Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Квартира в лизинг для физических лиц нижний новгород

Квартира в лизинг для физических лиц нижний новгород

Квартира в лизинг для физических лиц нижний новгород

Квартира в лизинг для физического лица

3 декабря 2020Понятия «лизинг для физического лица» в нашей стране долгое время просто не существовало. Поэтому, если вы проведете интервью среди группы людей с различным уровнем жизни, образованием и мировоззрением, скорее всего, правильный ответ вам даст не более трети опрошенных. И то, с большой долей вероятности, в ответах понятие лизинг будет связано с деятельностью компаний и организаций.

Между тем, в стране уже несколько лет активно работают лизиноговые схемы для физических лиц.Слово лизинг в дословном переводе с английского to lease означает «сдать в аренду».

Поэтому в русском языке у этого понятия существует четкое определение: лизинг – это договор финансовой аренды. Отношения, возникающие при заключении договора лизинга, регулируются Федеральным законом №164-ФЗ от 29.10.1998 «О финансовой аренде».Для физических лиц обычно объектом договора становится недвижимость либо автотранспорт.

Поскольку статья рассматривает лизинг недвижимости, то в данном контексте будем понимать под лизингом аренду жилого помещения с правом последующего выкупа. Именно возможность выкупа квартиры является изюминкой такого соглашения. Для начала подробнее рассмотрим особенности договора финансовой аренды.Договор лизинга заключается между несколькими сторонами.

Обычно это трехсторонний договор, но в некоторых случаях подключается четвертая сторона. Федеральным законом №164-ФЗ определены три участника:Лизингодатель – это организация или физическое лицо, которое предоставляет имущество в лизинг.Лизингополучатель – это арендатор-покупатель недвижимости по договору.Продавец лизингового имущества – сторона, которая продает свою квартиру организации-лизингодателю.Если очистить эти понятия от юридического налета и перевести на обывательский язык, то все звучит очень просто.

Фирма-лизингодатель покупает в собственность квартиру, которую хотел бы купить лизингополучатель, но не может в виду отсутствия достаточного количества средств. Тогда лизингодатель предлагает купленное имущество в пользование лизингополучателю.

Последний оплачивает аренду жилья и частично погашает его стоимость. Через определенный период времени, после выплаты всей суммы за квартиру, право собственности на нее переходит к лизингополучателю.

Продавец лизингового имущества — собственник квартиры, продает свое имущество лизингодателю, получает сразу всю требуемую сумму и больше нигде не фигурирует.Еще одной стороной по договору часто выступает фирма-страхователь имущества.

Поскольку лизинговая сделка все-таки сопряжена с определенными рисками для арендатора, то эти риски лучше всего страховать на весь период действия договора. Иногда страховые сделки заключаются отдельным документом, но зачастую условия страхования объекта недвижимости оговариваются сразу в договоре лизинга.

«Так в чем же различия между ипотекой и договором лизинга?»

— скажет вдумчивый читатель.

Практически те же самые условия, ты долгие годы платишь деньги банку и в конце-концов становишься собственником жилья, в котором живешь. Возможно, лизинг и ипотека на первый взгляд кажутся понятиями, дублирующими друг друга. Но на самом деле не все так просто.Итак, действительно у лизинга и ипотеки есть много общего.

Например, оба этих платежа обладают одинаковыми свойствами:

  1. возвратность. То есть затраченные средства на покупку жилья придется возвращать лизингодателю (кредитору по ипотеке).
  2. платность. За использование заемных денежных средств придется выплатить определенный процент от общей суммы.
  3. срочность. У договора есть срок, в течение которого все обязательства по нему должны быть исполнены.

На этом их сходство заканчивается.

Главная особенность лизинга заключается в следующем.

  1. При оформлении лизинга имущество до последнего платежа остается в собственности у лизингодателя. Даже выплатив 90% всей суммы, указанной в договоре, вы можете стать неплатежеспособным, и собственник квартиры вежливо попросит вас собрать вещи и покинуть ее в кратчайшие сроки. В этом виде договора лизингодатель не несет практически никаких рисков, а вот покупатель-арендатор ввязывается в него на свой страх и риск.
  2. При заключении договора ипотеки квартира сразу же переходит в собственность покупателю. Владелец обладает всеми правами – владение, распоряжение и пользование квартирой. Конечно, при регистрации права собственности на квартиру накладывается обременение в виде банковского залога. Однако при этом, в случае возникновения трудной жизненной ситуации или других условия, не позволяющих продолжать выплаты по ипотеке, плательщик всегда может продать квартиру другому собственнику вместе с кредитом, либо продать квартиру и погасить на эти средства долг по ипотеке. Разумеется, на эти действия нужно получить согласие банка, но это вполне реально в сегодняшних условиях. И даже после продажи квартиры с ипотекой, ее бывший собственник скорее всего останется в выигрыше, поскольку цены на недвижимость растут год от года

«Зачем же ввязываться в такую непонятную авантюру?» — спросите вы.

Несмотря на такие риски, у лизинговых сделок есть ряд неоспоримых достоинств.

