Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Квартира 1000200 начальный взнос 600000 сколько платить в месяц

Квартира 1000200 начальный взнос 600000 сколько платить в месяц

Квартира 1000200 начальный взнос 600000 сколько платить в месяц

Сколько платить в месяц, если ипотека на 2 миллиона?

Войти Чужой компьютер &nbsp&nbsp&nbsp » » Сколько платить в месяц по ипотеке — основной вопрос, который интересует потенциальных заемщиков. Данный показатель зависит не только взятой суммы и процентной ставки, но также и от банка, в котором берется кредит. В данном материале, мы расскажем, как рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке на сумму в 2 миллиона рублей.

Перед тем, как рассчитать, сколько платить в месяц по ипотеке на 2 миллиона рублей, нужно разобраться в предстоящих условиях сделки. В основном ссуды выдаются в рублях и рассчитываются на период в 1-30 лет. Перед походом в банк заемщику потребуется определиться с типом жилой недвижимости и накопить определенную сумму для первоначального взноса.

Перед походом в банк заемщику потребуется определиться с типом жилой недвижимости и накопить определенную сумму для первоначального взноса. Дело в том, что практически все банки предлагают ипотеку на условиях внесения 15-20% от стоимости выбранного жилья.

Поэтому кредитуют только 75-80% стоимости новой квартиры, дома. А первоначальный взнос – своеобразная гарантия того, что у клиента есть средства на погашение предстоящих взносов по кредиту.Интересно!

Чем больше вы насобираете личных средств на первый взнос, тем лояльнее будут условия банка. Кстати, тем меньше вы переплате по кредиту, что тоже важно.Есть варианты ипотечного кредитования и без внесения первоначальной суммы на счет.

Для этого банку нужно предложить:

  1. – проводятся в сезон и позволяют получить скидку по комиссии или оформить покупку квартиры в ипотеку без внесения первоначальной суммы.
  2. – другую недвижимость (должна находиться в вашей собственности), автомобиль, дорогостоящие предметы искусства, драгоценности;
  3. – стоит заранее уточнить, работает ли банк с таким пособием. Эти деньги могут перекрыть сумму первоначального взноса и частично пойти на погашение займа;

Важно!

Небольшую процентную ставку в 9,5% годовых предлагают проверенные российские банки: Сбербанк, ВТБ 24. Важное условие – покупка квартиры на сумму, рекомендованную финансовой организацией. В этом случае государственная субсидия покрывает основную стоимость, а клиенту потребуется выплатить только проценты.Итак, банк выбран, с первоначальным взносом определились.

Какие дальнейшие действия? Нужно обратиться в ближайшее отделение и подойти к менеджеру.

Кредитный инспектор еще раз уточнит все нюансы и рассчитает приблизительную сумму ежемесячных взносов по ипотеке. Так вы будете знать, во сколько обойдется ссуда, и какой размер комиссионных средств придется выплачивать каждый месяц. Рассмотрим на конкретном примере.

Пусть квартира обошлась в 2 миллиона рублей. Выплачивать ссуду банку вы решили на протяжении 8 лет. Процентную ставку по ипотеке Вам насчитают примерно 13,5% годовых.

Теперь делаем расчеты.

  1. Если расчеты делать на малый срок в 3-5 лет, то размер ежемесячного платежа составит 43 025,11 руб. При этом переплата по аннуитетной схеме составит чуть больше 1 млн. рублей.
  2. Увеличение срока кредитования. В этом случае размер переплаты увеличивается, но объем ежемесячных взносов уменьшается до посильной суммы. А это – важное условие для планирования семейного бюджета. Например, возьмем за срок выплаты – 15 лет. Пересчитываем размер ежемесячного платежа и получаем цифру в 25 966,37 руб., что значительно меньше предыдущего результата. Но, процент переплаты за все 15 лет существенно вырастет до цифры в 2 673 946, 75 руб. А это больше, чем в 2 раза.
  3. Ежемесячный платеж. Если брать аннуитетную схему погашения (равными частями на протяжении всего периода кредитования), то размер взноса на каждый месяц составит 34 176,32 руб. Эту цифру умножаем на 96 месяцев (8 лет) и получаем в результате сумму 1 280 926,66 руб. Это и будет размер переплаты, которую возьмет с вас банк.

В сети представлено множество , пользуясь которыми, вы сможете самостоятельно сделать ориентировочные расчеты предстоящих платежей.

Например, задайте в качестве стоимости квартиры или дома те же самые 2 миллиона и посмотрите, какая сумма взносов получается в том или другом банке.Важно! С помощью специального онлайн-калькулятора вы получаете только приблизительные расчеты. В них не входят индивидуальные комиссии банка, стоимость дополнительных услуг.Можно получить и более точные данные.

