Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Предпринимательское право - Можно ли расторгнуть поручительство если заемщик банкрот

Можно ли расторгнуть поручительство если заемщик банкрот

Можно ли расторгнуть поручительство если заемщик банкрот

Особенности банкротства поручителя физического лица

3 июня 2020Банкротство поручителя возможно, если основной заёмщик оказался финансово несостоятельным, а его кредитор обратил взыскание в адрес лиц, указанных в договоре. Но просто обязать поручителя погашать долги за основного плательщика или продавать для этого своё имущество не получится. Вся процедура «перекладывания» обязательств строго регламентирована и производится только через суд.Поручительство в соответствии со статьями 361–367 ГК РФ определяется как обязательство гражданина проконтролировать, что его порученный исполнит свои обязательства перед кредитором.

Нигде в законе не указано, что поручитель автоматически будет гасить долг заёмщика, если тот не сможет вносить платежи.Чтобы истребовать долг с доверителей в автоматическом режиме, это должно быть прописано в договоре, либо у кредитора на руках должно быть соответствующее судебное решение. Но право потребовать выплаты долга остаётся в любом случае.Ответственность поручителя при банкротстве заёмщика обычно прописывается в договоре. В соответствии со ст. 362 ГК РФ, документ должен быть составлен в письменном виде, на нём должны быть проставлены подписи обеих сторон либо их доверенных лиц.Ответственность может быть выражена в одной из двух форм, когда поручитель:

  1. выплачивает вместо основного плательщика ту часть долга, с которой заёмщик не смог рассчитаться – субсидиарная;
  2. несёт полную ответственность по кредиту, в том числе при банкротстве заёмщика – солидарная.

В случае солидарной ответственности поручителю необходимо будет выплатить кредитору:

  1. начисленные проценты, пени и штрафы;
  2. неустойку.
  3. комиссии за обслуживание счёта;
  4. остаток задолженности («тело» кредита);

Конкретный размер задолженности может быть скорректирован в процессе заключения сторонами мирового соглашения, но по умолчанию на поручителя ложится обязанность погасить все долги банкрота.Как правило, в договорах поручительства прописывается именно солидарная ответственность.

Нужно уделить этому моменту внимание, прежде чем подписывать договор. Как показывает судебная практика, если основной плательщик не исполнил свои обязательства, кредитор имеет право потребовать долг и от заёмщика, и от поручителя, и от них обоих в установленной пропорции.В этих случаях возможно появление такой ситуации, когда никто не сможет исполнить свои обязательства.

В результате кредитором через суд может быть запущена процедура банкротства поручителя. Это означает, что с него взыщут все деньги в пределах прожиточного минимума, конфискуют и продадут на аукционе имущество, чтобы по максимуму расплатиться с держателем долга.Чтобы избежать подобного, заранее стоит уточнить, какой вид ответственности будет применяться и попробовать сменить солидарную на субсидиарную.

Это значит, что банк, МФО или частный кредитор смогут направить свои претензии поручителю только в следующих случаях:

  1. должник нарушил свои обязательства (например, умышленно скрыл наличие имущества или вовсе отказался платить по долгам);
  2. при его имущества не хватило для погашения обязательств.
  3. к плательщику предъявили требование рассчитаться по кредиту раньше срока (на практике это происходит крайне редко);

Говоря простым языком, при субсидиарной ответственности, если плательщик просто просрочит очередной взнос по кредиту, то банк не будет обращаться к поручителю – пока не наступит один из указанных выше случаев. А вот если присутствует солидарная ответственность служба безопасности начнёт обращаться ко всем, кто указан в договоре займа, при первой же просрочке, возникшей хотя бы на неделю.По закону признание финансовой несостоятельности любого человека или юридического лица производится исключительно по решению суда.

Направить иск о банкротстве может либо сам заёмщик, либо кредитор.Таким образом, осуществить банкротство поручителя физического лица без решения суда нельзя. Более того, кредитор может направить соответствующий иск только после инициализации процедуры банкротства в адрес основного плательщика.

Примет ли его суд – зависит от финансового состояния должника. Если его имущества хватит, чтобы расплатиться с кредиторами, то собственность и финансы доверителей затронуты не будут.Если же банкрот не сможет выплатить долг, то на остаток суммы будет направлено взыскание в адрес поручителя.

Далее, возможны три варианта:

  1. поручитель за счёт собственных средств погашает долг перед банком.
  2. стороны идут на мировое соглашение, и формируется индивидуальный график погашения задолженности;
  3. у должника не хватает средств и имущества, и он инициализирует банкротство;

С целью психологического воздействия на заёмщика кредитор может направить в суд так называемый фиктивный иск. Он подаёт в суд пакет документов, но при этом не оплачивает госпошлину и фактически не даёт ход процессу. Фиктивный иск – это больше способ психологического давления на неплательщиков, желание показать, что намерения банка серьёзные, и он готов пойти на крайние меры.Поручителю и основному заёмщику нужно тщательно взвесить все «за» и «против», оценить своё финансовое положение и только после этого действовать.

