Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Мошенничества с кредитами

Мошенничества с кредитами

Мошенничества с кредитами

Мошенники в кредитовании. Как не стать жертвой. Обязательно к прочтению.

14 февраляСтатья для обязательного прочтения всеми кто так или иначе пользуется кредитными продуктами, берет потребительский кредит, ипотеку или кредит на бизнес. Время чтения — 10 минут.Доброго времени суток, мои дорогие подписчики.Сегодня будет очень полезная и как всегда эксклюзивная информация, из первых уст.

Никакой воды, только практическая польза в лучших традициях Яндекс Дзен.Итак, я хочу рассказать про то как не нарваться на кредитных мошенников, как не отдать им свои кровные деньги или не дай Бог кредитные.Так как я работаю в кредитовании более 10 лет — повидал я много, и до нелепости простые схемы обмана, так и достойные новой части «Четырнадцати друзей Оушена», в них замешены банковские сотрудники и есть открытая практика по статье 159.4 УК РФ с реальными сроками лишения свободы. — но о них лучше отдельно и чуть попозже.Какие то из схем появились еще в 90-е года, но продолжают активно использоваться особенно в регионах, есть так же и новые формы обмана.В большинстве своем все схемы исходят из того чтобы «обработать» клиента. Мошенники «пропихивают» свою линию, торопят, играют на эмоциях, «вам одобрили 1 млн., выдать можем до конца дня, так на наш сотрудник увольняется из банка и может выдавать любые суммы» — как вариант.

Это развод, не ведитесь.1) Итак, первая схема — появилась недавно и начинает набирать обороты. Мошенничество связано с тем чтобы записать ключевые фразы голосом клиента: «Да», «Согласен», «Разрешаю», и другие утвердительные фразы. Для записи мошенники используют общие вопросы:- Добрый день, Алексей Сергеевич?- Вы проживаете в городе Москва?

  1. Могу я задать вам пару вопросов по качеству обслуживания вашего подъезда?

Вообщем, рекомендую избегать произношение стандартных утвердительных фраз в сомнительных переговорах или соц.

опросах, а лучше вообще не участвовать в них (какой в этом смысл для вас лично?))2) Мошенничество со Сбербанком.

  1. Вас беспокоит комплаенс служба Сбербанка (служба безопасности, финансовый мониторинг и т.д.). У нас в системе завис перевод от вас на 75 000 руб. (тут делают паузу)
  2. Никита Сергеевич, подтвердите пожалуйста, вы переводили Васильеву Ивану 75 000 руб?
  3. Никита Сергеевич, добрый день.

Далее я пожелал девушке хорошего вечера и положил трубку. Кто не понял, вот какое развитие идет у этого диалога. Звонили вовсе не из Сбербанка а обычные мошенники, базы ФИО и номерами сотовых телефонов продаются на черном рынке, а каждый второй абонент сотовой связи является клиентом Сбербанка, так что угадать можно.

Далее мошенник просит клиента сообщить данные по карте, счету или остатку средств, чтобы «отменить эту ошибочную операцию», клиенты сообщают и у злоумышленника оказывается необходимая информация для реальной кражи ваших денег.Запомните, Банки никогда не звонят клиенту и не спрашивают про операции, даже если вы в теории переводите 1 000 000 своему другу, фин. мониторинг блокирует операцию и все на этом.

Деньги лежат в блоке пока Вы сами не позвоните в Банк, не придете или не напишите заявление в реальном отделении Банка или в приложении. Мошенники говорят очень профессионально, на фоне офисный шум, звонки, клацанье клавиш — все как в звонке из реального БанкаИ не сообщайте никому данные по карте, счету, — ни сумма остатка, ни последняя платежная операция, ни дата выдачи карты.

ничего. Про секретность CVC кода я думаю все уже знают. 3) Кредитный брокер и кредитная историяСхема, популярная даже у нас в Екатеринбурге.Клиент обращается к кредитному брокеру за помощью в получении кредита — мошенник тут играет роль кредитного брокера.Брокер обещает выдать нужный кредит, но перед этим нужно обязательно проверить Кредитную историю по 15 бюро (между нами говоря, проверка по 3 бюро более чем достаточно, и это бесплатно при обращении через гоуслуги или стоит максимум 1000 руб.

— 2000 руб. при заказе через Банк или настоящего кредитного брокера) — стоит такая проверка у лже-брокера 35 000 руб. Получив деньги, брокер делает простейшую проверку КИ и заканчивает свою работу.

А когда клиент через неделю приходит и требует обещанный кредит, брокер показывает Договор оказания информационных услуг — по которому приняты деньги и в устной форме были даны консультации.Вообщем, всегда трезва взвешивайте, кому и за что конкретно вы платите.

