процентов. Ремонт машины не у официального представителя также уменьшит стоимость страховки почти на 20 процентов.

Наконец, при невыплате средств за ремонт, страховая предлагает компенсировать приобретение запчастей. А ремонт при этом оплачивает сам владелец машины.

Также владелец вправе самостоятельно уточнить, где и по какой цене будет проводиться ремонт. Это поможет снизить стоимость страховки примерно на 40-45%.

Также читайте: На выбор страховой компании влияют следующие факторы:

  1. месторасположение офиса;
  2. стоимость полиса;
  3. наличие скидок;
  4. наличие дополнительных услуг.
  5. набор страховых рисков;

Но основным критерием выбора является уровень надежности страховщика. Надежность могут подтвердить, например, рейтинговые агентства – Эксперт РА, НРА и т.д. Именно этот показатель гарантирует, что при наступлении страхового случая владелец не останется без денежной выплаты.

Далее рассмотрим, во сколько обойдется владельцу оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит. Оформляя кредит на приобретение авто с пробегом, не забывайте, что придется столкнуться с несколькими ограничительными порогами.

Так, кредитуемое ТС должно быть не старше трех лет. Пробег для российского «железного коня» — не более 50 тыс. км, а для иномарок — 100 тыс.

км. Период, на который банковское учреждение предоставит ссуду, составляет 3-12 месяцев. И только в крайне редких случаях, банковские учреждения согласятся на оформление полиса на длительный срок.

Кроме того, оформить страховку КАСКО при покупке автомашины в кредит необходимо. В случае отказа от него, автовладельцу в договоре сразу будет приписано еще 10% годовых.
Также читайте: Оцените материал:

Стоимость полиса КАСКО на автомобиль в 2020 году

Главная » Оформление страховкиВ отличие от ОСАГО, КАСКО возмещает ущерб, нанесённый транспортному средству. При этом полис имеет много переменных, влияющих на его стоимость, которая гораздо выше, чем у обязательной страховки.

Поэтому автомобилистам, планирующим использовать страховку, нужно знать, сколько стоит КАСКО, от чего вообще зависит его цена.В некоторых ситуациях это позволит её уменьшить.От чего зависит цена полисаВ отличие от обязательного страхования, полис КАСКО не имеет законодательно определённых границ и перечня рисков.

Поэтому автомобилистам, планирующим использовать страховку, нужно знать, сколько стоит КАСКО, от чего вообще зависит его цена.В некоторых ситуациях это позволит её уменьшить.От чего зависит цена полисаВ отличие от обязательного страхования, полис КАСКО не имеет законодательно определённых границ и перечня рисков. Поэтому каждая страховая компания определяет их самостоятельно, что и оказывает влияние на стоимость полиса.

Но, кроме специфичных требований каждой организации, есть перечень стандартных параметров, применяемых всеми страховщиками. Что влияет на стоимость в 2020 году:

  • Противоугонная система. Чем она качественнее, тем меньше придётся платить за КАСКО.
  • Для чего используется автомобиль – если это ТС юридического лица, то стоимость полиса увеличивается.
  • Стаж вождения. Чем он длиннее, тем меньше вероятность ДТП, и тем ниже цена.
  • Количество водителей, имеющих право на вождение машины, увеличивает стоимость полиса.
  • Вид страхования (полное, частичное, агрегатное, неагрегатное). Чем больше возможных страховых случаев, тем выше цена полиса.
  • Место парковки. Если автомобиль часто находится на охраняемой стоянке, то стоит упомянуть это при заключении договора, ведь у многих компаний это является фактором, снижающим стоимость КАСКО.
  • Дополнительные части автомобиля, на которые распространяется страховка (аудиосистема, покрышки и т. д.).
  • Франшиза — часть ущерба, который не возмещается страхователю. Чем больше эта сумма, тем меньше страховщик назначает стоимость полиса.
  • Предыдущий полис был оформлен в другой компании, что позволяет получить у нового страхователя скидку. Чем меньше компании взаимодействуют между собой, тем больше будет процент от изначальной суммы.
  • Возраст водителя. Если хотя бы один водитель, имеющий право вождения автомобиля младше 21 или старше 65 лет, то стоимость страховки увеличивается на определённый коэффициент (в каждой организации он разный).

Но кроме всего перечисленного, основное влияние на стоимость полиса оказывает страховая сумма — цена автомобиля на момент заключения договора.

А она зависит от марки и модели авто, а также от его года выпуска и износа. Также определённые модели машин чаще угоняют или становятся причинами ДТП, поэтому для каждого вида транспорта существует собственный коэффициент.Стоимость КАСКОСтоимость будет зависеть от срока оформления и состояния автомобиля.На новый автомобильМашины, у которых отсутствует пробег, дольше прослужат владельцу, при этом у них меньше вероятность возникновения поломки.

Поэтому такой транспорт страхуют более охотно и под меньшие ставки. Ведь автомобилисты бережнее относятся к новой машине, из-за чего уменьшается риск угона или аварии. Всё это влияет на процентную ставку, и такой вид транспорта оказывается наиболее выгодным страхователю.

Примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль составит 5-7% от стоимости машины.На кредитную машинуАвтомобиль, приобретённый в кредит, является собственностью банка до того, как будет выплачен последний платёж. Поэтому финансовая организация желает минимизировать возможные потери и предлагает оформить КАСКО. Зачастую это обязательное условие для покупки авто на выбранных условиях.

Если клиент отказывается от такого способа, то банк может не выдать кредит или изменить условия договора, увеличив процентную ставку и уменьшив период возврата средств. Иногда новые условия менее выгодные, чем покупка полиса.Банки могут выставлять требование страхования и рекомендовать компании, но при этом выбор делает клиент. Из-за этого можно значительно сэкономить, если заранее узнать условия страхования в определённом банке и автосалоне.Сколько стоит страховка на 3 месяцаНедавно появившийся вид страхования, при этом является самым дорогим, по сравнению с более длительными сроками.