  1. Первоначальный взнос для лизингополучателя устанавливается от 10%, а это существенно меньше, чем первый взнос по ипотеке.
  2. Лизингодатели лояльно относятся к неподтвержденным доходам граждан. Если вам банки отказали в ипотечных кредитах в связи с тем, что у вас невысокий официальный доход, то ваш путь – договор финансовой аренды. Этот договор заключается даже с теми, у кого сезонный доход, серая зарплата либо оформлено ИП.
  3. Договор лизинга подходит для покупателей с высоким доходом, которые хотят приобрести очень дорогую элитную недвижимость. Ипотека на огромную сумму – вопрос спорный, а вот выплатить всю сумму частями, например за год – под силу людям из сотенки, которую ежегодно публикует журнал Форбс.
  4. Договор лизинга оформляется просто и с минимальным пакетом документов. Не будет долгих проверок вас, как лизингополучателя, решение принимается в сжатые сроки, и регистрация договоров проходит быстро. Иногда от принятия решения о заключении договора лизинга до его регистрации может пройти не больше недели.
  5. К моменту полной выплаты стоимости квартиры и переходу права собственности на нее от лизингодателя к лизингополучателю ваше жилье будет уже вполне себе обустроенное и отремонтированное. Всем этим вы можете заняться во время арендных выплат. Тогда как, например, по договору долевого участия в строительстве вы получаете новостройку с голыми стенами, а ваш бюджет при этом скорее всего уже в дефиците. Поэтому удовольствие пожить в собственной квартире будет отложено до тех счастливых времен, когда вам удастся скопить приличную сумму денег на ремонт. Что в условиях ипотеки, да и вообще сразу после покупки очень сложно и практически невыполнимо. Если конечно вы не миллионер из пункта ниже.
  6. В договоре лизинга нет жестких правил и норм. Он может быть заточен под конкретного клиента с учетом особенностей его работы. Например, если работа сезонная, основная часть выплат по графику может приходиться на пик высокого дохода, а к спаду денежных потоков сумма может быть минимальной.
  7. Все имущественные налоги, начисляемые на лизинговую квартиру, оплачивает собственник жилья. В свете того, что с 2020 года налог на недвижимое имущество рассчитывается исходя из его кадастровой стоимости (читай – рыночной), отсутствие этих платежей существенно сэкономит ваш бюджет.

Несмотря на очевидные преимущества, договор финансовой аренды имеет и не менее очевидные недостатки.

  1. Основные риски по такой сделке несет лизингополучатель. Лизингодатель имеет в собственности высоколиквидное имущество, которое, в случае чего, он может продать и вернуть свои деньги с плюсом. А вот арендатор-покупатель, даже выплатив значительную часть стоимости квартиры, по-прежнему остается только нанимателем.

    В случае, если платежеспособность лизингополучателя пострадала, деньги закончились или наступили обстоятельства, не позволяющие производить дальнейшую оплату, владелец имущества может на законном основании выселить жильца без возврата затраченных средств.

  2. Лизинговые сделки обходятся гораздо дороже ипотечных. Еще бы. Ведь даже за минимальные риски лизингодателя (например, вышеупомянутый неподтвержденный доход) приходится дорого платить.

    В среднем один и тот же объект недвижимости по договору финансовой аренды обойдется на 30% дороже, чем по ипотеке.

  3. Для того, чтобы быть уверенным в том, что вас не попросят в случае чего покинуть арендованную квартиру, лизингополучатель страхует имущество от наступления негативных ситуаций и последствий от них.

    Это может быть страхование самой квартиры от возможного ущерба – пожара, залития, порчи, разрушения в результате стихийного бедствия.

    Также страхуется жизнь и здоровье лизингополучателя, чтобы в случае утери работоспособности арендатора, его семья не была выселена из занимаемой квартиры.

При этом, чем полнее перечень случаев, от которых желает застраховаться покупатель-арендатор, тем дороже страховка.

Возникают дополнительные траты внушительного размера. И если по ипотечному договору страхование имущества или жизни плательщика обычно происходит в первые годы выплат, а в дальнейшем и вовсе не осуществляется, то в случае с договором финансовой аренды страхование обязательно для каждого года его действия. Обычно договоры лизинга недвижимого имущества заключаются на срок от 5 до 20 лет.

  1. В случае, если страховая компания будет признана банкротом или потеряет лицензию, при наступлении страховых случаев выплат лизингополучателю не будет. Поэтому внимательно проверяйте финансовые рейтинги компании-страхователя.
  2. У лизингодателя нет права выбора страховой компании. Нет, формально оно есть, конечно. Но на практике каждая организация-лизингодатель работает с определенной страховой компанией. За предоставление клиентов обычно выплачивается агентская комиссия, и эти средства являются дополнительным доходом организации. Поэтому вам придется работать с предлагаемой страховой компанией, даже если на рынке страховых услуг есть более выгодные предложения.
  3. Несмотря на то, что законодательству о лизинговых взаимоотношениях уже более 20 лет, оно все еще несовершенно. В этот период времени проводилось ничтожно мало подобных сделок, и выявить все подводные камни и трудности, возникающие на практике, не представлялось возможным. Поэтому действующее законодательство не до конца проработано в разрезе защиты лизингополучателей, и в случае возникновения спорной ситуации подкрепить свои права законно обоснованными требованиями вряд ли получится.

Итак, вы изучили все «за» и «против» заключения договора финансовой аренды.

Для того, чтобы принять решение, нужно четко понимать, перевешивают ли преимущества конкретно в вашем случае возможные недостатки и негативные последствия.

Здесь будет очень уместна фраза, которую так любят фармацевты – применение оправдано, если предполагаемая польза превышает возможные риски. Если вы все-таки решили взять квартиру по договору лизинга, мы расскажем вам, куда для этого необходимо обратиться.Лизинговыми сделками с физическими лицами в нашей стране в основном занимаются банковские организации.

Большинство крупных банков страны предлагают различные пакеты по сделкам финансовой аренды. При этом банки декларируют индивидуальный подход к клиенту и возможность изменять стартовые данные пакета в соответствии с требованиями клиентов.