Для этого нужно обратиться в конкретный банк и подойти к кредитному инспектору. Менеджер сделает предворительные расчеты и максимально точно озвучит размер ежемесячных платежей.

Сотрудник банка учтет индивидуальные ипотечные условия в следующих случаях:

  1. если вам полагается социальная ипотека – программа рассчитана на работников бюджетных предприятий, военнослужащих, молодых сотрудников категории «специалист».
  2. если вы относитесь к льготной категории граждан – являетесь молодой семьей, содержите на иждивении инвалида, имеете право на государственную субсидию для малообеспеченных граждан, считаетесь многодетными;
  3. если вы являетесь зарплатным клиентом банка – имеете зарплатную карту, на которую ежемесячно поступает достаточное количество средств для погашения ипотеки. В этом случае вам предоставят дополнительную скидку или одобрят к выдаче большую сумму;

процентная ставка на приобретение жилья полагается тем семьям, у которых появился второй (последующий) ребенок с января 2018 года.Совет банковского эксперта – постараться выплатить ипотеку за период до 10 лет.

Главное достоинство заключается в меньшей переплате по комиссии. Как мы уже рассчитывали раньше, сумма уменьшается практически вдвое. Второй – вы быстрее расплатитесь с банком и станете полноправным владельцем жилья. А значит, сможете проводить с жилплощадью любые операции: делать перепланировку, разменивать, сдавать или продавать.Статистика, которую ведут банки, показывает, что большая часть россиян (их 65%) старается быстрее закрыть ипотеку.

А значит, сможете проводить с жилплощадью любые операции: делать перепланировку, разменивать, сдавать или продавать.Статистика, которую ведут банки, показывает, что большая часть россиян (их 65%) старается быстрее закрыть ипотеку.

Таким заемщикам хватает 8-10 лет, чтобы полностью рассчитаться с финансовой организацией и больше не переживать за долгосрочный кредит.

Рейтинг:

  1. 80

Доллар США ▼77,28 &#8381 Евро ▼90,72 &#8381 Белорусский рубль ▼29,72 &#8381 → 0.00 USD © 2016-2017 Sbank-Gid.ru

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в ТОП 10 банках

19 июня 2020При оформлении ипотечного кредита заемщик всегда сталкивается с необходимостью внести хотя бы минимальный первоначальный взнос. Если раньше можно было найти банк, который выдает жилищные кредиты без вноса, то теперь на рынке таких вариантов нет.

Наличие собственных средств требуется всегда.Специалист портала разобрался в том, почему банки обязательно требуют наличие взноса, и какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке нужен для оформления ссуды.

Можно ли как-то обойти ситуацию, если собственных средств просто нет.На деле первоначальный взнос решает две задачи. Первая — уменьшение суммы займа относительно стоимости недвижимости.

Это делается для того, чтобы в случае просрочки банк смог без проблем оперативно реализовать недвижимость с применением дисконта.Например, заемщик купил квартиру в ипотеку за 5 млн. рублей и чуть ли не сразу перестал ее платить.

Тогда банку придется забирать недвижимость и продавать ее с торгов.

Такой проблемный объект продать за те же 5 млн. рублей невозможно, поэтому банк снижает рыночную цену. Если первого взноса не было, кредитор понесет явный убыток.

А если ПВ был, то сумма займа составит уже на 5 миллионов, а, допустим, 4.

И банк сможет без потерь применить дисконт и покрыть свои убытки.Вторая задача первоначального взноса — составление положительного образа о заемщике. Если человек имеет собственные накопления, то это говорит о его финансовой грамотности, о наличии у него хорошего дохода. И чем больше клиент вносит своих средств в счет покупки, тем лояльнее к нему относится банк, тем ниже ставка, тем выше вероятность одобрения.Для рядового россиянина необходимость внесения первоначального взноса по ипотеке — серьезная трата.

Даже если не брать в расчет Москву, Питер и Сочи с их огромными ценами на недвижимость, то все равно придется вложить прилично.Допустим, если наш заемщик хочет купить небольшую двухкомнатную квартиру, допустим, в Перми, то такой объект будет стоить около 3000000 рублей. Соответственно, если банк будет требовать первоначальный взнос на ипотеку в размере 20%, придется выложить 600000 своих личных рублей.
Соответственно, если банк будет требовать первоначальный взнос на ипотеку в размере 20%, придется выложить 600000 своих личных рублей. Понятно, что для среднестатистической семьи это огромная сумма.