На его стоимость влияют операционные расходы, которые несёт компания, и большая вероятность наступления страхового случая. Такие страховки чаще всего приобретаются автомобилистами, которые планируют продать машину или на долгое время прекратить ей пользоваться.Так же короткий срок используют для машин, которые перегоняются к новому владельцу собственным ходом.
Такие страховки чаще всего приобретаются автомобилистами, которые планируют продать машину или на долгое время прекратить ей пользоваться.Так же короткий срок используют для машин, которые перегоняются к новому владельцу собственным ходом.

КАСКО на машину не действует, если она перевозится как груз – для этого случая нужен полис карго.На полгодаСравнивая стоимость за полгода и год, можно заметить, что в первом случае она будет составлять примерно 60-70% годовой цены. Поэтому короткое КАСКО выгодно для тех, кто часть года не водит машину. Чаще всего автомобилисты стараются не использовать транспорт зимой из-за увеличения вероятности попасть в аварию, а также ухудшения дорожного движения.

Такой полис подойдёт для тех, кто планирует уехать на учёбу, работу или отдых в другой город или страну, где не понадобится собственный автомобиль.Но чаще всего причиной, побуждающей владельца оформлять короткий полис, является затруднительная финансовая ситуация, при которой невозможно или нежелательно выплатить сумму за год. Но такой способ не является эффективным, ведь КАСКО – добровольное страхование, и нет нужды выплачивать всю сумму за один раз. При заключении договора можно разбить стоимость на 2-5 выплат.

В таком случае страховая компания не взимает дополнительную плату или берёт её в гораздо меньшем размере, чем разница между двумя полугодовыми и годовым полисом. Поэтому такая причина не является приемлемой для оформления страховки на короткий срок.На годЧем больше период, на который заключается договор страхования, тем меньше кредитная ставка.

Но при этом важно помнить, что сумму придётся заплатить больше, чем в коротких страховках.

В зависимости от всех факторов, цена полиса может достигать 40% рыночной стоимости автомобиля. Но чаще всего она находится в диапазоне 4-12%.Годовая страховка действует с момента её заключения, но нужно внимательно прочитать договор и понять, сколько действительно времени будет действовать полис.

Если в документе указан срок в один год, то по нормативам это 12 месяцев по 30 дней, что в сумме даёт только 360 суток. Поэтому лучше, когда продолжительность действия указывается в днях. Тогда страховые прописывают 365 дней с момента заключения договора.Можно ли сэкономить?Машина – достаточно дорогое имущество, и ее рыночная цена всегда высока.

Поэтому за полис КАСКО приходится платить довольно большую сумму, что отпугивает многих автомобилистов, которые хорошо водят или редко используют транспорт.

Сумма кажется особенно большой, по сравнению с ОСАГО, которое может стоить в 3-5 раз меньше, и является обязательным для всех, независимо, есть ли другие виды страховок на автомобиль.Все автолюбители могут воспользоваться КАСКО, но при этом снизить его стоимость, если внимательно изучить, из чего складывается стоимость:

  • Количество случаев, по которым будет выплачиваться компенсация. Если машину нужно застраховать только от угона, или попадания в аварию, то лучшим выбором будет частичное КАСКО, в котором будут записаны только выбранные страховые случаи. Чем меньше их будет, тем более дешёвым станет полис, ведь риск для страховщика значительно уменьшится.
  • Меры предосторожности, применяемые против угона. Следует узнать, какую скидку сделают, если машина будет находиться на охраняемой парковке. Часто сумма будет гораздо больше, чем стоимость аренды парковочного места. Также следует поступить, если автомобиль оставляют в собственном гараже, особенно когда он оборудован сигнализацией.
  • Количество водителей. Если машиной планируют пользоваться больше 5 водителей, каждый из которых имеет значительный стаж вождения, то можно заказать мультидрайв. Это выгодно когда один из водителей старше 65 лет, а самый молодой старше 21 года. Но такая услуга рассчитывается в зависимости от минимального возраста и стажа, поэтому может быть менее выгодна, чем обычное перечисление водителей.
  • Указать отсутствие крупных или частых ДТП у всех водителей – это повлияет на страховую ставку.
  • Предоставить данные обо всех предыдущих полисах, чтобы компания смогла убедиться в отсутствии нарушений, или их минимальном количестве. Это увеличивает доверие страховщика по отношению к клиенту, и соответственно даёт возможность снизить ему цену из-за уменьшения рисков возникновения проблем или задержек оплаты полиса.
  • Установить современную противоугонную систему. Чаще всего страховщик рекомендует определённые модели устройств, которые обеспечивают максимальную безопасность и вероятность возврата авто в случае угона. Если их установить в машину, то стоимость полиса значительно уменьшится.
  • Франшиза — стоимость ущерба, не возмещаемая владельцу автомобиля. Существует множество видов франшиз, и каждая из них имеет свои особенности, из-за чего количество сэкономленных средств сильно разнится, в зависимости от выбора страхователя.
  • Агрегатная страховка – страховая сумма уменьшается после каждого страхового случая на размер выплаты. Это снижает возможные потери компании, если клиент часто попадает в аварии или пренебрежительно относится к безопасности транспорта.
  • Исключения из возмещения дополнительных частей, которые могут быть украдены или сломаны – к таким относят любые модернизации, или съёмные части. Поэтому если в машине установлена аудиосистема, зеркала или диски, не являющиеся базовой комплектацией, то нужно обговорить с агентом, что их не страхуют.
  • Провести техосмотр подержанного автомобиля, и, если требуется, провести ремонт. Возможно, понадобится заменить детали, которые сильно износились. Стоимость полиса для не новых машин оценивается после осмотра в СТО, которое сотрудничает со страховщиком. При этом важно, чтобы замена запчастей была произведена квалифицированными специалистами, особенно если замещался двигатель или другие важные части механизма. В этом случае обязательно нужно сохранить документальные подтверждения.

