Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Защита прав потребителей - Процент при покупке машины

Процент при покупке машины

Процент при покупке машины

Что выгоднее: автокредит или потребительский

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются. Георгий Шабашев взял автокредитЕсли на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением.

Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка.

Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка.

Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка.

Для банка в автокредите меньше рисков.В 2020 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20%.Вероятность одобрения заявок на автокредит выше.

Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.Залог транспортного средства. Автокредит, как и , — это обеспеченный кредит.

Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль.

Это еще одна причина для банка снизить ставку.Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам.

Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога.

Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.У разных банков свои требования к договору каско.

Например, могут быть такие:

  • Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.
  • Выгодоприобретателем должен быть банк.
  • Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  • Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита.

Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.Первоначальный взнос.

Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.Существуют льготные программы автокредитования.

Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали Вот основные условия:

  • Приобретаемый автомобиль новый.
  • Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
  • Машина собрана на территории РФ в текущем году.
  • Это ваша первая машина.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью.

Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита.

Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней.

Пропуск срока грозит штрафом от банка.Избранные статьи для автомобилистовКак ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгахПодписатьсяЕсли подытожить, вот какие плюсы есть у покупки автомобиля с потребительским кредитом:

  • Нет первого взноса.
  • Не нужно закладывать автомобиль.
  • Не обязательно оформлять полис каско.

У автокредита свои плюсы — такой кредит поможет сэкономить:

  • Доступны программы льготного кредитования.
  • Ставка ниже.
  • Максимальная сумма больше.
  • Можно получить быстро, в момент покупки машины.

Условия для этих видов кредита похожи: максимальный срок и средняя ставка примерно одинаковые.Страхование жизни оформляется по желанию заемщика, но может влиять на ставку по кредиту. Важное отличие — залог и каско, если полис предусмотрен кредитным договором.Рассмотрим варианты покупки автомобиля стоимостью 1 млн рублей в кредит на 3 года без страхования жизни.

С учетом первого взноса 100 тысяч рублей в кредит нужно взять 900 тысяч.Потребительский кредит на 900 тысяч рублей банк выдаст примерно по ставке 17% годовых. Переплата за 3 года составит около 255 тысяч рублей.Автокредит на 900 тысяч можно получить по ставке 10% годовых. Переплата — около 145 тысяч. Также придется 3 года покупать каско.
Переплата — около 145 тысяч. Также придется 3 года покупать каско. Стоимость полиса зависит от автомобиля и страховой истории владельца.По программе субсидирования автокредитов государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

С учетом первоначального взноса остается взять в кредит 800 тысяч. По программе субсидирования ставка выше, чем по обычным кредитам. При ставке 15% переплата за 3 года составит около 198 тысяч рублей.

При этом также требуется ежегодно оформлять полис каско.Выбор программы кредитования зависит от конкретного автомобиля, водителя и стоимости полиса каско. Но некоторые общие выводы все же можно сделать.Большой первоначальный взнос для автокредита позволяет приобрести более дорогой автомобиль, цена которого выше 1,5 млн рублей.Возможность продажи автомобиля при использовании автокредита существует, но это сложная процедура: нужно все согласовать с банком. Может не получиться.Если планируете продать автомобиль раньше, чем закроете автокредит, выбирайте потребкредит или гасите автокредит заранее, чтобы снять обременение с автомобиля.Льготная программа автокредитования из-за повышенной ставки будет выгоднее только Если планируете вносить ежемесячно минимальный платеж, оформляйте обычный автокредит.Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту.

