Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Налоговое право - Есть задолженность по кредитам как сделать чтобы не забрали авто

Есть задолженность по кредитам как сделать чтобы не забрали авто

Есть задолженность по кредитам как сделать чтобы не забрали авто

Может ли банк забрать машину за просрочки без суда

16 августа 2018 При возникновении кредитного долга заемщиков начинает волновать, может ли банк без суда отобрать машину в счет погашения займа. Эксперты в таких случаях предлагают внимательно прочитать кредитный договор, а также учитывать вид займа – потребительский, ипотечный или же автокредит.Если оформлялся потребительский, ипотечный или другой заемНаличие автомобиля у проштрафившегося заемщика – еще не повод для банка отбирать машину. При реализации автомобиля, конечно, можно выручить сумму, достаточную для покрытия хотя бы части долга.

Но банк не имеет права отобрать автомобиль, если у заемщика есть даже крупный долг по:

  1. потребительскому кредиту;
  2. кредитной карте;
  3. ипотечному займу;
  4. кредиту на образование и прочему.

В данном случае вопрос о конфискации имущества в счет погашения долга может решаться исключительно в судебном порядке. Да и то не факт, что автомобиль будет подлежать аресту с последующей его продажей.Изъятию авто предшествуют следующие этапы:

  1. Если и коллекторы не могут повлиять на должника, то не остается ничего иного, как подать в суд. Стоит отметить, что в этом случае может быть списана существенная часть задолженности, а сам долг фиксируется и больше не растет. Это плюс для должника. Больше о решении суда в пользу заемщика читайте по этой ссылке.
  2. Коллекторы начинают пугать тем, что заберут транспортное средство, если задолженность не будет погашена до определенной даты. На самом деле, это всего лишь устрашение, сами коллекторы знают, что не могут просто так прийти и изъять авто. Это могут сделать только судебные приставы после вынесения соответствующего решения. Так что это не более чем простые угрозы, никто не сможет у вас забрать автомобиль без оснований.
  3. На обжалование заключения предоставляется определенный срок. Если должник им не воспользовался, то решение вступает в законную силу.
  4. Сначала банк звонит должнику и пытается мирно договориться. Если это неэффективно, то долг передается коллекторам (подробнее об их деятельности читайте здесь).

Как происходит наложение ареста на авто, если оно не выступало залогом

  1. Если клиент нигде не работает и не имеет счетов, то не остается ничего иного, кроме изъятия имущества.

    Если долг небольшой, то, скорее всего, авто забирать не будут.

  2. Сначала накладывается взыскание на часть заработной платы. Пристав узнает, где работает заемщик, и направляет туда исполнительный лист. С зарплаты может удерживаться до 50%.

    Если была применена данная мера, то можно быть спокойным за свое авто, долг будет уменьшаться за счет официальных доходов.

  3. Арест также может быть наложен на банковские счета.

    Если на них имеются деньги, то все они уходят банку. То же самое происходит с деньгами, поступающими в дальнейшем.

Процесс изъятия ТС приставом:

  1. Пристав у суда получает соответствующее разрешение. Затем приступает к поискам автомобиля: по месту прописки, жительства, работы должника.

    Иногда проводятся совместные рейды приставов и сотрудников ДПС.

  2. После обнаружения ТС на эвакуаторе увозится на стоянку.

    Далее оно реализуется на аукционе, а вырученные средства направляются на погашение задолженности.

Если в кредит оформлялся автомобильПри оформлении автокредита заемщик уверен в собственной платежеспособности. Но потерять работу или по разным причинам влезть в крупные долги можно в любой момент – и вот уже платить кредит за машину нечем.Может ли банк забрать кредитный автомобиль без решения суда?

Ответ будет положительным, если:

  1. кредит перешел в категорию проблемных – оплата ежемесячных платежей не производится больше 90 дней;
  2. в договоре займа прописан пункт, предусматривающий изъятие залога в случае возникновения просрочек – а кредитный автомобиль как раз и является залоговым имуществом.

Процедура конфискации машины без судаБанку нет необходимости доводить дело до суда – процедура изъятия кредитного автомобиля достаточно простая:

  1. банк обращается к нотариусу, который заверял договор;
  2. если деньги не поступают на банковский счет, то автомобиль отбирают;
  3. если машину не могут найти, то ориентировки передают в автоинспекцию – автомобиль объявляется в розыск.
  4. заемщику предлагают в течение 10 дней погасить кредитный долг;
  5. открывается исполнительное производство;

Впрочем, банки не сильно часто отбирают машины у нерадивых заемщиков. И вовсе не потому, что все исправно оплачивают кредиты.На самом деле, с момента просрочки до процесса изъятия авто может пройти от полугода до 12 месяцев.