Настоящие кредитные брокеры не берут авансов и предоплат, только % с выданного кредита.4) Развод — визит в БанкРазвод скорее на удачу. Брокер находит клиента с потребностью, допустим, 1 000 000 руб. и обещает помочь за 20-50% от суммы кредита, при этом кредит даже можно не платить.Клиент собирает все документы и передает брокеру.

Тот заводит через интернет заявку в Банк и получает предварительно положительное решение.Клиента приглашают в Банк, а брокер едет вместе с ним.Перед офисом Банка, брокер просит подождать клиента на улице и сам с важным видом заходит в банк. Выходит через 3 минуты (он тупо стоит в зале и читает буклеты) и говорит:- «Так, я все зарешал, люди в курсе.

ЭсБэшника уже отблагодарил, Управляющего тоже. Заходи, там пара формальностей и кредит твой»Увидев такой спектакль клиент понимает что работа то серьезная, не зря он платит 20-50% от суммы — и отдает деньги.Но кредит клиент получает только если банк примет такое решение, т.е.

нет никакой разницы — сам он обратился или с брокером.Вывод — представление «визит в банк» — это только представление.5) Развод сайт финансовой компании, сайт БанкаЗлоумышленники создают сайт реального Банка или крупной финансовой компании с формой для заявки на кредит для бизнеса. Когда клиент оставляет заявку на кредит, с ним связываются якобы менеджер Банка и предлагает встретится. Встреча может быть как в самом Банк так и в кафе, в людном месте.

Мошенник обязательно в костюме и может даже с бейджем банка.

Клиенту предлагают 100% решение вопроса кредитования за откат.

Обычно откат от 500 000 руб. до десятка миллионов рублей — так как суммы по бизнес кредитам начинаются от 10 000 000 руб.

и до нескольких миллиардов.Мошенники могут даже начать показную деятельность — собирать документы и заполнять анкеты — для спектакля.Но когда клиент платит откат, мошенники исчезают и клиент только потом узнает, что «король то голый».6) Развод от лже-сотрудника банкаМошенник создает страницу или сайт с данными реального банковского сотрудника и предложением получить кредит за откат.

Сотрудник реальный и работает в банке — можно прийти в отделение и увидеть даже его.От лица этого сотрудника принимается откат за выдачу кредита, а кульминация развода происходит, когда недовольные клиенты получив отказ по кредиту, приходят к реальному сотруднику и требуют объяснений.7) Развод чистка КИРассчитана на клиентов с плохой кредитной историей.Мошенник предлагает «почистить» кредитную историю, убрать кредиты с просрочкой.Дошло даже до того, что предлагают «хакерскую атаку» на сайт кредитной истории в день заявки на кредит — чтобы все было чисто только на один день.
Сотрудник реальный и работает в банке — можно прийти в отделение и увидеть даже его.От лица этого сотрудника принимается откат за выдачу кредита, а кульминация развода происходит, когда недовольные клиенты получив отказ по кредиту, приходят к реальному сотруднику и требуют объяснений.7) Развод чистка КИРассчитана на клиентов с плохой кредитной историей.Мошенник предлагает «почистить» кредитную историю, убрать кредиты с просрочкой.Дошло даже до того, что предлагают «хакерскую атаку» на сайт кредитной истории в день заявки на кредит — чтобы все было чисто только на один день.

Тут, если что то пошло не так, мошенник всегда может сказать, что видимо Банк проверил КИ позже, а в оговоренный день все было идеально, клиент сам виноват вообщем.Берут за такую «услугу» от 50 000 руб.Запомните — любая чиста КИ это бред и развод. У меня в клиентах есть очень влиятельные и богатые дадьки, так вот, на одного из них мошенники оформили микрозайм в Чебоксарах и не платили по нему, в итоге в НБКИ просрочка на 12 000 руб.

вот уже 3 месяца = плохая кредитная история. А у клиента, чтобы вы понимали, есть кредиты и поручительства на миллионы долларов, дома, яхты.

— неужели бы он не решил вопрос с КИ будь такая возможность за 50 000 руб.

Такой сюрприз в КИ может послужить реальным отказом при дальнейшем кредитовании. Если бы была возможность это исправить — неужели бы не исправили?

) Никакие уговоры НБКИ не повлияли на исправление. Вместо этого команда юристов выехала в Челябинск, там оформили все бумаги, закрыли займ, написали заявление в полицию и направили оригиналы документов в НБКИ.

Спустя пару недель все почистили — но, с реальной оплатой всех долгов и работой первоклассных юристов. В следующем посте напишу про:1) развод «есть одобрение»2) развод «выдача кредита на ЮЛ с доступом в ЛК РС»Подписывайте, пишите для личных консультаций.Всех обнял.