Иногда банкротство – действительно единственный способ избавиться от долгов.Поручителями юридического лица обычно выступают учредители компании. При этом следует различаться поручительство и субсидиарную ответственность. Последняя возникает при банкротстве компании, и вменяется не только учредителям, но и генеральному директору, сотрудникам, всем контролирующим должника лицам.Поручительство же обычно перестаёт действовать, если заёмщик оказался мошенником.

Но для этого поручителю необходимо обратиться в суд и доказать, что и он был введён в заблуждение так же, как и кредитор.В противном случае может быть запущено дело о банкротстве поручителя, если у того не хватит средств, чтобы рассчитаться по долгам основного заёмщика.В соответствии с ГК РФ влечёт за собой ликвидацию компании вместе со списанием всех её долгов, которые погасить невозможно за счёт капитала фирмы. И здесь имеет место юридическая коллизия.По общему правилу, если обязательства прекращаются (а признание долга безнадёжным и его списание как раз и есть прекращение обязательств), то и поручительство теряет свою юридическую силу.

Из этого можно сделать вывод, что, когда юрлицо ликвидировано, поручитель может не платить по его долгам. Однако сам смысл договора поручительства заключается в том, чтобы обезопасить кредитора и позволить тому получить хотя бы какие-то деньги после банкротства заёмщика.В дело вносит ясность 367-я статья Гражданского кодекса, которая указывает, что поручительство не прекращается в связи с ликвидацией юридического лица, если кредитор успел предъявить к поручителю требование до окончания банкротства основного заёмщика. На практике это означает, что кредитору нужно успеть направить требование о взыскании до ликвидации фирмы-банкрота.Наличие такой нормы становится тяжёлым ударом для поручителей юридических лиц, так как долги бизнеса обычно многократно превышают долги обычных людей.

Следовательно, в большинстве случаев расплатиться собственными силами – нереально.

Поэтому и приходится объявлять банкротство.Чаще всего поручительство требуется при оформлении кредита. Это позволяет банку обезопасить себя на случай финансовой несостоятельности заёмщика. В случае невозможности взыскать долг с основного плательщика банк сможет обратиться в суд и через него потребовать погасить имеющийся кредит с лиц, указанных в договоре.Избежать обязанности по погашению задолженности перед кредитором у поручителя не получится.При этом нужно понимать, что у заёмщика возникает задолженность перед поручителем.

В случае невозможности взыскать долг с основного плательщика банк сможет обратиться в суд и через него потребовать погасить имеющийся кредит с лиц, указанных в договоре.Избежать обязанности по погашению задолженности перед кредитором у поручителя не получится.При этом нужно понимать, что у заёмщика возникает задолженность перед поручителем. После того как последний погасит задолженность своего доверенного лица, он сможет направить регрессный иск на взыскание платежей с заёмщика – т. е. плательщику в любом случае придётся выплачивать свои долги.Банк сначала направляет иск на взыскание денег с основного заёмщика.

Если тому нечем расплатиться, то он может объявить своё банкротство (либо за него это сделает кредитор). Затем остаток долга «перекинется» на созаёмщиков.Если кто-то из них не сможет за счёт имеющихся на руках средств погасить обязательства, то он будет вынужден в свою очередь объявить о своей финансовой несостоятельности.Процедура банкротства поручителя производится точно в таком же порядке, как и основного заёмщика. Он может потерять имущество, денежные средства, недвижимость и т.

д.Поэтому следует внимательно отнестись к подписанию бумаг и не выступать доверителем у людей с сомнительным финансовым прошлым.Для того чтобы поручитель должника был признан банкротом, необходимо одновременное совпадение нескольких оснований:

  1. общий размер обязательств превышает 500 тыс. рублей (либо меньше этого порога, но у плательщика не хватает в собственности имущества, чтобы расплатиться с долгами путём его продажи);
  2. лицо не в состоянии выплатить долг за счёт своих средств.
  3. имеется судебное решение о взыскании основного долга и процентов с поручителя за невозможностью получить деньги от основного должника;

Это ключевые требования к поручителю при банкротстве. Если они не выполняются, то могут быть инициализированы другие варианты:

  1. реструктуризация долгов по мировому соглашению.
  2. по решению суда – в её ходе обычно списываются проценты и пени, а ставка снижается до размера ставки рефинансирования;

В последнем случае условия погашения и график платежей могут быть представлены в любом виде – главное, чтобы они устраивали кредитора и нового плательщика.Так как поручителю приходится брать на себя долг основного должника, то для реализации собственного банкротства ему необходимо:

  1. представить сведения об имеющемся в собственности имуществе и состоянии денежных счетов во всех банках;
  2. подготовить документы о проведённых сделках по отчуждению имущества стоимостью более 50 тысяч рублей за последние 3 года.
  3. подать в суд иск с требованием признать себя финансово несостоятельным вследствие невозможности выполнить обязательства по погашению долга за своё доверенное лицо;

В случае признания поручителя финансово несостоятельным производится для максимально возможного удовлетворения денежных требований кредиторов.

