Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Социальное обеспечение - Какие нужны документы в пенсионный фонд для погашения ипотеки

Какие нужны документы в пенсионный фонд для погашения ипотеки

Какие нужны документы в пенсионный фонд для погашения ипотеки

Погашение ипотеки материнским капиталом: условия, документы, инструкция

23 июляМатеринский капитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. Ее реализацией занимается Пенсионный фонд РФ. По сертификату, который выдает ПФР, можно получить от 466 617 рублей.

Использовать материнский капитал можно только на определенные цели. Одна из таких целей — оплата ипотеки.Материнский капитал — государственная субсидия для поддержки семей с детьми. Ее выдают семьям, в которых появился первый (с 2020 года) или второй ребенок. Также субсидия положена при появлении последующих детей, но только если ее не получали ранее.

Также субсидия положена при появлении последующих детей, но только если ее не получали ранее.

Маткапитал распространяется и на усыновленных детей.В 2020 году материнский капитал на первого ребенка составляет 466 617 рублей, на второго (если не получали на первого) — 616 617 рублей. Если на первого ребенка субсидию уже получили, при рождении второго государство доплатит еще 150 000 рублей.Материнский капитал выдают матери.

Отец может получить сертификат, только если мать умерла или ее лишили родительских прав.Условия погашения ипотеки материнским капиталомПри погашении ипотеки материнским капиталом не нужно ждать, когда ребенку исполнится три года.

Средства субсидии можно потратить сразу после получения сертификата.Обязательно выделить доли в квартире детям.

Для этого нужно оформить обязательство и заверить его у нотариуса. При этом взрослые члены семьи могут отказаться от своих долей.

Если доли не выделить, могут привлечь к ответственности и заставить вернуть средства субсидии через суд.Для погашения ипотеки маткапиталом недвижимость должна находится в России. Материнским капиталом нельзя покрыть штрафы, пени и неустойки за просрочку платежей.Способы погашения ипотеки маткапиталомПотратить материнский капитал на ипотеку можно следующими способами:Направить на первоначальный взнос. В зависимости от региона и состояния недвижимости, суммы субсидии хватит на 10-40% стоимости жилья.

Банки требуют внести в качестве первоначального взноса от 10% цены недвижимости, но можно найти программы без первоначального взноса или с минимальным в 5%. Не все банковские программы позволяют использовать маткапитал.Погашение основного долга. При этом не имеет значения, когда оформили ипотеку: до рождения ребенка или после.

Основной долг можно погасить частично или закрыть полностью. При частичном погашении можно уменьшить срок кредитования или размер ежемесячных платежей.

Не все банки предоставляют обе возможности. На уменьшение срока платежей может быть наложен запрет в ипотечном договоре.Оплата процентов.

Эту схема будет выгодна, только если заемщик не планирует в будущем погашать ипотеку досрочно.

Если такая вероятность есть, лучше уменьшить основной долг. Это повлечет за собой и уменьшение суммы процентов, поскольку они рассчитываются от суммы остатка задолженности на дату внесения ежемесячного платежа.Материнский капитал на ипотеку можно использовать частично или полностью. Если остаток по ипотечному кредиту составляет 150 000 рублей, можно закрыть ее полностью средствами субсидии, а остальные средства направить на другую цель.Возможные рискиПолучить налоговый вычет 13% можно, только если на покупку недвижимости были потрачены личные средства.
Если остаток по ипотечному кредиту составляет 150 000 рублей, можно закрыть ее полностью средствами субсидии, а остальные средства направить на другую цель.Возможные рискиПолучить налоговый вычет 13% можно, только если на покупку недвижимости были потрачены личные средства.

С государственных субсидий вычет не положен.

Если семья уже получила возврат и после этого направила маткапитал на погашение ипотеки, полученные с суммы субсидии средства придется вернуть. Лучше сделать это самостоятельно, чем ждать когда необоснованным получением вычета заинтересуется налоговая.Могут возникнуть проблемы при рефинансировании ипотеки.

По закону родитель обязан выделить доли детям, как только с квартиры будет снято обременение.

При рефинансировании долг переходит от одного банка к другому. В этот момент обременение снимается и регистрируется заново. Доли при этом не выделяют. Теоретически Пенсионный фонд может усмотреть в этой ситуации нарушение, поэтому не все банки согласны рефинансировать ипотеку, если в нее вложен маткапитал.Если на ипотеку потрачены средства маткапитала, закон требует выделить доли в ипотечной квартире детям.

Могут возникнуть трудности при продаже такой недвижимости. Если на момент продажи среди членов семьи есть несовершеннолетние, потребуется получить разрешения органа опеки. Без него сделка будет признана недействительной.Как погасить ипотеку материнским капиталомНужно получить сертификат на материнский капитал.

