Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как узнать продана ли мфо долг коллекторам

Как узнать продана ли мфо долг коллекторам

Как узнать продана ли мфо долг коллекторам

С 1 июля информация, кому продан Ваш долг, будет Вам легкодоступна

17 июняВам звонят по вопросу Вашей задолженности, но не представляются? Или представляются, но Вы все равно не понимаете, с кем имеете дело и есть ли у него права общаться с Вами по кредиту, который Вы брали в другой организации?

С 1 июля эта проблема будет почти решена. В статье рассказываю, что именно ждет должников с 1 июля.Зачастую банк имеет в своем штате небольшую команду, которая занимается взысканием долгов, да и то обычно эти долги «простые» и нестарые, взыскивать их нетрудно:в суд подавать не надо, да и ранобольшинство должников платят сразу после напоминания о долгеТак что первые 3-6 месяцев заемщику, допустившему просрочку, звонит кредитор.

Даже если звонит какая-то компания с явно придуманным названием, это все же кредитор, просто он решил похулиганить, придумав «коллектора» и общаясь не совсем этично.

Если в этот период и звонит настоящий коллектор из реестра ФССП России, значит этот коллектор — «карманный» у кредитора и связан с ним общими владельцами.Работа же с застарелой, сложной задолженностью – дело непростое, ведь речь не идет о тупом выбивании долга. Вне зависимости от размера и «возраста» долга взыскиваться он будет строго в соответствии с буквой закона, а значит взыскателю потребуется команда юристов и специалистов, умеющих реструктурировать долги, договариваться о частичном погашении.

Эта деятельность по своей сути больше уже относится к профессиональному взысканию долгов, а занимаются этим, соответственно, профессиональные коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП России.Важный момент! Я говорю о цивилизованном взыскании.

Если Ваш кредитор – МФО, то следует знать, что лишь некоторая их часть может похвастаться соблюдением норм закона 230-ФЗ о взыскании просроченной задолженности и отсутствием штрафов за его нарушение.

Так вот когда дело с взысканием усложняется, долг не удается взыскать быстро, простые напоминания от банка о необходимости погасить долг не помогают закрыть задолженность, банку проще поручить взыскание долга профессиональному коллекторскому агентству (их список Вы можете посмотреть ).

Обращаю Ваше внимание, я говорю о том случае, когда долг не переуступается, а остается у кредитора, но взыскивает его агент – нанятое профессиональное коллекторское агентство.По закону кредитор должен уведомить заемщика о подключении к работе с ним профессионального коллектора. Иногда кредитор сообщает заемщику, что долг будет взыскиваться агентом, а иногда нет.

Порой кредитор сообщает эту информацию заемщику через его личный кабинет, в который он заглядывает редко.Кроме того, согласно закону 230-ФЗ о взыскании просроченной задолженности с должником по вопросу взыскания долга одномоментно вправе общаться только одно юридическое лицо: или кредитор или нанятый им профессиональный коллектор. Вдвоем звонить должнику они не имеют право.

В результате когда коллектор, являющийся агентом банка, звонит или пишет заемщику, понять, действительно ли он представляет банк, сложно.Депутаты придумали: надо, чтобы кредитор извещал заемщика о подключении к работе профессионального коллектора через доску объявлений. В первой версии законопроекта извещение заемщика о подключении к работе с ним профессионального коллектора было публичным (!). После того как законопроект раскритиковали абсолютно все, и его «завернули» в Совете Федерации (редчайший случай), депутаты придумали, что доступ к информации будет только у тех заемщиков, кто имеет подтвержденную запись на Госуслугах.С 1 июля информация будет доступна на сайте заемщикам, подтвердившим свою личность через «Госуслуги».Подробную инструкцию как узнать информацию о своем долге на сайте смотрите в статье ЗАО «Интерфакс» (то самое известное информационное агентство) неплохо подзаработает на этом законе.

Как? ЗАО «Интерфакс» имеет непосредственное отношение к сайту , и за ведение на нем информации о подключении к работе с долгом профессионального коллектора банки будут ему платить (вероятно, позже к банкам присоединятся и МФО, но спешить исполнять закон они не будут), а банки компенсируют эти затраты за счет своих клиентов.Ну и стоит отметить то, что не напишут ни в одном «официальном источнике»: в результате принятия закона хулиганы из МФО как звонили, так и будут звонить должникам не представляясь. Разве будет для них препятствием еще одна бумажка под заголовком «закон»?Подписывайтесь на мой о грамотном обращении с деньгами, кредитами и займами, чтобы ничего не пропустить.

Продали долг коллекторам — что делать?

/ / Вы здесь Если вам пришло письмо от коллекторского агентства с уведомлением об уступке прав требования по договору цессии, значит, микрофинансовая организация продала долг коллекторам. В 99% случаев заемщик подписывает кредитный договор, даже не читая его.