В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг.
Если оформлен потребкредит, можно самостоятельно продать машину по рыночной цене и вернуть остаток долга банку.0416.09.1951KТэги: , ,

УЧЕБНИКБесплатный аудиокурс для начинающих инвесторов: слушайте уроки по 10 минут в день — и уже через неделю вы сможете собрать свой первый портфельЛучшее за неделюЕкатерина Мирошкина, экономист29.0942K1101.1040K21Михаил Шардин, инвестировал и бóльшие суммы29.0938K7130.0936K2129.0932K4402.1028K19Шорты02.1020K202.1019K37Шорты30.0917K701.1016K629.0915K7Екатерина Мирошкина, экономист01.1014K5Антонида Пашинина, журналист02.1013K2305.1012K3901.1011K4Шорты29.0911K2302.1010K1105.1010K8Дискуссия29.099K502.109K102.109K130.098K1830.097K1601.107K3729.097K1930.097K2201.107K1201.106K18Анастасия Корнилова, юрист29.095K5Шорты01.105K22

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Госпрограмма “Первый автомобиль” в 2020 году — новые условия, список доступных автомобилей

6 январяЕщё одна возможность для семьи купить новый автомобиль с господдержкой — это программа “Первый автомобиль”.

Её условия практически во всём совпадают с условиями программы “Семейный автомобиль”, но количество детей вообще не играет роли. Главное, чтобы на покупателя никогда не был записан какой-либо автомобиль, даже если он таковым пользовался. Условия госпрограммы “Первый автомобиль” в 2020 году немного другие, чем были ещё недавно, а список доступных по программе автомобилей стал заметно короче.
Условия госпрограммы “Первый автомобиль” в 2020 году немного другие, чем были ещё недавно, а список доступных по программе автомобилей стал заметно короче. Но для кого-то это остаётся хорошим вариантом.

Разберёмся в нюансах льготного автокредита.Напомним, что основной смысл программы сводится к предоставлению вам скидки на новый автомобиль российской сборки. Это может быть как “чисто” российский автомобиль вроде Лады или УАЗа. А может быть местная сборка иностранных марок — неважно.

Главное, чтобы конкретная модель проходила по параметрам госпрограммы.Скидка по условиям программы равна 10% для большинства россиян. Живущим на Дальнем Востоке дают более весомую льготу — 25%.

Банк, который даёт льготный автокредит по госпрограмме, получает эти средства из бюджета. В вашем договоре они учитываются как часть первоначального взноса за авто.Программа “Первый автомобиль” — это предложение от государства для тех, кто никогда не имел автомобиль в своей собственности. Важное условие при этом — человек должен обладать действующими правами категории “B”.Ситуация, когда в семейной паре оба имеют водительские удостоверения, но формально владел машиной только кто-то один — достаточно распространённая.

Важное условие при этом — человек должен обладать действующими правами категории “B”.Ситуация, когда в семейной паре оба имеют водительские удостоверения, но формально владел машиной только кто-то один — достаточно распространённая. Поэтому “Первый автомобиль” будет хорошей альтернативой программе , если у семьи пока нет детей или несовершеннолетний ребёнок только один.Перечислим все требования программы:

  1. Автомобиль обязательно выпущен в России (собственные марки или сборочные производства иностранных).
  2. Машина произведена на заводе не раньше 2020 года.
  3. Заёмщик обладает водительскими правами категории “B”.
  4. Заёмщик обязуется не пользоваться льготными автокредитами по госпрограммам в 2020 году (то есть, одному и тому же человеку взять кредит ещё и по программе “Семейный автомобиль” в этом же году не удастся).
  5. Стоимость автомобиля — не более 1 миллиона рублей.
  6. У заёмщика никогда не было автомобиля в собственности.
  7. Приобретается транспортное средство той же категории — “B”.

В 2020 году появилось ещё одно условие, которого не было прежде.

Но оно относится не к нам с вами, а к автопроизводителям. Они должны вступить в некое соглашение о реализации корпоративной программы повышения конкурентоспособности, да ещё и набрать в его рамках некие 1400 баллов и больше. Только на этих условиях их пустят на рынок государственных программ.Найти информацию об этом соглашении и том, кто ему соответствует, нам не удалось.

Но будем считать, что все подходящие нам автопроизводители этому требованию соответствуют.К сожалению, в прошлом году случилось не самое хорошее изменение в правилах обеих госпрограмм. Ещё недавно предельная стоимость авто составляла 1,45 миллиона рублей.