Список собственности, подлежащей конфискации, прописан в федеральном законе.

не имеет право реализовывать:

  1. домашних животных и т. д.
  2. топливо для обогрева и приготовления пищи;
  3. памятные награды, медали, ордена, кубки и т. д.;
  4. продукты питания и лекарства;
  5. личные вещи;
  6. детские вещи, игрушки, книги, одежду;
  7. ;
  8. инструменты, необходимые для ведения трудовой деятельности;

Если собственности нового плательщика не хватит, чтобы расплатиться с кредиторами, то остальные долги будут признаны безнадёжными и спишутся.В случае одновременного банкротства обоих лиц поручитель не сможет истребовать компенсации от заёмщика, так как долги будут считаться уже не существующими.Если заёмщика признали банкротом, то главными последствиями для поручителя будут:

  1. обращение взыскания остатка долга на него;
  2. риск утраты имущества вследствие банкротства или необходимости продажи собственности, чтобы расплатиться по долгам деньгами;
  3. испорченная кредитная история.

Если ситуация выправится так, что поручитель не вынужден будет объявлять себя банкротом, то после погашения долга за заёмщика он сможет потребовать с него возврата всех средств. Если же тот сам объявил о своей финансовой несостоятельности, то право истребовать компенсацию пропадает.Так как ответственность поручителя при банкротстве должника обычно солидарная, то кредитор направляет в его адрес требование о погашении остатка долга автоматически, после инициации процедуры.

Если не выплатить деньги в назначенный срок, то банк или частный займодавец вправе предъявить иск о банкротстве и доверителя.Самый неприятный момент в этом – проведение конкурсного производства, в ходе которого изымается дорогостоящее имущество. для поручителя такие же:

  1. невозможность занимать управленческие посты и поступать на госслужбу;
  2. запрет на занятия коммерческой деятельностью;
  3. необходимость оповещать работодателя и банк о прошедшей процедуре финансовой несостоятельности.
  4. ограниченность в распоряжении средствами и имуществом;

Все эти ограничения будут действовать в течение 5 лет после банкротства.Возможность прекращения поручительства при банкротстве заёмщика возникает при наличии таких обстоятельств:

  1. заимодавец решил отказаться взыскивать долги с прочих лиц;
  2. кредитор направил взыскание на другое лицо;
  3. истёк срок поручительства, указанный в договоре кредитования.
  4. обязательства были исполнены за счёт имущества основного плательщика;

Кроме того, если кредитор не успел направить требования об истребовании долга с поручителей до окончательного завершения банкротства заёмщика, то он тоже теряет своё право. Но как правило, заимодавцы тщательно изучают документы и используют все возможности вернуть свою собственность.Суды при рассмотрении дел о банкротстве обычно встают на сторону кредитора, а заёмщику и поручителю приходится расплачиваться за долги собственных имуществом.

Рассмотрим наиболее типичные ситуации, когда суд выносит однозначные решения.Например, рязанский суд принял 13 октября 2015 года решение по делу 2–1387/2015 в пользу кредитора, разделив между созаёмщиком и заёмщиком обязательства по уплате долга основному держателю долга. Аналогично решение челябинского суда от 16 марта 2012 года – апелляционная комиссия постановила, что поручительство действует даже при банкротстве должника.Пассивность поручителя может стать основанием для решения суда не в его пользу. Если же он будет активно участвовать в процессе, помогать заёмщику разобраться с долгами, разбираться с документами, суд может принять эти моменты за смягчающие обстоятельства и более лояльно отнестись к плательщикам.Кроме того, суд руководствуется здравым смыслом и положениями законодательства при вынесении решения.

Например, в 2017 году в Забайкальском крае произошёл следующий случай.

Кредитор направил денежное требование к заёмщику, но тот скончался.

В результате банк попытался взыскать долг с поручителей. Однако они обратились в суд, поскольку сочли, что кредитор должен был обращать взыскание к прямым наследникам плательщика. Судья встал на сторону истцов, и банк был вынужден обращаться именно к наследникам, причём после того, как те вступили в наследование.Таким образом, поручительство – это очень важный и ответственный шаг.
Судья встал на сторону истцов, и банк был вынужден обращаться именно к наследникам, причём после того, как те вступили в наследование.Таким образом, поручительство – это очень важный и ответственный шаг. И банкротство заёмщика не является освобождением от обязательств: кредитор может потребовать уплаты долга с него.

Здесь важно знать свои права и обязанности, чтобы не доводить до банкротства и себя.Источник:

Как расторгнуть договор поручения, если заемщик начал процедуру банкротства?

Добрый день!!!

Муж является поручителем по кредитному договору, физ лицо банкротился, есть решение о признании его банкротом. Банк хочет предьявить претензии к нам.

Помогите пож что делать, как выйти из этой ситуации 13 Июня 2018, 12:57, вопрос №2023748 Елена, г. Москва Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (1) 155 ответов 85 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Адвокат, г. Новосибирск Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте!

