Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Наследство - Дарственная на квартиру сразу при взятии ипотеки

Дарственная на квартиру сразу при взятии ипотеки

Дарственная на квартиру сразу при взятии ипотеки

Можно ли подарить квартиру в ипотеке в 2020 году? Как оформить дарственную?

» Автор статьи: Лина Смирнова Последнее изменение: Январь 2020 года 908Сейчас многие граждане решают жилищную проблему путем приобретения квартиры в ипотеку. Это значит, что в течение длительного времени, пока они не выплатят ипотечный кредит, они не будут полноправными владельцами такого жилья, т.к.

оно будет находиться в собственности банка. Но иногда обстоятельства складываются так, что заемщику требуется передать эту недвижимость в собственность другому владельцу. Возникает вопрос, можно ли подарить квартиру в ипотеке и как осуществить эту сделку.

Все нюансы оформления дарственной на квартиру, находящуюся в ипотеке, будут рассмотрены в этой статье.Подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, на первый взгляд кажется нелогичным поступком. По сути человек «дарит» другому лицу вместе с квартирой свои долги за нее. Для этого поступка должны быть серьезные причины.Комментарий специалистаЛеонов ВикторЮристВ течение длительного периода кредитных выплат у заемщика могут произойти изменения, которые заставляют его подарить приобретенную квартиру другому человеку.

Например, заемщик теряет работу в связи с заболеванием или переезжает жить в другую местность, где ему выделяется государственное жилье, и актуальность приобретения собственной квартиры отпадает.Причин для оформления ипотечной квартиры в дар другому человеку может быть много. Заемщик еще на стадии оформления покупки квартиры под ипотеку должен задуматься о возможных ситуациях в своей жизни, приводящих к бессмысленности сделанной покупки или невозможности оплаты кредита.Прежде, чем оформлять сам непосредственный договор дарения, вспомните о том, что у вас всё ещё в силе обязательства перед банком.Это значит, что данная сделка будет произведена несколько иначе, чем происходит обычно, и в ней будет задействовано третье лицо в виде кредитной организации.

Банк, который предоставил вам ипотеку, также имеет определенные права на взятую вами квартиру.Поэтому, не стоит списывать его со счетов, так как его роль в совершении дарения тоже важна и весома. Так как же подарить квартиру, находящуюся в ипотеке и возможно ли это вообще на законодательном уровне? На самом деле, чтобы данная сделка прошла успешно, а главное, вы не остались в невыигрышном положении, необходимо соблюсти ряд условий.Так как сумма, которую банк одалживает на приобретение недвижимости достаточно большая, а ваш кредитор в виде банковской организации хочет удостовериться в том, что вы возвратите эту сумму вне зависимости от того, какую сделку проведете с недвижимостью.Именно поэтому, приобретенная вами квартира является не только предметом договора ипотечного кредитования, но и одновременно и залогом.

Это значит, что если вы вдруг перестанете выплачивать ежемесячные взносы в счет кредитной организации, банк имеет полное право стать полноправным владельцем вашей недвижимости.Поэтому, делаем вывод, что пока вы не выплатили все денежные средства по ипотеке, вы не являетесь полноправным владельцем, и значит, делите свои права совместно с банком.Вам придется смириться с этим фактом, и уделить этому внимание при осуществлении дарения.

Если вы собираетесь дарить недвижимость, которая некоторое время назад была в ипотеке, но на сегодняшний день вы ее уже выплатили, то вы сможете сделать это даже без одобрения банкаТак как вы погасили свой долг, вашу кредитную организацию больше не связывают никакие отношения с вамиЕсли вы собираетесь дарить недвижимость, которая некоторое время назад была в ипотеке, но на сегодняшний день вы ее уже выплатили, то вы сможете сделать это даже без одобрения банка.

Так как вы погасили свой долг, вашу кредитную организацию больше не связывают никакие отношения с вами.Но если речь идет о невыплаченном кредите, то здесь необходимо уделить внимание некоторым нюансам.

Если с квартиры еще не снят статус залога, вы не можете без одобрения банка дарить, продавать или завещать ееБанк, одновременно являющийся залогодержателем, имеет ряд прав на квартиру, а значит, должен дать вам согласие на то, чтобы осуществлять какие-либо действияЕсли с квартиры еще не снят статус залога, вы не можете без одобрения банка дарить, продавать или завещать ее. Банк, одновременно являющийся залогодержателем, имеет ряд прав на квартиру, а значит, должен дать вам согласие на то, чтобы осуществлять какие-либо действия.Однако, любые изменения в статусе квартиры, которые касаются передачи прав собственности, негативно отражаются на кредитной организации, ведь по сути, имущество, которое находится в залоге, и является гарантией вашей добропорядочной оплаты суммы займа, переходит на праве собственности другому лицу.Поэтому, банк воспринимает негативно подобную сделкуОбратите внимание на то, что возможность осуществления сделок с недвижимостью, взятых в ипотеку должны прописываться в договоре.

В этом документе должны быть установлены правила о том, как именно вы можете распоряжаться той или иной недвижимостьюВ частности, возможность дарить или по-другому отчуждать имущество.Банк сохраняет за собой право отказать в осуществлении сделки дарения, эту возможность ему предоставляет закон.