Для этого обратиться в Пенсионный фонд РФ. Затем подготовить документы.Получение справки из банкаЭтот документ входит в состав обязательного пакета бумаг. Для получения нужно обратится в банк.

В справке, помимо факта выдачи ипотеки заявителю, указывается остаток по ипотечному долгу.Оформление нотариального обязательстваПри оформлении ипотечного кредита собственником недвижимости становится заемщик — банк. Доли можно распределить только после того, как долг будет полностью погашен и снято обременение. Пенсионному фонду нужна гарантия, что родитель выделит доли детям.

Для этого оформляется обязательство и заверяется у нотариуса.Для оформления обязательства нужно обратится к нотариусу с пакетом документов, в который входят:

  1. выписка из ЕГРН.
  2. свидетельства о рождении детей младше 14 лет;
  3. сертификат на маткапитал;
  4. паспорта членов семьи;
  5. договор купли-продажи недвижимости. Если объект приобретался у застройщика, вместо ДКП прикладывают договор долевого участия или переуступки;
  6. ипотечный договор;

Стоимость оформления варьируется от 2000 до 3000 рублей.При оформлении обязательства нужно сделать копии и заверить их у нотариуса.

Оригинал оставит себе ПФР. А обязательство потребуется, когда нужно будет распределять доли между членами семьи. Если копий не осталось, его придется восстанавливать.

За это снова придется заплатить несколько тысяч рублей.Подача заявления в ПФРЗатем нужно обратится в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении маткапиталом. Для этого потребуются следующие бумаги:

  1. Справка из банка об остатке задолженности.
  2. Копия ДДУ или разрешения на строительство дома, если он еще не сдан. Потребуется, если недвижимость приобреталась у застройщика.
  3. Свидетельство о браке (если заявитель состоит в браке).
  4. Договор купли-продажи недвижимости (копия). Нужна, если недвижимость приобреталась на вторичном рынке.
  5. Заполненное заявление.
  6. Выписка из ЕГРН.
  7. Кредитный договор (копия).
  8. СНИЛС.
  9. Документ, который подтвердит, что банк перевел деньги за недвижимость продавцу.
  10. Паспорт заемщика.
  11. Сертификат на маткапитал или его дубликат.
  12. Нотариальное обязательство о выделении долей детям.

Подать заявление можно лично в отделении ПФР или через сайт госуслуг. ПФР будет рассматривать заявление в течении 15 дней.

Раньше такие заявления рассматривали месяц, но с 2020 года срок сократили.

Если Пенсионный фонд примет положительное решение, он переведет средства субсидии на счет заявителя в течении десяти рабочих дней.

Банк примет их в счет досрочного погашения.Подача заявления в банкЕсли средств материнского капитала не хватает для полного погашения ипотеки стоит заранее согласовать с банком способ досрочного погашения.

С помощью суммы маткапитала можно уменьшить срок ипотеки или ежемесячный платеж.

Если не написать заявление заранее и не указать в нем желаемый способ, банк сам его выберет. У заемщика есть выбор способа, только если в ипотечном договоре не указан определенный способ досрочного погашения.Снятие обременения, если ипотека закрыта полностьюЕсли средств маткапитала хватило на полное погашение ипотеки, нужно снять обременение с недвижимости.

У заемщика есть выбор способа, только если в ипотечном договоре не указан определенный способ досрочного погашения.Снятие обременения, если ипотека закрыта полностьюЕсли средств маткапитала хватило на полное погашение ипотеки, нужно снять обременение с недвижимости. Для этого необходимо получить в банке справку о полном погашении задолженности и обратиться в отделение Росреестра или МФЦ с заявлением.Выделение долей детям после снятия обремененияПосле того как обременение снято, нужно выделить доли в недвижимости всем членам семьи.

Для этого оформлялось обязательство у нотариуса.

У держателя сертификата будет 6 месяцев для того, чтобы его исполнить.Законодательство не ограничивает родителя в размере выделяемых долей.

Можно выделить каждому по 1 квадратному метру. Но чтобы Пенсионный фонд не усмотрел нарушения прав несовершеннолетних, лучше выделить доли в размере вложенного материнского капитала.Оформить это проще всего письменным соглашением. Но может возникнуть проблема, если в соглашении будет указано выделение доли одному из супругов.

Это расценивается как раздел совместно нажитого имущества, а для такой процедуры обязательно нотариальное оформление.Чтобы не переплачивать нотариусу, можно выделить доли простым письменным соглашением только детям, а остальное оставить в режиме совместно нажитой собственности.Дайджест лучших материалов и новостей в сфере Недвижимости (Санкт-Петербурга, России и всего мира) на канале

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

8 апреля 2020Если в вашей семье родился ещё один ребёнок, государство выдаст сертификат на материнский капитал. Его размер — 453 026 рублей.Я направила материнский капитал на частичное погашение ипотечного кредита. Рассказываю, что для этого понадобилось сделать.Материнский капитал выдают один раз.