Сейчас её сократили ровно до 1 миллиона рублей.С учётом того, что новые автомобили в 2020 году ещё подорожали, получается, что список доступных по госпрограмме “Первый автомобиль” моделей авто стал самым коротким за всю историю её существования.Купить по госпрограмме можно автомобили примерно из такого перечня:

  1. Renault российской сборки;
  2. LADA — весь модельный ряд;
  3. УАЗ — «Хантер» и «Патриот»;
  4. Datsun on-DO и Datsun mi-DO — по факту это более дорогая Лада Гранта для желающих иномарку;
  5. Kia — Picanto и Rio.
  6. Volkswagen Polo калужского предприятия;

Вообще плох любой автокредит. Даже льготный. Автомобиль дешевеет буквально в тот момент, когда вы выезжаете на нём из ворот дилерского центра.

И даже если удаётся сохранять его в идеальном состоянии, авто только теряет в рыночной цене с каждым днём. А вот за кредит приходится переплачивать процентами банку.При этом вполне понятно желание воспользоваться госпрограммой — многим семьям автомобиль нужен прямо сейчас.

Им не до лишних рассуждений. Ипотека тоже вещь невыгодная, но иначе свою квартиру не купишь.Обратим внимание на главные подводные камни госпрограммы, как она выглядит на практике.

И сразу дадим главный совет — не надо спешить, сравните несколько вариантов автокредита.Во-первых, может оказаться, что ставка по “льготному” автокредиту у конкретного банка выше, чем по обычному. Совсем недавно льготные автокредиты были более понятными и справедливыми — никакой скидки на авто не давалось, зато процент кредита фиксировался на очень доступном уровне.

Рекомендуем прочесть:  Процент браков и не браков в россии

Сейчас это работает не так.Сравните общую сумму, которую вы отдадите банку по кредиту в рамках госпрограммы и при обращении за обычным кредитом. Возможно, переплата на процентах съест всю субсидию от государства.Во-вторых, по условиям льготного кредита вас заставят покупать страховку КАСКО. А это — немалые деньги. КАСКО станет ещё одним минусом, который делает автокредит “Первый автомобиль” менее выгодным.

Некоторые банки сегодня готовы давать автокредит на обычных условиях без необходимости покупать страховку.

Даже если процент по такому кредиту окажется чуть выше — в общем он даже может быть выгоднее.Советуем не торопиться с покупкой автомобиля по госпрограммам.

Сравните несколько вариантов:

  1. Сколько будет стоить выбранный автомобиль по госпрограмме в разных банках.
  2. Если в вашем городе доступны автокредиты без КАСКО — подсчитайте окончательную стоимость авто при таком варианте.
  3. Подсчитайте, не будет ли выгоднее вообще взять потребительский кредит и купить на него автомобиль.
  4. В какую сумму он обойдётся при обращении за обычным автокредитом с меньшим процентом.

Покупаться на скидку в 10%, не делая такие расчёты, мы точно не советуем.

Оригинал статьи на нашем сайте:

Купить машину по льготному кредиту

Эта статья написана на основе личного опыта автора. С тех пор в программе льготного автокредитования произошли изменения.

С февраля 2020 года скидку давали Но в июне лимит снова повысили — Также изменились требования к заемщикам. Список моделей, которые можно купить с господдержкой, ограничили.Я думал, что не могу позволить себе купить новый автомобиль, но в итоге все-таки купил.

Артем Н. анонимный автомобилистСначала я выбирал подержанную иномарку и перечитал кучу статей о недостатках разных моделей.

Закрывая очередное всплывающее окно с б/у автомобилем по цене однушки, я решил рассмотреть новые российские автомобили.Лада — это, конечно, не Мерседес, но три года эксплуатации она выдержит.

Поэтому я узнал о господдержке, изучил кредитные предложения и уехал на своей Ладе Весте прямиком из автосалона, о чем пока не жалею.Посему поведаю, как купить новый автомобиль при помощи государства и потребительского кредита и не переплатить лишнего.Чтобы купить автомобиль, автор этой статьи использовал не только автокредит: часть первоначального взноса за машину он внес при помощи потребительского кредита.

Автокредит дал автору возможность получить поддержку от государства, а потребительский кредит — взять автокредит на выгодных условиях.