Всем пока!

Кредитное мошенничество, как обманывают банки и юристы с кредитами. Отзывы.

6 сентябряВ этой статье разберём как банки, мфо и юристы могут нажиться на должниках.

Рынок закредитованности в России достиг чудовищных масштабов. Поэтому если вы попали в долговую яму то мои советы помогут вам не переплатить лишнего и выбрать действительно грамотных специалистов. 1) Недоговаривание на старте.

К основному мошенничеству банков и главному обману можно отнести «недоговаривание» о всех процентах и возможных последствиях за неуплату по кредиту.

При выдаче кредитов банки не говорят о возможных штрафных процентах, о коллекторах которые будут названивать с нарушением законов. Звонят всем подряд , родным, друзьям, на работу и тп, хотя это запрещено законом. Так же не говорят про возможные страховки и дополнительные платные услуги потому что кредитный договор заранее составлен и написан в строго юридическом языке.

А в самых отдельных случаях люди даже не знают что взяли кредит под залог своего имущества потому что информация преподносится так, что человек может не понять о залоге.2) Вытащить последние деньги.К нам в юридическую компанию Elline часто обращаются люди которые по несколько лет пытаются выплатить кредит, который не «сдвигается с места» потому что они периодически допускали просрочки и теперь оплачивают только штрафные неустойки, то есть тело долга остаётся на месте — не уменьшается.
А в самых отдельных случаях люди даже не знают что взяли кредит под залог своего имущества потому что информация преподносится так, что человек может не понять о залоге.2) Вытащить последние деньги.К нам в юридическую компанию Elline часто обращаются люди которые по несколько лет пытаются выплатить кредит, который не «сдвигается с места» потому что они периодически допускали просрочки и теперь оплачивают только штрафные неустойки, то есть тело долга остаётся на месте — не уменьшается.

Но парадокс в том что человеку об этом никто не сообщает, ведь посчитать самому сколько нужно заплатить после определённой просрочки просто не реально.

Обман заключается в том, что если человек допускает просрочки то по телефону с него вытягивают последние деньги , например требуют заплатить хотя бы 1000 рублей чтобы «отсрочить выплату» это чистой воды развод.3) Требовать деньги когда долг уже у приставов. Это менее популярный, но все же достаточно распространённый обман от банков.

Смысл в том, что когда дело уже у приставов банки не имеют право требовать от заемщика платить им деньги , потому что должник уже платит приставам, но банки часто не взирая на тот факт, что должник уже платит приставам все равно требуют платить им на счёта, в итоге эти деньги просто списывают на «штрафы», то есть для должника деньги уходят в никуда. 1) Обещают расторгнуть договор и списать долги без банкротства.

Запомните раз и навсегда, что договор с вами может расторгнуть только кредитор по своей инициативе. То есть инициировать процесс расторжения договора с банком нет оснований, но многие юристы это обещают сделать , бегите от таких подальше , вас обманут.

Можно лишь ускорить судебный процесс с банком , это единственное чем может вам помочь юрист, но это очень важно для должника.

После суда вы сможете отдать долг через приставов посильными платежами. С мфо (онлайн формат ) действительно можно признать договор не заключённым , но с банками это не работает.

Вывод: Друзья надеюсь эти советы помогут вам, перед тем как брать кредит, внимательно читайте отзывы о кредитной организации , особенно о том как они взыскивают просроченные задолженности.

Выдают кредит и списывают долги: как финансовые мошенники обманывают во время изоляции

Почти сразу после введения режима самоизоляции появились мошенники, которые попытались нажиться на страхах, связанных с эпидемией коронавируса.

Сергей Антонов изучил уловки мошенниковДепартамент финансов Москвы сразу от нескольких способов выманивания денег.

Например, мошенники предлагали чудо-приборы для очистки воздуха, убивающие вирус; создавали фальшивые сайты Минздрава, которые воровали личные данные пользователей; рассылали фейковые письма с предложениями о работе, содержащие ссылки на вредоносные сайты.Как рассказали Т—Ж в Центробанке, на фоне продолжительной изоляции и снижения доходов активизировались и финансовые мошенники.Вот несколько схем, которые используют жулики, прикрываясь пандемией.Схема развода.
Например, мошенники предлагали чудо-приборы для очистки воздуха, убивающие вирус; создавали фальшивые сайты Минздрава, которые воровали личные данные пользователей; рассылали фейковые письма с предложениями о работе, содержащие ссылки на вредоносные сайты.Как рассказали Т—Ж в Центробанке, на фоне продолжительной изоляции и снижения доходов активизировались и финансовые мошенники.Вот несколько схем, которые используют жулики, прикрываясь пандемией.Схема развода. Мошенники создают нелегальные офисы микрофинансовых организаций, выдавая займы «без справок и поручителей».