В законе прописано пять способов, как им распорядиться. Если не хотите тратить весь капитал сразу, можно использовать часть, а остальную сумму позже.О распоряжении маткапиталом: Вы можете купить квартиру, построить дом или принять участие в долевом строительстве.

Другой вариант — использовать сертификат в качестве первоначального взноса по ипотеке, частичного или полного погашения ипотечного кредита.Правила направления маткапитала на улучшение жилищных условий:Государство разрешает оплатить маткапиталом детский сад, школу, лицей, техникум, институт и общежитие, предоставленное образовательным учреждением. Но должны быть соблюдены условия: учреждение имеет лицензию, образовательные программы аккредитованы, ребёнку меньше 25 лет.Правила направления маткапитала на образование ребёнка:Маткапитал можно направить на накопительную часть пенсии матери.

Это позволит кроме страховой пенсии по старости получить дополнительные деньги.Маткапитал для формирования накопительной пенсии: Для социальной адаптации ребёнка с инвалидностью можно купить определённые товары, например наушники, компьютер, телефон, кровать, оборудование для тренировки опорно-двигательного аппарата.Полный перечень товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов: При рождении второго ребёнка маткапитал разрешено оформить как ежемесячную выплату, пока ребёнку не исполнится 1,5 года.

Но правило действует не для всех.Чтобы получать деньги каждый месяц, должны быть соблюдены условия:1. ребёнок родился после 1 января 2018 года и ему не исполнилось полтора года;2. родители и ребёнок — граждане РФ;3. среднедушевой доход на каждого члена семьи не превышает 1,5 регионального прожиточного минимума для трудоспособного населения.О ежемесячных выплатах за второго ребёнка: О величине прожиточного минимума: Прожиточный минимум в Москве: Потратить маткапитал для улучшения жилищных условий государство разрешает в любой момент со дня рождения ребёнка.
среднедушевой доход на каждого члена семьи не превышает 1,5 регионального прожиточного минимума для трудоспособного населения.О ежемесячных выплатах за второго ребёнка: О величине прожиточного минимума: Прожиточный минимум в Москве: Потратить маткапитал для улучшения жилищных условий государство разрешает в любой момент со дня рождения ребёнка.

Заявление на распоряжение маткапиталом пишет тот, кто получил сертификат.

Обычно это матери.Отцы имеют право распорядиться маткапиталом, если мать ребёнка умерла, её лишили родительских прав или она совершила против ребёнка преступление.

Отчим не сможет воспользоваться сертификатом, исключение — если он усыновил детей.Есть три способа подачи заявления на распоряжение маткапиталом:1.2.

3. в отделении ПФР или .После того как заявление примут, придёт приглашение для предоставления документов.

Нужно будет подготовить два комплекта — оригиналы и копии — и отнести их в ПФР.В 2014 году мы оформили ипотечный кредит на 2,2 миллиона рублей на 17 лет. Сумма кредита разбивалась по графику платежей так, что к концу срока выходил самый большой ежемесячный платёж.

Для сравнения — первый год мы платили 18 тысяч рублей в месяц, а в 2020-м — уже 23 тысячи рублей.

Мы решили использовать материнский капитал, чтобы уменьшить срок кредита.Вот список документов, которые понадобились для погашения ипотеки маткапиталом.Сертификат на материнский капитал. Документы нужно принести в ПФР, в котором получали сертификат.

Если вы переехали и купили квартиру в другом городе, материнский капитал придётся перевести в ПФР по новому месту жительства. Я получила сертификат в Нижегородской области, а реализовала его в Татарстане (в Казани). Для этого в казанском ПФР я написала заявление о переводе маткапитала из одного региона в другой.

Это заняло 10 дней.Копии паспортов родителей, свидетельства о браке, СНИЛС. Свидетельство о регистрации брака, паспорта и СНИЛС обоих родителей нужны, если они состоят в официальном браке.Если брак не оформлен или родители развелись, воспользоваться маткапиталом сможет только мать, в таком случае понадобятся её документы.Копия кредитного договора. Пенсионный фонд должен ознакомиться с документом, подтверждающим долг по ипотечному кредиту.

Договор должен подтверждать, что предмет ипотеки — квартира. Материнский капитал нельзя потратить на апартаменты.

Копию договора можно запросить в банке.Копия договора купли-продажи или договора долевого участия (ДДУ). Если вы купили квартиру в строящемся доме, подготовьте ДДУ, зарегистрированный в Росреестре. Для вторичного жилья понадобится договор купли-продажи.Справка из банка об остатке задолженности.

В справке должно быть указано, что она выдана именно для Пенсионного фонда. Срок действия — месяц. Если не успели за это время подать документы в ПФР, придётся запросить справку снова.Копия свидетельства о праве собственности или выписка из ЕГРН. В нашем случае это было свидетельство о собственности на квартиру, так как мы покупали квартиру ещё в 2014 году.