После покупки автомобиля автор объединил кредиты в один и смог снизить ежемесячную нагрузку по платежам.В статье автор делится своим опытом и схемой, которая сделала кредитную нагрузку посильной для него. Если вы просто хотите взять автокредит, такая схема вряд ли вам нужна.Выгодно ли брать сразу несколько кредитов, чтобы гасить один другим, — спорно.

Сам автор считает, что потребительский кредит для автокредита следует брать лишь в том случае, если на первоначальный взнос своих средств не хватает. Иначе от кредита будет только вред.Редакция согласна. Лучше копите В Российской Федерации действует программа льготного автокредитования: государство компенсирует часть расходов на машину, которую автолюбитель покупает в кредит.

Чтобы попасть под субсидию, нужно соответствовать определенным требованиям. Их много.До 2020 года государство помогало купить автомобиль, если:

  • Это ваш первый автомобиль, то есть на вас не были оформлены в собственность другие авто.
  • Вы приобретаете автомобиль для семьи, в которой есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.

В июне 2020 года категорий заемщиков У меня в собственности автомобилей не было, поэтому под программу я попадал. Это не все требования, которые нужно выполнить, чтобы получить господдержку.

Есть другие — общие.Кредит. Машину обязательно нужно покупать в кредит, причем это должен быть автокредит, а не потребительский.

При автокредите машина находится в залоге у банка до полного его погашения. Это как ипотека, только на машину. Срок кредитования — не более трех лет. Ну и что? 30.07.18Гражданство РФ и водительские права. У заемщика должно быть гражданство РФ и российское водительское удостоверение.Отсутствие других автокредитов.
У заемщика должно быть гражданство РФ и российское водительское удостоверение.Отсутствие других автокредитов.

В год покупки автомобиля у заемщика не должно быть других кредитных договоров на покупку автомобиля.Само получение субсидии очень простое: достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и подписать предложенный бланк.С господдержкой можно купить далеко не любой автомобиль.

Требования к транспортному средству довольно жесткие, но в моем случае они носили формальный характер из-за ограниченного бюджета:

  • Год выпуска для моей сделки — 2017 или 2018, причем если автомобиль 2017 года, то ПТС должен быть выдан не раньше 1 декабря. В 2020 году
  • Автомобиль должен быть из автосалона и не по трейд-ину.
  • Машина должна быть массой до 3,5 тонн и российской сборки — калужский Фольксваген Тигуан требованиям соответствует.
  • Цена — до 1,45 млн рублей. В 2020 году максимальную стоимость сначала , а в июне

Сложный вопрос 10.10.18Я остановился на Ладе Весте из-за цены: 677 900 рублей на момент покупки. Киа Рио и Хендай Солярис в сравнимых комплектациях выходили минимум на сто тысяч дороже.

Переплачивать такую сумму я не хотел. Плюс меня подкупал кузов «универсал».

Китайский автопром я не рассматривал в принципе.Оценка финансовых возможностей.

Я не раз брал кредиты и знаю, что это большая нагрузка. Поэтому перед покупкой автомобиля я всё рассчитал, чтобы потом не переплатить.У меня была старенькая Самара, которая была оформлена на отца, и белая зарплата.

Самару я продал за 120 тысяч рублей, а белая зарплата помогла мне получить кредит с хорошей процентной ставкой.Несмотря на субсидию от государства в размере 10% от стоимости автомобиля — почти 68 тысяч рублей, денег мне не хватало. На момент покупки я не знал, что для участия в программе господдержки нужно брать именно автокредит, поэтому в январе 2018 года я решил взять потребительский в размере 490 тысяч рублей под 13,75% годовых.

Цель кредита не указывал, просто на личные нужды.Позже в автосалоне я выяснил, что машины в нужной мне комплектации и цвете в наличии нет. Ее нужно было заказать и ждать 2—3 месяца. А для получения субсидии необходимо было взять автокредит прямо в салоне, чтобы свою выгоду получили автосалон, банк и другие участники цепочки.

Причем обязательное условие для заключения договора автокредитования — покупка полиса каско. Учитывая, что каско на новый автомобиль я бы в любом случае оформлял, сильно меня это не расстроило.Я положил потребительский кредит в ящик, заказал автомобиль и стал ждать звонка менеджера. Пока ждал, я уже платил 11 410 Р в месяц по кредитному договору.Наступил апрель.