Так нелегальной деятельностью занимаются ООО, ИП и даже физлица. Подпольную МФО могут открыть, например, в одном офисе с ломбардом, но договоры заключают от имени ИП.В лучшем случае такие нелегалы выдают клиентам деньги под сотни процентов годовых, в худшем — просят подписать доверенность на жилье или автомобиль, которые якобы берут в залог. В результате заемщик лишается имущества.Как защититься.

Обращаться за займами только в те организации, которые имеют лицензию Центробанка. Проверить, есть ли у компании такая лицензия, можно в реестре Схема развода.

Мошенники представляются сотрудниками форекс-дилеров и предлагают научиться играть на бирже или даже освоить профессию трейдера. Жертва вносит деньги на депозит, и ей какое-то время везет.

Но это развод — сайт жуликов просто имитирует биржу: графики растут, курсы валют меняются в нужную сторону. На языке финансистов такой сайт-подделка называется «кухня».Очень быстро человек спускает все деньги. Даже если жертва поймет, что ее обманули, добиться справедливости будет непросто.

Компании, которые открывают подобные сайты, предусмотрительно регистрируют за рубежом.Как защититься. Разрешение на работу в России есть всего у четырех форекс-дилеров: «ПСБ-Форекс», «Финам Форекс», «Альфа-Форекс» и «ВТБ Форекс». Но мы не советуем связываться с форексом — , чем с финансовым рынком.

Кредитное мошенничество: 5 способов

4 ноября 2020Высокий спрос на кредитные услуги банков привел к расширению рынка предложений, а также вызвал обостренную конкуренцию финансовых структур.

Боясь потерять клиентов, банки стремились сделать максимум для удобства потребителя, в результате процедура оформления и выдачи займов упростилась настолько, что стала привлекательной для мошенников.

Рассмотрим наиболее распространенные виды кредитного мошенничества.№ 1.Получение кредита по чужим документам.По статистике ОКБ, большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. Так, за предыдущий год 600 банков выдали около 70 000 таких кредитов, а их общая сумма составила почти 6,6 миллиарда рублей.Проще всего стать жертвой мошенников, потеряв паспорт.

Пройдет совсем немного времени, и вы узнаете, что на ваше имя взят потребительский кредит. Почему именно потребительский?

Потому что, когда человек идет на мошенничество, его интересуют наличные, а значит, ипотека или автокредит ему просто не подходят. Кроме того, при их получении банковская служба безопасности предъявляет более жесткие требования. Для вас подобная ситуация чревата тем, что все финансовые организации получат информацию о вашем непогашенном кредите, вы попадете в «черный» список клиентов, и защищать свои права вам придется в суде.Даже если вы всегда держите свои документы в надежном месте, вы можете быть в зоне риска.

Дело в том, что для мошенничества в кредитной сфере не нужен сам документ, злоумышленнику достаточно знать паспортные данные.Известны случаи мошенничества, когда злоумышленники, используя чужие документы, умудрялись получить в кредит за короткий срок до 3 миллионов рублей.

Самое неприятное в том, что таких людей сложно не только найти, но и доказать их вину.Представители «Тинькофф Банка» утверждают, что сегодня обезопасить себя от мошенничества очень непросто. Злоумышленники научились настолько качественно подделывать документы, что специализированная техника не всегда способна распознать фальшивку.Проблема украденных документов затронула и Московский кредитный банк.

Злоумышленники научились настолько качественно подделывать документы, что специализированная техника не всегда способна распознать фальшивку.Проблема украденных документов затронула и Московский кредитный банк.

Его сотрудники установили, что возросло количество попыток подобного мошенничества. Сейчас все усилия организации направлены на то, чтобы предотвратить выдачу средств по поддельным документам.В МКБ за год удалось предотвратить 5 попыток мошенников взять ипотечный кредит. Таким образом банк избежал ущерба на сумму свыше 15 миллионов рублей.№ 2.

Кредит для друга.Бывает непросто отказать другу, если он просит стать поручителем или даже оформить на вас кредит, так как он не проходит проверку службы безопасности банка. Но, как говорится, хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Даже если он будет платить по устным обязательствам, никто не гарантирует вам его платежеспособность через пару лет.

Может так случится, что он не сможет внести очередной взнос, и все его обязательства перейдут к вам.Конечно, здесь не идет речь о мошенничестве, но чтобы не оказаться в подобной ситуации, возьмите себе за правило не брать кредитов или поручительств для знакомых. Если у вас есть возможность, просто дайте взаймы и будьте готовы к тому, что вы своих денег больше не увидите.№ 3. Семейные схемы мошенничества.Данная схема, при которой кредиты оформляют на родственников, достигла широкого размаха не так давно.