Сегодня свидетельство больше не выдают — теперь право на квартиру подтверждается выпиской из ЕГРН.Обязательство о выделении доли. По закону, если кто-то из супругов использует материнский капитал для улучшения жилищных условий, он должен выделить каждому члену семьи долю в жилье. Если доли не были распределены сразу, то заёмщик берёт на себя обязательство сделать это в будущем.Собственник нашей ипотечной квартиры — муж.

Поэтому именно он взял на себя обязательство выделить мне и детям доли в квартире после того, как мы закроем ипотеку.

Это обязательство:1. оформляют у нотариуса;2.

действует бессрочно (даже после расторжения брака);3. остаётся в ПФР.Выделить доли муж должен будет в течение шести месяцев после погашения кредита. Размер долей закон не оговаривает. Но если соберётесь продавать квартиру и покупать другую, придётся получать согласование органов опеки на продажу. Они одобрят сделку в том случае, если доля ребёнка в новой квартире будет равной предыдущей.

Они одобрят сделку в том случае, если доля ребёнка в новой квартире будет равной предыдущей. Если купленная квартира была сразу разделена по долям между родителями и детьми, то обязательство оформлять не нужно.Документы в Пенсионном фонде рассматривают в среднем месяц.

Если ПФР одобрит заявление, деньги перечислят в течение 10 рабочих дней.В нашем случае по условиям договора банк автоматически направил поступившие деньги на погашение основного долга с уменьшением срока ипотеки и подготовил новый график платежей. При наличии других условий в договоре нужно написать заявление о предпочитаемом варианте, например об уменьшении размера платежа.Если маткапитала достаточно, чтобы погасить ипотеку полностью, не забудьте после перечисления денег в банк взять справку о полном погашении кредита.Отказ можно получить по следующим причинам:1.

неправильно оформлены документы;2.

в заявлении указана неправильная цель распоряжения маткапиталом;3.

маткапитал был частично использован, а в заявлении указана сумма без учёта потраченных денег;4.

родителя ограничили или лишили прав в отношении ребёнка, за которого он получил сертификат.Чтобы узнать причину отказа, отправьте жалобу на имя руководителя ПФР. Обычно ответ приходит в течение двух недель.Текст:Диана ШигаповаИллюстрации:Соня КоршенбоумИсточник:

Погашение ипотеки материнским капиталом

/ / Материнский капитал на погашение ипотеки / 11.04.2019

86995 Сертификат на материнский капитал можно использовать на основного долга и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу, взятому на приобретение жилья, но для этого должен выполняться ряд . С 12 марта 2020 года, чтобы маткапитал на выплату ипотеки, владелец сертификата может подать заявление о распоряжении в кредитную организацию, приложив в нему соответствующие .

Сделать это можно до того, как с рождения или усыновления ребенка, после появления которого возникло право на сертификат, пройдет три года.После того как ипотека будет полностью выплачена и с жилого помещения будет снято обременение, владелец жилья должен супругу (супруге) и детям, согласно .Фото pixabay.comМатеринский капитал разрешается использовать на уплату , погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Согласно ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о мерах господдержки семей с детьми, сделать это можно сразу после получения именного сертификата, ждать 3 года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого возникло право на маткапитал, не обязательно.Если жилье приобреталось за средства потребительского кредита, то Пенсионный фонд не одобрит распоряжение маткапиталом.

Владельцу сертификата придется в судебном порядке доказывать, что кредит был использован для улучшения жилищных условий.Ипотечный кредит (займ), на погашение которого будут направлены средства семейного капитала, может быть оформлен до того, как был рожден или усыновлен ребенок, на которого был получен сертификат.Согласно постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года о правилах направления маткапитала на улучшение жилищных условий средства МСК также разрешается использовать на погашение рефинансированного кредита (за исключением штрафов, комиссий и пеней) вне зависимости от того, когда по нему возникли обязательства.Пенсионный фонд одобрит расходование маткапитала на погашение ипотечного кредита или займа, если выполняется ряд условий:

  • Сумма, указанная в заявлении, не превышает размер сертификата или сумму остатка неизрасходованных средств.
  • Второй (последующий) ребенок не отобран у родителей.
  • Кредит или займ целевой — то есть взят на покупку жилья.
  • Приобретенное на кредитные средства жилое помещение пригодно для проживания.
  • Кредитный договор предусматривает возможность досрочного частичного или полного погашения ипотеки.
  • Владелец сертификата не лишен права на материнский капитал и не ограничен в родительских правах по отношению к ребенку, после появления которого у него возникло право на МСК.
  • Кредитная организация соответствует требованиям, установленным ст. 10 закона № 256-ФЗ.
  • Если кредит (займ) использовался для приобретения дома с земельным участком, то в договоре должно быть указано, за счет какой части кредитных средств покупалось жилое помещение.