Рекомендации подходят для всех видов заключения договора, как для нового автомобиля, так и для подержанного.

Но существует специфическая ситуация, при которой стоимость страховки может быть гораздо выше – оформление её в автосалоне. Зачастую там процент больше, ведь компании приходится платить значительные суммы за аренду. Поэтому лучше заранее выбрать, у кого будет заключаться договор, и узнать цену – это можно сделать онлайн, по телефону или приехав в обычный офис на консультацию.Когда машина покупается на собственные средства, то оформление страховки можно отложить на несколько дней и значительно сэкономить.

Но для тех, кто покупает автомобиль в кредит, нет такой возможности, КАСКО нужно оформлять в момент приобретения машины. Поэтому стоит узнать заранее, есть ли у страховщика агенты, которые предоставляют свои услуги за пределами офиса.

Нанять такого сотрудника может обойтись в 5-10 тыс.

рублей, тогда как использование агентов в автосалоне чаще всего дороже на 15-30 тыс. рублей.Суммы, которые нужно заплатить в разных компаниях за полис КАСКО, отличаются, даже если в расчёте используются одни и те же данные.

Поэтому важно заранее знать, что влияет на цену.

Это позволит уменьшить затраты на приобретение полиса.

КАСКО оформление страховки стоимость Понятие страхового случая в большинстве случаев едины.

Однако, бывают ситуации когда это понятие расходится Автовладельцы, желающие проверить подлинность договора обязательного автострахования, легко могут осуществить это.

Применяются для этого Несмотря на популяризацию автомобильных страховок, многие люди путаются в их отличиях. Разбирая КАСКО и Как правило, страховые компании не горят желанием выплачивать своим клиентам положенные им деньги. Если Полисы обязательного автострахования очень часто подделывают.

Есть сведения, что до 4% всех действующих документов Изменение размера премии для водителей, заключающих договор ОСАГО, изменилось с 31 августа 2018 г.

Стоит ли делать КАСКО на машину ?

8 ноября 2018КАСКО – это один из видов страхования движимого имущества.

Широкую популярность среди автовладельцев полис приобрел благодаря большому количеству страховых рисков, покрываемых полисом.

От чего защищает автостраховка и где ее можно приобрести, читайте далее.Автострахование КАСКО является добровольным, то есть решение о необходимости приобретения полиса принимается каждым автовладельцем самостоятельно.Единственной ситуацией, когда автостраховка оформляется в обязательном порядке, является приобретение автомобиля на заемные средства, выданные банком по специальной программе (автокредит).Такое условие устанавливается кредитным договором с целью сохранения залогового имущества и обеспечения возвратности выданной денежной суммы.

Однако большинство автовладельцев приобретают КАСКО и при покупке транспортного средства на собственные деньги. Особенно часто полис оформляется:

  1. при покупке нового дорогостоящего автомобиля. В настоящее время велика вероятность порчи движимого имущества третьими лицам и КАСКО является единственным способом защиты от подобных повреждений;
  2. по покупке автомобиля лицом, имеющим небольшой опыт вождения. Водители, недавно получившие права, по статистике чаще всего попадают в дорожные происшествия, причем могут являться и виновниками ДТП.

Комплексная защита КАСКО позволяет покрыть ущерб, нанесенный движимому имуществу, в различных ситуациях.Страховой полис КАСКО может быть:

  1. полным, то есть дающим защиту от максимального количества страховых рисков;
  2. частичным. Неполное КАСКО защищает исключительно в ситуациях, предусмотренных страховым договором.

Рисками по полному КАСКО являются:

  1. Угон или хищение автотранспортного средства.
  2. аварии на трубопроводах различного назначения.
  3. пожар, взрыв, самовозгорание;
  4. вандализм со стороны третьих лиц (разбитые стекла, поцарапанный кузов и так далее);
  5. Ущерб, полученный в результате следующих ситуаций:
  6. дорожной аварии, не зависимо от виновности владельца страхового полиса;
  7. падения посторонних предметов, включая камни, которые периодически вылетают из-под колес иного автотранспорта;
  8. опрокидывание автомобиля, провал под грунт;
  9. стихийного бедствия (штормы, ураганы, наводнения и так далее);
  10. техногенные аварии;
  11. столкновение со столбами, заборами и иными ограждениями, животными;
  12. несчастный случай (нанесение вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров);

Действие КАСКО не распространяется на следующие ситуации:

  1. нарушение условий страхового договора (водитель не вписан в КАСКО, использование автомобиля в период, являющийся исключением, транспортное средство хранится в ночное время в неположенном месте и так далее);
  2. грубые нарушения правил движения (проезд на красный сигнал светофора, неправильное пересечение ж/д перекрестков и так далее);
  3. умышленное повреждение автомобиля автовладельцем или иными лицами, действующими в сговоре с собственником движимого имущества;
  4. повреждения, полученные в результате естественного износа или заводского брака;
  5. алкогольное или наркотическое опьянение водителя, ставшее причиной наступления страхового случая.

Частичное КАСКО, как правило, распространяется на такие риски, как угон и ущерб от ДТП, но может включать в себя и иные ситуации.Чем отличается автостраховка КАСКО от иного вида автострахования ОСАГО?