Многие банки успели выдать кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов.

А попыток оформления кредитов по чужим документам, вызвавших подозрение со стороны службы безопасности, зафиксировано еще больше. Обычно схема кредитного мошенничества такова: злоумышленник представляется родственником (внешняя схожесть чаще всего очевидна), старается сразу взять как можно больше кредитов в разных банках.№ 4.Оформление кредитов в магазинах.Сегодня многие торговые сети предлагают приобрести товары в кредит, поэтому в них все чаще встречаются случаи кредитного мошенничества.

Обычно схема кредитного мошенничества такова: злоумышленник представляется родственником (внешняя схожесть чаще всего очевидна), старается сразу взять как можно больше кредитов в разных банках.№ 4.Оформление кредитов в магазинах.Сегодня многие торговые сети предлагают приобрести товары в кредит, поэтому в них все чаще встречаются случаи кредитного мошенничества.

Суть махинации состоит в обмене техники на наличные. Допустим, вы хотите купить плазменный телевизор за 100 тысяч рублей. Пока вы оформляете кредит, к вам подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30–50 тысяч, а также обещает выплачивать кредит, но просит внести десять тысяч в качестве первоначального взноса.Получив на руки обещанные 30–50 тысяч, вы забудете о кредитном договоре.

Но после этого «посредник» исчезнет, а клиент останется без телевизора и с долгом перед банком. Причем просроченный займ придется выплачивать с процентами.

Отметим, в этом случае практически невозможно доказать, что вас обманули, ведь вы сами подписали все кредитные документы.Сегодня такой способ кредитного мошенничества встречается все чаще.

Обычно в схеме участвуют сотрудники магазинов, оформляющие покупку в кредит по фальшивым данным или подписывающие договор с клиентами в сопровождении «перекупщиков». Обычно стараются выбирать наиболее ходовые товары, такие как мобильные телефоны, ноутбуки.Банки стремятся защитить себя и клиентов от подобных ситуаций, направляя своих сотрудников в торговые точки.

За год было выявлено 185 подобных заявок, и ни одна из них не была одобрена.№ 5.Мошенники, работающие в кредитных организациях.К сожалению, и такое встречается нередко, причем существует, как минимум, пять возможных схем для подобного кредитного мошенничества. Бывает, что недобросовестные сотрудники банков помогают преступникам или состоят с ними в сговоре, но обычно они размещают объявления о быстром кредите без справки о доходах.

Теперь им остается только ждать, когда человек придет к ним и даст паспорт для заключения договора.Сразу после этого на имя жертвы берется несколько кредитов.

В некоторых случаях клиента просят оплатить выпуск карты, после чего паспорт возвращают, объясняя невозможность выдачи средств вполне весомой причиной. После чего мошенники исчезают, а человеку начинают приходить письма от банков, сообщающие о долгах по просроченным кредитам.Читайте также по теме:Полезные материалы про банкиздесь:

Банковское обозрение

В уголовном законодательстве существует норма, предусматривающая ответственность за мошенничество (ст. 159 УК РФ). А применительно к мошенничеству в сфере кредитования есть специальная норма (ст.

159.1 УК РФ). Какая же статья лучше защищает права потерпевших? Проведем сравнительный анализ правовых последствий привлечения к уголовной ответственности на основании этих двух норм и сформулируем, к чему приводит позиция ВС РФ по вопросам привлечения к ответственности за кредитное мошенничество. Федеральным законом от 29.11.2012 № 207-ФЗ УК РФ был дополнен привилегированным составом преступления — «Мошенничество в сфере кредитования» (ст.

159.1). Согласно данной норме, лицам, совершившим мошенничество сфере кредитования, грозит менее строгое наказание, чем предусмотрено санкцией общей нормы об ответственности за мошенничество (ст. 159 «Мошенничество» УК РФ) за аналогичные действия и причинение аналогичного вреда. Так, самое строгое наказание, которое может быть назначено виновным в мошенничестве в сфере кредитования без квалифицирующих признаков, представляет собой арест на срок до четырех месяцев1 (ч.

1 ст. 159.1 УК РФ), в то время как виновным в мошенничестве в иных социальных сферах и без квалифицирующих признаков (т.е.

не подпадающим под действие специальной нормы) грозит до двух лет реального лишения свободы (ч.