Положительно банк может ответить только в том случае, если ипотечное кредитование практически полностью погашено, и остались лишь небольшие суммы денежных средств, которые вы сможете загасить в течение пары месяцев.Закон предусматривает регулирование процесса дарения с помощью установленных правил. Согласно главе 32 ГК РФ в юридическом смысле под дарением понимается безвозмездный переход прав на рассматриваемое имущество от одного гражданина к другому. Такое действие владелец имущества совершает добровольно, при этом он должен получить согласие получателя подарка.

Дарственная, оформленная на квартиру в ипотеке, ничем не отличается от обычного договора дарения.

Сложность ее оформления заключается в признании законности такого документа, поскольку участниками такой сделки будут являться кроме дарителя и одариваемого также банк, в котором выдан кредит на квартиру.Если это имущество приобретено в ипотеку, то до ее выплаты оно является залоговой собственностью банка, и его отчуждение должно проходить после согласования с этой кредитной организацией.Важно! Чтобы подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, необходимо сначала получить разрешение того банка, который выдал ипотечный кредит.Для него эта сделка представляет дополнительную степень риска, поэтому разрешение на нее банк дает неохотно. Получить такое разрешение от банка можно не всегда.

Но есть определенные условия, которые все, же позволят это осуществить.Можно ли подарить дом в ипотеке?

А квартиру? Для банка смена заемщика — процесс хлопотный. Дарение жилплощади, по которой еще не погашена задолженность, предполагает, что новому собственнику передаются не только квадратные метры, но и обязательства по кредиту.

Ему предстоит в дальнейшем вносить ежемесячные платежи, оплачивать страховку и т. д. Вероятность одобрения сделки повышается, если первоначальный заемщик выплатил более 50% от общей суммы по договору.Соответственно, кандидатура получателя подлежит тщательному рассмотрению и изучению.

Новый заемщик должен быть платежеспособным, укладываться в возрастные рамки, установленные конкретным кредитором. А от «старого» должника обязательно потребуют доказательства разумности и необходимости подобного перевода обязательств.Если речь идет о наличии серьезной болезни, пригодятся выписка из медкарты, справка от профильного врача.

При ухудшении материального положения — приказ об увольнении, копия трудовой книжки или справка 2-НДФЛ. Важно! Если служба безопасности займодавца решит, что риски невозврата денежных средств повышаются при смене собственника, сделку запретят.Ниже рассматривается отношение кредитных структур к разным категориям лиц — получателей квартиры.Рекомендуемая статья: Как оформить ипотеку онлайнО том, Как переоформить ипотеку на другого человека: порядок и условия, подробно в другой статье.Можно ли подарить квартиру в ипотеке дочери или сыну? Вариант — маловероятный, если ему еще не исполнилось 18 лет.

Он считается недееспособным, еще не имеет своего дохода в пределах, достаточных для погашения задолженности. В 99% случаев банк не даст согласие на смену собственника.Не помогут заверения родителей, что они возьмут выплаты по кредиту на себя, или обращение в суд для признания получателя дееспособным. Банки страхуются от подобных рисков и в большинстве случаев прописывают в соглашении запрет на передачу имущества несовершеннолетнему.Если же заемщик по разным причинам хочет, чтобы квартира или дом достались конкретному сыну/дочери/племяннику, он может составить завещание и заверить его у нотариуса.

Данная процедура законодательно не запрещена.Можно ли подарить квартиру в ипотеке родственнику? Да, при условии, что он соответствует требованиям банка, платежеспособен, не достиг верхнего возрастного предела, установленного займодавцем, не имеет собственных кредитных обязательств.Кредиторы не одобряют процедуру дарения недвижимости пожилым людям вне зависимости от степени родства. Считается, что из стабильного дохода — только пенсия, но ее не хватит на погашение задолженности.

Исключение — предоставление дополнительного залога, поручителей или созаемщиков.В соответствии с действующим законодательством супруги автоматически становятся созаемщиками по Кредитному (ипотечному) договору и сособственниками приобретаемой недвижимости.

Важно! Банки настоятельно «рекомендуют» оформлять жилплощадь не в долевую, а в общую совместную собственность.Случаев, когда супруг/супруга не включаются в список созаемщиков всего два:

  1. супруги заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение недвижимостью. В этом случае муж/жена не становятся созаемщиками и не могут претендовать на долю в купленной квартире.
  2. он/она не являются гражданами России. Некоторые банки отказываются от подобных ограничений и выдают кредиты резидентам РФ. Но большая часть кредиторов консервативна, не желая сотрудничать с теми, кто может в любой момент покинуть пределы страны и никогда сюда не вернуться;

Процесс дарения ипотечной квартиры супругу/супруге считается нецелесообразным и не практикуется. Изначально договор подразумевает общность владения, а значит, и ответственности.

Возможны исключения, но в очень ограниченном количестве случаев, например:

  1. кредитный договор подписывался мужем/женой еще до вступления в брак;
  2. квартира приобретена в браке, но союз распался. Один из супругов хочет освободиться от ненужного ему имущества и передать его второму.