Если кредитор никак не может повлиять на должника, то он обращается в суд, чтобы получить разрешение на изъятие транспортного средства и дальнейшую его продажу.

Конечно же, суд примет решение в пользу финансового учреждения, так как на автомобиль наложено обременение.

ТС может быть отобрано судебными приставами и в принудительном порядке, сопротивляться нет смысла.Просто кредитную машину не так-то просто продать.С течением времени автомобиль теряет в цене из-за износа.

Иногда вырученных от продажи денег может даже не хватить на погашение тела кредита, процентов и суммы штрафов.Поэтому не стоит сильно уже переживать по поводу изъятия машины.

Если заемщик хочет оставить автомобиль себе, то у него всегда есть шанс договориться с банком ореструктуризации задолженностиилирефинансировании кредита.Также возможно, что не все полученные от продажи авто средства пойдут на возврат задолженности.

Деньги могут остаться, к примеру, если заемщик ранее платил по кредиту, и часть ссуды уже выплачена. Либо машина была продана по цене, выше чем долг по займу.

Тогда разница возвращается должнику на руки.Процесс продажи авто банкомФинансовое учреждение реализует авто самостоятельно. Машины с низкой стоимостью продаются в течение всего нескольких часов, поэтому кредиторы не спешат доверять процесс реализации ФССП, которая осуществляет продажу через аукционы Росимущества.У каждого банка уже давно отработан процесс реализации изъятых авто.

Машины с низкой стоимостью продаются в течение всего нескольких часов, поэтому кредиторы не спешат доверять процесс реализации ФССП, которая осуществляет продажу через аукционы Росимущества.У каждого банка уже давно отработан процесс реализации изъятых авто. ТС отдают крупным перекупщикам, к примеру, автосалонам известных брендов и работающим по системе Trade-in.

Машина также может быть продана физическому лицу, если имеется специальная программа по реализации подержанных авто.Какие цены на изъятые машиныОсновная задача кредитора — скорее избавиться от залога и получить деньги, которые будут снова запущены в оборот.

Поэтому продажа авто осуществляется по ценам ниже рыночных (разница может достигать 40%). Конечно же, такие машины забирают очень быстро.Если забрали машину без решения суда — куда жаловатьсяЗабрать залог без соответствующего решения невозможно.

Исключением может стать только ипотека, когда квартиру забирают на основании ст. 55 РФ-102. Автомобиль можно отобрать только через суд!

Однако, заемщик имеет право передать кредитору автомобиль в добровольном порядке, к примеру, чтобы рассчитаться с задолженностью и выбраться из долговой ямы.Если у вас отобрали машину без суда, то сразу пишите заявление в полицию!Машину забрали, но долг не погашенСлучается, что кредитор отбирает авто и все равно требует вернуть деньги. Это бывает, если средств, вырученных с продажи залога оказалось недостаточно для закрытия долга.Если вы не согласны с выставленной суммой, то нужно произвести независимую экспертизу стоимости вашего имущества и новый расчет долга.Интересно знать!

  1. Инспектор ГИБДД имеет право забрать машину, взятую в кредит, и отправить ее на штраф-стоянку. Основание — просрочки. В связи с этим в последние годы значительно увеличилось количество авто на штраф-стоянках.
  2. ТС, являющееся залогом, можно изъять без решения суда, если это предусмотрено договором.
  3. Если вы задолжали небольшую сумму, или у вас просрочка только в 1 месяц, то банк вряд ли будет забирать имущество. Однако, он может передать дело в суд. Поэтому старайтесь вовремя решить проблему.
  4. Если вы являетесь зарплатным клиентом, то при возникновении задержек платежей банк в одностороннем порядке имеет право забрать часть средств из заработной платы, поступающей на счет.

Мы описали все возможные случаи, когда банк может без суда забирать машину для оплаты кредитного долга – заемщику остается определиться: договариваться с банком, чтобы понемногу оплачивать кредит и оставить машину себе, или же отдавать автомобиль, не обременяя себя кредитными обязательствами.

Могут ли отобрать машину за неуплату кредита?

Если у вас забрали машину за неуплату кредита, то ситуация далеко не безвыходная.

Есть несколько вариантов, чтобы вернуть утраченное авто или пресечь незаконные действия банка или коллекторов.