Практически в каждом кредитном договоре есть пункт, разрешающий уступку прав требования третьим лицам. Если клиент подписывает договор, значит, он ознакомлен с его условиями и согласен с ними. Российское законодательство предусматривает переуступку прав требования по договору займа от первоначального кредитора третьим лицам.

Порядок перехода прав и основания для этого регулирует ст.382 ГК РФ.

Таким образом, уступка прав требования коллекторам и третьим лицам абсолютно законна. К продаже задолженности можно отнести только те договора, по которым просрочка составила свыше 90 дней. Это своеобразный предел, который позволяет кредитору задуматься о продаже долга или временной уступке прав требования по агентскому договору.
Это своеобразный предел, который позволяет кредитору задуматься о продаже долга или временной уступке прав требования по агентскому договору. Продают далеко не каждый займ, по которому отметка просрочки достигла 90 дней.

Здесь многое зависит от поведения клиента. Если заемщик идет на контакт, хотя бы через раз отвечает на звонки, возвращает задолженность небольшими платежами и т.д., то его долг не продадут коллекторам. Микрофинансовая организация сама попытается взыскать оставшуюся часть долга, ведь ей невыгодно продавать задолженность.

Дело в том, что коллекторы покупают долги за «копейки», не больше 15-20% от реальной стоимости займа. Конечно, кредитору невыгодно продавать долг за такие деньги, поэтому он пытается взыскать просрочку самостоятельно в каждом возможном случае.

На продажу отправляются договора заемщиков, которые скрываются, не идут на контакт, не отвечают на звонки, вообще не платят деньги. С таких заемщиков нечего взять. Кредитор это прекрасно понимает.

Ему выгоднее получить 20% от коллектора, чем иметь в наличии долг, по которому никто никогда не расплатиться. В соответствии с российским законодательством новый кредитор должен сообщить заемщику о переуступке прав требования письменным уведомлением.

Во-первых, такое уведомление должно содержать реальную подпись и печать уполномоченного лица.

Во-вторых, вместе с уведомлением в конверте должна быть копия договора цессии, согласно которой и был осуществлен переход прав требования. В-третьих, в уведомлении должны быть указаны новые реквизиты для погашения задолженности.

Если уведомление не соответствует хотя бы одному из требований, оно может считаться недействительным. Вообще, коллекторы любят отправлять должникам копии «будущих» исковых заявлений, копии договора цессии, копии заявления в прокуратуру по факту возбуждения уголовного дела о мошенничестве и т.д. Такими копиями они пытаются запугать заемщика.

Если вы получили письмо с уведомлением об уступке прав требования, убедитесь, что оно настоящее. Для этого можно позвонить в микрофинансовую организацию, узнать, числиться у них долг или продан в коллекторское агентство. Если был продан, нужно спросить номер договора цессии и т.д., сопоставить его с данными от коллекторского агентства.

Все коллекторские агентства работают по одной отлаженной схеме, которую можно условно разделить на 3 этапа: На первых этапах коллекторское агентство отправляет письмо с уведомлением о переходе прав требования и требование о возврате задолженности в течение конкретного периода времени. Обычно заемщику дается на погашение 5-10 дней с момента получения письма.

Если платеж не поступает в указанную дату, коллекторы начинают звонить заемщику и контактным лицам, чьи номера были указаны в анкете.

Несмотря на ограничения для звонков, указанные в ФЗ «О коллекторах», они названивают по 10-15 раз в день, звонят с мобильных номеров, чем опять же нарушают ФЗ. Если заемщик не берет трубку, звонят еще чаще.

Количество звонков на первых неделях взыскания может достигать 30-50 за сутки. Если заемщик идет на контакт, отвечает на звонки, то они становятся реже.

В ходе телефонного разговора коллекторы ведут себя по-разному в зависимости от организации и поведения самого заемщика.

Некоторые разговаривают более или менее вежливо, некоторые откровенно хамят, грубят, угрожают и т.д.

Угрозы продолжаются и в общении с третьими лицам, которые не имеют никакого отношения к долгу.

Вместе со звонками кредиторы отправляют смс-сообщения с угрозами здоровья и жизни, угрозами подать иск в суд, пойти в полицию, приехать по месту проживания заемщика и т.д. Этот этап дистанционного взыскания может длиться бесконечно. После 2-х месяцев активности коллектор может на время оставить должника в покое, но через 1-2 месяца снова активизироваться.

Взыскание производится волнообразно. Выездное взыскание грозит лишь тем заемщикам, которые живут в крупных городах, где есть офисы коллектора или в населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости от городов присутствия. Ехать за десятки часов из-за долга одного заемщика коллекторы не будут.
Ехать за десятки часов из-за долга одного заемщика коллекторы не будут.