Меня наконец пригласили в автосалон для оформления документов.

При заключении договора автокредитования меня ожидал еще один сюрприз.

Оказывается, у банков есть понятие минимальной суммы, которую они готовы предоставить в кредит при покупке автомобиля. То есть не получится взять фиктивный автокредит на 10 тысяч рублей.Мне объяснили условия заключения кредитного договора на 300 тысяч рублей. С учетом требования банка о минимальной сумме и моего потребительского кредита, машину я купил на следующих условиях:

  • Каско за наличные — 18 972 рубля.
  • Максимальный первоначальный взнос за автомобиль: 417 790 рублей с учетом субсидии в размере 67 790 рублей.
  • Автокредит в размере 303 823 рублей под 15,5% годовых с ежемесячным платежом 7310 рублей.

Сложный вопрос 12.01.18От первого кредита у меня осталось 200 тысяч рублей.

Тут отмечу, что без потребительского кредита я бы в принципе не смог купить автомобиль. С его помощью я также смог внести максимальный первоначальный взнос по автокредиту.Всего за новый автомобиль я платил 18 649 рублей в месяц по двум кредитным договорам.Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование. Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP-страхования.

По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» — время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме. с момента заключения договора.Со страхованием жизни понятно: кроме комиссионных от страховой компании банк получает уверенность в том, что с заемщиком ничего не случится и он будет вовремя гасить кредит.

Услуга GAP-страхования. позволяет клиенту в случае утраты автомобиля получить возмещение разницы между его первоначальной стоимостью и суммой возмещения по каско.Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения. Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили. Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии.

Но заказное письмо — менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта.

Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP-страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.Если для покупки автомобиля вам по какой-то причине пришлось взять несколько кредитов, их следует объединить в один потребительский. Это стало моей следующей целью.Для этого в августе 2018 года я подал заявление в банк и подобрал лучшие для себя условия потребительского кредита.

Кредит пришлось брать на миллион рублей, зато с фиксированной процентной ставкой — 11,7%. Я снова собрал справки от работодателя и согласился на страховку за 5300 рублей. Она включала в себя защиту близких, защиту средств на банковских картах и защиту дома.Кредитному специалисту я рассказал всё как есть: что беру такую сумму для погашения кредитов в других банках, взятых под более высокую процентную ставку.

Сыграло ли это какую-то роль, я не знаю, но кредит я получил.

Моя кредитная нагрузка временно возросла еще на 22 210 рублей в месяц. Что делать? 08.12.17Я сразу погасил предыдущие кредиты: выплатил 450 тысяч рублей по потребительскому и 250 тысяч по автокредиту.

И написал еще одно заявление: на возврат 4200 рублей за смс-информирование по договору автокредитования.

Это был последний возврат по навязанным услугам.Итого на погашение предыдущих договоров я потратил 700 тысяч рублей из полученного миллиона. У меня осталось 540 тысяч рублей: 300 тысяч неиспользованных средств последнего кредита, 200 тысяч от первого потребительского кредита и 40 тысяч возврата по страховкам.Я не удержался и оставил на личные нужды 200 тысяч рублей, чтобы наконец-то закончить ремонт. Остаток в размере 340 тысяч рублей пустил на досрочное погашение кредита.На момент написания статьи у меня есть желанный автомобиль, порядок в доме и кредит в размере 660 тысяч рублей.По состоянию на декабрь можно сказать, что с учетом 120 000 рублей от продажи старого автомобиля я уже заплатил за машину 286 886 рублей по трем кредитным договорам до рефинансирования и после него.

Деньги за страховки я вернул.Сейчас я продолжаю платить 14 568 рублей в месяц. Если бы я не решил доделать ремонт, ежемесячный платеж был бы 10 149 рублей.