Данные полиса различаются:

  1. по сущности. в соответствии с Федеральным законом №40 должен приобретаться на каждый автомобиль, то есть ОСАГО – это обязательное автострахование. Автостраховка КАСКО оформляется по желанию автовладельца, то есть это добровольное автострахование;
  2. по статусу выгодоприобретателя. ОСАГО выплачивается пострадавшей стороне, а КАСКО непосредственно владельцу полиса. Получить ОСАГО невозможно, если страхователь стал виновником дорожного происшествия. Полис КАСКО распространяет свое действие и на эту ситуацию;
  3. по перечню рисков. Полис обязательного автострахования предусматривает два страховых риска ущерб от дорожной аварии и несчастный случай, в то время как КАСКО защищает и в иных ситуациях.

В настоящее время приобрести полис добровольного страхования автотранспортного средства можно практически в любой страховой компании. Добровольный страховой полис можно оформить как на индивидуальных условиях, так и по специальным программам, наиболее востребованными из которых можно Стоимость страховки КАСКО определяется на основании ряда факторов, наиболее существенными из которых являются:

  1. возраст и стаж водителей;
  2. стоимость машины;
  3. перечень страховых рисков, покрываемых полисом;
  4. тариф страховой организации. Каждая компания может самостоятельно устанавливать тарифы на добровольное автострахование;
  5. мощность двигателя страхуемого автомобиля;
  6. наличие франшизы и ее размер.
  7. список дополнительных услуг;
  8. марка и модель автотранспорта;
  9. регион использования автомобиля;

Например, стоимость автостраховки на автомобиль Kia Rio 2015 года выпуска и стоимостью 380 000 рублей в Москве, при условии допуска к управлению одного водителя (35 лет, стаж 12 лет) у ведущих страховых компаниях можно Франшиза – это определенная страховым договором денежная сумма, на которую снижается страховая выплата.

Франшиза может быть:

  1. условной. При применении этого вида страховая компенсация выплачивается страхователю только, если сумма ущерба превышает размер франшизы. Например, для покрытия ущерба страхователю необходимо 15 000 рублей;

Если договором установлена франшиза в размере 20 000 рублей, то автовладельцу придется ремонтировать авто за счет собственных средств. Если договором установлена франшиза в 10 000 рублей, то страхователю будет выплачено возмещение в полном объеме (15 000 рублей).

  1. безусловной. Принцип действия этого вида франшизы несколько иной.

Страхователю возмещается разница между суммой, необходимой для ремонта и размером франшизы.

Например, для проведения восстановительного ремонта необходимо 25 000 рублей.

Договором на добровольное автострахование установлена франшиза 10 000 рублей. Сумма страхового возмещения составит25000 – 10000 = 15 000 рублей.Вид франшизы устанавливается страховым договором.

Если в документе прямо не указывается вид, то считается, что франшиза является безусловной.Какие действия при ДТП по КАСКО надо произвести, чтобы получить страховое возмещение?

Схема оформления страхового случая выглядит следующим образом:

  1. собирается пакет документов и передается в страховую компанию вместе с письменным заявлением на получение страхового возмещения.
  2. страхователь обязан в кратчайшие сроки сообщить страховщику о наступлении страхового случая. Сделать это можно по телефону или онлайн из личного кабинета на сайте страховой организации;
  3. сразу после столкновения с другим автомобилем, животным или отдельно стоящим предметом водителю необходимо немедленно остановиться и включить сигнал аварийной остановки;
  4. если в дорожной аварии пострадали только транспортные средства, то ДТП можно оформить европротоколом. В иных ситуациях на место происшествия необходимо вызвать сотрудников ГИБДД, которые зафиксируют факт столкновения, получения повреждений и составят все требуемые страховой компанией документы;

Чтобы получить направление на ремонт поврежденного автомобиля так же необходимо предоставить автомобиль для проведения экспертизы, результатом которой являются:

  1. примерная стоимость восстановительного ремонта.
  2. возможность наличия скрытых повреждений;
  3. перечень полученных повреждений;

Ремонт автомобиля по КАСКО производится:

  1. в любой СТОА по выбору страхователя. Выбор ремонтной компании производится из списка, предоставленного автостраховщиком.
  2. в дилерском центре, если застрахованный автомобиль находится на гарантии компании – производителя;

На рассмотрение документов и расчет суммы страховой выплаты отводится не более 20 дней (исчисление срока начинается с момента получения страховой компанией письменного заявления и всех подтверждающих документов). Ремонт производится в течение 30 дней.

Увеличение сроков ремонта может быть произведено при наступлении следующих обстоятельств:

  1. в компании, осуществляющий ремонт, отсутствуют специалисты, способные выполнить работу. В такой ситуации страхователь так же имеет право заменить организацию, после согласования с автостраховщиком.
  2. на СТОА отсутствуют запасные части, необходимые для восстановления автомобиля. Особенно данный аспект касается дорогостоящих моделей, на которые запчасти заказываются предварительно;
  3. в ремонтной организации образовалась очередь на выполнение работ. В этой ситуации страхователь имеет право подобрать иную компанию, но только при согласовании этого аспекта со страховщиком;

В последнее время широкую популярность приобретает покупка транспортного средства в лизинг. Какие нюансы при страховании лизингового автотранспорта? При оформлении и использовании страхового полиса необходимо учесть следующие аспекты:

  1. КАСКО при лизинге не обязательно, если условие приобретения полиса не прописано в договоре;
  2. фактическим собственником транспортного средства является лизинговая компания, поэтому только она может являться страхователем;
  3. получателем страховой выплаты так же является лизингодатель, поэтому для проведения ремонта необходимо дополнительное соглашение.
  4. если лизингодателем оформляется полис добровольного автострахования, то лизингополучателю необходимо получить копию соглашения и копию правил работы компании, чтобы правильно и своевременно оформлять страховые ситуации;

Основными причинами возникновения спорных ситуаций по полису КАСКО являются:

  1. занижение суммы страховой выплаты.