Рекомендуемая статья: Стоит ли покупать квартиру в рассрочку без ипотеки — рискиВне зависимости от причины передачи квадратных метров банк будет оценивать платежеспособность получателя с учетом всех действующих в кредитной организации требований и правил.Созаемщики — особые люди в отношениях между залогодержателями и титульными заемщиками. Они в полной мере отвечают по долгам перед кредитором, но не всегда претендуют на квадратные метры.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке созаемщику (не мужу или жене)?

Вопрос требует отдельного рассмотрения.Отношения между основным должником и каждым созаемщиком регулируются дополнительными соглашениями. Например, ему выделяется доля в квартире в размере 25-30-40-50% при условии, что тот вносит на счет кредитора необходимую сумму. Если основной должник по разным причинам перестает платить по договору, банк автоматически переключает свое внимание на созаемщика.

Если основной должник по разным причинам перестает платить по договору, банк автоматически переключает свое внимание на созаемщика.

Ему не придется для этого даже обращаться в суд.Перевод долга на созаемщика возможен (ситуация, когда им становится муж/жена, рассмотрена ранее). Например, основной должник хочет передать и обязательства, и имущество второму лицу, обозначенному в договоре, по состоянию здоровья, из-за невозможности в дальнейшем вносить платежи.

Важно! Вне зависимости от того, кому заемщик хочет подарить свое имущество, кредитор просчитает свои риски. Если по результатам анализа будет решено, что вероятность невозврата денег повышается, сделку запретят.Чтобы займодавец отнесся к процедуре благосклонно, одариваемый должен иметь доход выше, чем у нынешнего плательщика. У него не должно быть долгов в банковских структурах и негативных записей в кредитной истории.Можно ли взять ипотеку созаемщику и как увеличить шанс одобрения — подробно описано в другой статье на нашем сайте.Осуществить сделку дарения неоплаченной до конца квартиры новому владельцу возможно, но только при правильном составлении договора займа.

Если в договоре с банком по займу кредита прописано условие, дающее разрешение заемщику на такую операцию, то на дарственную сделку есть хорошие шансы.

В стандартном варианте договора с банком такой пункт исключен, и банки редко идут навстречу заемщику о включении такого условия, чтобы избежать излишних рисков.Комментарий специалистаКолесникова АннаЮристОднако заемщик имеет законное право, настоять на требовании, внести такое условие в договор на стадии его подписания. Разрешение должно быть четко прописано в кредитном документе отдельным пунктом.В исключительной ситуации банк может дать разрешение на дарение залоговой квартиры и после подписания договора кредитования. К сведению банк может принять документальное подтверждение факта заболевания заемщика, не позволяющего ему выплачивать ипотеку.

Банк будет заинтересован в его замене на платежеспособного гражданина. Поэтому он может пойти навстречу заемщику и дать разрешение на проведение сделки дарения.Оформление дарственной при текущем залоге квартиры – процедура не из легких. Прежде чем прибегать к заключению сделки, нужно изучить жизненные обстоятельства.Условия дарения доли в ипотечной жилплощади:

  1. согласие дарителя и одаряемого, например — на перевод прав и обязанностей по договору залога;
  2. переоформление договора ипотеки по ходатайству заёмщика.
  3. пункт о возможности дарения в период погашения ипотеки;

Обязательным условием сделки является регистрация изменений в органе Росреестра.

Новый собственник (одаряемый) вступит в законные права только после прохождения регистрации в государственных органах.Обратите внимание, что банки не дают согласие на дарение доли в пользу детей, пенсионеров, малоимущих и сирот, т.е.

тех, кто не способен нести обязательства по выплатам за ипотеку. Единственный вариант – подарить долю таким лицам, но сохранить за собой обязанность по выплате кредита (п. 38 ФЗ «Об ипотеке»).Мнение экспертаСемен ФроловЮрист.

Стаж 7 лет. Специализация: семейное, наследственное, жилищное право.Вопрос:Можем ли мы подарить долю ребенку, если жилплощадь была куплена на средства материнского капитала? Ипотека уже погашена на ⅔, но в банк мы еще не обращались.Ответ:Оформление дарственной на долю в квартире считается отчуждением имущества.

Согласно пункту 1 статьи 37 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», дарение возможно лишь с разрешения держателя залога, т.е. банковского учреждения. Ознакомьтесь с договором о предоставлении ипотечного кредита.

Если в нем имеется пункт о дарении доли до погашения ипотеки, значит вы сможете оформить сделку. Отсутствие такого пункта затрудняет дарение доли. Придется писать заявление в банк и ходатайствовать о разрешении на совершение сделки с обременением.Еще один момент: Если планируется подарить долю ребенку по материнскому капиталу, родители должны составить предварительный договор дарения или оформить соглашение о выделении доли детям.Получить статус нового владельца ипотечной недвижимости одариваемый может только после того, как пройдет проверку платежеспособности.

Придется писать заявление в банк и ходатайствовать о разрешении на совершение сделки с обременением.Еще один момент: Если планируется подарить долю ребенку по материнскому капиталу, родители должны составить предварительный договор дарения или оформить соглашение о выделении доли детям.Получить статус нового владельца ипотечной недвижимости одариваемый может только после того, как пройдет проверку платежеспособности.