Вот и приходится искать банк, который устанавливает минимальный взнос по ипотеке.Чтобы разобраться в том, сколько банки требуют внести личных средств, проведем исследование и изучим ипотечные программы российских банков, которые выдают стандартные ссуды на приобретение недвижимости. Вот что получается в итоге, если рассмотреть программы покупки готового жилья:

  1. Абсолют Банк — от 20%;
  2. Уралсиб — от 15%
  3. Альфа Банк — от 15%;
  4. Металлинвестбанк — от 20%;
  5. Дельтакредит — от 15%.
  6. Сбербанк — от 15%;
  7. УБРиР — от 20%;
  8. Открытие — от 15%, если речь о зарплатном клиенте этого банка. От 30%, если заемщик или созаемщик — предприниматели или собственники бизнеса. Во всех остальных случаях — минимум 20%;
  9. Райффайзенбанк — от 15%;
  10. Газпромбанк — от 10%, причем ставки при таком небольшом взносе не повышаются;
  11. Россельхозбанк — от 15%. Но если в кредит приобретается жилье стоимостью больше 7 млн. рублей (Москва и СПб — исключения), то минимум 20%;
  12. Зенит — от 20%;
  13. ВТБ. Стандартный размер минимального первого взноса — 20%. Но допускается его понижение до 10%, в этом случае процентная ставка по продукту увеличивается на 0,5 пункта;

Как видно, заемщику все же придется вложить приличную сумму в покупку. Минимальный первый взнос по ипотеке готов принять только Газпромбанк, ему достаточно 10%.

То есть если вы планируете покупать квартиру за 3 млн. рублей, достаточно будет внести 300000 — это уже более подъемный вариант.Некоторые банки применяют дополнительные льготы к гражданам, которые используют для оформления ипотечного кредита сертификат на материнский капитал.

Льгота выражается в уменьшении размере минимального ПВ.Это действует не во всех банках, но предложения найти можно. Например, банк Дельтакредит и Газпромбанк при наличии МК готовы снизить планку взноса до 5%. Соответственно, при цене объекта в 3 млн.

рублей заемщику достаточно будет внести только 150000 рублей.

Такую сумму семье накопить вполне по силам.Сбербанк и Райффайзенбанк указывают на то, что материнский капитал можно направить на первоначальный взнос.

Но вот какую именно его часть можно покрыть сертификатом — это не сообщается. Для уточнения информации вам нужно обратиться в отделы ипотечного кредитования этих банков. Скорее всего, полностью покрыть им первый взнос нельзя, только какую-то его часть.Первый взнос на ипотеку есть не у каждого заемщика, поэтому граждане часто ищут альтернативные варианты.
Скорее всего, полностью покрыть им первый взнос нельзя, только какую-то его часть.Первый взнос на ипотеку есть не у каждого заемщика, поэтому граждане часто ищут альтернативные варианты.

Если банки не выдают жилищные ссуды с ПВ в 0%, возникает мысль оформления потребительского целевого кредита. То есть заемщик сначала получает , а после эту сумму направляет на первоначальный взнос по ипотеке.

Звучит просто, но на практике осуществить такое нелегко.Если проворачивать такую схему самостоятельно, то нужно действовать так:

  1. Оформить наличными на нужную сумму. Желательно заключать договор на как можно больший срок, на 5-7 лет, чтобы уровень платежеспособности позволил в дальнейшем оформить ипотеку. Учитывайте, что если взять в кредит 450000 рублей на 5 лет, то даже при самых лучших условиях ежемесячный платеж составит 11000 рублей.
  2. Примерно через год после оформления кредита наличными при условии его благополучного погашения обращайтесь в выбранный банк уже за ипотечным кредитом. Можно даже в тот, где была оформлена наличная ссуда. Пробуйте оформлять ипотеку.
  3. Получите эти деньги и положите на счет, желательно на депозитный. За ипотекой лучше обращаться как минимум через 6-12 месяцев после оформления наличного кредита. Если сделать это сразу, ипотека одобрена не будет: банк сразу поймет, что вы взяли кредит на ПВ, а это крайне нежелательно для него, негативный фактор.

Не факт, что жилищный кредит будет одобрен. При рассмотрении заявки банк будет анализировать вашу платежеспособность.

Если учесть, что у вас уже будет действующий кредит, то после оформления ипотеки долговая нагрузка будет очень серьезной.Например, если взять в Сбербанке ипотеку на квартиру ценой 3 млн. рублей с первым взносом в 450000 на 20 лет, ежемесячный платеж составит как минимум 26000-27000 рублей.