    При определении стоимости восстановительного ремонта учитывается такой фактор, как естественный износ транспортного средства;

В среднем за первый год эксплуатации автомобиля износ составляет 25% стоимости, а за второй и последующие года – около 12%.

Таким образом, страховая выплата может быть снижена именно на эту сумму.

  1. страховая компания объявляет себя банкротом. В этой ситуации действовать обладателю полиса КАСКО надо быстро, чтобы успеть войти в список кредиторов организации.
  2. страховщиком затягиваются сроки выплаты по договору КАСКО. Данный параметр должен четко отражаться в страховом договоре. За неисполнение обязательств на страховую компанию может быть наложен штраф и пени за каждый день просрочки;
  3. страховщик отказывает в выплате. Каждый страховой случай рассматривается сотрудниками страховой компании в индивидуальном порядке. Если возникают подозрения на умышленные действия страхователя или мошенничество, то в страховой выплате может быть отказано;

Все споры по КАСКО решаются:

  1. в досудебном порядке.

    Страхователем направляется на имя руководителя страховой организации письменная претензия, отражающая все аспекты возникнувших разногласий;

К претензии прикладываются все документы, подтверждающие те или иные факторы.

Компания обязана ответить на претензию в течение 30 дней с момента ее получения.

  1. в судебном порядке. Если устранить проблему путем направления претензии не получается, то страхователь имеет право обратиться в суд с исковым заявлением. В заявлении так же необходимо указать все обстоятельства спора. К заявлению прикладываются копии всех документов.

Итак, стоит ли приобретать КАСКО, если транспортное средство приобретается на собственные деньги? Существенными преимуществами добровольной автостраховки являются:

  1. индивидуальный подход к каждому страхователю. Для привлечения большего числа клиентов страховые компании все чаще внедряют конструктор КАСКО, позволяющий определить в каждой ситуации индивидуальные условия добровольного автострахования.
  2. полная защита автотранспорта в различных ситуациях;
  3. получение дополнительных услуг по страховому договору (бесплатная эвакуация, аварийный комиссар, техническая помощь в пути и так далее);

Вместе с рядом преимуществ нельзя не отметить и недостатки страхового полиса, к которым относятся:

  1. необходимость доказывания каждого страхового случая.
  2. высокая стоимость;

Таким образом, страховой полис КАСКО позволяет получить защиту собственного движимого имущества, в отличие от ОСАГО, страхующего гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Добровольное автострахование осуществляется практически всеми страховыми компаниями. Страхователю остается подобрать наиболее выгодное для себя предложение.

Тарифы каско для популярных автомобилей

Представители многих ведущих страховщиков сообщали, что в течение последнего года пересматривали применяемые тарифы каско в сторону повышения практически для всех автомобилей.

Причины вполне объективные – рост стоимости запасных частей вслед за ростом курсов валют. Диапазоны повышений обозначались разные – от 20% до 50%, и пользователи данной услуги на себе ощутили подорожание.На основании статистики, передаваемой страховщиками в ЦБ РФ, соотнося совокупную премии по каско к совокупной страховой сумме, можно сделать вывод, что среднерыночный тариф для физических лиц в I квартале 2015 года относительно I квартала 2014 года вырос на 6% (с 4,87% до 5,2%), а для юридических лиц – на 20% (с 2,9% до 3,5%). К сожалению, детализация статистики не позволяет определить причины расхождения заявлений представителей страховщиков с официальной статистикой, но можно предположить ряд основных причин.Первая, наиболее вероятная причина – физические лица чаще стали приобретать полисы каско с ограниченным покрытием (франшиза, только определенные риски), а юридические лица свои подходы к страхованию не изменили.Вторая, менее вероятная – достаточно большое количество страховщиков как минимум не увеличили тарифы, что в текущих экономических условиях выглядит не слишком разумно.Третья – молодые водители, категория с самыми высокими тарифами, отказались от приобретения каско в принципе, что для некредитных автомобилей вполне вероятно.Вариант с перераспределением рынка в сторону наименее рисковых автомобилей выглядит маловероятным, так как обычно низкий тариф предлагается для более дорогих автомобилей, а средняя страховая сумма за год фактически не изменилась.

Статистика продаж новых автомобилей также не поддерживает эту версию.Подтвердить или опровергнуть на основании доступных данных можно только вторую гипотезу. Портал Банки.ру решил выяснить, сколько стоит каско у лидеров данного рынка.Для исследования были выбраны самые продаваемые в России в первом полугодии 2015 года автомобили.

Расчет производился с помощью по 24 страховщикам.

Страховщиками были выбраны 30 лидеров по сборам каско в 2014 году, из списка которых были исключены компании с отозванной или приостановленной лицензией, а также компании, не осуществляющие на текущий момент страхование каско. СК «Независимость» и «Тинькофф Страхование» не вошли в число лидеров по сборам, но были добавлены в исследование в связи с активным продвижением продуктов каско в сети Интернет.Для расчета использовались следующие параметры: марки/модели автомобилей – топ 25 самых продаваемых автомобилей в России в первом полугодии 2015 года, по данным Ассоциации европейского бизнеса; автомобили новые, 2015 года выпуска, приобретены не в кредит; страховые суммы – стоимости базовых комплектаций, по данным сайтов официальных дилеров; регион – г. Москва; без франшизы, без дополнительных противоугонных систем; оплата – единовременно; риски – «угон» и «ущерб»; срок страхования – один год.