Это недешево, зато купил сам.Стоимость нового автомобиля — 677 900 Р.Мои предварительные расчеты в январе 2018 года:

  1. субсидия — 67 790 Р;
  2. потребительский кредит — 490 110 Р, платеж 11 410 Р/мес.
  3. собственные средства — 120 000 Р;

Я купил машину в апреле 2018 года.Потратил:

  1. на выплату потребительского кредита за 3 месяца — 34 022 Р.
  2. на ОСАГО и оформление — 6000 Р;
  3. на каско — 18 972 Р;

Взял автокредит 303 823 Р, платеж 7310 Р/мес.Вернул деньги:

  1. за GAP-страхование — 12 202 Р.
  2. за страхование жизни — 27 311 Р;

Осталось на руках 201 115 Р, платеж по кредитам 18 649 Р/мес.Я решил рефинансировать свои кредиты в августе 2018 года и взял большой кредит — 1 000 000 Р, платеж 22 210 Р/мес.

плюс страховка 5300 Р.Потратил:

  1. на погашение автокредита — 250 000 Р;
  2. на возврат неиспользованной части большого кредита и его частичное погашение — 340 628 Р;
  3. на выплату потребительского кредита и автокредита за 4 месяца — 74 596 Р;
  4. оставил на ремонт — 200 000 Р.
  5. на погашение потребительского кредита — 450 000 Р;

После рефинансирования я вернул деньги за смс-информирование — 4200 Р.Осталось выплатить по кредиту 659 372 Р, платеж 14 568 Р в месяц.

  • Отказывайтесь от всех навязанных страховок и ненужного смс-информирования.

    Это можно сделать в течение периода охлаждения без всяких штрафных санкций.

  • Перед тем как брать автокредит, проверьте, подпадаете ли вы под субсидию.

    Условия непростые.

  • Несколько кредитов стоит брать, только когда это выгодно и финансово необременительно. Иногда других вариантов купить машину нет.
  • При первой возможности рефинансируйте кредит в банке с меньшей процентной ставкой.

0025.12.1834KТэги: , , , Обложка — Карина Голубенко

Артем Н.25.12.18, 10:13А вы решились бы на льготный автокредит и автомобиль российской сборки?

Расскажите почему:УЧЕБНИКБесплатный аудиокурс для начинающих инвесторов: слушайте уроки по 10 минут в день — и уже через неделю вы сможете собрать свой первый портфель31.089K4428.06.1938K825.064K1417.06.19162K822.0133K14.0733K1525.0236K429.07.1947K826.11.1941K413.01190K826.09.1921K524.0420K409.0718K916.05.1883K1129.08.1977K514.02.1882K130.01.17249K816.07.1944K124.064K106.084K3213.03.1975K225.06.19157K1505.02.1911K112.07.18113K617.07.1948K212.0322K224.0341K418.03.19368K405.12.16152K322.09.1693K125.07.1968K11.01.1997K27.02.19331K620.04.1670K302.06.16129K330.08.16190K1007.07.1640K125.10.1642K222.03.17108K207.07.17101K204.02.1917K106.049K27.0820K32Лучшее за неделюЕкатерина Мирошкина, экономист29.0942K1101.1040K21Михаил Шардин, инвестировал и бóльшие суммы29.0938K7130.0936K2129.0932K4402.1028K19Шорты02.1020K202.1019K37Шорты30.0918K701.1016K629.0915K7Екатерина Мирошкина, экономист01.1014K5Антонида Пашинина, журналист02.1013K2305.1012K3901.1011K4Шорты29.0911K2302.1010K1105.1010K8Дискуссия29.099K502.109K102.109K130.098K1830.097K1601.107K3729.097K1930.097K2201.107K1201.106K18Анастасия Корнилова, юрист29.095K5Шорты01.105K22

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю.

Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Автокредиты

• Сумма кредита Валюта любая рубли доллары США евро швейцарские франки Первоначальный взнос, % Вид транспортного средства легковой автомобиль мотоцикл коммерческий автомобиль мототранспорт водный транспорт Тип транспортного средства любой иностранный новый иностранный подержанный отечественный новый отечественный подержанный месяца «Классический автокредит Драйв» 13,2—14,2% «Автостандарт» 11,5—13,5% «Свобода выбора» 10% «Тинькофф Автокредит» 9,9—21,9% На вопросы отвечает: Юлия Белоногова начальник управления клиентской поддержки Газпромбанка 26.02.2020 В продолжение вопроса:«При наступлении страхового случая страховая выплата перечисляется на текущий… Серж Озеров председатель правления Русфинанс Банка Стоит ли ждать снижения ставки по автокредитам и что будет с льготными госпрограммами? Председатель правления Серж Озеров о том, что происходит с автокредитованием в России. 17.09.2019 28964 Оценка: 1 Проверяется Взял автокредит в 2017 году в банке на 36 месяцев и закрывающий платеж в размере 600 000 руб, при оформлении кредита мне сказали что последний платеж банк рефинансирует по.

05.10.2020 20:43 Оценка: 1 Проверяется Взял автокредит в Сетелем банке. Платил исправно и без просрочек. Было сделано досрочное погашение кредита.

Приехал в банк и написал письмо на закрытие счета и перевод остатка. 05.10.2020 18:57 Оценка: 1 Проверяется Ужасный сервис.Совершаю уже несколько попыток закрыть досрочно автокредит.

Деньги на счету лежат давно в большем объеме чем нужно на погашение. Трижды приходил в банк писать. 05.10.2020 10:44 Темы Автор Отв.

Просм. Последнее Mnbv111 10 1898 predator67 (Страницы: .

) kenedi1989 437 93084 predator67 Общая сумма выплат после ЧДП увеличилась savage1981 3 354 yan79 (Страницы: .

) padonak 164 137647 aprnd mapkK 3 641 gammavit user9075271 20 2180 abvgdeyka user1952283 12 2662 kven Досрочное погашение. Вопрос по ФЗ 353 с5 п8. Andrey_Maslov 4 1411 Andrey_Maslov «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения», — утверждал Великий комбинатор.

Тем не менее даже сегодня далеко не каждый может самостоятельно скопить достаточно средств для покупки авто. Товарищу Бендеру не пришлось бы долго рассуждать, где лучше взять средства, учитывая обилие известных ему сравнительно честных методов отъема денег. Для простых же смертных самый простой и быстрый способ обзавестись «железным конем» — получить автокредит в банке.

С помощью банковского можно приобрести новый или подержанный автомобиль в автосалоне или у частного лица.

Как взять транспортного средства у автодилера банк, как правило, переводит кредитные средства непосредственно на счет продавца. В случае приобретения автомобиля с рук возможно предоставление автокредита . Поиск по кредитным продуктам на Банки.ру можно на покупку не только легковых, но и коммерческих автомобилей (например, или пассажирского транспорта), мотоциклов и других видов мототранспорта, а также водного транспорта.Существует возможность приобрести авто в рассрочку или .Некоторые банки предлагают также льготные автокредиты для специальных категорий заемщиков, например для работников бюджетной сферы.

Сюда же можно отнести и автокредит для пенсионеров.Где купить машину в кредит?Наиболее доступны сегодня автокредиты в Москве, где сосредоточено наибольшее число участников рынка, а также представлен огромный выбор автосалонов и автодилеров, с которыми сотрудничают банки. Однако и в регионах рынок автокредитования развивается достаточно активно: взять кредит на машину можно как в местных точках присутствия московских кредитных организаций, так и по программам региональных банков. Список банков, предлагающих потребительский кредит на авто, постоянно растет.С помощью будущий заемщик (он же — счастливый обладатель авто) может самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа и переплаты по выбранным параметрам.

На сумму итоговой переплаты влияют не только проценты по автокредитам, но и банковские комиссии — единовременные и регулярные.

Дополнительные расходы заемщика могут быть связаны также с оплатой услуг страховых компаний. Речь идет не только об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО): в большинстве случаев банки требуют застраховать приобретаемый автомобиль по рискам КАСКО, и это требование все чаще фигурирует в программах, позволяющих взять авто в кредит. По отдельным программам предусмотрено личное страхование заемщика.