В разных компаниях выездное взыскание происходит абсолютно по-разному. Некоторые отправляют к заемщикам целую группу коллекторов, чтобы произвести на него устрашающее впечатление. Очевидно, что общение коллекторов и должника протекает в ключе запугиваний, угроз, хамства и т.д.

Если заемщик не открывает или его нет дома, коллекторы могут изрисовать стены подъезда или двери нелицеприятными надписями, испортить дверной замок, саму дверь, машину должника и т.д. Другие отправляют по 1-му или 2-м сотрудникам, которые адекватно общаются с должниками, пытаются узнать причины задолженности, предлагают выход из ситуации и т.д.

До этого доходит редко, но в последнее время тенденция изменилась и коллекторы часто стали обращаться в суд после неоднократных безуспешных попыток взыскать задолженность в течение нескольких лет. Идеальный вариант противоборства звонкам — установить на телефон приложение «Антиколлектор» и подобные, чтобы все входящие звонки и смс от коллекторов блокировались.

Особенно, если коллекторы звонят даже ночью в нарушение закона. Если коллекторы звонят вашим родственникам и вам в нарушение закона, то лучше всего поступить так

  • Узнать, какое коллекторское агенство вам звонит
  • Обратиться в ФССП и в прокуратуру с этим документами и подать жалобу. Если в сообщениях есть реальные угрозы жизни вам и вашим близким, в прокуратуре заведут уголовное дело.
  • Записать разговор и взять копию распечатки входящих звонков у вашего оператора

Письма от КА выкидывать не нужно, их лучше сохранить, потому что они могут пригодиться. Особенно важны письма с финальными требованиями о погашении задолженности.

Если коллекторы приехали к вам домой, не открывайте двери и сразу же вызывайте полицию. В большинстве случаев взыскатели ретируются, так и не дождавшись полиции. Скорее всего коллекторы потребуют от вас большую сумму — долг + проценты.

Причем проценты в 2-3 раза будут больше суммы долга.

Не рекомендуется платить такую задолженность.

Лучше всего ждать суда. Можно попробывать дотянуть до истечения срока исковой давности, который длится 3 года и начинается с предполагаемой даты оплаты задолженности, которая не была погашена. Коллекторы очень часто пропускают СИД и заемщик буквально освобождается от уплаты долга по закону.

Таким образом, заемщик может «списать» свой долг, не оплачивая его. Статьи по теме 3 комментариев к «»

Долг по кредиту выкупили коллектора, это для вас очень хорошо!

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Был(а) позавчера, 10:55Владимир Написать сообщение Подписаться2 471 просмотров 1 183 дочитываний 30 мая 2020 в 03:14 Краткое содержание:После того, как вы узнали о том, что ваш долг передан коллекторам, вам необходимо выполнить следующие действия:— Пойти в банк и получить справку о том, что вы больше банку ничего не должны (Образец заявления есть в пакете документов Так как ваш «долг» был продан коллекторам, то они вам обязаны выдать такую справку.Далее следует обратиться к коллекторам с заявлением (образец так же есть в пакете документов) и запросить у них всего 3 документа:1) оригинал кредитного договора2) генеральную лицензию на осуществления кредитной деятельности от ЦБ РФ3) договор цессии от банка, который продал им ваш «долг»Так как оригинала договора нет даже у самого банка, то все вопросы по этому пункту сразу отпадают.Максимум, что они могут показать, так это договор цессии, где будет указана сумма порядка от 1 до 10% от вашего «кредита». Учитывая, что банки коллекторам продают «долги»за копейки, и в надежде на то, что «должник» вернет всю сумму, коллектора обычно не показывают эти договора.Рекомендуем запрашивать документы официальным письмом с уведомлением.

Отправлять письма только на официальный адрес коллекторского агенства и только лицу, который может действовать без доверенности. Эту информацию можно найти в выписке егрюл на сайте https://egrul.nalog.ru/, вбив ИНН или ОГРН организации.Поэтому если ваш «долг» выкупили коллектора-отличная новость!, потому что избавиться от них достаточно легко.Ваша главная задача собрать все официальные ответы (документы), которые в дальнейшем станут вашей «нерушимой крепостью».— Отвечаем на звонок и сообщаем, что разговор записывается.— Внимательно, не перебивая слушаем, выслушав сообщаем следующее:Уважаемый (имя) вы утверждаете, что вы являетесь сотрудником, но при разговоре с Вами по телефону я не могу вас идентифицировать, так как я не вижу ни вас, ни ваших документов, ни вашего удостоверения, ни доверенности, ни лицензии на право заниматься данным видом деятельности, ни документов на основании которых вы предъявляете ко мне претензии.Если вы уже получили ответы от банка и агенства обязательно упомяните, что никаких долгов у вас нет и этому есть соответсвующие документальные доказательства.На основании всего этого я убедительно прошу вас взять в руки карандаш или ручку и записать на листке бумаги следующее.Для того, чтобы обращаться ко мне, с какими либо претензиями и требованиями, вам сначала нужно изучить статьи некоторых законов и я убедительно прошу вас, записать перечень данных статей, а именно:Ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»ч.2 ст.