Расчеты произведены в период с 1 по 14 августа 2015 года, в двух вариантах: первый расчет – водитель мужчина, 35 лет, водительский стаж – десять лет, женат, дети есть; второй расчет – мужчина, 18 лет, водительского стажа нет, не женат, детей нет.Для наглядности в таблице на сайте представлены предложения пяти страховщиков, из которых четыре компании предлагают минимальные средние тарифы по исследуемым автомобилям и одна компания предлагает максимальный средний тариф.

Предложения всех компаний можно посмотреть в отдельно прикрепленном файле Excel.Таблицы отсортированы: в части автомобилей – количество проданных автомобилей в первом полугодии 2015 года, в части страховых компаний – в порядке возрастания среднего тарифа по всем автомобилям.Таблица 1. Предложения каско для опытных водителей Наименование компании (место по сборам каско в 2014 году) «Ренессанс страхование» (7) «Росгосстрах» (2) «Либерти Страхование» (22) «МАКС» (14) «Сургутнефтегаз» (26) Марка/модель автомобиля Стоимость базовой комплектации, руб.

Тариф каско Lada Granta 261 600 3,25% 7,99% 10,54% 8,00% 24,00% Hyundai Solaris 475 100 4,38% 9,31% 8,35% 9,83% 19,60% KIA Rio 459 900 4,33% 8,93% 6,33% 9,83% 20,80% Lada Kalina 342 800 3,18% 9,05% 6,42% 7,43% 24,00% Volkswagen Polo 554 900 5,28% 10,08% 7,98% 8,13% 18,54% Renault Logan 429 000 5,22% 7,58% 9,99% 11,08% 23,65% Renault Duster 584 000 2,95% 6,05% 5,45% 6,71% 14,03% Lada 4×4 335 000 5,37% 3,05% 7,11% 5,15% н/д Lada Largus 399 000 2,73% 6,41% 9,98% 8,00% 24,00% Toyota Camry 1 160 000 6,10% 10,20% 7,75% 11,17% 17,07% Toyota RAV4 998 000 3,63% 6,83% 7,21% 7,72% 12,08% Nissan Almera 429 000 6,09% 10,27% 9,16% 11,73% 19,86% Datsun on-DO 376 000 3,98% 11,52% 11,74% 9,17% н/д Chevrolet Niva 449 000 7,11% 2,88% 6,12% 4,56% 11,71% Renault Sandero 399 000 4,25% 7,97% 7,84% 11,08% 14,03% Lada Priora 355 000 4,62% 8,45% 10,70% 8,00% 24,00% Skoda Rapid 559 000 7,64% 10,08% 7,88% 10,22% 13,65% Hyundai ix35 1 069 900 2,57% 4,71% 4,40% 4,70% 8,33% Skoda Octavia 816 000 3,26% 6,69% 7,31% 8,23% 12,83% Nissan X-Trail 999 000 3,95% 4,50% 8,05% 6,00% 8,60% KIA Sportage 924 900 2,69% 5,21% 4,92% 6,12% 8,88% KIA Cee’d 559 900 3,93% 7,58% 6,37% 8,41% 12,77% UAZ Patriot 499 000 2,25% 5,94% 5,10% 4,13% 17,35% Mazda CX-5 1 110 000 4,38% 6,33% 9,20% 6,64% 11,63% Daewoo Gentra 419 000 4,55% н/д 8,19% 9,68% 16,78% Наличие франшизы Франшиза 20 000 руб.

по всем автомобилям, кроме Chevrolet Niva, Lada 4×4, Skoda Rapid нет нет нет нет Средний тариф 4,31% 7,40% 7,76% 8,07% 16,44% н/д – расчет, с учетом запрашиваемых параметров, не может быть осуществленДля опытных водителей самый низкий средний тариф, существенно ниже конкурентов, предлагает СК «Ренессанс страхование», что во многом обусловлено автоматическим включением в расчет безусловной франшизы в размере 20 000 рублей. По нескольким автомобилям, при расчете которых франшиза автоматически включена не была, предложения оказались на уровне конкурентов или выше.

Предложение «Ренессанс страхования» оказалось минимальным по всем автомобилям, кроме Nissan Almera и Skoda Rapid, по которым минимальными оказались предложения компаний «Инвестиции и финансы» и ЖАСО. Следующим по размеру среднего тарифа по исследуемой группе автомобилей оказалось предложение ООО «Росгосстрах».

Усредненные тарифы значительно выше тарифа «Ренессанс страхования», но в расчет не включались франшизы.

Средний тариф ниже 10% предлагают 16 компаний из 24, то есть тарифы восьми компаний близки к заградительным. Если в списке компаний с наибольшими тарифами МСК, «УралСиб», «Сургутнефтегаз» и «СОГАЗ» видеть неудивительно, так как первые три компании санируют убыточный автопортфель, а для «СОГАЗа» розничное автострахование явно не профиль, то присутствие СК «Независимость» («Важно.

Новое страхование») и ГСК «Югория» вызывает удивление. Обе компании заявляли, что автострахование в Москве для них – одно из ключевых направлений.

Возможность конкурировать с такими тарифами с лидерами рынка выглядит сомнительной, вероятно, сегмент бюджетных автомобилей у данных компаний не в приоритете. В дополнение ко всему в расчете СК «Независимость» используется обязательная франшиза 15 000 рублей.Первая пятерка лидеров рынка каско по сборам в 2014 году, занимающих более 50% рынка, предлагает достаточно близкие тарифы.

Если не принимать в расчет «Росгосстрах», то из пятерки лучшие тарифы поочередно, в зависимости от автомобиля, предлагают «Согласие» и ВСК, но по нескольким моделям ниже тарифы «Ингосстраха» и «РЕСО-Гарантии».