Предлагаем вашему вниманию перечень структур, которым клиенты оказывают наибольшее доверие:

  1. Газпромбанк-лизинг
  2. Сбербанк-лизинг
  3. РЕСО-лизинг
  4. Альфа-лизинг
  5. ВТБ-лизинг
  6. Райффайзен-лизинг
  7. ВЭБ-лизинг

Перечисленные компании (дочерние компании одноименных банков) входят в топ 20 большинства рейтинговых агентств страны. Соответственно, они исполняют свои обязательства перед лизингополучателями и имеют кредит доверия у населения.

Также каждая из этих организаций работает на рынке не первый год и отличаются финансовой стабильностью, что немаловажно в свете экономических показателей в стране.

В каждом регионе также есть небольшие финансовые организации, предоставляющие квартиры в лизинг на выгодных условиях. Поэтому не забудьте исследовать еще и местный рынок в поиске достойного предложения.Мы неоднократно упоминали о простой схеме оформления подобных договоров. Как правило, для их заключения требуется весьма скромный пакет документов:

  1. паспорт;
  2. ИНН;
  3. справка о доходах (за три месяца, полгода или год);
  4. справка с места работы о том, что договор с вами заключен бессрочно.
  5. СНИЛС;

Как видите, собрать необходимые документы сложности не составит.

При этом очень многие компании требуют в обязательном порядке только первые три пункта, принимая ваши слова о доходе за истину, не требующую документального подтверждения.В заключении хотелось бы сказать, что практика договорных отношений в сфере финансовой аренды плохо приживается и не нашла популярности у граждан.
При этом очень многие компании требуют в обязательном порядке только первые три пункта, принимая ваши слова о доходе за истину, не требующую документального подтверждения.В заключении хотелось бы сказать, что практика договорных отношений в сфере финансовой аренды плохо приживается и не нашла популярности у граждан.

Однако свой сегмент на рынке недвижимости она заполнила, и в определенных ситуациях выгоднее взять квартиру в лизинг, нежели в ипотеку или на других условиях. В любом случае хорошо, когда есть, из чего выбирать.

Лизинг недвижимости

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г.

№ 152-ФЗ «О персональных данных» я выражаю согласие на обработку АО ВТБ Лизинг (обслуживает сайт http://vtb-leasing.ru, ИНН7709378229, ОГРН 1037700259244, местонахождение: 109147, Москва ул. Воронцовская д. 43, стр. 1) своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах.

Согласие на обработку персональных данных дается мной в целях получения услуг, оказываемых АО ВТБ Лизинг. Перечень персональных данных, на обработку которых предоставляется согласие: фамилия, имя, отчество, место пребывания (город, область), номера телефонов, адреса электронной почты (E-mail), а также иные полученные от меня персональные данные. Я выражаю свое согласие на осуществление со всеми указанными персональными данными следующих действий: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление или изменение), использование, получение рассылки рекламно-информационного характера, распространение (в том числе, передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, передача, в том числе трансграничная передача, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством.

Обработка данных может осуществляться как с использованием средств автоматизации, так и без их использования (при неавтоматической обработке). При обработке персональных данных АО ВТБ Лизинг не ограничено в применении способов их обработки. Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости АО ВТБ Лизинг вправе предоставлять мои персональные данные третьим лицам исключительно в целях оказания услуг технической поддержки, а также (в обезличенном виде) в статистических, маркетинговых и иных научных целях.

Такие третьи лица имеют право на обработку персональных данных на основании настоящего согласия. Я подтверждаю согласие на получение рекламы и любой иной информации от АО ВТБ Лизинг, в том числе от партнеров АО ВТБ Лизинг, по любым каналам связи, в том числе посредством использования телефонной и подвижной связи, смс–оповещения, почтового письма, телеграммы, голосового сообщения, сообщение по электронной почте.

При осуществлении рассылки АО ВТБ Лизинг разрешается использовать любую контактную информацию, указанную в настоящем электронном письме. Право выбора компаний, осуществляющих рассылку, предоставляется АО ВТБ Лизинг без дополнительного согласования с получателем такой рассылки. Данное согласие действует до даты его отзыва мною путем направления в АО ВТБ Лизинг подписанного мною соответствующего письменного заявления, которое может быть направлено мной в адрес АО ВТБ Лизинг по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручено лично под расписку надлежаще уполномоченному представителю АО ВТБ Лизинг.

В случае получения моего письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных, АО ВТБ Лизинг обязано прекратить их обработку и исключить персональные данные из базы данных, в том числе электронной, за исключением сведений о фамилии, имени, отчества.

Я осознаю, что проставление отметки в поле слева от фразы «Согласен на обработку персональных данных» на сайте http://vtb-leasing.ru ниже текста настоящего Соглашения, означает мое письменное согласие с условиями, описанными в нём.

Лизинг недвижимости – альтернатива ипотеке

Звонок по России бесплатный Лизинг — малоизвестная альтернатива ипотеки, его условия становятся новостью для многих обывателей. Такая сделка напоминает ипотечную и подразумевает проживание в квартире с правом ее последующего приобретения.

Ранее, а именно до 2011 года лизинг некоммерческой недвижимости был запрещен.

В последние же годы лизинговые компании получили право совершать сделки с физическими лицами. Среди преимуществ лизинга недвижимости эксперты отмечают простоту заключения сделки.

Здесь нужно всего три документа паспорт, СНИЛС, ИНН. Процедура гораздо проще, чем получение ипотеки. Переехать в новую квартиру можно сразу после подписания договора, а впоследствии, после истечения срока выкупить недвижимость и получить права собственника.