Для этого нужно представить в кредитный банк следующую информацию:

  1. совокупный доход одариваемого лица в месяц;
  2. доказательство стабильности заработка (престижность работодателя, успешность фирмы самого заемщика и т. д.).
  3. количество иждивенцев, находящихся на его содержании;
  4. ежемесячная сумма необходимых для проживания расходов;

При этом кандидатура преклонного возраста или несовершеннолетний ребенок вряд ли банк устроит.Отказ в дарении доли со стороны банка – не такая уж и редкая практика. Скорее наоборот, кредитор не одобрит заявку, если в ипотечном договоре изначально был запрет на отчуждение имущества в ипотеке.В каких случаях банк отказывает в дарении доли жилья?

  • Заёмщик испытывает финансовые трудности (потеря работы, снижение доходов, дорогостоящее лечение…).
  • Явный запрет на отчуждение долей квартиры в залоге.
  • Слишком большая невыплаченная часть кредита.
  • Частая смена места жительства.
  • Заёмщик (даритель) нарушал график платежей по ипотеке.

Остается один-единственный вариант – погасить задолженность по ипотеке, а затем подарить долю квартиры.

Если накоплений не хватает, можно воспользоваться потребительским кредитом в банке. Выбирать нужно того же кредитора, который выдал ипотечный заем.При одобрении ссуды, банк перечислит средства с одного счета на другой. Заёмщик получит возможность снять обременение с квартиры.

Останется подать документы через МФЦ в Росреестр – сотрудники проверят факт погашения ипотеки и оформят выписку о снятии обременения с квартиры.Всю информацию о гражданине, которому заемщик собирается подарить квартиру, в банке должны узнать из документов, приложенных к проекту дарственной. Оформить дарственную на квартиру в ипотеке можно на основе общих правил подобной сделки дарения.

Она должна включать обязательные сведения:

  1. данные документа, устанавливающего право собственности на недвижимость;
  2. порядок установленного перехода правового владения подаренной собственностью.
  3. информацию о сторонах договора;
  4. подтверждение безвозмездности и безусловности дарственной сделки;
  5. права сторон договора и их обязательства;
  6. технические характеристики квартиры;

Важно!

Последний пункт должен включать порядок перехода долговых обязательств дарителя по выплате ипотечных взносов. Без включения такого условия банк может не принять проект договора дарения. Образец договора дарения на квартиру в ипотекеСогласно положениям, описанным в 37 статье Федерального закона «Об ипотеке», принятом 16 июля 1998 года – жилплощадь, которая была приобретена собственником по ипотечному кредитованию, может быть передана по договору дарения по соглашению лица, которое предоставило ранее это имущество в залог.

В том же законе можно найти строки о том, что жильё, взятое в ипотеку до её выплаты, является собственностью банка.Из вышеописанного следует, что до момента погашения ипотечного кредита, окончательное решение, можно ли подарить ипотечную квартиру – остаётся за банковской организацией, которая обладает правом собственности на данную недвижимость.При этом, в 1 пункте рассмотренного закона «Об ипотеке» содержится важное правило: Залогодержатель имеет право распоряжаться заложенной банку недвижимостью с его разрешения.Стоит отметить, что большинство вещных отношений, которые связывают займодателя и заёмщика и относятся к жилью, на которое и был оформлен кредит – в 2020 году подчиняются этим нормативно-правовым актам:

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации, в котором содержатся все общие сведения о праве собственности на жильё, а также залоге и кредитном соглашении.
  2. Федеральный закон под номером 102 «Об ипотеке», регулирующий сам процесс передачи банковской организации под залог.
  3. Кредитный договор, в содержании которого изложены права, а также прямые обязанности сторон данного соглашения (залогодержателя и банка).
  4. Положение о проведении государственной регистрации прав и ограничений, определённых в Федеральном законе №122 «О государственной регистрации прав на недвижимость».

ЭТО НУЖНО ЗНАТЬ КАЖДОМУ: Порядок вручения правоустанавливающих документовДля передачи в дар ипотечного жилья придется пройти следующие этапы оформления.Получить разрешение из банкаДаритель квартиры, находящейся под ипотекой, при обращении в банк с ходатайством о целесообразности сделки дарения к заявлению также должен приложить:

  1. составленный вариант проекта дарственного договора;
  2. документы, удостоверяющие личность, в отношении которой делается подарок;
  3. документ о праве собственности на ипотечную квартиру.

Чтобы банк одобрил ходатайство заемщика, ему необходимо доказать необходимость передачи в дар приобретенной квартиры конкретному гражданину и его платежеспособность.Оформить документ дарственной сделкиПосле получения разрешения банка владелец ипотечной квартиры должен официально оформить договор дарения. Для этого лучше обратиться к нотариусу.

Предъявив ему весь пакет необходимых документов и разрешение банка на проведение сделки, даритель должен заплатить пошлину.

При этом новый владелец недвижимости, если он не является близким родственником дарителя, должен оплатить налог, составляющий 13% от оценки стоимости подаренной квартиры.Зарегистрировать квартиру на нового владельца в органах РосреестраОфициально оформленный договор дарения стороны сделки должны предъявить в Росреестр для перерегистрации владельца недвижимости.Предъявление нового документа о собственности на квартиру в банкПосле получения Свидетельства о праве собственности на ипотечную квартиру новым владельцем, он должен предъявить его в банк, чтобы переоформить на себя ипотечный кредит. После регистрации договора дарения и переоформления собственника квартиры все кредитные обязательства ложатся на нового владельца.