Пять компаний в обязательном порядке включают в расчет франшизу, но некоторые делают это для всех автомобилей, а другие – для отдельных. Подходы к франшизе также отличаются: «СОГАЗ» устанавливает франшизу в размере 2% или 3% от стоимости машины, франшизы «АльфаСтрахования» и СК «Эрго Русь» зависят от стоимости автомобиля, но не настолько прямо – франшиза увеличивается при достижении определенной стоимости. Франшизы «Ренессанс страхования» и «Независимости» одинаковые для всех автомобилей.Минимальные тарифы, предлагаемые компаниями для запрашиваемой выборки машин, распределены среди шести автомобилей.

Наибольшее количество компаний (девять) предлагают минимальный тариф для Hyundai ix35 (минимальный из них 3,76% от «АльфаСтрахования»), шесть компаний – для Chevrolet Niva (2,88% от «Росгосстраха»), четыре – для UAZ Patriot (2,25% от «Ренессанс страхования»), три – для Lada 4×4 (3,82% от «Росгосстраха») и по одной – для KIA Sportage (5,67% от Объединенной страховой компании) и Nissan Almera (5,02% от компании «Инвестиции и финансы»). Предложение от СК «Инвестиции и финансы» для Nissan Almera выглядит достаточно странно, поскольку этот автомобиль – абсолютный лидер по количеству предложенных максимальных тарифов.11 страховщиков предложили максимальный тариф из 25 машин именно для Almera.

Максимальный из них – 25,76% от «УралСиб», а тариф ниже 10% по этой модели кроме компании «Инвестиции и финансы» предлагает только «Ренессанс страхование», которое включает в расчет франшизу.

Максимальных тарифов, помимо Nissan Almera, удостоились шесть автомобилей: Datsun on-DO от пяти компаний (максимальный – 16,86% от МСК), Lada Granta – от трех (24,02% от «Независимости»), Daewoo Gentra – от двух (14,03% от «Энергогаранта») и по одной компании дали максимальные ставки для Lada Priora (22,78% от ЖАСО), Mazda CX-5 (12,49% от СК «Инвестиции и финансы»), Skoda Rapid (7,64% от «Ренессанс страхования»).Из приведенных автомобилей минимальных средних тарифов по всем компаниям удостоился класс «паркетников», или полноприводных автомобилей.

Все девять представителей этих классов вошли в десятку самых низких предложений. «Разбавить» этот список удалось только Skoda Octavia, расположившейся в таком рэнкинге на шестом месте.

Тройка лидеров по минимальным средним тарифам – Hyundai ix35 (5,82%), Chevrolet Niva (6,56%), KIA Sportage (6,68%). Замыкают список из 25 автомобилей Toyota Camry (12,13%), Lada Priora (12,6%), Nissan Almera (14,64%). Минимальный предложенный тариф для заданных параметров исследования – 2,25% от «Ренессанс страхования» для UAZ Patriot, максимальный – 25,76% от «УралСиб» для Nissan Almera.

Таблица 2. Предложения каско для молодых водителей Наименование компании (место по сборам каско в 2014 году) «Тинькофф Страхование» (141) «Энергогарант» (15) «МАКС» (14) «Ренессанс страхование» (7) Объединенная страховая компания (20) Марка/модель автомобиля Стоимость базовой комплектации, руб. Тариф каско Lada Granta 261 600 10,81% н/д 12,08% 11,50% 46,00% Hyundai Solaris 475 100 14,19% 14,47% 16,26% 16,72% 66,00% KIA Rio 459 900 13,69% 14,10% 16,57% 16,54% 60,00% Lada Kalina 342 800 7,49% н/д 11,26% 10,82% 46,00% Volkswagen Polo 554 900 14,13% 13,90% 13,26% 20,23% 60,50% Renault Logan 429 000 14,01% 17,85% 18,44% 20,00% 65,00% Renault Duster 584 000 9,15% 9,71% 11,14% 10,69% 43,00% Lada 4×4 335 000 5,61% н/д 7,45% 8,21% н/д Lada Largus 399 000 10,48% н/д 12,08% 9,24% 49,00% Toyota Camry 1 160 000 14,38% 13,97% 20,29% 17,37% 65,00% Toyota RAV4 998 000 10,61% 9,15% 11,89% 12,64% 54,50% Nissan Almera 429 000 19,14% 19,74% 19,73% 23,44% 60,50% Datsun on-DO 376 000 н/д 14,05% 13,67% 13,42% 66,00% Chevrolet Niva 449 000 5,84% 7,89% 7,09% 12,22% 31,50% Renault Sandero 399 000 10,58% 15,12% 17,13% 16,35% 60,50% Lada Priora 355 000 12,06% н/д 12,08% 15,79% 56,00% Skoda Rapid 559 000 8,94% 10,34% 17,02% 14,34% 46,00% Hyundai ix35 1 069 900 7,23% 8,79% 8,57% 9,03% 31,50% Skoda Octavia 816 000 10,47% 10,88% 15,45% 11,63% 49,00% Nissan X-Trail 999 000 10,22% 10,11% 10,55% 14,29% 43,00% KIA Sportage 924 900 8,04% 7,88% 11,22% 9,40% 31,50% KIA Cee’d 559 900 11,47% 11,84% 14,07% 14,23% 49,00% UAZ Patriot 499 000 н/д 8,81% 6,26% 6,29% 34,50% Mazda CX-5 1 110 000 10,41% 11,24% 12,15% 15,03% 49,00% Daewoo Gentra 419 000 12,59% 20,12% 16,24% 17,40% 54,50% Наличие франшизы Франшиза 10 000 руб. по всем автомобилям Франшиза 30 000 руб.

по всем автомобилям Франшиза 10 000 руб.