183 УК РФп. 3 Ст. 857 ГК РФСт.15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»ст.168 ГК РФ, ч.1 ст.422 ГК РФ, ст.438 ГК РФ, ст.441 ГК РФ, ст.445 ГК РФ, ст. 819 ГК РФ, , п.1 ст.846 ГК РФст.

167 п.1 ГК РФп. 2 ст. 167 ГК РФст.

820 ГК РФст.807 ГК РФст.17 п.2 ЗоППД— После зачитывания статей коллектору, сообщаем, что в случае повторных звонков исходящих от вас или от сотрудников вашего ведомства, а так же приезда по моему адресу проживания, данные действия будут расцениваться как вымогательство и вы или сотрудники вашего ведомства будете привлечены к уголовной ответственности на основании статьи 163 уголовного кодекса РФ. Дальше разговаривать не стоит, прощайтесь с ними.

(Как правило, при озвучивании статей, так называемый сотрудник коллекторского агенства, бросает трубку, либо вежливо молчит и прощается с вами.Если коллектора оказались через чур назойливы, далее следуют заявления в Полицию и Прокуратуру со всеми доказательствами отсутствия у вас каких-либо долгов.Если вам статья была полезна комментируйте, делитесь, оценивайте Спасибо!Проголосовали:45Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. отвечу в коментариях
  2. нет
  3. да

Комментироватьда 53 / 0 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 53 / 0 нет Автор: (6), Юристы: (1), (1), (1) Пользователи: (5), (2), (2), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (24)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

МФО передало Ваш долг коллекторам.

Почему это хорошо, разбираемся что будет дальше

24 февраляМФО, как много в этом слове, для слуха русского.слилось. Практически весь народ в нашей стране испробовал микрокредиты, займы до зарплаты и моментальные онлайн займы. А Вы брали? А выплатили?Мало того, что там очень большие проценты, так еще и сроки использования денег очень короткие.

А если просрочить выплату займа, то там вообще появляются неподъемные проценты, доходящие до 1000% годовых!Но это было раньше, теперь и государство пытается регулировать деятельность МФО, урезая предельные суммы процентов, лишая лицензий и более-менее контролируя их деятельность через Центральный банк.Да и что бы не говорили злопыхатели, все таки онлайн займ это быстро, просто и удобно, хотя и не всегда выгодно. Но иногда, все таки, может выручить, чтобы перехватить на небольшой срок.Если Вы не знали, то по закону, с июля 2020 года, процентная ставка по займу в МФО не может быть больше 1% в сутки. Поэтому, деньги лучше брать в честном, проверенном и надежном МФО, которое всегда действует в соответствии с законом, а займ может выдать даже без процентов.Этот происходит по разным причинам, но в основном из-за сложной жизненной ситуации.

И в таких ситуациях микрофинансовые организации очень редко «идут навстречу» заемщикам, а наоборот, как можно дольше оттягивают передачу иска о взыскании задолженности в суд. И как следствие, намеренно, увеличивают задолженность в разы.Были случаи, когда люди брали 10 000, а спустя год оставались должны больше 300 000 рублей. Но теперь это в прошлом, так как предельные суммы процентов сейчас отрегулировало государство на уровне федеральных законов.Очень часто организации, вдающие микрозаймы, передают долги своих клиентов коллекторам.

Многие боятся этого, но тут тоже нет ничего страшного.Итак, микрофинансовая организация Вас уведомила о том, что ваш долг передан коллекторам.Для начала, узнаем в МФО какому именно агенству передано дело.

А если позвонили коллекторы, то требуем от них:

  1. документы где указана вся сумма задолженности и рассчет процентов;
  2. полное наименование организации;
  3. документы, которые подьверждают то, что организация имеет право требовать от Вас возврата долга.
  4. документы на передачу задолженности;

Эти документы они обязаны предоставить по закону.Узнав название, проверяем на сайте судебных приставов, есть ли такая организация в реестре юридических лиц, которым разрешено заниматься взысканием долгов.Важный момент — если этой организации нет в реесте, значит она не может взыскивать с Вас долги, поэтому следует либо прекратить общение с ее сотрудниками, либо вообще не начинать. Они никогда не смогут взыскать с Вас долг законными способами. Но если начинаются незаконные способы — например угрозы, смело идите в полицию, прокуратуру и пишите заявления.