Статья 367 ГК РФ, устанавливающая случаи, когда поручительство прекращается, не содержит такого основания для прекращения поручительства как банкротство основного должника по обязательству, обеспеченному поручительством.

Предъявление требований в отношении должника по основному обязательству в рамках дела о банкротстве не прекращает обязательств поручителей. На это, в частности, прямо указал Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики №1 за 2016 год. Поэтому банк может предъявить требования к поручителю.

Если, конечно, срок, на который выдавалось поручительство, не истёк (но это надо изучать сам договор).

В данном случае поручителю следует заявить в деле о банкротстве основного должника своё требование к основному должнику, которое возникло в соответствии с положениями статьи 365 ГК РФ при списании с поручителя денежных средств. В силу пункта 1 статьи 365 и подпункта 1 пункта 2 статьи 325 ГК РФ поручитель, исполнивший частично обязательства за основного должника перед кредитором, сам приобретает права кредитора в размере соответствующих платежей, в том числе права залогодержателя (если в обеспечение выданного кредита был ещё и залог имущества). То есть в той части, в какой он произвёл выплаты, он может предъявить требования к другим солидарным должникам, включая заёмщика по кредиту, а также к залогодателям.

В деле о банкротстве основного должника нужно подавать заявление о включении в реестр соответствующего требования (в сумме платежей, которые были произведены поручителем).

Если предмет залога находится в собственности основного должника, то это требование нужно заявлять как обеспеченное залогом имущества должника.

В рамках дела о банкротстве залоговое имущество будет реализовываться в соответствии со статьёй 138 Закона о банкротстве. Если же есть ещё и другие поручители и залогодатели, то нужно также и к ним предъявлять соответствующие требования путём подачи соответствующих исков, а в дальнейшем, возможно, и на их банкротство. Что касается возможности оспорить сам договор поручительства, то в обычном порядке это будет сделать маловероятно.

Однако если поручитель подаст на собственное банкротство, то тогда могут быть некоторые шансы на оспаривание этого договора в рамках дела о банкротстве… Однако однозначно сказать не могу, поскольку нужно быть знакомым детально с ситуацией. Пунктом 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве описан случай, когда физическое лицо обязано подать на собственное банкротство, а пунктом 2 этой же статьи определён случай, когда оно вправе это сделать.

Если поручитель полагает, что он не сможет расплатиться с банком, он вправе подать на собственное банкротство. Теоретически в деле о банкротстве может быть возможным признать недействительным сам договор поручительства по специальным основаниям, установленным Законом о банкротстве.

Тогда долг перед кредитором исчезнет автоматически.

Но опять же для этого надо Вашу ситуацию изучить досконально.

13 Июня 2018, 16:08 1 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы 28 Февраля 2020, 11:43, вопрос №2276164 16 Мая 2017, 18:26, вопрос №1637952 07 Августа 2017, 18:18, вопрос №1717555 09 Февраля 2018, 20:04, вопрос №1902767 20 Февраля 2017, 11:47, вопрос №1546248 Смотрите также

Прекращается ли поручительство при банкротстве должника?

  1. /
  2. /

31 января 2018 0 Рейтинг Поделиться Поручительство при банкротстве должника — это одна из гарантий исполнения им обязательства, несмотря на недостаточность средств для этого.

Подробно о поручительстве и его прекращении при банкротстве должника расскажет предлагаемая статья. Согласно требованиям ст. 361 ГК РФ поручительство преследует цель возложения должником ответственности за возврат долга полностью или частично на другое лицо, которое именуют поручителем.

Предметом данного договора может быть как денежное обязательство (возврат кредита или займа), так и исполнение по иному договору.

Может быть обеспечение как уже возникшей обязанности, так и возможного долга в будущем. Форма договора согласно ст. 362 ГК РФ может быть только письменной. П. 3 ст. 361 ГК указывает также на дополнительные способы его возникновения.
  1. В случае если поручителем является предприниматель, он вправе заключить договор с должником. Соглашение гарантирует погашение всех его долгов перед определенным кредитором или в рамках определенной суммы.
  2. Можно сослаться в договоре поручительства на обеспечиваемое обязательство.

Следует помнить, что п. 3 ст. 421 ГК РФ допускает в рамках одного соглашения совмещение 2 самостоятельных договоров, а потому закрепление основного обязательства и поручительства по нему может быть и в рамках единого документа.

Согласно ст. 363 ГК РФ вид ответственности поручителя может быть определен в тексте договора. В случае отсутствия специального указания на него предполагается солидарная ответственность должника и поручившегося за него лица по основному обязательству. Однако стороны могут установить и субсидиарную ответственность для поручителя по гарантированному им долгу.
Однако стороны могут установить и субсидиарную ответственность для поручителя по гарантированному им долгу. П. 2 ст. 363 ГК РФ указывает, что поручитель несет ответственность точно в том же объеме, что и должник.