Если в ипотеке находится земельный участок, то погасить маткапиталом кредит или займ на его приобретение нельзя, так как закона № 256-ФЗ не предусматривает возможность покупки земли на средства МСК.Согласно ст. 10 закона № 256-ФЗ, чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала, владелец сертификата может подать заявление о распоряжении сразу в банк. После этого кредитная организация самостоятельно направит весь необходимый пакет документов Пенсионный фонд.

Далее обращение будет рассматриваться в прежнем порядке.Однако из-за того, что данная процедура была установлена недавно, не все банки успели заключить соглашение об информационном взаимодействии с ПФР.

Поэтому распорядиться маткапиталом на ипотеку можно в старом порядке.Для этого перед обращением в Пенсионный фонд владелец сертификата должен взять в банке справку о получении кредита (в ней указывается размер долга и невыплаченных процентов).

Подать заявление о распоряжении и требуемые документы в ПФР можно одним из указанных способов:

  1. обратиться в отделение многофункционального центра (МФЦ);
  2. единый портал .
  3. на сайте Пенсионного фонда;
  4. обратиться в территориальное отделение ПФР (лично или через представителя);
  5. подать электронное заявление через:
    • на сайте Пенсионного фонда;
    • единый портал .
  6. отправить по почте заявление и копии документов, заверенные нотариусом;

Если заявление отправлялось в электронной форме, то владелец сертификата должен предоставить остальные документы в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации обращения, в противном случае в распоряжении будет отказано.Заявление рассматривается Пенсионным фондом один месяц. В случае удовлетворения материнский капитал безналично поступит на указанный счет в течение 10-ти рабочих дней.

После этого, если остается задолженность, кредитная организация выдает заемщику новый график платежей.Предполагается, что заемщик может выбрать, сократить срок выплаты кредита или уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако на практике часто оказывается, что банки самостоятельно решают уменьшить величину ежемесячного платежа, а не срок выплаты.Если маткапитал направляется на ипотеку в старом порядке, то владелец сертификата должен собрать документы для кредитной организации и для Пенсионного фонда.Для распоряжения в органы ПФР необходимо предоставить:

  • Справку о безналичном зачислении кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга.
  • если кредитные средства были направлены на уплату вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра членов кооператива.
  • Справку об остатке основного долга и процентной задолженности, выданную кредитной организацией.
  • Документы, устанавливающие право на жилое помещение:
    • при покупке жилого помещения и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
    • если жилое помещение не введено в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора долевого участия;
    • если кредитные средства были направлены на уплату вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра членов кооператива.
  • Копию зарегистрированного ипотечного договора.
  • Паспорт РФ владельца сертификата.
  • о выделении долей супругу и детям.
  • при покупке жилого помещения и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
  • если жилое помещение не введено в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора долевого участия;
  • Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является стороной сделки или обязательства по выплате кредита.
  • Копию кредитного договора (договора займа).

В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы, представленные в таблице.СлучайДокументОбращение осуществляется через законного представителя

  1. документы, подтверждающие полномочия
  2. Удостоверение личности представителя;
  3. подтверждение места жительства;

Ребенок был усыновлен или находится под опекойРазрешение органов опеки и попечительстваЕсли нельзя подтвердить постоянное место жительстваПодтверждение временной регистрацииЕсли личные данные изменялисьДокументы, подтверждающие изменение персональных данныхПосле того, как распоряжение будет одобрено, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  1. справку об остатке средств МСК, выданную Пенсионным фондом.
  2. паспорт РФ заемщика (созаемщика);
  3. заявление на частичное (полное) погашение ипотеки маткапиталом;
  4. сертификат на материнский капитал;

После того, как ипотечный кредит будет выплачен, владелец сертификата должен в приобретенном жилье супругу и детям, согласно обязательству.Обязательство о выделении долей должно быть выполнено в течение полугода с момента полного погашения ипотеки и снятия залога с жилого помещения.Чтобы выделить доли в жилье, которое приобреталось на кредитные средства, необходимо:

  • Получить выписку из ЕГРН без отметки об обременении.
  • Выделить доли супругу и детям одним из существующих способов.
  • Получить в кредитной организации закладную с отметкой об отсутствии задолженности.
  • Предоставить ее в Росреестр вместе с заявлением и паспортом РФ.

Выделение долей может быть осуществлено:

  1. По договору дарения. Владелец жилого помещения составляет дарственные на имя своего супруга и каждого ребенка — при этом он лишается всех имущественных прав на подаренную площадь.
  2. По соглашению о распределении долей.

    Доли могут быть выделены сразу каждому члену семьи или изначально выделены супругам, а из их общей собственности уже выделены детям. Преимуществом этого способа является возможность перераспределения площади между участниками в будущем.