Эти организации смогут воздействовать на незаконных коллекторов.Если организация есть в реестре, значит государство разрешило ей заниматься взысканием долгов. В этом случае Вам повезло. Необходимо сами связаться с коллекторским агенством и расспросить о задолженности. Либо просто дождаться звонка сотрудника.Во время разговора с сотрудником лучше объяснить свою ситуацию.

Законные коллекторские агенства всегда идут навстречу должникам. Вот, что они обычно предлагают:Прощение большей части долга.

Именно коллекторские агенства могут списать большую часть процентов и потребовать у должника заплатить лишь ту сумму которую он взял и небольшие проценты, как правило около 10%.Рассрочка выплаты долга на несколько месяцев.

При взыскании долга, коллекторам важно взыскать сумму, поэтому они идут на уступки и выплату долга делят на несколько частей и без процентов.Исправление кредитной истории.

После погашения долга, коллекторское агенство передает информацию в бюро кредитных историй и кредитная история исправляется.Прощение до 90% всего долга.

Бывает и такое. Если агентство приобрело Ваш долг по договору цессии, то оно может списать до 90% всего долга и попросить выплатить лишь 10%.

Через сколько МФО передают долг коллекторам и как от них избавится

8 июняВ течение последних 10 лет широкое распространение на российском рынке кредитования получили микрофинансовые организации. Они осуществляют свою работу как через офисы, так и онлайн.

Заголовки страниц пестрят «выгодными предложениями» — бесплатные займы под низкий процент уже в день обращения заёмщикам даже с плохой кредитной историей, без подтверждения официального дохода и места работы.Как правило, МФО предлагают заёмщикам «выгодные» по их словам условия кредитования — процентная ставка составляет всего от 1 до 3%.

Лишь редкие компании действительно уведомляют клиента о том, что такая процентная ставка установлена в расчёте на день, а не на месяц или год. Произведя лёгкие математические расчёты, можно заметить, что в таком случае годовая ставка может достигать и 1000%.Часто заёмщики забывают о своих обязательствах и впоследствии удивляются, почему микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам, от которых начинают поступать угрозы и неправомерные требования.В статье разберёмся, как же вести себя в случае, когда вы попали в трудную ситуацию и не внесли сумму долга вовремя.

Произведя лёгкие математические расчёты, можно заметить, что в таком случае годовая ставка может достигать и 1000%.Часто заёмщики забывают о своих обязательствах и впоследствии удивляются, почему микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам, от которых начинают поступать угрозы и неправомерные требования.В статье разберёмся, как же вести себя в случае, когда вы попали в трудную ситуацию и не внесли сумму долга вовремя.

Какие суммы долга может продать МФО коллекторам?

Как ликвидировать сумму задолженности на законных основаниях?Читайте также: Разберёмся, как же быстро микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам.

Стоит отметить, что мало какие компании ориентированы на выдачу больших сумм, как правило, микрокредитование начинается от 1 тыс.

и заканчивается суммой в 50 тыс. рублей. Некоторые МФО выдают кредиты до 500 тыс. рублей, однако обязывают привлекать поручителей или предоставлять залог.Важно:Согласно действующему законодательству, сумма пени не может составлять свыше 20% годовых, хотя большое количество МФО указывают в договоре дополнительные санкции за неуплату.

Именно такие подводные камни чаще всего и приводят заёмщика к долговой кабале.Если заёмщик отказывается выполнять свои обязательства в течение нескольких месяцев, сотрудники компании начнут осуществлять звонки, в том числе родным и близким, а также по месту работы.

Если такие действия оказались напрасны, единственный вариант, который стоит перед микрофинансовой организацией — это обращение в коллекторские агентства.Рассмотрим условную ситуацию:гражданин Сидоров взял микрокредит на сумму 50 тыс. рублей. Процентная ставка составила 3% в день.

За неуплату по договору предусмотрена неустойка в размере 4% ежедневно. В нашем примере заёмщик не смог выполнить обязательства вовремя и положился на волю случая. К чему же это привело?Так, несвоевременное внесение суммы долга приведёт к дополнительным расходам: всего за неделю заёмщик переплатит 28% от суммы долга.

К чему же это привело?Так, несвоевременное внесение суммы долга приведёт к дополнительным расходам: всего за неделю заёмщик переплатит 28% от суммы долга.

Если произвести расчёт за месяц, переплата составит уже 112%. Таким образом, отдать за месячную неуплату придётся уже не 50 000, а все 106 000 рублей.Это не самые страшные суммы: если долг не будет уплачен в течение полугода, заплатить придётся уже 330 000 рублей.Читайте также:

  1. банкротство физического лица.
  2. обращение в суд;
  3. выкуп задолженности;
  4. реструктуризация долга;

Этот процесс подразумевает изменение условий заключённого договора предоставления микрозайма.