Соответственно, в случае невыплаты основного долга, процентов по нему, судебных и иных издержек, связанных с его взысканием, все расходы, не выплаченные должником, возлагаются на поручителя. Однако в силу п. 1 ст. 361 ГК РФ предельная сумма долга и иных связанных с его обслуживанием и взысканием издержек, обеспеченная поручителем, может быть ограничена договором поручительства.

Следует обратить внимание и на возможность уменьшения степени ответственности поручителя согласно п.

4 ст. 363 ГК РФ. Так, в случае если помимо поручительства выполнение обязательства гарантировано еще какими-либо способами (например, залогом) со стороны должника, то в случае уменьшения либо утраты такого обеспечения обязательства поручитель вправе на сумму уменьшения снизить и пределы своей ответственности. Любые соглашения, которые лишают поручителя данного права, заведомо, согласно п. 4 ст. 363 ГК РФ, становятся ничтожными.

Основания для завершения отношений поручительства перечислены в ст. 367 ГК РФ. П. 1 ст. 367 ГК РФ говорит о том, что главный повод для прекращения обязанностей — это погашение основного обязательства. В то же время существует целый ряд случаев, когда сделка подлежит прекращению как по воле сторон, так и вне зависимости от их волеизъявления.

Важно помнить, что не все случаи завершения сделки автоматически прекращают обязанности поручительства.

Рассмотрим данный вопрос подробно.

Согласно положениям ст. 367, 408–419 ГК РФ поручительство прекращается в следующих случаях: Более полную информацию по теме вы можете найти в .

Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

  1. в случае невозможности исполнения сделки по независящим от сторон обстоятельствам (ст. 416 ГК РФ);
  2. в случае прощения долга (ст. 415 ГК РФ);
  3. при издании нормативных актов, ввиду которых исполнение обязательств становится невозможным (п. 1 ст. 417 ГК РФ).
  4. в случае появления новации, то есть возникновения нового обязательства взамен предыдущего (ст. 414 ГК РФ) — важно помнить, что в силу п. 2 ст. 414 ГК РФ новация влечет прекращение всех сопутствующих прекращенных обязательств, в том числе и поручительства, если сторонами не принято иного решения;
  5. при погашении долга должником (ст. 408 ГК РФ);
  6. если должник и кредитор совпадают в одном лице (ст. 413 ГК РФ);
  7. при зачете имеющейся задолженности (ст. 410 ГК РФ);
  8. в случае предоставления отступного, то есть передачи иного имущества кредитору, при наличии согласия сторон на подобный вариант погашения задолженности (ст. 409 ГК РФ);

В случае изменения содержания обязательства, повлекшего его увеличение либо прочие неблагоприятные для поручителя последствия (например, сокращение сроков исполнения), если на то не было получено согласия поручителя, согласно п. 2 ст. 367 ГК РФ, не изменяется объем ответственности поручителя.

Важно помнить, что при погашении части долга должником (также частично обеспеченного ручательством) исполненное должником будет в первую очередь покрывать долю долга, не гарантированную поручителем, согласно п.

2 ст. 367 ГК РФ. Аналогичный механизм используется и при наличии нескольких обязательств между одними и теми же кредитором и должником.

При обеспечении одного из обязательств поручительством и отсутствии однозначного указания на то, какое из них погашается, исполненным будет считаться то обязательство, которое поручителем не обеспечено. Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ рассматриваемую меру обеспечения не прекращают:

  1. реорганизация организации.
  2. смерть должника;

Что касается вопроса о прекращении поручительства при банкротстве должника, то п.

1 ст. 367 ГК РФ указывает, что обязательство поручителя не прекращается лишь в том случае, если до момента ликвидации кредитором были предъявлены требования о погашении долга перед ним. В противном же случае поручительство подлежит прекращению.

Важно отметить, что применение данного правила на практике нуждается в целом ряде дополнительных уточнений.

Во-первых, необходимо точно определить момент прекращения поручительства в данной ситуации.

Так, согласно п. 4 ст. 149 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, конкурсное производство (последняя стадия процедуры банкротства) считается завершенным, а организация ликвидированной со дня внесения в ЕГРЮЛ соответствующей записи.

Следовательно, требование к поручителю о погашении долга должника-банкрота должно быть предъявлено до этого дня. Во-вторых, следует точно определить, что понимается под словом «требование» относительно поручителя.

П. 1 ст. 367 ГК РФ указывает, что предъявление требования может выражаться в обращении в суд с иском к поручителю либо предъявляться в ином, определенном законом порядке. Подпишитесь на рассылку С условиями согласен Подписаться Использование иного порядка, в частности, может потребоваться в случае применения процедур банкротства.

В этом случае заявление об установлении требований кредитора в рамках основного обязательства в деле о банкротстве поручителя как раз и будет выступать таким требованием согласно ст. 71 закона 127-ФЗ. Для лучшего понимания поставленного вопроса обратимся к судебной практике.