Да, такая ситуация возможна и закон в большинстве случаев полностью на стороне банка. Машина не относится к имуществу, которое не подлежит изъятию в рамках исполнительного производства.

Как, например, единственное жилье или денежные средства в размере прожиточного минимума. Но забрать машину банк-кредитор может исключительно по решению суда. Даже если она находится в залоге, сотрудники финансовой организации предварительно должны получить судебное решение, позволяющее им наложить арест на авто.

Коллекторы, к которым за помощью часто обращаются банковские организации, также лишены подобных полномочий. Действовать без постановления суда банки могут только при ипотечных кредитах в отношении заложенной недвижимости (и то если жильцы согласны покинуть помещение). Поэтому если у вас забрали машину, требуйте судебное решение.

Если оно отсутствует, вы можете обжаловать действия кредитора в суде или прокуратуре.
Процедура конфискации машины предполагает прохождение следующих этапов:

  • Автомобиль оценивают и выставляют на продажу.
  • Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности.
  • Суд открывает исполнительное производство, и дело передается приставам.
  • Приставы вначале арестовывают банковские счета и денежные средства должника, а только потом приступают к аресту автомобиля.
  • Банк обращается в суд на заемщика с требованием погасить задолженность.

Но нередко банки самостоятельно занимаются реализацией автомобиля.

Забрать ТС могут в следующих случаях:

  • На автомобиль наложен арест из-за долгов по нецелевому кредиту, при котором машина не оформлена в залог банка. Но здесь нужно понимать, что речь должна идти о существенных суммах задолженности, сопоставимых по стоимости с машиной. Так, за задолженность по кредиту в 30 тыс.руб. автомобиль, который стоит 1 млн.руб., не конфискуют. Обычно первоначально приставы арестовывают зарплатный счет должника и перенаправляют до 50% от заработка на погашение долга перед банками, а к конфискации имущества прибегают в качестве крайней меры.
  • В отношении должника ведется процедура банкротства из-за накопленных долгов. Речь в данном случае идет о крупных суммах долга более 500 тыс.руб., которая может включать не только задолженность по кредитам, но и другим платежам: коммунальным, налоговым и пр. Но дело о банкротстве может ограничиться введением в отношении должника графика реструктуризации (выплаты долга по новому графику) без стадии конкурсного производства (продажи имущества).
  • Автомобиль является предметом залога по автокредиту. В этом случае банк-залогодержатель обладает всем перечнем прав забрать автомобиль. Согласно 334 ст. ГК РФ до того момента, пока заемщик не погасит задолженность перед банком, машина фактически находится в собственности банка. Автовладелец при этом лишен права на продажу предмета залога без согласия на это залогодержателя (кредитора).

Обычно банки прибегают к конфискации авто в самых крайних случаях.

Для них сложившаяся ситуация также невыгодна.
Это связано с тем что:

  1. за время эксплуатации автомобиля он теряет в цене;
  2. до продажи ТС может пройти немало времени, а вырученные деньги обесценятся под влиянием инфляционных процессов;
  3. банки вынуждены компенсировать издержки, связанные с заключением сделки купли-продажи.

Поэтому за небольшие просрочки в 1-3 месяца машину обычно не забирают.

В этот период банки обычно стремятся договориться с заемщиком или присылают требования о необходимости должного исполнения обязательств по договору.

До конфискации дело доходит только, если заемщик уже длительный срок не укладывается в график платежей: от 6 месяцев до года.

Нельзя сказать, что конфискация авто имеет только минусы для заемщика.

Так благодаря этому он сможет распрощаться с проблемной задолженностью, если ее удастся погасить за счет реализации предмета залога. Иногда у него даже возникает возможность получить часть денег назад, если стоимость продажи оказалась больше накопившейся задолженности. Благодаря продаже конфискованного авто также автоматически закрывается исполнительное производство и связанные с ним ограничения.

Благодаря продаже конфискованного авто также автоматически закрывается исполнительное производство и связанные с ним ограничения.

В частности, запретительные меры по выезду за рубеж. Самый неприятный момент для заемщика состоит в том, если вырученных от продажи средств окажется недостаточно для погашения основного долга. Тогда заемщик останется без авто и при этом еще окажется должен банку.

Ему придется и дальше платить по кредиту за машину, которой он уже не пользуется.

Есть у данной процедуры еще один минус. Пока машина не будет продана, а основной долг не погашен, размер начисленных штрафов и пени будет продолжать расти. У заемщика, который лишился своего авто за долги есть несколько вариантов действий.