Закон № 256-ФЗ не устанавливает обязательного размера долей, которые должны получить дети.

Однако на практике уже сформировался определенный стандарт — доли делятся поровну между всеми членами семьи, исходя из того, какая часть жилья оплачивается материнским капиталом. Например, семья покупает квартиру за 900 тысяч рублей, из них 450 тысяч рублей (50%) оплачивается материнским капиталом. В семье 4 человека (мать, отец и два ребенка).

Соответственно супругам и детям выделяется 1/4 от 1/2, то есть по 1/8 части площади.

Остальная площадь может быть разделена по усмотрению супругов.Если жилье находится в ипотечном залоге, то его нельзя оформить в общую долевую собственность детей и родителей, как того требует ст.

10 закона № 256-ФЗ. Поэтому, чтобы Пенсионный фонд разрешил распоряжение средствами, вместе с другими документами владелец сертификата должен предоставить нотариально заверенное .Для составления документа нотариусу необходимо предоставить:

  1. свидетельство об усыновлении — если дети были усыновлены.
  2. паспорт РФ лица, дающего обязательство (лиц, если в нем будут указываться оба супруга);
  3. документы, устанавливающие право на жилое помещение (договор купли-продажи, долевого участия и т.д.);
  4. свидетельство о браке;
  5. сертификат на МСК;
  6. выписку о праве собственности из ЕГРН;
  7. ипотечный договор;
  8. свидетельства о рождении всех детей;

В зависимости от ситуации перечень документов может меняться, поэтому необходимо предварительно проконсультироваться с нотариусом.Обязательство может быть дано:

  1. двумя родителями (усыновителями), если в договоре купли-продажи или кредитном договоре они оба указаны как собственники.
  2. владельцем сертификата;
  3. его супругом (супругой);

Каждый нотариус самостоятельно устанавливает цену за эту услугу. С предельной стоимостью можно ознакомиться на сайтах региональных нотариальных палат.Если в обязательстве указаны оба родителя, то пошлину должен заплатить каждый из них. Нашли ошибку? Напишите нам! Написать автор статьи У вас был опыт погашения ипотеки материнским капиталом?

Поделитесь опытом, расскажите о трудностях.

  1. 20.09.2020
  2. 06.08.2020
  3. 24.09.2020
  4. 30.07.2020
  5. 23.09.2020

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры в ипотеку?

Последнее обновление: 05.03.2020 Вопрос:– Я собираюсь покупать квартиру в ипотеку и имею право (сертификат) на получение материнского капитала.

Как я могу его использовать для погашения ипотеки? Какие документы нужны для этого?Ответ:Практика показывает, что хотя материнский (семейный) капитал (МСК) можно потратить на разные цели, абсолютное большинство семей направляют его на улучшение своих жилищных условий. Только вот размер этой субсидии (466 617 рублей на 2020 год) не позволяет купить квартиру без привлечения кредитных денег.

Поэтому жилье покупают, чаще всего, с помощью ипотечного кредита, а средства материнского капитала его получатели расходуют на погашение ипотеки. И государство поощряет именно такое использование МСК.

Если по общему правилу распорядиться маткапиталом можно лишь по истечении трёх лет со дня рождения (усыновления) ребёнка (второго или последующих, а с 2020 года уже и первого) ( «О доп. мерах гос. поддержки семей…»), то для приобретения квартиры в ипотеку законом предусмотрено исключение. В пункте 6.1 той же статьи перечислены ситуации, которые позволяют распорядиться семейным капиталом уже в любое время после рождения (усыновления) ребёнка.

Среди этих случаев – использование средств материнского капитала на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и уплату процентов по ипотечному кредиту. Правда, чтобы пустить маткапитал на покупку квартиры (в т.ч. в ипотеку), нужно соблюсти ряд условий.

– психологические приемы риэлторов. В первую очередь, государство в лице Пенсионного фонда (ПФР) предъявляет определённые требования к жилой недвижимости, на которую будет потрачен материнский капитал:

  1. Жильё не должно быть признано ветхим, аварийным, предназначаться под снос; должно соответствовать требованиям к жилым помещениям, установленным санитарными правилами и нормами (СанПин).
  2. Жильё должно представлять собой изолированное помещение, а не идеальную долю в собственности (если только выкуп этой доли не приводит к тому, что семья становится полноправным собственником всей квартиры);
  3. Недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации;

Такие требования ПФР абсолютно оправданы.

Закон позволяет расходовать материнский капитал именно на улучшение жилищных условий семьи. Поэтому Пенсионный фонд может и отказать в переводе средств на покупку объекта недвижимости, если он не решает эту задачу.