Так, например, в постановлении ФАС УО от 31.03.2011 по делу № А50-3190/2010 арбитраж обоснованно отклонил апелляцию поручителя на решение о возложении на него долга, указав, что завершение конкурсного производства в отношении должника и его исключение из ЕГРЮЛ не влекут прекращения обязанности поручителя в случае, когда к этому моменту к нему предъявлено соответствующее требование о погашении долга. Также интересны и выводы 9-го Арбитражного апелляционного суда (постановление от 21.06.2011 № 09АП-1307/2011), который, используя приведенную выше аргументацию, также указывает на возможность применения к данной ситуации п.

21 постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых…» от 23.07.2009 № 58, описывающего аналогичный вопрос, только по отношению к залогу. Учитывая перечисленные выводы, можно говорить о единообразии используемых судами подходов к ситуации прекращения поручительства при банкротстве должника.

На практике и в юридических документах можно встретить такие термины, как «основной заемщик (должник)», «титульный заемщик», «созаемщик» и т. д. Данные термины используются, в частности, при заключении ипотечных сделок, поскольку сумма приобретаемой недвижимости зачастую неподъемна для одного заемщика, ввиду чего банк вынужден привлекать к сделке и других граждан (созаемщиков и поручителей).

д. Данные термины используются, в частности, при заключении ипотечных сделок, поскольку сумма приобретаемой недвижимости зачастую неподъемна для одного заемщика, ввиду чего банк вынужден привлекать к сделке и других граждан (созаемщиков и поручителей). Следует помнить, что нормы ГК РФ не содержат таких терминов, а, соответственно, точно не указывают, что под ними понимается.

Поэтому, прежде чем говорить о прекращении поручительства при банкротстве должника, который является основным заемщиком, важно четко определиться в смысле перечисленных терминов.

В том случае, если заемщиками выступают одновременно несколько лиц (например, супруги, близкие родственники и т.

д.), то речь идет о множественности лиц в обязательстве со стороны должника. Согласно ст. 308 ГК РФ, если в качестве стороны в обязательстве выступают одновременно несколько лиц, то они имеют равные права и обязанности по данной сделке.

Очевидно принципиальное различие между созаемщиком и поручителем. Так, требование к созаемщику о возврате долга может быть предъявлено вне зависимости от того, предъявлялись ли ранее аналогичные требования к другим заемщикам. В то же время ответственность поручителя возможна лишь в том случае, если должник своевременно не исполнил возложенную на него обязанность.

Поскольку на практике взаимодействие с несколькими созаемщиками (ведение переговоров и расчетов, предоставление и получение документов и т. д.) не всегда удобно, то стороны вправе определить основного, или титульного, заемщика, на которого и возлагаются обязанности по решению всех формальных вопросов по сделке.

При обозначении одного из созаемщиков в качестве основного, в договоре четко прописывается порядок привлечения созаемщиков к ответственности в случае неисполнения обязанностей титульным заемщиком. Так, должники могут нести долевую ответственность (ст. 321 ГК РФ), солидарную (ст. 322 ГК РФ) либо субсидиарную (ст.

399 ГК РФ). Однако вне зависимости от того, какой вид ответственности определен в договоре, выбытие из обязательства титульного должника (в случае его смерти, банкротства и т. д.), согласно ст. 308 ГК РФ, не влечет прекращения обязательства в отношении других должников. На практике возможны и более сложные правовые конструкции, когда в обязательстве помимо нескольких заемщиков имеется и поручитель, который ручается за одного либо всех заемщиков.

Рекомендуем прочесть:  Сожержание ип в 2020

Соответственно, при банкротстве основного должника — организации судьба поручительства будет определяться согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ. Если поручитель гарантирует только ответственность основного заемщика, то возложение долга на него возможно, если претензии будут предъявлены до ликвидации основного должника.

Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика, соответственно, влечет непредъявление требований до внесения записи о ликвидации компании в ЕГРЮЛ.

Если поручитель гарантирует ответственность всех должников, то выбытие одного из них не влияет на обязанности других, а значит, поручительство по-прежнему сохранит силу. *** Подводя итог, отметим, что поручительство, а также привлечение созаемщиков может осуществляться на различных условиях и предполагать различную взаимную ответственность данных субъектов.

Поэтому банкротство должника (основного заемщика) может предполагать различные последствия, как прекращение поручительства, так и оставление его в силе, в зависимости от содержания конкретной сделки, а также действий кредитора. Рейтинг Поделиться Советуем прочитать 16 января 2020 0 06 ноября 2018 0 31 января 2018 0

Банкротство поручителя освобождает его от договора поручительства?

Здравствуйте. Мной как физ. лицом был выдан займ другому физ лицу.

Так же был поручитель. Данные два физ лица заложили свои доли в квартире под залог займа.

В дальнейшим поручитель подал на банкротство. В заявление о банкротстве о данном поручительстве указано не было. Так же на тот момент не было судебных решений о взысканий просрочки.

Признание поручителя банкротом освобождает его от данного поручительства и снимает ипотеку с его доли?