Длительность договора не более 10 лет, минимальный первоначальный взнос 30% от цены квартиры. По факту, при лизинге человек получает те же преимущества, что и при ипотеке, но при большем удобстве. Компании, предоставляющие как лизинг недвижимости, объясняют низкую востребованность тем, что о таком способе приобретения квартир население не особо информировано.

Ипотека более продвинутый в массы, но менее удобный инструмент.

Все же при сходстве двух механизмов важно понимать, что ипотека и лизинг недвижимости это немного разные способы получения недвижимости в рассрочку.

В случае с ипотекой собственником становитесь Вы, и чтобы получить ипотечный займ, купить квартиру, нужно быть «белым и пушистым» в глазах банка. Чтоб добиться согласия банка, необходима хорошая кредитная история.

В случае с лизингом в жилищной программе собственником является жилищная программа и поэтому условия для одобрения могут быть значительно мягче. И именно такому принципу следует и программа «Развитие». Федеральная программа «Развитие» отличается лояльным отношением к участнику и гарантирует безопасность сделок за счет регистрации документов на собственность в государственных органах.

Рассрочка предоставляется до 10 лет . Ставка по лизингу от 15% всем кому не дают ипотеку.

Справки о доходах, положительная кредитная история не требуется Хотите узнать детали жилищной программы «Развитие? Ознакомьтесь с документами и изучите все условия!

Хотите стать участником? Позвоните по телефону ! Звонок по России бесплатный! Центральный офис: г.

Ижевск, ул. К. Маркса 130, офис 808 Режим работы: с 9:00 до 18:00 Телефон: 88007757184 E-mail: ИНН:183201191266 ОГРН:310184119500041 Заполните форму ниже и проверьте свой почтовый ящик Введите ваше имя Из какого вы города? Введите ваше email Введите ваше телефон Комментарий отправить Как купить квартиру в лизинг? Для приобретения квартиры в аренду с правом выкупа необходимо:

  • В день подписания договора купли продажи Вы вносите по договору «Лизинга» авансовый платеж 30% или более на расчетный счет жилищной программы, а после регистрации квартиры в государственных органах, получаете ключи от квартиры и готовитесь к переезду.
  • Получив от вас документы (анкета, копия паспорта, ИНН, СНИЛС) проводиться проверка кандидата.
  • Подать заявку на покупку квартиры лизинг
  • В случае успешной проверки, Вы выбираете себе квартиру для оформления в лизинг, и планируется дата сделки купли продажи.
  • Вы заполняете анкету и отправляете их вместе с Вашими документами на электронную почту жилищной программы.
  • В случае успешного прохождения собеседования, с Вами согласовываются условия рассрочки индивидуальный график платежей
  • Пройти собеседование (проходит в формате личной встречи либо телефонного общения).

Если у вас нет минимальной суммы для первоначального взноса, но вы успешно прошли собеседование и проверку жилищная программа, предоставляет вам реквизиты специального, накопительного счета, на котором, вы будете копить 30% от стоимости , планируемой к приобретению квартиры.

Минимальная сумма для пополнения счета — 10 000 рублей ежемесячно.

На период накопления у Вас будет специальный накопительный вклад в жилищной программе по ставке 7% годовых. Часто задаваемые вопросы Лизинг — совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга; Договор лизинга — договор, в соответствии с которым Лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное Лизингополучателем имущество и предоставить Лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование до момента полного расчета.
Часто задаваемые вопросы Лизинг — совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга; Договор лизинга — договор, в соответствии с которым Лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное Лизингополучателем имущество и предоставить Лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование до момента полного расчета.

Жилищная программа (Лизингодатель) — любое физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга Лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом к Лизингополучателю права собственности на предмет лизинга по завершению взаимных расчетов; Лизингополучатель — любое физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга; (Справки о доходах, подтверждение трудовой деятельности, прописка, кредитная история — не требуются.) Если у вас нет минимальной суммы для первоначального взноса, но вы успешно прошли собеседование и проверку, жилищная программа предоставляет вам реквизиты, накопительного счета, на котором вы будете копить 30% от стоимости, планируемой к приобретению квартиры. Минимальная сумма для пополнения счета — 10 000 рублей ежемесячно.

На период накопления у Вас будет накопительный вклад в жилищной программе по ставке 7% годовых.

Да, при условии оформления накопительного депозита на сумму Вашего первого взноса и периоде ожидании покупки до 36 месяцев.

Процент по депозиту оформляется 7% годовых.

Да, можете, но не ранее 4 лет.

После этого срока вы вправе уменьшить срок или сумму ежемесячного платежа Нет в качестве первого взноса, материнский капитал вы использовать не сможете. Вы его сможете использовать только в погашении оставшейся выкупной суммы на размер вашего материнского капитала. Как это работает? Информация для потребителя.

Простыми словами.Наверняка вы догадываетесь, что есть такие же люди, которые хотят купить себе по жилье. Каждый из них может откладывать в сбережения сумму, явно недостаточную для приобретения квартиры, кроме того, они вынуждены тратиться на съемное жилье, а это значит, что купить себе квартиру в обозримом будущем они не смогут.Жилищная программа не имеет возможности купить Всем жилье быстро!А если несколько человек объединятся и откроют в жилищной программе накопительные вклады, то уже через год, а то и раньше, соберется сумма, достаточная для приобретения одной квартиры, в которую въезжает первый по очередности участник программы.Новосел постепенно выкупает квартиру, тратит на это те деньги, которые он раньше платил за съемное жилье. Все остальные продолжают вносить платежи и в общей кассе снова появляются деньги, на которые можно приобрести еще квартиры.