Такой вариант возможен, если заемщик уже зарекомендовал себя с лучшей стороны перед банком и исправно платил по автокредиту долгое время.

Банк может пойти ему на встречу, приняв во внимание причины сложившейся ситуации, и пересмотреть действующий график погашения автокредита.

Например, увеличить сроки и снизить ежемесячные платежи, временно заморозить выплаты по основному долгу (стоит понимать, что все упомянутые способы в конечном итоге увеличивают переплату, хоть и оставляют ТС за заемщиком).

Для получения реструктуризации заемщику необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. В нем необходимо указать причину возникновения просрочки и финансовых сложностей. Это может быть потеря работы, тяжелая болезнь или рождение ребенка.

К заявлению прилагаются подтверждающие документы. Если заемщик начнет исправно вносить ежемесячные платежи по новому графику, ему вернут конфискованный автомобиль. Конечно, с заявлением на реструктуризацию лучше не затягивать до того момента, пока заберут машину.

Стоит писать его сразу при возникновении сложностей с деньгами. Тогда шанс получить одобрение банка на пересмотр графика возрастает.

Если банк категорически отказывается идти на компромисс, то возможно получится найти другой банк-кредитор для получения автокредита. Рефинансирование предполагает получение нового займа на погашение старого.

Помимо шанса на сохранение авто, такой вариант имеет и другие весомые преимущества: благодаря рефинансированию нередко удается получить более выгодную процентную ставку и увеличить срок автокредита (уменьшить ежемесячный платеж). Если рефинансирование удастся, сторонний банк перечислит на кредитный счет заемщика сумму, необходимую для полного досрочного погашения кредита. Заемщику останется погашать кредит по новому графику.

С машины при этом будет снят арест.

Если приставы не сделали это самостоятельно, то нужно получить в банке справку о полном досрочном погашении автокредита и принести им данный документ.

Ситуация осложняется тем, что информация о просрочке по предыдущему автокредиту наверняка уже отобразилась в кредитной истории и далеко не каждый банк согласится рефинансировать кредит такому проблемному заемщику.

Ведь при рефинансировании заемщик проходит полный кредитный скоринг и оценку платежеспособности как при первичной заявке на автокредитование.

Обычно банки стремятся как можно быстрее избавиться от автомобиля и часто продают его крупным автосалонам по заниженной стоимости. Нередко залоговые авто продают крупным автосалонам с дисконтом к рыночной цене до 60%. В результате такой сделки зачастую не удается даже погасить основной долг.

Таким образом, самостоятельная продажа обычно гораздо выгоднее заемщику. Для получения такого права необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением на получение копии ПТС.

Заемщик также должен подписать обязательство о том, что вырученные средства от продажи пойдут исключительно на погашение задолженности. Но если банк против самостоятельной продажи, стоимость продажи авто можно оспорить.

Для этого необходимо обратиться в независимую оценочную компанию и заказать там отчет о рыночной оценке ТС.

С полученным документом можно идти в суд и оспаривать сделку купли-продажи заключенную банком. Упор надо делать на то, что сделка заключена на нерыночных условиях и привела к убыткам заемщика. Иногда банки реализуют авто при помощи ФССП.

Служба занимается продажей конфискованного имущества через аукционы. Должники могут участвовать в торгах наряду с другими участниками.

Для этого они должны зарегистрироваться на торговой площадке. Более того у должников есть право преимущественного выкупа имущества, которого они лишились.

На аукционе они могут внести деньги за утраченный автомобиль, а вырученная сумма пойдет на погашение их долгов перед банком.

В каких случаях банк не заберет кредитный автомобиль: разъяснение Верховного суда

6.08.19 (23:58) 2 230 |

Залоговый автомобиль – это всегда головная боль как для добропорядочного пользователя кредита, выплачивающего требуемую банком сумму, так и для покупателя автомобиля с рук. Проблем с выплатой, да и мошеннических схем существует немалое количество.

Допустим, автомобиль находится в кредите, но продавец нарочно не сделает на этом акцент при продаже, а сам покупатель не проверит наличие залога доступными ему средствами, например через интернет-сервисы или не обратится к профессионалу, нотариусу.

Что тогда? Для покупателя – ничего хорошего.

Уже он окажется внезапным должником, только теперь перед банком. Смотрите также Хорошо хоть в перипетиях споров разбирается , вынося основанные на законе решения, нередко помогая тем самым тысячам автомобилистов.