18 Декабря 2020, 16:13, вопрос №2624316 Андрей, г. Волгоград

    , ,

900 стоимость вопросавопрос решён Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (5) получен гонорар 34% 10,0 Рейтинг Правовед.ru 28352 ответа 10389 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Екатеринбург Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. эксперт
  2. 10,0рейтинг

Признание поручителя банкротом освобождает его от данного поручительства и снимает ипотеку с его доли?Андрей Здравствуйте. Нет, я считаю, что признание поручителя банкротом не освобождает его от поручительства.

Существом поручительства является не текущее обязательство (если основание для этого еще не наступило), а отложенное.

Согласно ст. 361 ГК РФ: 1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущемТо есть не факт, что это поручительство еще будет востребовано как таковое.

Ввиду этого до момента, когда поручительство стало востребованным это обязательство не может быть включено в общий перечень обязательств, если еще нет по этому поводу судебного решения. То есть оно остается обязательством и в случае, когда основной должник не погасит задолженность, взыскание может быть произведено за счет стоимости заложенного поручителем имущества. 18 Декабря 2020, 16:55 0 0 14862 ответа 4922 отзыва Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Адвокат, г.

Ижевск Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте. Вообще строго формально закон не содержит такого основания для расторжения договора поручительства как банкротство поручителя.

Согласно ст. 367 ГК РФ 1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательстваНо в реестр кредиторов поручительство надо на всякий случай включать и извещать об этом кредитора, поскольку в силу ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные и настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.Так что оснований для освобождения поручительства от обязательства не усматривается. Тем более поручительство — это отдельное обязательство поручителя, возникшее в момент заключения договора.

18 Декабря 2020, 16:56 0 0 получен гонорар 33% 10,0 Рейтинг Правовед.ru 5270 ответов 1860 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Самара Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 10,0рейтинг
  2. эксперт

Здравствуйте, Андрей.

Признание поручителя банкротом освобождает его от данного поручительства и снимает ипотеку с его доли?Андрей По общему правилу, в такой ситуации Вы, как займодавец, имеете право потребовать досрочного возврата суммы займа в связи с тем, что ухудшилось обеспечение. В соответствии с п. 46 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42: Введение процедуры наблюдения в отношении поручителя или признание его банкротом может свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы займа.А также в соответствии со ст.

813 ГК РФ Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. В общем-то именно это, на мой взгляд, и стоит сделать.

И при необходимости — если основной должник не вернёт всю сумму — предъявить требование к поручителю в рамках банкротства. Но нужно, конечно, и оба договора изучать — и договор займа, и договор поручительства.

Потому что условия этих договоров во многом будут играть важную роль.

18 Декабря 2020, 17:06 0 0 получен гонорар 33% 9,4 Рейтинг Правовед.ru 2753 ответа 1408 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Санкт-Петербург Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 9,4рейтинг
  2. эксперт

Добрый день! Залог и поручительство являются самостоятельными способами обеспечения исполнения обязательств.

По тексту вопроса вы указываете и о поручительстве лица и о его статусе как залогодателя Данные два физ лица заложили свои доли в квартире под залог займа.В соответствии с ч.5 ст.138 Закона о банкротстве № 127-ФЗ: Требования залогодержателей по договорам залога, заключенным с должником в обеспечение исполнения обязательств иных лиц, также удовлетворяются в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Указанные залогодержатели обладают правами конкурсных кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника, во всех процедурах, применяемых в деле о банкротстве.Реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.

Признание поручителя (либо залогодателя) банкротом не освобождает его от взятых обязательств. Не совсем ясно про возражения банкрота о ничтожности залога доли. 18 Декабря 2020, 17:21 0 0 7,3 Рейтинг Правовед.ru 10639 ответов 3845 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Москва Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 7,3рейтинг

Здравствуйте. Вообще ничего не понятно. Ответа у коллег на Ваш вопрос я не увидел. И у меня наоборот мнение иное, т.к.

при банкротстве обязательства считаются наступившими.

Т.е. если у Вас был залог плюс поручительство, то если Вы в реестр не включитесь и себя никак не обозначите, то долг по поручительству спишут, а залог прекратится и неважно платит или нет основной должник.

Следовательно с поручителя Вы взять ничего не сможете.

Если же не указали поручительство и залог в заявлении о банкротстве и Вас о банкротстве не уведомили, то вы можете восстановить сроки на включение в реестр кредиторов и получить деньги от реализации залога. Напишите номер дела для ясности.

А также сообщите залог то зарегистрировали в Росреестре?

10 Января 2020, 02:28 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы 04 Апреля 2020, 14:23, вопрос №2316288 24 Мая 2017, 12:51, вопрос №1645975 29 Ноября 2014, 13:59, вопрос №634511 05 Августа 2020, 15:23, вопрос №2461171 02 Марта 2018, 11:24, вопрос №1924080 Смотрите также

Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика

» Автор Роман Абдрахманов На чтение 7 мин. Просмотров 577 Опубликовано 21.05.2020 Обновлено 18.09.2020 Поручитель выступает гарантом исполнения обязательств, взятых на себя заемщиком по договору займа.