1 ст. 159 УК РФ). Самое строгое наказание за мошенничество в сфере кредитования, которое может быть назначено лицам, совершившим названное деяние по предварительному сговору, — это лишение свободы на срок до четырех лет (ч. 2 ст. 159.1 УК РФ), а вот виновным в аналогичном преступлении, но совершенном в иных социальных сферах грозит до пяти лет лишения свободы.

Наибольший контраст мы видим, если сравнить, что подпадает под понятие «крупного размера» в разных статьях. В случае применения общей нормы об ответственности за мошенничество крупным размером признается стоимость имущества, превышающая 250 тыс. рублей (см. п. 4 примечания к ст.

158 УК РФ, относящийся к большинству статей, размещенных в гл. 21 УК РФ). Виновным грозит до шести лет лишения свободы (ч. 3 ст. 159 УК РФ). В случае же применения нормы об ответственности за мошенничество в сфере кредитования крупным размером признается стоимость имущества, превышающая 1 млн 500 тыс.

рублей (см. примечание к ст. 159.1 УК РФ), поэтому при мошенничестве в указанной сфере и отсутствии других квалифицирующих признаков виновным в хищении на сумму от 250 000 до 1 млн 500 тыс. рублей включительно грозит не более чем арест на срок до четырех месяцев. Первое преступление отнесено к категории тяжких, срок давности привлечения к уголовной ответственности за него — десять лет.

Второе же отнесено к категории небольшой тяжести, срок давности привлечения к ответственности за него — лишь два года2.

При осуждении за эти преступления предусмотрены разные сроки погашения судимости. По общему правилу судимость погашается в отношении лиц, осужденных к лишению свободы за тяжкие преступления, по истечении восьми лет после отбытия наказания (п.

Рекомендуем прочесть:  Мытищи дти заказное

«г» ч. 3 ст. 86 УК РФ). А в отношении лиц, осужденных к более мягким видам наказания, чем лишение свободы, судимость погашается по истечении одного года после отбытия или исполнения наказания (п. «б» ч. 3 ст. 86 УК РФ). Судимость согласно УК РФ учитывается при рецидиве преступлений, назначении наказания и влечет за собой иные правовые последствия в случаях и в порядке, которые установлены федеральными законами. Погашение или снятие судимости аннулирует все правовые последствия, предусмотренные УК РФ, связанные с судимостью.

Таким образом, ст. 159 УК РФ защищает права и законные интересы потерпевших значительно лучше, нежели ст.

159.1 УК РФ. Если опираться на принципы разумности и справедливости, логику законодателя трудно постичь. Ведь мошенничество в сфере кредитования причиняет много больший вред общественным отношениям, чем заурядное мошенничество, например, гадалки, которая выманивает у доверчивых граждан денежные средства под предлогом снятия порчи и действия которой следует квалифицировать по ст. 159 УК РФ. В качестве кредитных организаций прежде всего и в основном предстают банки, при этом банковская система является своего рода кровеносной системой экономики.

Ущерб банковской системе неизбежно и негативно сказывается на всех иных сферах экономики и обществе в целом. Поэтому, полагаем, следовало бы поступить наоборот — вводить не привилегированный, а квалифицированный состав мошенничества в сфере кредитования, указывающий на повышенную общественную опасность содеянного, влекущий более строгую ответственность для виновных по сравнению с основным составом.

Согласно диспозиции ч. 1 ст. 159.1 УК РФ, мошенничество в сфере кредитования представляет собой

«хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений»

(курсив мой. — Авт.). В качестве заемщика могут выступать физические лица (граждане, индивидуальные предприниматели), а также организации и государства.

Однако по смыслу ряда основополагающих статей Общей части УК РФ субъектом любого преступления, том числе и хищения, могут выступать лишь физические лица (см. ст. 11–13 УК РФ и др.). Отсутствие сознания и психической жизни у организаций и государств делает невозможным вменение им общественно опасных деяний, при этом вина в уголовно-правовом смысле является обязательным условием уголовной ответственности (ст.

5 УК РФ). Вины нет, если лицо не осознавало и не могло осознавать общественной опасности своих действий (бездействия) либо не предвидело возможности наступления общественно опасных последствий и по обстоятельствам дела не должно было или не могло их предвидеть (ч.

1 ст. 28 УК РФ). А в силу отсутствия физического тела и других атрибутов социализированного человека у организаций и государств их нельзя подвергнуть уголовным наказаниям (применить смертную казнь, лишить свободы, привлечь к принудительным, обязательным или исправительным работам, лишить права занимать определенные должности, лишить воинского звания, ограничить по воинской службе и т.д.). Следовательно, субъектом преступления, предусмотренного ст.

159.1 УК РФ, в соответствии с законом могут быть не любые заемщики, а лишь граждане, включая индивидуальных предпринимателей. Пленум Верховного Суда РФ 30 ноября 2017 года принял Постановление № 48

«О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»

.