В частности, подробности о том, как быть в таком важном деле, как покупка недешевой движимой собственности, мы рассказывали в одном из ранних примеров по административному делу Верховного суда (ВС): Или вот не менее неприятная ситуация. Просрочен кредит, долг растет как на дрожжах, и вот уже доступный автомобиль превращается в невероятно дорогую обузу. Платить по обязательствам нужно, но нечем.

Думаете, это редкий сценарий? Конечно, это не редкость! Что делать в таком случае, знаете?

Верховный суд объяснил тонкости. Возможно, они вам пригодятся.

В схожую неприятную ситуацию попали несколько граждан – бывший и нынешний владелец спорного автомобиля.

Итак, банк через суд обратился для взыскания задолженности по кредиту четырехлетней давности в размере 1 107 075 рублей.

Именно столько «накапало» процентов по изначально взятому займу у банка в размере 480 тыс.

рублей для приобретения обычной Лады Приоры. Прождав несколько лет, но не получив обещанных средств, банк потребовал с недобросовестного клиента деньги, проценты и автомобиль для продажи его на публичных торгах, прибавив к этому оплату госпошлины в размере почти 14 тыс. рублей.

«В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредита у ответчика перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 107 075,97 руб»

, – говорится в материалах административного дела.

К участию в деле было привлечено «третье лицо», не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, – нынешний владелец автомобиля, приобретенного им на основании договора купли-продажи от 8 апреля 2017 г. Этот гражданин и является тем самым добросовестным покупателем, которому просто не посчастливилось приобрести спорный в финансовом плане автомобиль. И если решением Первомайского районного суда г.

Краснодара от 10 апреля 2018 г. исковые требования удовлетворены частично: с должника в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору в размере 910 396 рублей, а в удовлетворении остальной части исковых требований отказано, то есть автомобиль должен был оставаться у своего нового хозяина, то вот поданная апелляция судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда решение первой инстанции отменила, в частности, по части отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога. Согласно новому решению, автомобиль должен уйти с публичных торгов.

То есть должен быть изъят у нового владельца. Безусловно, такой поворот не мог понравиться добросовестному владельцу, который никаких долгов перед банком не имел, а лишь поплатился за то, что без достаточной проверки приобрел подержанный автомобиль.

Им была подана кассационная жалоба, в которой ставился вопрос об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 30 октября 2018 года как незаконного.

Итак, из материалов дела следует и судами установлено, что между банком и гражданином заключен кредитный договор.

Заемщик принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячно равными долями согласно графику платежей, предусмотренному договором. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по названному кредитному договору в тот же день между сторонами заключен договор о залоге транспортного средства, согласно которому автомобилист передал в залог банку приобретаемое на основании договора купли-продажи транспортное средство. Таким образом, де-юре собственником автомобиля стал банк.

И он имеет право распоряжаться автомашиной для защиты своих прав, если обязательства по кредитному договору надлежащим образом не будут исполнены.

Однако при вынесении решения (отказывая в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное транспортное средство) суд первой инстанции исходил из того, что новый владелец является добросовестным приобретателем этого имущества, указав при этом,

«что Банк имел возможность предоставить сведения о залоге в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, однако этого не сделал»

. Смотрите также В свою очередь краевой суд, отменивший решение по апелляции, исходил из того, что договор залога заключен 22 апреля 2014 г., то есть до начала действий правил регистрации и учета залога (1 июля 2014 г., ), установленных статьей 339 Гражданского кодекса Российской Федерации.

То есть автомобиль в таком случае забирать можно, а кредитор не обязан был предоставлять сведения о залоге, поскольку их и невозможно было никуда отправить. 1. Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса РФ,

«предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога»

.

Поскольку пункт Федерального закона вступил в силу с 1 июля 2014 года, а положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции указанного ФЗ применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого закона, к сделкам, совершенным до указанной даты, применяется ранее действовавшее законодательство. 2. С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339 Гражданского кодекса РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

Так, согласно абзацу третьему указанной статьи залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога. В исключение попадают лишь случаи, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Соответственно, покупатель ссылался на то, что при заключении договора купли-продажи ему не было известно о нахождении приобретаемого автомобиля в залоге (при покупке был представлен оригинал ПТС и проверена информация в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, в котором сведений о залоге спорного движимого имущества не имелось), он является по закону добросовестным и отчуждать его имущество никто не вправе.