И так далее, пока жильем не будут обеспечены все участники жилищной программы.Чем больше участников программы — тем меньше сроки получения жилья.Список движения в очереди вы сможете узнать в любой момент, в вашем личном кабинете на официальном сайте жилищной программы «Развитие», когда станете участником жилищной программы по накопительному депозиту.К тому же накопительный депозит жилищной программы дает Вам 2 преимущества:

  • Оформление накопительного депозита, дает Вам преференцию получения сниженной лизинговой ставки, что в итоге уменьшает Вам переплату по лизинговым платежам
  • Проценты по накопительному депозиту выгоднее банковского вклада

К сожалению такой возможности, нет, цель жилищной программы — помочь максимальному количеству граждан в льготном приобретении жилья.

Вы сможете повторно встать в очередь после окончательного расчета по рассрочке и приобретать уже следующий объект. Ваша заявка отправлена Узнавайте о новостях и акциях первыми, из нашей официальной группы Вконтакте Гарантии

  1. После полной выплаты за квартиру, право собственности переходит к лизингополучателю.
  2. Ознакомиться со всеми документами и договорами можно в левой части сайта в разделе «Ознакомиться с документами».
  3. Федеральная жилищная программа «Развитие» работает на основании: Гражданский кодекс Российской Федерации; Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; Федеральный закон от 21.07.1997 N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ
  4. После приобретения квартиры в лизинг, лизингополучатель, заселяется в нее на срок (до 10 лет ).
  5. Лизингополучатель и все члены его семьи могут прописаться в жилом помещении.
  6. Исключена возможность самоликвидации и банкротства. Жилищная программа не оплачивает, а только получает арендные платежи.
  7. Все расчеты осуществляются исключительно банковскими платежами, подтверждающими взаимные расчеты.
  8. Можно использовать материнский сертификат и субсидии, в части выкупа оставшейся суммы рассрочки.
  9. Приобретение квартиры оформляется по договору купли продажи для участника жилищной программы и регистрируется в государственных органах.

Документы Ознакомиться с документами: 1.

ИНН, ОГРНИП 2. Анкета 3. Договор Лизинга 4. Договор купли продажи 5. Документы по квартире 6. Квитанции для оплаты Калькулятор Укажите, сколько стоит квартира вашей мечты?

1 450 000 Р 500 000 Р 5 000 000 Р На какой срок хотите занять? 1 год 1 год 10 лет Сумма первого взноса 30 % 30% 70% Лизинговая ставка от 17% годовых. Условия настоящего коммерческого предложения являются предварительными.

Точная информация о платежах предоставляется при заключении договора финансовой аренды (лизинга). Данное предложение носит информационный характер и не является офертой (ст.435 ГК РФ). Для более точного расчета платежей, оставьте заявку на сайте.

Квартира в лизинг: риск или альтернатива ипотеке?

Чтобы приобрести квартиру, россияне, как правило, оформляют ипотечный кредит в банке. Сегодня физическим лицам доступна альтернатива традиционной ипотеке — приобретение квартиры в лизинг.

В этой статье мы подробно рассмотрим все нюансы такого рода сделок. Квартира в лизинг: что это? Это аренда недвижимости на длительный срок с правом последующего выкупа.

В России данная финансовая услуга доступна для владельцев компаний и физлиц. Оформить в лизинг можно квартиру, жилой дом, многоэтажный коттедж, здания для коммерческой и промышленной деятельности. В отличие от ипотеки процедура оформления недвижимости намного проще и удобнее.

При ипотечном кредитовании квартира приобретается банком, а при лизинге — лизинговой компанией (лизингодателем). Лизинговая компания проводит правовую проверку объекта недвижимости и анализ платежеспособности лизингополучателя, выкупает объект у собственника и передает его в аренду лизингополучателю на срок, определенный договором лизинга.
Лизинговая компания проводит правовую проверку объекта недвижимости и анализ платежеспособности лизингополучателя, выкупает объект у собственника и передает его в аренду лизингополучателю на срок, определенный договором лизинга.

После окончания срока лизинга лизингополучатель вправе выкупить квартиру по остаточной цене (условия оговариваются в договоре). Лизинг жилья: как это работает на практике?

  1. Ежемесячно клиент перечисляет лизинговой компании оговоренный в договоре платеж. При этом собственником жилья является лизингодатель, но лизингополучатель может проживать в квартире, прописать там членов своей семьи, делать капитальный ремонт.
  2. Клиент выбирает квартиру — на вторичном рынке или первичку.
  3. Обращается к лизингодателю, который выкупает недвижимость у собственника и передает ее на условиях долгосрочной аренды.

Если кредитная история подпорчена, классическая ипотека в банке будет скорее всего недоступна.

То же самое касается заемщиков с небольшим доходом — в ипотечном кредитовании откажут с большой вероятностью.

Для этих категорий граждан лизинг квартиры — порой единственный способ приобрести жилье.

Российские лизинговые компании, в отличие от банков, предлагают более лояльные условия долгосрочной аренды. При этом они не рискуют своим имуществом, так как недвижимость является их собственностью, и в случае просрочки ежемесячных платежей, недобросовестный лизингополучатель выселяется, а имущество возвращается обратно владельцу, то есть лизингодателю. Ипотека или лизинг: в чем разница?

Ипотечное кредитование может не устроить покупателей недвижимости из-за роста минимального аванса.

Некоторые вообще зарабатывают в валюте и не хотят раскрывать свое место работы. И оптимальным решением в этих случаях станет услуга лизинга квартиры.

Схема ипотечного кредитования предполагает, что квартира с минуты подписания сделки купли-продажи является собственностью клиента.

Но банк «вешает» на недвижимость обременение в виде залога и тем самым держит ее в залоге до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Такую квартиру нельзя продать или подарить.