Квартира, купленная в ипотеку, до момента выплаты задолженности находится в залоге у банка. Только при согласии банка заемщик может осуществлять какую-либо сделку с недвижимостью, взятую в ипотеку.Даже если банк и согласится на смену собственника, то он будет тщательно проверять его платежеспособность. А поскольку ребенок не имеет собственных доходов, то банк может отказать ему в оформлении сделки, даже в том случае, если у него есть согласие от родителей либо они подтвердили свою платежеспособность.Если банк одобрил заявку заемщика на дарение ипотечной квартиры ребенку, тогда даритель должен заключить с одариваемым дарственную, взять письменное согласие в банке и отправить документы на регистрацию в Росреестр.Даже не думайте о дарении доли ипотечной квартиры в обход банка.

Следует помнить, что все тайное становится явным.

Тем более, с введением единого государственного реестра – ЕГРН, куда заносятся все сведения об обременениях на объекты недвижимости.Ответные меры кредитора могут быть очень суровыми:

  1. Признание сделки недействительной – придется аннулировать договор дарения и вернуть подаренную долю обратно (ст. 167 ГК РФ);
  2. Требовать досрочного погашения ссуды (ст. 39 ФЗ «Об ипотеке»);
  3. Продажа залогового имущества – квартира уйдет «с молотка», а даритель рискует остаться без жилплощади.

Любые действия заемщика без ведома банка чреваты обернуться неприятностями. Во избежание пагубных последствий старайтесь не идти против кредиторов.( 2 оценки, среднее 5 из 5 )Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Поиск: © 2020 Ипотека-гид

Дарение доли в ипотечной квартире

13 145 просмотров Содержание Каждый человек распоряжается личным имуществом по собственному усмотрению.

Однако иногда волеизъявление граждан попадает в зависимость от третьих лиц. Например, если жилье находится в залоге у банка. Такое часто встречается при оформлении ипотеки.

возможно только с согласия заимодавца. Закон не запрещает гражданам отчуждать залоговое имущество.

Правило распространяется и на часть жилого помещения (). Однако тут есть свои нюансы:

  • Срок кредитования. Довольно часто ипотека оформляется на 20–25 лет. И далеко не каждый заемщик в состоянии выполнить свои обязательства. Иногда гражданам приходится продавать жилье для погашения задолженности.

Юридическим собственником квартиры или ее части после оформления ипотеки становится покупатель, т.

е. заемщик. Однако фактически имущество находится в залоге у банка. Обременение сохраняется в течение срока действия кредитного договора. Следовательно, самостоятельно распоряжаться имуществом владелец уже не может.

Права и обязанности сторон (кредитора/заемщика) закреплены соответствующим соглашением.

Данные о наличии ограничений в отношении имущества вносятся в ЕГРН ().

  • Согласие кредитора. Обязательным условием при продаже доли в ипотечной квартире является согласие кредитной организации. Причем необходимо учесть, что банки дают согласие только в исключительных случаях. Но в ипотечном соглашении может быть предусмотрен иной порядок отчуждения жилья.

Пример.

Гражданин К. решил подарить свою часть квартиры дочери. Однако жилье приобреталось в ипотеку. Владельцев квартиры было двое – даритель и его бывшая супруга.

Срок кредитования оканчивался через 1,5 года. Сумма задолженности была незначительной. Совладелица была не против переоформления части квартиры на дочку.

Заемщик обратился в банк с просьбой о выдаче согласия на сделку.

Финансовая организация пошла на уступки должнику. Даритель отписал свою часть квартиры дочке. Кредитные обязательства остались на заемщике.

Обременение сохранялось до полного погашения ссуды. Типовой формуляр соглашения: Любые изменения и дополнения в договор дарения вносятся с учетом жизненных обстоятельств. Например, если жилье находится в обременении, то данный факт следует отобразить в документе. Оформления дарственной на долю квартиры проходит с обязательным участием нотариуса.
Оформления дарственной на долю квартиры проходит с обязательным участием нотариуса.

Такой порядок действует с 2017 года. Участникам сделки нужно подготовить пакет документов, обсудить ключевые моменты договора и обратиться в нотариальную контору.

Если кредитный/ипотечный договор предусматривает необходимость получения согласия кредитора на отчуждение жилья, то дарителю придется предварительно получить одобрение банка.

Нотариус обязательно потребует письменное согласие заимодавца.

Его отсутствие может привести к отказу в совершении нотариального действия.

Аналогичные последствия будут при обращении в Росреестр.

Основным условием дарственной является ее безвозмездность. Даритель не получает возмещения стоимости жилья, как при продаже имущества. Мнение экспертаСтанислав ЕвсеевЮрист.

Опыт 12 лет. Специализация: гражданское, семейное, наследственное право. Договор не должен содержать встречные обязательства имущественного характера.

Отображение подобных положений является поводом для оспаривания сделки.