3. И наконец, суд первой инстанции верно установил, что приобретатель был добросовестный, и на основании статьи 352 ГК пришел к выводу о прекращении залога транспортного средства. В свою очередь апелляционной суд, отменяя решение суда первой инстанции, не учел приведенные выше нормы права и ошибочно исходил из того, что поскольку договор залога спорного транспортного средства заключен до 1 июля 2014 г., то на него не распространяются правила регистрации и учета залога, введенные статьей 339 ГК РФ.

Решение краевого суда отменено, решение районного оставлено в силе. Автомобиль остался у своего второго владельца.

Оцените новость:

  1. 80

6.08.19 (23:58) 2 230 Источник — Автор — За сколько вы планируете приобрести свой следующий автомобиль?

До 100 тысяч руб. 100-200 тысяч 200-300 тысяч 300-400 тысяч 400-500 тысяч 500-700 тысяч 700 тысяч -1 млн руб. 1-1,3 млн 1,3-1,5 млн. 1,5-1,7 млн 1,7-2 млн 2-2,5 млн 2,5-3 млн 3-4 млн Более 4 млн

Подписаться Рассылка анонсов статей производится каждый понедельник

© 2008–2020. 1gai.ru. Первый информационно-развлекательный журнал в России для жизни и обо всем, что движется.

Права на изображения и материалы принадлежат их авторам. 16+ Разработка сайта —

Как переоформить автомобиль, чтобы банк не мог забрать его за долги по кредиту?

Добрый день, скажите пожалуйста, есть кредит наличными, банк выставил весь счет на оплату за неуплату долгов, у меня есть машина в собственности, они ее могут забрать за не уплату долгов?

и могу ли я ее оформить на другога человека ? если да то банк не отменит потом договор ?

05 Декабря 2016, 07:44, вопрос №1462822 Сергей, г. Оренбург

    , ,

Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (3) 10,0 Рейтинг Правовед.ru 29599 ответов 13154 отзыва эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Кубинка Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 10,0рейтинг
  2. эксперт

Добрый день.

Наложить арест на имущество можно только в судебном порядке, которого у Вас пока нет.

Поэтому можете оформить автомобиль на другого человека.

05 Декабря 2016, 07:46 0 0 77 ответов 19 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Барнаул Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте! Имущество в счет долга могут арестовать судебные приставы на основании исполнительного документа (решения суда или нотариальной надписи -это новая форма, скорее всего у вас в договоре еще не прописана и к Вам не применима) или суд в качестве обеспечительной меры при рассмотрении заявления банка.

Таким образом, до наложения запрета на регистрационные действия или ареста, имуществом Вы можете распорядиться по собственному усмотрению — продать, подарить.

У банка не будет оснований признавать такую сделку не действительной, если конечно машина не в залоге у банка. 05 Декабря 2016, 07:50 0 0 2271 ответ 929 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Иванов Иван Юрист Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 929отзывов
  2. 2271ответ

Добрый день, Сергей!если да то банк не отменит потом договор?СергейХотел бы возразить коллегам по поводу невозможности оспаривании сделки в случае отсутствия исполнительного документа. Теоретически банк сможет это сделать, если обратиться в суд с заявлением о признании вас банкротом.

В процедуре банкротства, в соответствии с действующим законодательством (Глава 3 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»), эта сделка может быть признана недействительной либо по общим основаниям ГК РФ, либо по специальным основаниям, предусмотренным указанным законом. Поэтому риск потери машины всё же остаётся.Удачи вам! 05 Декабря 2016, 08:00 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 08 Июня 2016, 13:26, вопрос №1278598 17 Июня 2020, 11:18, вопрос №2401001 07 Декабря 2017, 13:41, вопрос №1837829 27 Мая 2017, 15:10, вопрос №1649103 28 Августа 2018, 16:14, вопрос №2090646 Смотрите также

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита?

› › На чтение9 мин. Просмотров1152 Обновлено 26.04.2019 Нередко происходят случаи, когда у должников отбирают имущество в счет задолженности по кредитным и иным обязательствам.

Могут ли отобрать машину за неуплату кредита? Что происходит, когда заемщик не платит задолженность перед банком? Кредит порождает долговые обязательства заемщика перед банком, неисполнение которых влечет негативные последствия.

При неуплате задолженности банковские учреждения сначала пытаются повлиять на должника разными мерами воздействия. Если это оказывается бесполезно, то нацеливаются на имущество, находящееся в его собственности. Обычно рассматриваются ценные объекты, в частности и транспортные средства.

Автомобиль выставляют на торги, а затем вырученные денежные средства направляют на погашение кредита. При желании и финансовых возможностях это последствие можно предотвратить.