К этой сумме добавляем еще 11000 — ежемесячный платеж по кредиту, который был оформлен на первый взнос. Итого ежемесячная долговая нагрузка на заемщика — минимум 38000 рублей. Для одобрения ипотечного кредита при таких обстоятельствах доход семьи должен составлять минимум 80000 рублей.

И это без учета дополнительных расходов и без детей.Если даже ипотека с маленьким первоначальным взносом вам не по силам, можете также рассмотреть предложение банка Дельтакредит.

Он готов официально выдать кредит на первый взнос и после дать ипотеку, но при условии, что первая ссуда обеспечивается залогом недвижимости, которая уже есть у заемщика.

При каком первоначальном взносе ипотека становится выгодной?

21 январяЧастый вопрос, который нашим специалистам задают покупатели квартиры:Естественно, этот вопрос задается с целью понимания, хватит ли накоплений на первоначальный взнос.

Но мы сегодня в статье посмотрим на этот вопрос под другим углом.Важно отметить, что мы не будем привязываться в расчетах к какому-то конкретному банку или городу.

Мы постараемся посчитать на абстрактных цифрах.Квартиры в вашем городе стоят 2 000 000 рублей.

Снять такую квартиру можно за 12 000 — 15 000 рублей.

У вас есть накопления в 200 000 рублей, которых хватит на первоначальный взнос. Тогда вам нужно найти банк, который дает ипотечный займ от 10% первоначального взноса.НО!

Главное, вам нужно иметь совокупный доход такой, чтобы вам одобрили сумму в 1,8 млн рублей. Потому что при ставке в 9,5% и первоначальном взносе в 200 000 рублей, ежемесячный платеж может составить 19 000 рублей в месяц, при условии займа на 15 лет выплаты.Это значит, что ваш доход (или совокупный доход семьи) должен составить 63 000 рублей, так как в классическом случае ежемесячный платеж не может превышать 30% от совокупного дохода семьи.

Рекомендуем прочесть:  Затопил в квартире соседий

Переплата по такому кредиту при условии, если вы будете платить все 15 лет составит бодее 1 500 000 рублей. Если вы захотите сократить переплату вдвое и будете гасить ипотеку быстрее, то вам придется отдавать минимум 29000 рублей в месяц.Вы снимаете квартиру за 12 000 рублей. Вашим родители продают свою недвижимость, меняя ее с большей на меньшую, а разницу отдавая вам в виде первоначального взноса.

Разница составляет 1 млн рублей. Квартира стоит 2 000 000 рублей. Совокупный доход семьи в таком случае должен составлять 32000 рублей.

А ежемесячный платеж при ставке в 9,5% и сроке погашения в 10 лет составит теже 12 800 рублей.

То есть будет равен арендному платежу.Переплата за квартиру составит 550 000 рублей.

Если вы увеличите ежемесячный платеж на сумму в 5000 рублей, то погасите кредит за 6 лет с переплатой в 320 000 рублей.1. При малом первоначальном взносе выгоднее продолжать арендовать квартиру до напомления более значимой суммы.2. Эксперты в кредитовании рекомендуют иметь первончальный взнос не менее 30% от суммы кредита,3.

Мы же рекомендуем накопить минимум половину стоимости квартиры. ____________

Чему равен реальный ежемесячный платеж по ипотеке?

Смотрим цифры

15 ноября 2020Итак, сегодня каналу исполнился ровно год. Вместо обзора итогов решил написать сколько реально уходит на оплату ипотеки. В статье будут приведены актуальные данные от банка и расчеты почти на личном примере.

Поехали! Примечание: здесь не учитываются ежемесячные платежи за коммунальные услуги и траты на обустройство. Идет только рассмотрение взаимоотношений сторон: застройщик, банк, дольщик.

Приятного чтения. Исходные данные такие.

Вам 25 лет (пол мужской). Решили взять в ипотеку квартиру в новостройке. Чистовая отделка. Величина кредита составляет 1 817 000 рублей. Ставка по кредиту 9.4%. Срок — 18 лет.

Ежемесячный платеж получается равным 17 365 рублей в месяц. Запомним эту цифру. Гасить досрочно не планируем (зря).

Надо будет оплатить регистрацию сделки (у застройщика): 7000 р.

Также, оплата отчета по оценке квартиры (эта штука много где пригодится): 2000 р. Гос.пошлина для получения права на собственность: 2000 р.Итого: 11 000 р.

Запомним эту цифру. Допустим, вы решили оформлять страховки на собственность и жизнь у банка. Они оплачиваются ежегодно. Давайте с вами рассмотрим сколько это стоит: Размер страховки на квартиру зависит исключительно от остатка долга. Составляет 0.319%. Ух, обожаю.Как выглядит изменение страхового коэффициента (СК):Итак, как рассчитывается ежегодный платеж по страховке жизни: Окей.