При условии оформления жилищного лизинга квартира остается собственностью лизинговой компании до последнего выкупного платежа. Если клиент-лизингополучатель не сможет выплачивать регулярные ежемесячные платежи, договор разрывается, и он выселяется из арендуемого жилья.

Лизинг и ипотека, скорее, не конкурируют, а дополняют друг друга. Они предоставляют клиенту наиболее удобный способ улучшить жилищные условия. Если не углубляться в расчеты, то кредит требует больше времени на оформление, его сложнее получить (за счет требований банков к заемщикам), но при этом он дешевле.

Лизинг — немного дороже, но быстрее и проще.

В лизинг вы можете купить любую недвижимость — квартиру, таунхаус, апартаменты. Это может быть как новостройка, так и объект, приобретаемый на вторичном рынке.

Николай Смирнов начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24» Плюсы лизинга

  1. Нет необходимости платить налог на приобретаемое имущество — его выплачивает лизинговая компания.
  2. Гибкие условия погашения (ежемесячно или раз в квартал), возможность досрочно выкупить квартиру по соглашению сторон.
  3. Лизингодатель проводит проверку объекта недвижимости перед выкупом, ведь он будет его собственностью продолжительное время. Если сделка по каким-либо причинам признается незаконной, пострадает, прежде всего, собственник, т.е. лизинговая компания.
  4. Отсутствие высоких требований к доходу клиента. Если стоимость квартиры ниже 30 000 000 рублей, на оформление сделки уйдет не больше недели и потребуется минимум документов.
  5. Лизинговая компания берет на себя все заботы по оформлению страховки, хотя ее стоимость будет включена в лизинговые платежи.
  6. Нет необходимости в дополнительном обеспечении — поручителях, залоговом имуществе.

Интерес к лизингу жилой недвижимости может вырасти, если для покупателей — физических лиц будут предусмотрены имущественные налоговые вычеты, как по ипотечным кредитам. Николай Смирнов начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24» Минусы

  1. Максимальный срок сделки — 36 месяцев.
  2. Сдавать недвижимость в субаренду запрещается.
  3. % по лизингу выше, чем по ипотеке.
  4. Квартира — собственность лизинговой компании до окончания срока лизинга и внесения последнего выкупного платежа.

Как приобрести квартиру в лизинг физлицам Граждане России получили возможность приобретать квартиру на условиях лизинга с 2011 года.

До этого времени лизинговые сделки были доступны лишь юридическим лицам. Объектами лизинга могут стать квартиры, апартаменты, коттеджи, таунхаусы. Схема приобретения жилья в лизинг:

  • Регистрируется сделка лизинга в Росреестре, а в договоре указывается, что недвижимость становится собственностью лизингополучателя сразу после внесения выкупного платежа.
  • Лизингополучатель вносит первоначальный взнос за квартиру. Размер аванса составляет минимум 10% от стоимости объекта.
  • Лизинговая компания выкупает выбранную квартиру у продавца и передает ее в пользование лизингополучателю.
  • Лизинговая компания проводит оценку юридической чистоты и ликвидности объекта недвижимости, анализирует платежеспособность клиента.
  • Лизингополучатель вносит регулярные платежи в течение всего срока действия сделки. Квартира переходит в его собственность сразу после выплаты последней суммы.
  • Клиент выбирает подходящую квартиру и подает заявку в лизинговую компанию, которая будет заниматься выкупом объекта.

Говоря о физических лицах, заинтересованных в приобретении жилья в лизинг, Николай Смирнов, начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24», отметил несколько категорий клиентов.

Во-первых, это люди с высокими доходами, которые хотят купить элитное жилье, и для них такая покупка — прежде всего, инвестиция. Также это те, кто хочет сменить квартиру, при этом не имеет всей суммы сразу и не может получить ипотеку в силу определенных критериев банков (нужно иметь постоянное официальное место работы, подтверждение дохода и пр.). Доступность данной услуги определяется ее представленностью на рынке, и на сегодня „Система Лизинг 24“ — одна из немногих компаний, кто занимается лизингом жилой недвижимости и является лидером в данном направлении.

Николай Смирнов начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24» Нюансы покупки квартиры в лизинг Лизингополучатель Им может стать любой гражданин России, достигший 18-летнего возраста.

Обязательное условие — постоянный доход. У лизингополучателя должны быть средства для внесения первоначального взноса, а это минимум 10% от стоимости жилья.

Чем больше размер авансового платежа, тем более финансово выгодными будут условия лизинговой сделки. Объект жилищного лизинга Квартира должна быть в состоянии, пригодном для проживания.

Она должна стоять на учете в реестре как «жилая». Жилье со вторичного рынка или первичка — не важно, главное, чтобы оно было полностью готовым для эксплуатации.

Нельзя получить в лизинг квартиру в здании на стадии строительства или участок земли для постройки дома.

Объект недвижимости должен быть:

  1. Без несанкционированной перепланировки.
  2. Объект не может стоять на учете на капремонт и быть в аварийном состоянии.
  3. Без любого рода обременений.

Перечень документов для физлиц:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. идентификационный номер налогоплательщика;
  3. cправки, которые подтверждают платежеспособность.

Лизинговый договор В данном документе должна содержаться подробная информация об объекте лизинга и условиях сделки:

  1. График внесения регулярных платежей по лизингу.

  2. Цена объекта.
  3. Размер аванса.
  4. Детальное описание квартиры — месторасположение, этаж, площадь.

  5. Срок и условия лизинга.

  6. Стоимость выкупа объекта.