Стоит отметить, что заемщик может лишиться своей машины не только при оформлении автокредита или иного кредита, когда транспортное средство передается в залог кредитору, но и в остальных случаях, когда авто не является предметом залога.

Но в обеих ситуациях банковским организациям нужно получить разрешение суда на изъятие и продажу машины!Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть) Если клиент просрочил уплату кредита на несколько дней, то переживать не стоит. Никто не будет сразу же подавать в суд и отбирать транспортное средство.

Ведь для кредиторов данная процедура тоже не слишком выгодна.

Причина невыгодности состоит в следующем:

  1. Процедура продажи часто затягивается на долгое время.
  2. Банкам приходится нести собственные расходы при оформлении сделки купли-продажи машины.
  3. Стоимость машины, которая уже была в пользовании, намного ниже.

Поэтому банковские организации только в крайнем случае идут на конфискацию имущества. Беспокоиться о том, что отберут авто за неуплату долга нужно, если просрочка составляет свыше 5-6 месяцев. Процедура, при которой у должника забирают машину за неуплату кредита, немного разнится в зависимости от того, находилось ли это имущество в залоге у кредитора.

Если транспортное средство находится в залоге у банковского учреждения, то проблем с его реализацией за долги обычно не возникает. Ведь оформление соглашения о залоге – это наложение обременения на автомобиль.

Часто кредиторы не торопятся забирать машину сразу, пытаются как-то воздействовать на заемщика. Если же ничего не помогло, банк обращается в суд за разрешением на изъятие и продажу имущества. Судьи в этом случае практически всегда оказываются на стороне кредиторов и одобряют их просьбу, потому что машина находится под обременением.

Заемщику дается определенный срок для того, чтобы он добровольно отдал автомобиль для продажи. Если же должник игнорирует требование, начинаются действия судебных приставов. Они имеют полное право принудительно отобрать машину на основании соответствующего судебного решения.

После изъятия транспортное средство отправляется на торги. Продают ее обычно по стоимости, которая несколько ниже реальной.

Полученные деньги отправляют в счет погашения задолженности перед банком. Если после продажи остались средства, их отдают заемщику. Если вырученных денег не хватило для оплаты всего долга, должнику придется оплатить остаток.

Передавая автомобиль в залог банковской организации, нужно всегда помнить о том, что он будет первым, что заберут в случае возникновения проблем с оплатой кредита. Если автомобиль не находится в залоге у банка, то на нем нет никакого обременения и кредитор не имеет на него никаких прав.

Однако, это совершенно не значит, что его не могут отобрать за неуплату кредита.

Банк имеет полное право подать в суд на должника. Если на стадии судебного разбирательства заемщик не попытается стабилизировать ситуацию, судья может принять решение о наложении ареста на его имущество с последующей продажей.

В этом случае арест машины и иных имущественных объектов является радикальной мерой, к которой прибегают в самом последнем случае.

В большинстве случаев судья сначала делает следующее:

  1. Накладывает арест на банковские счета. Дальше проверяется наличие в банках личных счетов, вкладов, депозитов. Если они имеются и на них есть денежные суммы, то все средства переводятся кредитору в счет оплаты долга. Если на эти счета будут поступать новые деньги, они автоматически будут списываться в счет задолженности.
  2. Взыскивает часть заработной платы должника. В организацию, где трудится заемщик, направляют исполнительный лист. На основании него каждый месяц часть дохода должна удерживаться и отправляться в банк для погашения кредита. Однако, такой вариант работает только при официальном трудоустройстве заемщика.

Если же должник не работает официально и не обладает банковскими счетами, то суду ничего не остается, как арестовать имущество, находящееся в его собственности.

Тогда все происходит по стандартной схеме – машину выставляют на торги, а вырученные средства направляют на оплату задолженности. Если заемщик на самом деле является добросовестным человеком, просто у него нет возможности платить кредит дальше, то следует постараться решить вопрос мирным путем.

Если имеется возможность погасить задолженность пред банком, то лучше сделать это как можно раньше. Тогда можно избежать продажи автомобиля. Если нет необходимой суммы, можно попробовать занять у знакомых.

Если не получается закрыть кредит полностью, стоит обратиться в банк и рассказать о своей проблеме. Возможно, он пойдет навстречу. Реструктуризация позволит немного снизить финансовую нагрузку и разобраться с долгом без потери машины.