В п. 13 данного Постановления (далее — Постановление № 48) указано, что для целей ст. 159.1 УК РФ заемщиком признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица.

То есть вопреки буквальному тексту закона круг субъектов преступления, предусмотренного общей нормой, сужен, а круг субъектов преступления с привилегированным составом — расширен.

На основании чего и посредством каких логических операций ВС РФ пришел к такому выводу — ни в п. 13, ни в иных пунктах Постановления № 48 разъяснений нет.

Как бы то ни было, такая позиция высшей судебной инстанции ослабляет защиту банков и иных кредитных организаций от мошенничества, ущемляет права и законные интересы потерпевших.

Здесь важно отметить, что в уголовном процессе потерпевшими от преступлений, предусмотренных ст.

159.1 УК РФ, признаются юридические лица — кредитные организации.

Однако опосредованно вред данными преступлениями причиняется значительно более широкому кругу лиц: вкладчикам кредитных организаций, поскольку мошенничество в сфере кредитования снижает доходность банковской деятельности и влечет снижение ставок и ухудшение иных условий по вкладам; добросовестным заемщикам (как физическим, так и юридическим лицам), поскольку снижение доходности банковской деятельности приводит к повышению стоимости кредитов; акционерам банков, поскольку снижение доходности банковской деятельности влечет понижение курсовой стоимости и (или) дивидендной доходности акций; работникам банков, поскольку снижение доходности банковской деятельности приводит к снижению уровня их зарплат и сокращению рабочих мест.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 14 Постановления № 48 сформулировал еще одну позицию, уточняющую предыдущую: в случае, когда лицо в целях хищения денежных средств использовало для получения кредита иных лиц, не осведомленных о его преступных намерениях, основание для квалификации содеянного по ст. 159.1 УК РФ отсутствует, ответственность виновного наступает по ст.

159 УК РФ. Смоделируем правоприменение с учетом этой позиции.

Допустим, директор коммерческой организации разработал преступный план по хищению кредитных средств в размере 1 млн 500 тыс.

рублей из банка и привлек к реализации плана одного из работников данной организации, которому выдал доверенность на право действовать от лица организации и передал ему недостоверные бухгалтерские документы, завышающие финансовые показатели деятельности организации. При этом пояснил подчиненному, что в противном случае банк кредит не выдаст, поскольку реальные показатели не соответствуют предъявляемым в банке требованиям. Еще пояснил, что работнику не о чем беспокоиться, потому что документы изготовил не он, и если что спрос будет с руководителя, а не с работника.

Долг банку руководитель возвращать не намерен, а взыскать его банк не сможет, так как у организации фактически нет никаких дорогостоящих активов. В случае если кредит удастся получить, руководитель пообещал поделиться с работником и после обналичивания перечисленных кредитором денег передать своему подельнику 150 тыс. рублей (10%). Хищение в аналогичном размере и аналогичным способом наказывается много строже, если оно совершено преступником-одиночкой, чем тогда, когда преступление совершает группа лиц по предварительному сговору Если изложенный план удастся реализовать, то согласно позиции Пленума ВС РФ действия соучастников следует квалифицировать по ч.

2 ст. 159.1 УК РФ как мошенничество в сфере кредитования, совершенное группой лиц по предварительному сговору (ч.

2 ст. 159.1 УК РФ). Преступление относится к категории средней тяжести. Срок давности привлечения к уголовной ответственности — шесть лет.

Наиболее строгое наказание, которое грозит директору коммерческой организации и его подчиненному, — лишение свободы на срок до четырех лет. По общему правилу, лицам, осужденным к лишению свободы за совершение умышленных преступлений средней тяжести и ранее не отбывавшим лишение свободы, отбывание наказания назначается в колониях-поселениях (п.

«а» ч. 1 ст. 58 УК РФ). Квалифицировать описанное хищение как совершенное в крупном или особо крупном размере (что перевело бы преступление в категорию тяжких) нет оснований, поскольку согласно примечанию к ст. 159.1 УК РФ крупным размером в данной статье признается стоимость имущества, превышающая 1 млн 500 тыс. рублей, а особо крупным — превышающая 6 млн.

рублей. В рассматриваемой ситуации размер похищенного эти границы не переходит. А вот если директор коммерческой организации не посвятит подчиненного в свой преступный план, использует его «втемную» и похитит кредитные средства на сумму 1 млн 500 тыс. рублей, то согласно позиции Пленума Верховного Суда РФ правовая оценка содеянного директором резко изменится, его действия тогда следует квалифицировать по ч.