Не менее важным условием сделки является внятное описание объекта недвижимости (размер доли, площадь отчуждаемого помещения и квартиры, адрес и др.). Передача имущества в дар происходит исключительно при жизни его собственника. Посмертное отчуждение жилья происходит путем оформления завещания.

Еще одним важным моментом является наличие согласия совладельцев. Например, если имущество находится в совместной собственности нескольких лиц.

Обойтись без одобрения сделки можно в таких случаях:

  • Имущество находится в долевой собственности граждан.
  • Квартирой владеет всего два человека (муж/жена) и сделка осуществляется между ними.
  • При наличии договора о выделении долей.

Дарственная должна содержать пункт о принятии имущества выгодополучателем в дар. Его наличие подтверждает волеизъявление одариваемого субъекта. Дополнительным пунктом соглашения является ссылка о регистрации права собственности на жилье.

При наличии обременений в отношении отчуждаемого жилья порядок действий дарителя несколько меняется.

№ п/пПорядокКомментарии 1Получить согласие кредитора на сделкуИной порядок отчуждения имущества может быть прописан в кредитном договоре 2Подготовить документы для нотариусаДокументы предоставляются в оригинале. Нотариус забирает выписку из домовой книги. 3Разработать проект договораСогласовать его с одариваемым субъектом.
3Разработать проект договораСогласовать его с одариваемым субъектом.

При необходимости внести правки в договор. 4Посетить нотариусаПривязка идет к месту нахождения отчуждаемого объекта 5Оформить дарственнуюТак как документ подлежит нотариальному удостоверению, целесообразно заказать договор в нотариальной палате.

Так как все равно придется оплачивать услуги нотариуса. 6Подача документов в РосреестрС 2020 года обязанность по передаче документов в Росреестр передана нотариусам.

В случае отсутствия у него технической возможности, участники сделки могут подать бумаги через МФЦ. Изначально заемщику предстоит изучить положения кредитного и ипотечного договора. Если в них отсутствуют дополнительные ограничения, то следует подать заявление в банк с просьбой и предоставлении письменного согласия на сделку.

К нему желательно приложить проект договора дарения.

Решение в пользу клиента банк обычно принимает, если сумма задолженности по кредиту осталась незначительной. Альтернативой, может быть, переоформление кредитного договора на нового владельца жилья.

Такой поворот событий выгоден банку, например, если заемщик внезапно заболел и не в состоянии производить погашение кредита. Однако выгодополучатель должен будет соответствовать требованиям финансовой организации. Иначе согласие на сделку кредитор не даст. Возможные варианты переоформления документов нужно уточнять в банке.

Возможные варианты переоформления документов нужно уточнять в банке.

Затем нужно подготовить бумаги и разработать проект договора дарения. Образец соглашения доступен на сайте.

При необходимости его можно дополнить новыми пунктами. Во избежание ошибок лучше обратиться за помощью к юристу.

Нюансы сделки нужно обсудить с одариваемым субъектом. Не исключено, что он откажется от принятия обремененного имущества в дар или не сможет оплатить текущие расходы по сделке. После согласования ключевых моментов стороны договора должны посетить нотариуса.

Он установит личности граждан, проверит их дееспособность.

Одновременно участникам сделки разъяснят их права/обязанности.

Также нотариус обязан известить дарителя о возможных последствиях сделки. Особенно если она заключается между посторонними гражданами. Если все документы в порядке и участникам сделки ясны их права, то нотариус предложит им подписать соглашение.

После чего на нем делается нотариальная надпись, и данные вносятся в единую государственную систему. Финальная часть – регистрация имущественных прав. Полномочия были переданы в 2020 году нотариальным конторам.

Если же нотариус еще не имеет технической возможности, то сторонам соглашения придется посетить одно из отделений Росреестра.

Пакет документов готовится повторно. То же самое касается оплаты госпошлины.

По итогам процедуры выгодополучателю выдадут выписку из ЕГРН. Чтобы оформить договор требуется:

  1. подтверждение уплаты сбора.
  2. бумаги на объект недвижимости;
  3. выдержка из домовой книги (ее нужно получить в паспортном столе по месту расположения имущества);
  4. согласие кредитной организации;
  5. паспорт дарителя и одариваемого субъекта;
  6. доказательство родственной связи;
  7. согласие совладельцев жилья;

Согласие совладельцев требуется, если имущество находится в совместной собственности граждан. Подтверждение родства необходимо для применения налоговой льготы.

Правило актуально, если участники сделки являются близкими родственниками.

При отчуждении недвижимости стороны договора несут определенные расходы.

Ставка государственной пошлины составляет 0,5%.

Расчет делается исходя из стоимости объекта. Минимальная сумма платежа – 300 р.

Предельная сумма – 20 000 р. Соответствующие расчеты производит нотариус.

За основу берется отчет о рыночной стоимости жилья. Также можно использовать кадастровую справку. Оценку имущества участникам сделки нужно сделать перед оформлением дарственной.

Стоимость оценки жилья в частной компании обойдется в районе 3 000 р. Услуги представителя нотариата оплачиваются отдельно. Ставки отличаются по регионам.

Средний показатель установлен на уровне 15 000 р. Детали о стоимости сделки нужно уточнять у нотариуса.