Зная примерную стоимость автомобиля и размер первоначального взноса, пользователю Банки.ру выгоднее сравнить условия получения автокредитов и процентные ставки банков примерно по тысяче актуальных продуктов и выбрать более подходящее предложение для покупки авто в кредит. Узнать о крупнейших участниках рынка можно из рейтинга автокредитных банков, размещенного в разделе сайта «Аналитика».

Лидерами рынка по размеру портфеля автокредитов физическим лицам на 1 января 2020 года стали , и Русфинанс Банк. Прочитать отзывы клиентов, которые уже брали автомобиль в кредит, пользователь может в «».Пользователи портала из различных регионов могут подобрать и . Далеко не каждому заемщику, попавшему в трудную ситуацию, эта разница понятна.

Разбираемся в нюансах вместе с Экспобанком.

лицензия № 354

  1. 26.02.2019, Известия
  2. 10.12.2018, Известия
  3. 24.12.2018, Российская газета
  4. 25.03.2019, Коммерсант
  5. 15.05.2019, Коммерсант

В Москве и Санкт-Петербурге берут кредиты на большие суммы и выплачивают их быстрее, показало исследование Райффайзенбанка. Жители центра России и приволжских городов, напротив, берут сравнительно небольшие займы на более долгий срок.

Чаще всего займы используют для ремонта, строительства и покупки автомобиля. Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов.

Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта.

Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования . © 2005—2020 ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году

Проценты на автокредит в банках в 2020 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых. Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю.

На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:

  1. тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.
  2. первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
  3. наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
  4. наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
  5. пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
  6. у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
  7. срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
  8. год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;

Как мы писали выше, на то, под какой процент дают автокредит в банках, влияет много факторов.

Ряд банков, специализирующихся на автокредитовании, имеют несколько видов автокредитов, чтобы у клиента был выбор. Другие финансовые учреждения предлагают только один вид займа. Лидеры рынка автокредитования: ВТБ, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредит Банк и Совкомбанк.

В ВТБ действуют 4 основные программы автокредитования:

  1. на авто с пробегом, покупаемое у физлица;
  2. на новый автомобиль;
  3. на авто с пробегом, покупаемое в салоне;
  4. на мототранспорт.

Кроме того, есть пул специализированных программ на покупку авто у автопроизводителей: Lada, Lifan, Subaru, ГАЗ, УАЗ и пр. Проценты по автокредитам в ВТБ начинаются от 3,2% годовых («Специальное предложение для Jaguar и Land Rover»). Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об .

На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:

  1. программа «Свобода выбора» — автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье+ КАСКО).
  2. госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;

Сетелем сотрудничает со всеми крупными производителями и официальными автодилерами. оформляются непосредственно в салонах, в банк ехать не нужно.

Можно выбрать новый автомобиль или с пробегом следующих производителей: Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов. Русфинанс также работает только с автосалонами.

В линейке и множество специализированных (под каждого автопроизводителя). Минимальная ставка — от 1% (Lifan Finance Direct Промо), максимальная — 21,5%.

По итогам 2020 года банк выбился в лидеры рынка автокредитования, потому что дает возможность купить авто в кредит у физического лица. Нет никаких навязанных страховок и сложных тарифов. Все просто и доступно. Годовые зависят от марки и возраста авто и варьируются от 7,64% до 19%.

Подробнее есть в нашей статье.

Какие проценты по автокредиту в банках?

В каком банке самый низкий процент автокредита? Однозначно на эти вопросы тяжело ответить.

Самую низкую ставку по универсальной программе кредитования мы нашли в ВТБ — это программа «Свобода выбора» под 8%.

Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем. Кредит оформляется без посещения офиса банка.

А покупая авто у физического лица, обратите внимание на ВТБ или Совкомбанк.

В ВТБ ставка ниже, но потребуется страховка. Если страховка — это не про вас, то вам прямая дорога в Совкомбанк. Помните, что автокредитов без процентов (0 процентов) не бывает!

Требования к заемщикам в целом примерно одинаковые: возраст 21–65 лет, стаж на последнем месте от 3–6 месяцев, гражданство РФ. К пакету необходимых документов требования отличаются.

Кому-то достаточно паспорта и второго документа, другим требуется обязательное подтверждение дохода и занятости.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+