В числе преимуществ:

  1. уплата сумм задолженности переносится на более поздний срок, поэтому возможно избавиться нежелательных контактов с коллекторами;
  2. нет риска потерять принадлежащее движимое и недвижимое имущество.
  3. не требуется участвовать в судебных процессах;
  4. кредитная история заёмщика не ухудшается;

Главный недостаток реструктуризации долга — обязательная уплата процентов и неустоек, взимаемых за продление срока предоставления микрокредита. Таким образом, клиент платит больше, но избавляется от негативных последствий.Договор цессии подразумевает продажу долга клиента МФО.

Главное преимущество состоит в том, что цессия предполагает погашение изначальной задолженности без штрафов, пени и неустоек.Лишь небольшая часть заёмщиков осведомлена о том, что выкупить собственную задолженность можно самостоятельно, привлекая третье лицо.

Таким может являться друг, близкий человек или родственник, профессиональный юрист. Лучше всего прибегать именно к помощи последних, так как специалист сможет проверить все условия договора, что позволит избежать обмана со стороны МФО. При подписании договора цессии сам заёмщик может не присутствовать.Читайте также: Решить проблему возможно и в судебном порядке.

Обращение будет целесообразно, если:

  1. МФО и коллекторы требуют слишком большие суммы и начисляют повышенные проценты. Скорее всего, в таком случае по соответствующему решению суда можно добиться не только прекращения начисления пени и штрафов, но и уменьшить сумму задолженности на законных основаниях применив ст. 333 ГК РФ.
  2. Часть долговых обязательств погашена в полном размере, однако угрозы и принуждения к оплате сумм задолженности постоянно поступают со стороны коллекторов. В таком случае нарушаются положения, установленные п.2 ст.338 Гражданского Кодекса.

Уменьшить сумму долга в судебном порядке можно, если заёмщик находится в трудной жизненной ситуации, а именно:

  1. временно утратил трудоспособность в силу травмы или заболевания;
  2. потерял постоянное место работы, следовательно, в настоящее время не имеет источника дохода;
  3. утратил трудоспособность в связи с инвалидностью.

Важно: судом могут быть приняты к рассмотрению и другие обстоятельства, главное — их подлинность должна быть подтверждена документами.Обращение в суд со стороны клиента не целесообразно в случае, когда он вообще не рассчитывался по своим долгам и не уплачивал суммы процентов.

В таком случае судебные органы могут начать исполнительное производство, что влечёт за собой удержания с ежемесячной заработной платы или обращение взыскания на имущество.Читайте также: Если постоянные угрозы мешают нормально жить, а средств на погашение суммы долга нет, решить проблему всё же можно.Если сумма задолженности слишком велика, целесообразнее всего обратиться к помощи , которые помогут в признании физического лица несостоятельным (банкротом).

Услуги специалистов не являются бесплатными, однако помогут избавиться от всех долгов.Какими же критериями должно обладать физическое лицо для его признания банкротом? В числе условий:

  1. сумма задолженности, свыше 500 000 рублей;
  2. не вносились платежи долгам более 180 дней.

Важно: при подсчёте общей суммы долга учитываются все текущие задолженности, при расчёте совокупной задолженности могут учитываться действующие кредиты в банках и других финансовых учреждениях.Обратите внимание: — небыстрая процедура.

В среднем, на признание гражданина банкротом уходит от 8 до 12 месяцев.

Кстати, последующие действия коллекторов в его сторону уже незаконны. Если они не прекращаются, целесообразно обратиться в полицию, суд или Прокуратуру.Среди наиболее распространённых методов воздействия коллекторов на заёмщиков:

  1. Постоянные непрекращающиеся звонки в любое время суток, в том числе родственникам, а также коллегам, друзьям и знакомым.
  2. Причинение ущерба автомобилю или другому имуществу.
  3. Размещения надписей, оскорбляющих заёмщика, в том числе в подъездах и на дверях.
  4. Частые визиты домашнему адресу, а также наблюдение за должником.
  5. Унижение чести и достоинства, осуществляемое как лично, так и по телефону.
  6. Сегодня коллекторы используют все новые и новые способы, которые позволяют «выбить» сумму долга с клиента.
  7. Угрозы в sms-сообщениях и социальных сетях, поступающие с различных номеров и страниц.

Читайте также:Несмотря на то что действующее законодательство установило ограничения на деятельность коллекторов, многие из них осуществляют неправомерные действия, не опасаясь даже уголовной ответственности.