Особенности приобретения квартиры в лизинг юрлицом Компании и организации гораздо чаще оформляют квартиры на условиях лизинга.

Это выгодно и удобно, поскольку нет необходимости выводить денежные средства из оборота и ставить объект недвижимости на баланс. При правильном подходе долгосрочная аренда недвижимости позволяет оптимизировать процедуру налогообложения за счет использования ускоренной амортизации.
Когда заканчивается срок действия лизинговой сделки, у лизингополучателя есть три варианта:

  1. Вернуть недвижимое имущество лизингодателю.
  2. Увеличить срок лизинговой сделки.
  3. Выкупить объект недвижимости по остаточной стоимости.

Юрлица могут практиковать возвратный лизинг, при котором они сперва продают лизинговой компании свою недвижимость, а затем берут ее в финансовую аренду. Такая схема позволяет уменьшить нагрузку по налогам и получить дополнительное финансирование без банковского кредитования.

Чтобы оформить недвижимость в лизинг, юрлицо, как правило, должно отвечать требованиям:

  1. Работать на российском рынке не меньше 1 года.
  2. Вести прибыльную деятельность.
  3. Не иметь задолженности по кредитам и налогам.

Рекомендации

  1. Регистрируйте сделку в службе государственной регистрации «Росреестр».
  2. Отдавайте предпочтение авторитетным лизинговым компаниям с многолетним стажем работы в сфере финансовых услуг.

  3. Указывайте в договоре условия погашения при досрочном выкупе.

В компании «Система Лизинг 24» лизинг жилых помещений популярен, об этом свидетельствует стабильный поток клиентов от партнеров-застройщиков. По итогам первого полугодия 2020 года в «Системе Лизинг 24» количество таких сделок увеличилось на 65% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года.

Об этом рассказали в компании.

Как купить квартиру в лизинг в 2020 году

» Существуют разные способы покупки жилья.

Можно собрать всю необходимую сумму и сразу рассчитаться за покупку.

Для того, кто не может воспользоваться данным способом из-за финансовых возможностей, предусмотрена ипотека — кредитование на приобретение квартиры, дома, участка. Для ипотеки собираются определенные документы, в числе которых и справка о доходах.

Не все граждане могут предъявить данный документ. Что делать тем, чьи доходы не легализованы?

В такой ситуации практичное решение — квартира в лизинг. В данном случае покупатель имеет дело не с банком, а с лизинговой компанией.

Такие компании уже активно работают на рынке недвижимости, их много, услуги востребованы. Содержание В чем особенность сделки, как приобрести жилье через лизинговую компанию.

Информация будет полезна тем, кто имеет мало сведений о данной услуге, кто уже настроен на оформление квартиры в лизинг. Приобретение дома или квартиры в лизинг — правовая сделка с недвижимостью, которая осуществляется через лизинговую компанию. Такая услуга позволяет увеличить и число клиентов банков, которые заинтересованы в работе лизинговых фирм и компаний.

Благодаря лизингу в 2020 году купить дом, другое жилье могут лица с не легализованным официально доходом.

Они не могут по тем или иным причинам собрать документы, подтверждающие зарплату, а без таких бумаг оформить ипотеку в банке невозможно. Лизинг — альтернатива привычному и классическому кредитованию в виде ипотеки.

При этом лизинговые фирмы и банковские учреждения активно взаимодействуют, сотрудничают в данном направлении.

ВНИМАНИЕ! В схеме покупки жилья появляется, помимо кредитора (банка) и покупателя, еще и посредник, лизингодатель.

Он регулирует отношения и действия между владельцем жилья и покупателем. Покупатель при такой сделке становится арендатором жилья, заключая при этом договор с лизинговой фирмой. Появление лизинговых услуг позволило большому количеству граждан в Москве и других городах купить квартиру без ипотеки, но с продолжительным сроком выплаты суммы приобретения.

Юридические отношения между сторонами сделки в данном случае регулируются ФЗ №164 (о финансовой аренде):

  1. Процесс понятный, выгодный для всех сторон. Банк получает очередного клиента для кредита (этим клиентом выступает лизинговая фирма), собственник продает жилье, покупатель с неофициальным доходом может купить его в рассрочку. А фирма, оказывающая лизинговые услуги, получает свой процент как посредник.
  2. Лизинговая компания сдает жилье клиенту в аренду, с возможностью последующего переоформления в собственность. Арендатор выплачивает в счет арендной платы стоимость жилья, после этого он может подавать документы на оформление его в собственность.
  3. В лизинг может предоставлять жилье для физических лиц, юридических. Недвижимость должна только использоваться по назначению.
  4. За свои посреднические услуги компания получает определенный процент, обычно он составляет до 1,5% годовых.
  5. Средства на покупку компания получает в банке. В дальнейшем лизингодатель передает недвижимость как физическим лицам, так и юридическим (в зависимости от того, кто выступает покупателем).
  6. В такой сделке отводится определенная роль и собственнику, и покупателю, и лизингодателю. Собственник выставляет свою недвижимость на торги, она переходит во владение лизингодателю.

Все взаимоотношения между сторонами сделки оформляются договорами.Когда клиент оформляет договор на аренду лизингового жилья, он должен также подписать с фирмой дополнительное соглашение о переходе вещных прав на недвижимость. Банки не предоставляют ипотечное кредитование лицам, которые не могут документами подтвердить свой доход, это большие риски для банковского учреждения.

В таком случае, клиент банка, получивший отказ, может обратиться в лизинговую компанию за соответствующими услугами. Как осуществляется обращение? Можно подойти лично в офис, можно направить заявку на сайт.

По электронному адресу. Но нужно уже определиться на момент подачи заявления с объектом недвижимости для покупки.