4 ст. 159 УК РФ как мошенничество в особо крупном размере — ведь согласно п. 4 примечания к ст. 158 УК РФ особо крупным размером в ст. 159 УК РФ признается стоимость имущества, превышающая 1 млн.

рублей. Данное преступление относится к категории тяжких, срок давности привлечения к уголовной ответственности — десять лет. Наиболее строгое наказание, которое грозит директору коммерческой организации в этом случае, — лишение свободы уже на срок до десяти лет. Мужчинам, осужденным к лишению свободы за совершение тяжких преступлений, ранее не отбывавшим наказание в качестве лишения свободы, а также женщинам, осужденным к лишению свободы за совершение тяжких и особо тяжких преступлений, в том числе при любом рецидиве, отбывание наказания назначается в исправительных колониях общего режима (п.

«б» ч. 1 ст. 58 УК РФ). Таким образом, получается, что хищение в аналогичном размере и аналогичным способом наказывается много строже, если оно совершено преступником-одиночкой, чем тогда, когда преступление совершает группа лиц по предварительному сговору.

Можно также предположить, что кредитные мошенники, пользующиеся услугами «адвокатов дьявола» (беспринципных юристов), будут получать и получают следующие советы по повышению безопасности своей преступной деятельности: использовать в качестве исполнителей по возможности женщин, причем обязательно с открытием преступного замысла перед ними и фиксацией этого факта (на случай если в ходе уголовного процесса соучастник будет отрицать свою вину), потому что при разоблачении этот прием позволит миниминизовать уголовную ответственность для всех соучастников, добиться квалификации не по ст. 159, а по ст. 159.1 УК РФ. Более того, это поможет уговорить рядового соучастника (исполнителя) взять всю вину на себя и умолчать об организаторе преступления, иных соучастниках, ибо тогда содеянное будет квалифицировано по ч.

1 ст. 159.1 УК РФ, а значит, наказание в виде реального лишения свободы либо ареста виновному вообще не грозит, независимо от его пола, наличия иждивенцев, непогашенной судимости и т.д. В свою очередь, представители потерпевших объективно побуждаются к лукавству, умалчиванию некоторой информации, вступлению в негласные соглашения с заемщиками и их окружением, для того чтобы в условиях коллизионного законодательства и неоднозначной практики применения уголовного закона наилучшим образом обеспечить защиту своих прав и законных интересов. Описанное положение, к сожалению, характеризует современную уголовную политику — спонтанную и непоследовательную, оторванную от теории права, игнорирующую общепризнанные правовые принципы законотворчества и правоприменения.

На основе нашего исследования можно сформулировать ряд выводов, адресованных реальным и потенциальным пострадавшим от кредитного мошенничества, в частности руководителям и работникам служб безопасности банков, юридических отделов и отделов по работе с проблемной задолженностью. 1. Современное российское уголовное законодательство и проводимую Верховным Судом РФ уголовную политику порой невозможно постичь, опираясь на правила формальной логики, принципы разумности, справедливости, гуманизма и равенства перед законом.

2. Правильно составленный и хорошо усвоенный методический материал по теме кредитного мошенничества может быстро устареть, поскольку правовое поле в нашей стране подвержено частым и плохо прогнозируемым изменениям. 3. Работникам банков необходимо досконально и регулярно изучать институты и нормы уголовного законодательства, а также их судебное толкование с помощью специалистов, глубоко погруженных в тему, иначе велик риск неправильной юридической оценки, неэффективных действий и как результат ослабления правовой защищенности банков от атак мошенников. 1. Причем уголовное наказание в виде ареста носит символический характер, поскольку в России отсутствуют места для отбывания такого наказания.

Неудивительно, что наказание данного вида судами не назначается.

Так, в 2018 году среди 2 114 лиц, осужденных в России по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ, больше всего оказалось тех, кому в качестве уголовного наказания был назначен штраф — 474 человека; 372 виновным в качестве уголовного наказания было назначено ограничение свободы.

В отношении 453 человек уголовные дела были прекращены судом в связи с примирением с потерпевшим.

Еще 106 виновным был назначен судебный штраф (без вынесения обвинительного приговора). Как уже сказано, арест не назначен ни кому.

Источник этих сведений — официальный сайт Судебного департамента при Верховном Суде РФ, отчет по форме 10.3 за 2018 год (дата обращения: 30.06.2019). 2. Это обстоятельство существенно затрудняет привлечение к ответственности виновных, ведь нередко преступления такого вида выявляются спустя несколько месяцев или даже лет с момента выдачи кредита. А чтобы добиться возбуждения уголовного дела, банкам приходится тратить до полугода и больше.

Немало времени занимает также предварительное расследование и судебное разбирательство.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+