Они начинают запугивать недобросовестного заёмщика и пользоваться методами шантажа.Как вести себя с коллекторами из МФО:

  1. Дополнительно стоит позаботиться об автомобиле или другом имуществе, которое находится у дома. Многие коллекторы, осуществляющие деятельность на незаконных основаниях, склонны к порче имущества. Лучше всего отдать предпочтение специализированным стоянкам или гаражам, чтобы избежать негативных последствий.
  2. Если коллекторы продолжают названивать даже после предоставления отсрочки или внесения задолженности, целесообразно сменить номер телефона или установить специальную программу на мобильный телефон. Она автоматически отклонит звонки от коллекторов.
  3. Ни в коем случае не открывайте дверь коллекторам МФО даже в дневные часы.
  4. Ни в коем случае нельзя отвечать на хамство или грубить — это только разозлит взыскателей и приведёт к негативным последствиям.
  5. Если вы заметили, что за вами постоянно следят, ни в коем случае не оставайтесь в одиночестве, особенно если речь идёт о ночном или позднем времени суток.

Источник:

Может ли МФО продать долг коллекторам?

​Как и любой кредитор, микрофинансовая организации вправе уступить финансовые требования третьим лицам. – это мало зависит от желания и согласия должников.

Все профессиональные участники микрофинансового рынка заранее предусматривают в договорах с заемщиками свое право на уступку долга в пользу третьих лиц без их конкретизации.

Тем самым, согласие должника получать отдельно не требуется – оно уже дано при подписании договора.

На сегодняшний день МФО продают коллекторам в основном только самые проблемные задолженности и делают это пакетом, включающим множество финансовых обязательств разных заемщиков. Учитывая ограничения, которые наложил на бесконтрольный рост задолженности , процесс накопления очень больших долгов по микрозаймам будет происходить теперь куда более медленнее, чем было до января 2017 года.

Поэтому резкого возрастания задолженности за счет огромной неустойки быть не должно. А значит, вполне вероятно, доля проблемных и невозвратных задолженностей, за счет которых и формируются портфели для продажи долгов, пойдет на убыль. Уже отмечается активность МФО во взыскании долгов в судебном порядке.

Дело в том, что получить по договору микрозайма всю задолженность или большую ее часть – значительно выгоднее, чем продать долг всего за несколько процентов от его размера. Вместе с тем, нельзя исключить, что именно ваш долг будет все-таки продан коллекторам. Скорее всего, так и случится, если:

  1. должник не идет на контакт, полностью перестав платить по микрозайму;
  2. заемщиком заявлен категоричный отказ от погашения долга;
  3. принудительное исполнение решения суда о взыскании долга ни к чему не приводит, оно прекращено или окончено.
  4. МФО, в том числе с привлечением коллекторов, уже давно и безуспешно пытается вернуть просроченную задолженность;

Перед тем как решать, что предпринимать, узнав о продаже долга коллекторам, необходимо четко определить для себя – какие цели и задачи вы будете решать.

Проще говоря, на какой исход вы рассчитываете:

  • Положиться на развитие событий без вашего участия и влияния – ждать конкретных действий коллекторов и, отталкиваясь от них, действовать самому, или ждать судебного решения и исполнительного производства.
  • Решить финансовую проблему окончательно, избавившись от долгового бремени и желательно на удобных и приемлемых условиях.

Важно понимать, что с продажей долга для заемщика мало что особо меняется, кроме появления нового кредитора взамен МФО.

Ни условия договора микрозайма, ни объем обязательств не меняются.

Приобретая по договору цессии право требования долга в свою пользу, коллекторы просто получают те же самые права, которые ранее были у микрофинансовой организации, и не более того.
Какими могут быть возможные пути решения долговой проблемы как таковой:

  • Попробовать выкупить свой собственный долг и лучше всего – через другое лицо, например, путем привлечения антиколлекторов, кредитного юриста или другую специализированную организацию или специалиста, работающего в этой сфере и реализующего подобного рода схемы.
  • Дождаться суда, постараться в рамках процесса снизить размер неустойки и прочих переплат сверх основного долга, одновременно или уже в ходе исполнительного производства заявить ходатайство о рассрочке погашения долга.
  • Договориться с новым кредитором о реструктуризации задолженности для целей ее постепенного погашения.

Договориться о реструктуризации долга с новым кредитором (коллекторами) бывает намного проще, чем с МФО.

Потому что для них такое решение вопроса очень выгодно: реструктуризация потенциально влечет погашение полного объема задолженности, а значит, получение серьезной прибыли по сравнению с затратами на выкуп долга. Для согласования условий реструктуризации необходимо обратиться с письменным заявлением к коллекторам, предложив свои параметры рассрочки/отсрочки погашения задолженности, в том числе списания части долга, например, неустойки. Не факт, что предложение будет безоговорочно принято, но оно даст основания для обсуждения и согласования взаимовыгодных условий реструктуризации.

Это весьма хороший, эффективный, но достаточно сложный вариант.

Лучше для его реализации привлечь кредитного юриста, который проверит юридическую чистоту всех соглашений (договоров) и сопроводит все этапы.

Подобного рода схемы часто используют и антиколлекторы – как правило, те же самые кредитные юристы, но работающие с целенаправленным разрешением финансовых проблем должников в противостоянии с коллекторами.