Дополнительные расходы выгодополучатель несет при регистрации права собственности. Стоимость регистрации доли в ипотечной квартире составляет 2 000 р.

При оформлении дарственной выгодополучателю предстоит заплатить НДФЛ.

Его размер составляет 13%. Ставка предусмотрена для резидентов РФ. В отношении нерезидентов действуют иные правила. Они платят 30%. Если сделка осуществляется между близкими родственниками, то одариваемый субъект освобождается от уплаты НДФЛ.

Степень родства должна подтверждаться соответствующими бумагами. Закон не содержит фиксированные сроки для оформления дарственной. Конечное решение принимает даритель.

Но дата сделки обязательно согласовывается с выгодополучателем.

В отношении регистрации права собственности сроки также не предусмотрены. Подать бумаги можно сразу после сделки или спустя время. Однако желательно переоформить бумаги в течение календарного года.

Еще один нюанс – действие, должно быть, выполнено при жизни дарителя.

Иначе имущество войдет в состав наследства.

После оформления дарственной у нотариуса участникам сделки необходимо внести изменения в ЕГРН.

Иначе собственником имущества по-прежнему будет даритель.

Регистрацию права осуществляет Росреестр.

Процедура занимает от 5 до 12 дней. Новые данные в государственный реестр вносятся по заявлению правообладателя. Дополнительно нужно подготовить:

  • Документы на недвижимость (выписка из госреестра, договор купли-продажи и др.).
  • Доказательства уплаты сбора.
  • Согласие совладельцев жилья (при наличии).
  • Договор . На нем должна присутствовать нотариальная надпись. Иначе сотрудник Росреестра не примет бумаги.
  • Копии паспортов сторон соглашения.
  • Выдержку из домовой книги.

Произвести регистрационные действия можно при помощи МФЦ.

Также выгодополучатель может подать бумаги через портал Госуслуги. Единственное требование – регистрация на сайте. После чего пользователю придется подтвердить свою личность.

По факту завершения процедуры регистрации заявителю выдается выдержка из ЕГРН.

Документ подвергает право собственности на принятое в дар имущество. Обременение банка сохраняется и после смены собственника имущества.

Если после оформления дарственной обременение не прекратилось, то в случае нарушения договорных обязательств со стороны заемщика кредитор вправе начать взыскание за счет залогового имущества.

Аналогичные последствия наступают в случае переоформления кредитного и ипотечного договора на одариваемого субъекта. Договор дарения на долю в ипотечной квартире можно оформить только по договоренности с банком.

Если кредитный или ипотечный договор содержит запрет на передачу имущества в дар, то владелец жилья не сможет оформить дарственную.

В некоторых случаях банк соглашается на оформление дарственной с одновременным перезаключением кредитного соглашения на выгодополучателя. В результате обязательства по кредиту переходят к одариваемому субъекту.

По данному вопросу лучше проконсультироваться у юриста.

Подать заявку можно путем заполнения соответствующей формы.

Автор статьиЮрист по семейному праву. Стаж с 2010 года.Рейтинг автораНаписано статей712 Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями Оцените статью

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Дарение квартиры по ипотеке

Содержание статьи: Все действия, связанные со сделкой дарения, регламентируются гл. 32 ГК РФ. Под термином «дарение» подразумевается переход права собственности на личное имущество от одного человека к другому.

Сделка является безвозмездной и безвозвратной. Человек, отдающий имущество – это даритель, а лицо, принимающее собственность – одариваемый. Предметом сделки могут являться , комнаты, дома и даже имущества.

Если речь идет о последнем варианте, то потребуется письменное согласие всех совладельцев. является письменным подтверждением осуществления данной сделки. После регистрации акта, дарение получает юридическую значимость.

В документе обязательно должны быть указаны данные сторон, предмет сделки и его полное описание, различные условия, при которых проводится сделка.

В том случае, если соглашение не будет зарегистрировано в течение года с момента заключения, оно потеряет свою юридическую силу. Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: по все России.

Звонки принимаются круглосуточно. В некоторых случаях дарственная может быть аннулирована или признана ничтожной. Это возможно тогда, когда в договоре имеется пункт, согласно которому вступить во владение собственностью одариваемое лицо сможет только .

Данный момент противоречит основным условиям оформления дарения, заключающегося в том, что на момент регистрации сделки даритель должен присутствовать лично. Аннулировать сделку можно только в том случае, когда одариваемое лицо скончалось раньше дарителя. После прекращения действия соглашения, квартира возвращается дарителю.

Согласно , владелец квартиры вправе передать свое имущество в качестве дара, но только с согласия кредитора.

Чаще всего, банки заведомо прописывают в ипотечном договоре пункт, по которому жилье не может быть передано по дарственной, поскольку такая сделка считается высокорискованной. Такой подход объясняется тем, что при передаче имущества в дар, кредитор потеряет часть своих прав на эту недвижимость. В том случае, если собственник жилплощади оформил акт дарения без согласия банка, последний вправе назначить санкции в виде признания документа , либо досрочной выплаты всей суммы долга по кредиту.

Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Если, покупая квартиру, заемщик заведомо знает, что будет передавать ее в дар, то следует позаботиться о включении в кредитный договор такого пункта.