С каждым годом остаток долга снижается, но и коэффициент растет. Давайте снова посмотрим наглядно: Что получилось в итоге: за 18 лет мы отдали банку 103 278р.

за страхование жизни и здоровья.

С этим разобрались. Идем дальше.

Отвлечемся на секунду. Смешная шутка про Мурманск: Как выглядит страховка на квартиру? Тут все просто. Она линейно падает: По итогу за 18 лет мы отдадим банку: 65 041р.

на страховку недвижимости. Зная все цифры, мы теперь сможем посчитать реальный платеж по ипотеке.Я просуммировал единоразовые платежи, страховку жизни и здоровья, страховку квартиры и разделил их на количество месяцев (216). Вот что получилось: Получается, что реальный платеж составил Получилось примерно на 5% больше.

Кажется мало? В итоговых значениях это 179 320р.Здесь рассматривался канонический случай. Когда заемщик не гасил досрочно и брал страховки от банка. Напомню, что мы не учитывали ремонт и коммунальные услуги.

Статья написана для тех, кто планирует взять ипотеку.

Поскольку важно понимать, что реальный платеж будет (в зависимости от срока) выше на 4-5%.

А то и больше. Как говорится, предупрежден — вооружен. Понравилась статья? Ставьте лайк!

Да пребудет с вами вычет!

Новостройка за 10 млн по льготной ипотеке.

Каким будет ежемесячный платеж?

25 маяПо условиям размер ипотечного кредита в Москве и Санкт-Петербурге не должен быть выше 8 миллионов рублей.

При этом сумма первоначального взноса должна быть не меньше 20%. Получается, что верхний предел по стоимости квартиры – 10 миллионов рублей.

Попытаемся разобраться, что можно купить за эти деньги и сколько придется платить ежемесячно. Возьмем, к примеру, в строящемся комплексе КутузовGRAD ll по адресу: Москва, ул.

Петра Алексеева, вл. 12, корп.

2. Это продолжение уже возведенного жилого комплекса КутузовGRAD l от застройщика «Инград».

Престижное западное направление. Жилой комплекс расположен в рядом с природным заказником «Долина реки Сетунь».Квартира без отделки находится на 19 этаже монолитного 27-этажного дома.

Общая площадь 41 кв. м, из них кухня 14 кв. м. Дом планируется к сдаче ровно через год. До ближайшей станции метро «Рабочий поселок» полтора километра – это 15-20 минут спокойной ходьбы.

При сумме кредита 8 миллионов рублей и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж получается равным 57 777 рублей.

Эта сумма получается при условии страхования жизни и электронной регистрации прав собственности.

И если за электронную регистрацию вам придется заплатить около 8 тысяч рублей один раз, то страховую премию придется вносить ежегодно. У Сбербанка есть еще одна интересная программа – ипотека «Для семей с детьми». Кредит предоставляется при наличии двух и более детей, при условии рождения хотя бы одного из них после 1 января 2018 года, но не позднее 31 декабря 2022 года.

Так что, если у вас пока только один ребенок, еще есть время до 31 марта 2021 года, чтобы постараться попасть в эту программу.На 10 миллионов в Москве особо не разгуляешься. Поэтому попробуем отыскать среди новостроек хотя бы .

Такой по адресу: Москва, с/п Сосенское, ул. Сервантеса, 1, к. 1 в ЖК «Испанские кварталы» от застройщика «А101».

Это экологически чистое . Рядом с лесным массивом.

Все вокруг утопает в зелени.Квартира находится на девятом этаже девятиэтажного монолитного дома, который только что сдан. Общая площадь 77 кв. м, из которых на кухню приходится 9. Отделки нет, но благодаря этому квартиру легко превратить в трехкомнатную.

Ведь в «двушке» вчетвером будет жить совсем не просто.Вокруг и внутри комплекса уже есть вся необходимая инфраструктура. До ближайшей станции метро «Прокшино», как и в предыдущем варианте, тоже полтора километра.

При аналогичных параметрах в сумме кредита 8 миллионов рублей, первоначальном взносе 2 миллиона и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж благодаря дотированной государством ипотечной ставке составляет 51 480 рублей. Что на 6 297 рублей в месяц меньше, чем по программе «Господдержка 2020».

А сумма переплаты по этой программе будет меньше на 1 511 280 рублей программы господдержки.Конечно, это не все из возможных вариантов.

Учитывая падение продаж у застройщиков, можно надеяться на появление более привлекательных предложений. Даже с учетом отложенного спроса.

И ставки по ипотеке имеют тенденцию к снижению.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+