по всем автомобилям Франшиза 20 000 руб. по всем автомобилям кроме Chevrolet Niva нет Средний тариф 10,94% 12,50% 13,28% 13,87% 50,73% н/д – расчет, с учетом запрашиваемых параметров, не может быть осуществленТарифы для молодого и неопытного водителя по объективным причинам оказались существенно выше, чем для опытного. Средний тариф для молодого водителя превысил аналогичное значение для опытного в 2,52 раза.

Различные компании по-разному подходят к тарификации молодых водителей: ОСК предлагает средний тариф в 5,56 раза выше аналогичного тарифа для опытных, ВСК – в 4,09 раза. Приблизительно одинаковое повышение (от 3,02 до 3,38 раза) предлагают «Ренессанс страхование», «УралСиб», МСК, «Либерти Страхование» и «Инвестиции и финансы».

Четыре лидера ранка и не сильно отстающее от них «АльфаСтрахование» увеличивают тариф в 2,14–2,62 раза. Минимальное повышение (в 1,21 раза) у «Тинькофф Страхования», «Энергогаранта» (в 1,36 раза) и «МАКС» (в 1,65 раза), но эти компании при расчете используют обязательные франшизы, которые отсутствовали в их предложениях для опытных водителей.

Так, «Тинькофф Страхование» и «МАКС» включают в предложение безусловные франшизы в размере 10 000 рублей для всех автомобилей, а «Энергогарант» – 30 000 рублей.Что касается предложений для опытных водителей, увеличилось до десяти число компаний, по умолчанию включающих в расчет франшизу. Подход к франшизам у компаний, которые включали франшизы в расчет для опытных водителей, не изменился, за исключением СК «Эрго Русь».

Если ранее компания применяла франшизу в зависимости от стоимости автомобиля, то теперь франшиза установлена единая для всех автомобилей – 20 000 рублей.

Помимо «Тинькофф страхования», «Энергогаранта» и «МАКС», франшизы в расчет включили «Интач Страхование» (10 000 рублей для всех автомобилей) и «Либерти Страхование» (от 7 000 до 10 000 рублей в зависимости от стоимости автомобиля). Средний тариф ниже 20% без включенной франшизы предлагают только «Росгосстрах» (15,21%) и «Зетта Страхование» (19,41%). В пятерку компаний, предлагающих самый низкий средний тариф по исследуемой группе автомобилей, вошли: «Тинькофф Страхование» (10,94%), «Энергогарант» (12,5%), «МАКС» (13,28%), «Ренессанс страхование» (13,87%) и «Росгосстрах» (15,21%).

Предложение «Тинькофф Страхования» оказалось минимальным по 15 автомобилям, «Энергогаранта» – по трем, «МАКС» и «Ренессанс страхование» дали лучшие предложения по двум автомобилям. «Росгосстрах» предлагает лучший тариф для Nissan X-Trail (9,25%), «Эрго Русь» – для Skoda Octavia (9,81%), «Инвестиции и финансы» – для Nissan Almera (18,31%). Всего четыре компании предлагают средний тариф по всем автомобилям ниже 15% и девять компаний – ниже 20%.Тариф ниже 10% из всего многообразия предложений доступен по 12 автомобилям из 25, а без франшизы – только по четырем (Chevrolet Niva, Lada 4×4, Hyundai ix35 и Nissan X-Trail).

Тариф от 10% до 15 % также доступен по 12 автомобилям.

Минимальный тариф для Nissan Almera – 18,31%. Стоит отметить, что тарифы в указанных диапазонах предлагают единичные компании. Среди исследуемых автомобилей всего по семи моделям средний тариф по всем страховым компаниям оказался ниже 20%, количество моделей, соответствующих заданному критерию, остается неизменным, даже если из расчета среднего тарифа исключить шесть компаний, предлагающих максимальный средний тариф (более 29%).

Из первой десятки лидеров рынка по сборам тариф, находящийся в пределах, предполагающих возможность покупки полиса, присутствует только у «Ренессанс страхования» и «Росгосстраха». Тарифы остальных лидеров рынка явно не предполагают заключения договора. Можно предположить, что компании либо вообще не ориентированы на молодых водителей, либо предлагают таким водителям продукты с очень существенной франшизой или продукты из серии «умное каско» (продукт с использованием телематических систем).Десятка автомобилей с минимальными тарифами претерпела некоторые изменения: наряду с представителями класса «паркетников» в список с минимальными тарифами вошли Lada Kalina, Skoda Rapid и Lada Largus, что в первую очередь обусловлено высоким, относительно стоимости автомобиля, уровнем франшизы.

Минимальные же тарифы доступны для Lada 4×4 (5,61%), Chevrolet Niva (5,84%), UAZ Patriot (6,26%) и Hyundai ix35 (7,23%).

Такие тарифы для всех автомобилей, кроме UAZ Patriot, предлагает «Тинькофф Страхование».

Минимальный тариф по UAZ Patriot у компании «МАКС». Наибольшее количество компаний (семь) предлагают минимальный тариф из всех автомобилей для Chevrolet Niva и Hyundai ix35. 12 компаний из 24 предлагают максимальный тариф для Nissan Almera.

Максимальные тарифы подробно описывать нет необходимости, за себя говорит сам факт, что у 15 страховщиков средний тариф по группе автомобилей выше 20%, тарифы для ряда автомобилей у некоторых страховщиков превышают 50%, в отдельных случаях доходя до 80%.

Понятно, что о заключении договоров по таким тарифам не может идти речи.Исходя из результатов исследования и официальной статистики, передаваемой страховщиками в Банк России, можно сделать следующие выводы:1. Основное количество договоров по бюджетным автомобилям заключается с использованием франшизы или иных инструментов, ограничивающих покрытие.2.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+