Если банк не имеет возражений против проведения данной сделки, то он выдает заемщику соответствующий документ, снабженный необходимыми подписями и печатями. Оформить сделку дарения можно только в том случае, когда имеется такой пункт в кредитном договоре, и банк дает согласие на проведение процедуры. Разумеется, это возможно при условии своевременного внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Существует определенный , который включает в себя следующие этапы:

  • Заемщик обращается в банк для получения письменного разрешения на совершение сделки.
  • Документ подписывается в Росреестре и в течение месяца проверяется сотрудниками ведомства.
  • Если согласие получено, то собственник готовит все необходимые документы и оформляет договор дарения.
  • В результате, одариваемое лицо получает свидетельство о собственности на имущество с в виде ипотеки.

Договор дарения не требует нотариального заверения и может быть составлен в произвольной форме, однако, лучше всего воспользоваться стандартным образцом, чтобы исключить возможные неточности из-за чего сделка будет признана ничтожной. Посмотреть и скачать можно здесь: []. Для проведения сделки потребуются документы:

  1. согласие супруга (ги) дарителя;
  2. разрешение службы опеки, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетних или недееспособных граждан.
  3. выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
  4. техническая документация на квартиру;
  5. разрешение банковского учреждения на осуществление дарения;
  6. правоустанавливающие документы на жилье;

Все документы представляются в виде копии и подтверждаются соответствующим оригиналом.

Дарение квартиры в ипотеке также причисляется к числу налогооблагаемых процедур. Согласно , если соглашение заключается между посторонними людьми, то размер исчисляется из расчета 13% от стоимости недвижимости.

Когда сделка проводится между гражданами, находящимися в отношениях, то налогооблагаемой не является. Если одариваемое лицо пожелает продать полученное имущество ранее, чем через три года после получения квартиры, то оно обязано будет оплатить подоходный налог с той стоимости жилища, которая превышает 1 млн. рублей. Что касается госпошлины, то согласно законодательству, за регистрацию стороны уплачивают 2 000 рублей.

Юлия Васильевна оформила квартиру в ипотеку и после этого длительное время ее выплачивала.

Через некоторое время, она вновь вышла замуж и решила передать жилье своему совершеннолетнему сыну, а самой переехать к новому мужу. Обратившись в банк, она получила отказ на оформление такой сделки, поскольку кредитор считал данный шаг слишком рискованным и боялся потерять залог.

Женщина проигнорировала данный ответ и самовольно оформила дарственную. Через некоторое время она получила уведомление о досрочной выплате всей суммы ипотеки.

Юлия Васильевна обратилась в суд с требованием отменить санкции, однако судебная инстанция не пошла ей на встречу, поскольку все действия кредитора соответствовали договоренности. В результате, женщина была вынуждена брать кредит в другом банке и оплачивать имеющуюся задолженность. В заключение можно сделать ряд выводов:

  • Если заемщик осуществит дарение без этого документа, то банк имеет право выдвинуть санкции в виде досрочного погашения займа.
  • Оформление и регистрация дарственной проводятся в стандартном порядке, включая все обязательные этапы.
  • Сделка дарения ипотечной квартиры также является налогооблагаемой, за исключением того случая, когда она осуществляется между родственниками. Размер налога составляет 13% от стоимости квартиры, превышающей 1 млн. рублей. Госпошлина составляет 2 000 рублей.
  • Совершенная сделка закрепляется оформлением соответствующего договора, где должны быть прописаны все существенные условия соглашения.
  • Для оформления сделки потребуется письменное согласие банка.
  • Квартира, купленная в ипотеку, также может быть передана в дар, если такое предусмотрено кредитным договором.
  • Для составления акта потребуются правоустанавливающие и технические бумаги на квартиру.
  • Дарение является сделкой гражданско-правового характера, которая заключается между дарителем и одариваемым лицом. Соглашение безвозмездное и безвозвратное.

Вопрос: Здравствуйте, я являюсь собственником жилплощади, которую приобрела в ипотеку.

Недавно я получила выгодное предложение от работодателя. Теперь мне нужно переехать в другой город. По ипотеке я уже оплатила часть займа, однако в сложившейся ситуации, какое-то время не смогу это делать.

Мы устно договорились с сестрой, что я оформляю квартиру ей по договору дарения, а она в свою очередь оплачивает оставшуюся часть займа.

Те же деньги, которые я уже оплатила, она мне отдаст, когда я решу приобретать квартиру на новом месте. Могу ли я это сделать? Куда мне следует обратиться, и какова будет ? Ответ: Здравствуйте. По ФЗ «Об ипотеке», передать в дар квартиру вы сможете лишь в том случае, если в вашем кредитном договоре отсутствует пункт, который запрещает данную процедуру.

Банк должен дать письменное разрешение на проведение сделки. Первое, что необходимо сделать – это обратиться в банковское учреждение и уточнить данный момент.

Дальнейшая процедура оформления будет проходить в стандартном виде. Для регистрации сделки следует обратиться в Росреестр. Стоимость дарения в вашем случае будет составлять 2 000 рублей.

Вам понадобятся следующие образцы документов: Вас так же заинтересуют следующие статьи: Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: по все России.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+