Банкротство титульного заемщика может стать тяжелым ударом для поручителя. В статье рассмотрены обстоятельства дела о банкротстве, при которых договор поручительства остается в силе, а так факторы, освобождающие поручителя от обязанности по уплате чужого долга.

Условие прекращения поручительства при объявленном банкротстве должника установлено статьей 367 ГК. Общее правило аннулирования договора поручительства в связи с прекращением договора займа не работает при банкротстве заемщика.

Дело в том, что правовая цель договора поручительства заключается именно в том, чтобы снизить риски кредитора, в том числе застраховать его от неплатежеспособности основного должника. Указанная норма права защищает интересы кредитора, сохраняя за поручителем обязанность погасить образовавшуюся задолженность. Читайте также: Основное отличие прекращения поручительства в случае банкротства титульного заемщика в зависимости от его юридического статуса (физическое или юридическое лицо) состоит в определении момента завершения банкротства, после которого кредитор теряет право заявить о своих требованиях.

Для физлица – это дата принятия судебного решения об объявлении гражданина банкротом.

Право предъявления финансовых требований к поручителю сохраняется за кредитором только до момента внесения информации о ликвидации должника в связи с банкротством в ЕГРЮЛ. Для соблюдения баланса интересов требование о возврате долга может быть предъявлено к поручителю только до момента , являвшегося основным заемщиком. Чаще всего требование оформляется в виде судебного иска.

По мнению отдельных судей, снятие денежных обязательств с поручителя законно только в случае банкротства и ликвидации юрлица, а после банкротства заемщика-гражданина договор поручительства продолжает действовать. Читайте также: Практическая вероятность взыскания долга c поручителя при банкротстве основного должника зависит от обстоятельств дела, а именно:

  1. от даты предъявления требований к поручителю.
  2. от условий договора поручительства;

Стандартный договор поручительства до последнего времени содержал размытую формулировку срока поручительства, например: «до момента исполнения основным должником обязанностей по заключаемому кредитному договору».

Подобная формулировка не устанавливает конкретный срок поручительства, поэтому согласно пункту 6 статьи 367 ГК для востребования долга с поручителя кредитору дается ровно год с момента наступления срока полного погашения. По истечении года поручительство прекращается. Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям.

Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Задать вопрос Ответственность поручителя при банкротстве должника регулируется пунктом 1 статьи 367 КГ РФ. Право кредитора предъявить иск к поручителю не прекращается при вынесения судебного решения о признании гражданина-должника банкротом.

Но иск считается поданным с пропущенным сроком, поскольку, согласно законодательству о банкротстве, решения по таким делам подлежат немедленному исполнению. Перед подписанием договора поручительства опытные юристы рекомендуют проверить в тексте следующие моменты:

  1. Условие договора, указывающее на невозможность подачи возражений на иск кредитора, является ничтожным. Его можно не учитывать, потому что оно легко оспаривается в суде по пункту 5 статьи 364 КГ РФ.
  2. Стандартный договор поручительства предполагает солидарную ответственность заемщика и поручителя. Этот факт заметно ухудшает положение поручителя, позволяя кредитору требовать деньги у поручителя, не дожидаясь окончания взыскания с самого заемщика.
  3. В условиях договора желательно ограничить объем ответственности поручителя, иначе ему придется погашать все обязательства должника, в том числе пеню, штрафы, проценты и прочие убытки.
  4. Текст документа должен прямо ссылаться на конкретный кредитный договор, с указанием его номера, даты и других реквизитов. В ином случае договор можно считать ничтожным.
  5. Сторонами договора поручительства должны выступать кредитор и поручитель. Допустим, вариант когда кредитор утверждает документ, предварительно подписанный поручителем и основным должником.

Важно помнить, что в случае объявления банкротства основного должника поручитель, возместивший долг банку, теряет право взыскать с банкрота уплаченную сумму. Судебная практика на уровне Верховного суда четко демонстрирует следующую правовую позицию: «Согласно п.

1 ст. 367 Гражданского кодекса поручительство завершается в момент прекращения действия основного кредитного договора. Банкротство заемщика, в свою очередь означает погашение всех требований кредиторов и, соответственно, прекращение договорных обязательств.

Таким образом, по завершению процедуры признания банкротства основного заемщика кредитор теряет право истребовать кредитную задолженность с поручителя».

Однако районные суды в своих решениях чаще принимают сторону кредитора, ссылаясь на право поручителя заявить арбитражному суду о своем будущем требовании по взысканию уплаченного вместо основного заемщика банковского долга.

Так, по делу № 2-183/2017 Татарский районный суд отказал в удовлетворении требований истца о прекращении договора поручительства по причине банкротства основного заемщика. Суд Димитровского района города Костромы в своем решении по делу № 2-409/2017 и вовсе пришел к выводу о различной правовой сущности банкротства физического и юридического лица, удовлетворив требования кредитора, предъявленные поручителю после завершения реализации имущества основного заемщика.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+