Схема предусматривает:

  • Прощение долга третьим лицом, его выкупившим, или иные способы, влекущие фактическое списание задолженности.
  • Выкуп своего же долга за цену, которая будет несколько больше, чем сумма, потраченная коллекторами на выкуп долга у МФО. Тут много нюансов, сказывающихся на финансовых затратах, но все равно этот вариант позволяет серьезно уменьшить объем задолженности: вы заплатите меньше, чем составляет долг.

Во взаимоотношениях с коллекторами критически важно всё юридически грамотно реализовать. Именно поэтому нужно привлекать юриста.

Велик риск, что вас обманут, в том числе оформив сделку завуалированно в свою пользу, а вы останетесь все равно должником. Этот вариант подходит для тех, у кого нет финансовой возможности ни выкупить долг, ни отдавать его в рамках реструктуризации. Но в большинстве случаев его используют те, кто пускает ситуацию на самотек, кто не намерен возвращать долг, кто не хочет ничего предпринимать, надеясь, что по решению суда сложится куда более приемлемая ситуация с погашением задолженности.

Действительно, суды очень часто в спорах с МФО поддерживают позицию заемщиков. По крайней мере, если последние смогут убедить суд в своем крайне трудном финансовом положении и, тем не менее, готовности погашать долг на приемлемых для себя условиях. В суде можно добиться серьезного снижения неустойки, установления на несколько месяцев периода рассрочки платежа, а при очень хорошем развитии событий – признания условий микрозайма кабальными и самого договора недействительным с возвратом в порядке реституции только тела займа (долга без процентов).

Если вам требуется консультация по данному вопросу, то наш дежурный к вашим услугам.

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

/blog/kak-dolgo-mfo-ne-peredaet-delo-kollektoram/ НАО «ПКБ» 2020-03-01T00:00:00+03:00 2020-04-28T16:39:35+03:00 01.03.2019 42651 Оформление займа в МФО — удобный способ решить мелкие финансовые проблемы, получив небольшую денежную сумму на короткий срок. Но в случае возникновения просрочки заемщика ждут неприятности в виде огромных штрафов и последующей передачи долга коллекторам.

Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции.

В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки.

Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях. На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии:

  1. отсутствия обслуживания займа более 90 дней;
  2. уклонения от общения с сотрудниками МФО;
  3. мошеннических действий.

Права микрофинансовых компаний регулируются гражданским законодательством, в частности РФ, которая определяет право кредитора привлечь третью сторону для взыскания задолженности.

Такой вариант возврата задолженности позволяет кредитору получать проценты по займу согласно , тогда как обращение в суд и начало искового производства предполагает заморозку начисления процентов по долгу. Несмотря на возможность передачи долга коллекторскому бюро, МФО предпочитают решать проблему во внесудебном порядке, самостоятельно занимаясь взысканием задолженности. Главным инструментом воздействия на неплательщика остаются телефонные звонки и СМС, которые он начинает получать с первого дня возникновения просрочки.

Такой этап может длиться несколько недель или месяцев, после чего кредитор может подать в суд, но, как правило, этого не происходит, потому что судебное разбирательство требует денежных затрат и при начале искового производства начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается. Поэтому МФО предпочитают передать долг коллекторам на условиях:

  1. договора цессии, по которому право требования задолженности переходит новому кредитору.
  2. агентского договора, по которому коллекторы работают от лица кредитора и получают процент от взысканной суммы;

Если долг передается коллекторам по договору цессии, то МФО обязана гарантировать конфиденциальность информации о заемщике, сведениях об операциях по кредиту и иных данных, переданных им в рамках договора.

Это требование сформулировано в . Права коллекторов определены статьями , который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика.

В праве коллекторов:

  1. сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
  2. предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.
  3. приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
  4. заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
  5. подготавливать и подавать судебный иск;

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга.

Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной. Если кредитор сообщил, что передал долг коллекторской компании, то, прежде чем платить по новым реквизитам, заемщик должен запросить у него документы:

  1. с указанием полного названия компании и ее юридического адреса;
  2. подтверждающие право требования;
  3. полной суммы задолженности, включая проценты и штрафы.
  4. на передачу задолженности;

Как правило, все документы в порядке и право требования коллекторов 100% законно, клиенту необходимо идти на контакт с сотрудниками агентства и не отказываться от оплаты задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторской компании, она должна работать исключительно в правовом поле, любые противоправные действия исключены.

Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вернуть долг быстро и безболезненно для всех сторон, поэтому при наличии уважительных причин идут на уступки клиенту и могут: пересмотреть график платежей или провести реструктуризацию кредита.

Плюс при цессии возможно списание конечной суммы задолженности до 90 % включительно.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+