А банк, в свою очередь, рассматривает объект покупки как залоговое имущество, с точки зрения ликвидности, и поэтому тоже оценивает его достаточно придирчиво. Из указанного выше закона следует, что материнский капитал может использоваться:

  • для погашения основного долга и процентов по ипотечному кредиту.
  • в качестве первоначального взноса по ипотеке;

Какой вариант выбрать?

Рассмотрим оба варианта по очереди.

По каким признакам определять – см. на соответствующем шаге Инструкции, по ссылке. Начнем с варианта, который на первый взгляд кажется более логичным, если ипотека ещё не оформлялась – использовать материнский капитал как первоначальный взнос.

Почему «кажется логичным»? Потому что именно этот способ в чистом виде практически не применяется, хотя некоторые банки предлагают такие ипотечные программы.

Как так? Все дело в последовательности действий по выдаче кредита, покупке квартиры и переводу средств МСК из Пенсионного фонда.

Вот как выглядит эта последовательность. Сначала заемщик представляет в банк заявление о выдаче ипотечного кредита и собирает для этого комплект документов (список документов – ниже по ссылке).

Заемщик указывает, есть ли у него собственные средства для первоначального взноса и сообщает, что готов потратить на него еще и маткапитал.

Банк рассматривает заявку с комплектом документов, и после предварительного одобрения указывает, на какую сумму он готов кредитовать заемщика. Следующий шаг – подбор квартиры в пределах установленной банком цены и соответствующей требованиям ПФР (см.

выше), Банк проверяет техническую и правоустанавливающую документацию на выбранную квартиру и окончательно одобряет ипотеку. После этого подписывается договор о покупке квартиры с помощью кредитных средств – (на вторичке) или (на первичке) – и регистрируется в Росреестре, вместе с ипотечным обременением. Хлопоты по госрегистрации часто берет на себя сам банк-кредитор, контролируя регистрацию залога квартиры или на нее (в случае с ДДУ).

И только ПОСЛЕ регистрации сделки можно обращаться в Пенсионный фонд за средствами материнского капитала (точнее, за их переводом банку – на руки маткапитал не выдают). До заключения сделки и выдачи кредита, ПФР деньги не переведет. Вот и выходит, что средства маткапитала только теоретически предлагаются в качестве первоначального взноса по ипотеке, а практически – переводятся банку только через 1,5 – 2 месяца после сделки.

Как в этом случае происходит кредитование и расчеты с Продавцом квартиры, и какие документы нужно собрать для банка, рассказано в отдельной заметке – . С 2020 года наши законодатели пообещали сократить срок реакции ПФР на заявление гражданина о распоряжении средствами МСК до 10 дней (об этом – в конце статьи).

Что делать дольщику – см. в этой заметке.

Погашение маткапиталом основного долга и процентов по ипотеке реализовать гораздо проще, поэтому и распространена такая практика гораздо шире. Пополнение в семье (а тем более, второе!) часто происходит, когда ипотека уже оформлена, и даже частично погашена.

И возникшее право на получение материнского семейного капитала (МСК) позволяет в этом случае быстрее решить вопрос ипотечного долга. Если сертификат на право получения МСК появился уже после оформления кредита, или если сертификат получен, но в качестве первоначального взноса были внесены собственные накопления, то материнский капитал можно направить на погашение уже взятой ранее ипотеки.

Как это сделать? Здесь все проще – для банка никаких документов готовить уже не надо (ведь кредит уже выдан и квартира куплена).

Нам понадобятся только документы для ПФР, чтобы перевести оттуда средства маткапитала в банк, в счет погашения долга по ипотеке. – смотри в этой заметке. Первое, что мы делаем в этом случае – это берем справку из банка об остатке долга по выданному нам ранее ипотечному кредиту.

В этой справке должны быть указаны:

  1. паспортные данные заёмщиков;
  2. реквизиты банковского счета для перечисления маткапитала.
  3. остаток невыплаченного долга и процентов по нему;
  4. номер кредитного договора;

Затем нам необходимо будет оформить у нотариуса обязательство выделить в купленной квартире доли супругу и детям не позднее чем через 6 месяцев после снятия ипотечного обременения с права собственности на квартиру. Зачем дается такое , как оно оформляется, как и какие именно доли выделяются – рассказано в отдельной заметке по ссылке.

Следующий шаг – обращаемся в территориальный орган ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом. В заявлении мы просим перевести средства МСК банку на погашение жилищного кредита.