Но данный вариант подходит не всем клиентам. Банк согласится предоставить услугу только тем заемщикам, которые в течение длительного времени исправно платили кредит, но в силу уважительных обстоятельств их платежеспособность сильно ухудшилась. Кредитор может пойти навстречу, учитывая сложную жизненную ситуацию, и пересмотреть график погашения долга.

В большинстве случаев используется такой вариант реструктуризации как уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования. Также возможно предоставление отсрочки погашения на определенный период времени. Отсрочка может быть дана по оплате основного долга или по процентам.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией кредита, следует обратиться в банк и подать заявление. В нем нужно описать причину неуплаты, к примеру, необходимость в дорогостоящем лечении, увольнение с работы и так далее. Наличие уважительной причины понадобится подтвердить документально.

Если кредитор согласится помочь заемщику, а последний будет исправно вносить платежи по новому графику, то машину продавать не будут. Рекомендуется просить о реструктуризации еще до того, как возникло много просрочек.

Чем раньше должник расскажет о своей проблеме, тем больше шансов, что банк согласится пересмотреть график погашения. Заемщик может обратиться в другой банк и оформить там новый кредит для погашения старого долга. Эта услуга называется рефинансирование.

Она предоставляется многими кредитными учреждениями России. Для перекредитации выбирают программу с более выгодными условиями, чтобы облегчить дальнейшее погашение задолженности.

Но стоит отметить, что другой банк согласится рефинансировать кредит клиента, если тот будет полностью соответствовать его требованиям.

Обращаться за перекредитацией следует тогда, когда финансовые проблемы только возникли, а просрочки еще не отобразились в кредитной истории. В противном случае в предоставлении услуги будет отказано. Поэтому этот метод не подходит для запущенных случаев.

Если кредитор отказывает в любой возможности распрощаться с долгом и предотвратить реализацию транспортного средства, то стоит подать исковое заявление в суд. Если арест уже наложен, то нужно направить иск о снятии ареста.

В нем нужно указать следующие сведения:

  • Просьба истца.
  • Наименование и адрес судебного органа, куда отправляется иск.
  • Номер ранее вынесенного решения о наложении ареста на машину.
  • Описание обстоятельств дела.
  • Подпись заявителя.
  • Список приложенных документов.
  • Паспортные данные заявителя.
  • Указание причины, почему суд должен снять арест с транспорта.

Заемщику важно доказать, что продажа машины не нужна, и у него есть возможность закрыть долговые обязательства перед банком. Если транспортное средство уже отправлено на торги, то никакое погашение долга уже не поможет. В этом случае вернуть свой автомобиль можно только одним способом – выкупить его на аукционе.

Конечно же, такой вариант подходит тем, у кого появилась финансовая возможность совершить покупку. Заемщики имеют полное право принимать участие в торгах, как и другие люди. Поэтому никто не запрещает им выкупить свою же машину.

Более того, должники обладают преимущественным правом выкупа того имущества, которое они потеряли.

Банковские организации часто продают автомобили на торгах по сниженной стоимости. Нередко бывает так, что вырученных с реализации машины денег не хватает, чтобы закрыть задолженность полностью.

Также часто залоговые авто продают через автосалоны со скидкой чуть ли не 50%. Поэтому заемщику выгоднее, если он продаст автомобиль самостоятельно.

И он имеет на это право. Для этого ему необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и с просьбой получить паспорт транспортного средства. Также понадобится составить письменное обязательство о том, что полученные деньги будут переданы кредитору. Если банковское учреждение будет против самостоятельной реализации, то можно подать иск в суд и добиться разрешения там.

Конечно же, изъятие и продажа автомобиля – неприятная процедура для заемщика. Ведь никому не хочется прощаться со своим имуществом.

Но все же она имеет положительные стороны для должника.

К ним можно отнести следующее:

  1. Закрытие исполнительного производства и ограничений, связанных с ним, к примеру, запрета на выезд за границу.
  2. Шанс получить немного денег, оставшихся после продажи машины и погашения долга, если вырученных средств оказалось больше, чем нужно.
  3. Возможность наконец-то распрощаться с проблемной задолженностью.

Из негативных моментов конфискации автомобиля можно выделить то, что полученных с продажи денег может не хватить для оплаты всей задолженности.

Тогда должнику придется погашать оставшийся долг самостоятельно. Если был оформлен автокредит, то это неприятно вдвойне.

Ведь придется возвращать денежные средства за машину, которой клиент уже не пользуется. Таким образом, за неуплату кредита банк может отобрать автомобиль, но только с разрешения суда.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+