Также желательно иметь на руках документы, касающиеся ее. Работник лизинговой компании рассмотрит данные по объекту, заявление, если соблюдены все требования, заявитель подписывает с компанией договор.

Какие данные содержаться в данном документе?

  • Прописывается цена недвижимости.
  • Условия, на которых заключается сделка.
  • Это сведения о сторонах сделки.
  • Сколько процентов будет выплачиваться ежегодно за лизинг.
  • Данные по объекту недвижимости, выбранном для покупки в лизинг. Должны быть указаны технические характеристики и данные из кадастра.
  1. Условия включают полномочия компании по взимании платы, ее фиксированный размер (в рублях).

    Должна стоять и сумма первоначального взноса.

  2. Следует определить, как будут разрешаться споры, возможные между сторонами, по каким причинам договор может быть расторгнут и последствия расторжения.
  3. В договоре обязательно должны быть определены права и обязанности сторон. Нужно проследить, чтобы было указано право последующего перехода арендованного жилья в собственность.
  4. Договор должен содержать обязанности и ответственность сторон.

    Если клиент не выполняет свои обязанности, к нему применяются штрафные санкции.

Важный пункт — обстоятельства неодолимой силы, последствия уничтожения объекта. Сначала по условиям лизинга клиент получает только полномочия арендатора.

Если он выполняет все свои обязанности по договору, он переоформляет недвижимость в свою собственность. На стадии аренды клиент может жить в квартире, прописываться в ней.

Вместе с клиентом проживает и его семья. Арендатор, подписавший с лизинговой компанией договор, должен тщательно следить за выполнением своих обязательств.

Если он будет задерживать платежи, это может привести к разрыву договора (на основании статьи 450 ГК РФ) и утрате возможности оформления квартир в собственность. ВНИМАНИЕ! Только при добросовестном выполнении всех условий сделки клиент переходит из статуса арендатора в статус собственника, выплатив всю сумму стоимости недвижимости и процент за услуги посредника. Лизинговая фирма проводит процедуру отчуждения жилья.

Новый собственник должен зарегистрировать свою недвижимость в едином Реестре, получить свидетельство о праве собственности.

Услуги лизинга предоставляются для физического и юридического лица. Чтобы стать в последствии собственником квартиры, которая сначала оформляется в аренду, нужно выполнить условия договора и выплатить цену квартиры.

Чем такой способ покупки недвижимости отличается от покупки квартир в ипотеку:

  • Гражданин не становится клиентом банка, хотя и выплачивает за жилье также частями и длительное время. Но он имеет отношения с посредником, лизингодателем.
  • В лизинговую фирму обращаются лица, которые не могут взять ипотеку в банке, так как имеют не легализованный доход.
  • Нет необходимости оформлять договор с банком, доказывать свои доходы, оформлять в залог другую недвижимость.

С банком взаимодействует только лизинговая фирма, она покупает в кредит указанный объект. Арендатор получает в собственность жилье только после полной выплаты его суммы.

Лизингодатель передает права собственности на недвижимое имущество своему клиенту. При такой сделке клиентом банка становится лизинговая компания, она оплачивает кредит на жилье из тех средств, которые ее арендатор вносит за аренду квартиры. Услуги лизинговые оказываются на платной основе, это нужно учесть всем, кто намерен покупать жилье таким способом.

Клиент лизинговой компании вселяется в квартиру на правах арендатора, что подтверждается договором. Ежемесячно он вносит сумму, предусмотренную договорными условиями. ВАЖНО! При просрочке платежей необходимо освободить жилье, а уплаченные ранее суммы не возвращаются.

Следует быть готовым к такому повороту событий и хорошо просчитать свои финансовые возможности. Лизинговая компания считается собственником недвижимости до того момента, пока клиент не выплатит установленную сумму.

Если клиент стал должником, собственник квартиры имеет право выставить его за порог.

А ежемесячные платежи по документам шли на оплату аренды, поэтому возврат их недопустим. Такое решение (о выселении) и прекращении аренды примет и суд, так как все условия взаимоотношений сторон были определены в договоре.

  1. За весь период аренды налог на недвижимость платит именно лизинговая компания.
  2. Покупатель может взять жилье на выплату без официального подтверждения дохода.
  3. Сумма ежемесячных платежей фиксирована, она не будет повышаться из-за изменений в ценах на рынке недвижимости.
  4. При такой процедуре меньше требований и гарантий.
  5. Обычно лизинговые компании предлагают гибкие условия для погашения суммы за жилье. Возможно и досрочное погашение.

Но есть и отрицательные моменты:

  • Если договор расторгается жилец квартиры должен выселиться и сняться с регистрационного учёта.
  • Легко лишится возможности купить жилье из-за просрочек платежа. В таком случае теряются и ранее внесенные деньги за аренду.
  • До конца выплат клиент лизинговой компании имеет права только арендатора.
  • Так как нужно платить еще и процент за посреднические услуги, ставка по кредиту будет завышенной.

Но нужно решать в каждом случае индивидуально, есть ли выгода от посреднических услуг.

Иногда покупка жилья в лизинг является единственно возможным решением. Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Подписание соглашения по КАСКО или ОСАГО позволяет автовладельцу рассчитывать на то, что при ДТП он получит Садоводческое некоммерческое товарищество представляет собой объединение владельцев земельных участков, расположенных на одной территории.

Такое Подключение участка в садовом некоммерческом товариществе (СНТ) к электросети значительно повышает комфорт и удобство Подписание договора между автовладельцем и страховой компанией подразумевает возможность при ДТП получить выплаты для компенсации ущерба.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+