Не обязательно использовать весь МСК. Если задолженность по кредиту меньше этой суммы, то речь в заявлении может идти о погашении ипотеки частью материнского капитала. Кроме самого заявления нам нужно будет представить в Пенсионный фонд следующие документы:

  1. Сертификат на материнский капитал (полученный нами в том же ПФР ранее);
  2. Документы, подтверждающие личность заявителя (паспорт, СНИЛС);
  3. Нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу и детям (см. выше об этом);
  4. Свидетельство о браке и документы, подтверждающие личность супруга, если он является созаемщиком по ипотеке;
  5. о зарегистрированных правах на квартиру (если квартира уже оформлена в собственность);
  6. Документ, подтверждающий факт перечисления кредитных денег банком продавцу недвижимости (платежка).
  7. Копию зарегистрированного ипотечного договора (если его заключение предусмотрено кредитным договором);
  8. – т.е. копию Договора купли-продажи с указанием, что квартира куплена в ипотеку и находится в залоге у банка, или Договора долевого участия (или Договор уступки прав требования) с указанием на залог прав требования, или Выписку из реестра членов кооператива со справкой о внесенной сумме и копией устава кооператива (если кредитом был оплачен паевой взнос в ЖСК);
  9. Копию кредитного договора с банком;
  10. Справку о текущем остатке долга, которую мы взяли в банке (см. выше);

Все эти документы можно отнести лично в местное отделение ПФР или передать через МФЦ.

Есть возможность подать заявление и в электронном виде в личном кабинете гражданина на сайте ПФР () или на портале Госуслуг ().

Но в этом случае пакет документов нужно будет обязательно представить в ПФР в течение следующих 5-ти дней. По закону документы рассматриваются Пенсионным фондом один месяц. Перевод денег происходит в течение 10 дней после рассмотрения и одобрения.

На практике, правда, этот срок может быть и дольше, поэтому банки, обычно, закладывают срок на получение средств маткапитала из ПФР – до 3-х месяцев. Почему и что с этим делать – отвечаем по пунктам.

Если мы собрали и представили в Пенсионный фонд все перечисленные выше документы, то это ещё не означает, что ПФР одобрит нам заявку на распоряжение маткапиталом и перечислит деньги банку. В ПФР сидят чиновники, которые строго следуют установленным регламентам. И для оценки объекта финансирования у них тоже есть свой регламент.

Какие обстоятельства могут помешать перечислению материнского капитала в банк на погашение ипотеки? Ну, например, такие:

  1. Сумма, указанная в заявлении, превышает остаток невыплаченного долга по ипотеке.
  2. ПФР посчитал купленную в ипотеку квартиру непригодной для проживания многодетной семьи или – не улучшающей жилищные условия семьи (см. выше требования к жилью);
  3. Сумма, указанная в заявлении, превышает остаток неизрасходованных средств МСК на счете в ПФР.
  4. Владелец сертификата утратил право на материнский капитал из-за ограничения или лишения родительских прав в отношении детей;
  5. Кредит не предполагает возможность частичного или полного досрочного погашения (условия банков бывают разными, перед обращением в ПФР стоит внимательно перечитать кредитный договор);

Если Пенсионный фонд заявление одобряет, заявитель получает уведомление об этом по почте, или в личном кабинете на сайте ПФР, или в МФЦ (в зависимости от того, каким способом было подано заявление).

Получив одобрение заявки, уже можно выдохнуть – все в порядке, госсубсидия пойдет по назначению. Но всё же, если речь идёт о погашении материнским капиталом основного долга и процентов по ипотеке, то придётся ещё раз сходить в банк и написать соответствующее заявление. Если происходит лишь частичное погашение ипотеки средствами маткапитала, то в заявлении можно указать, что будет предпочтительнее для должника – уменьшение размера ежемесячных платежей или уменьшение общего срока выплаты кредита.

Хотя, на практике, банки чаще поступают на своё усмотрение, уменьшая ежемесячные платежи. Если остаток долга был небольшим, и перечисление материнского капитала привело к полному досрочному погашению ипотеки, то стоит сразу взять в банке справку о том, что кредит выплачен полностью и банк претензий к заемщику не имеет.

С этой справкой затем мы отправляемся в Росреестр (или в МФЦ «Мои документы») и снимаем с квартиры ипотечное обременение. Вообще-то, не очень… Как и почему это происходит – см.

в заметке по ссылке. СПРАВКА: Условия получения материнского капитала с 2020 года (по «Интерфакс») Программа действует с 2007 года (для детей, родившихся после этой даты). До 2020 года право на получение сертификата МСК имели только семьи, где родился (или был усыновлен) второй и последующий ребенок. С 01 января 2020 года условия изменились.

Теперь сертификат на сумму 466 617 руб. выдают уже при рождении первого ребенка. А при рождении второго – к этой сумме добавляют еще 150 000 руб.

То есть с 2020 года семья с двумя детьми получит сертификат на сумму 616 617 рублей.Каждый год сумма МСК будет индексироваться в соответствии с инфляцией.

Саму программу господдержки семей продлили до конца 2026 года. Закон также сокращает срок выдачи сертификата, и срок выполнения Пенсионным фондом заявления гражданина о распоряжении средствами материнского капитала – до 5 дней и до 10 дней, соответственно.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+